Оглавление:
Банки часто блокируют операции компаний или отказывают им в дистанционном обслуживании из-за транзакций, которые кажутся кредитным организациям небезопасными. В такой ситуации важно своевременно выполнять требования банка – иначе ваш счёт заблокируют, а вы окажетесь в «чёрном списке» неблагонадёжных компаний. Из-за ужесточившейся борьбы с обнальщиками и отмывателями банки в последние годы нередко действуют слишком формально и блокируют счета даже тех компаний, которые никакие законы не нарушают.
Банки следят за чистотой и обоснованностью платежей, законностью деятельности компаний и тем, как они соблюдают налоговое законодательство. Любое подозрение может привести к отключению дистанционного банковского обслуживания или блокировке операций.
Проблема не в самом федеральном законе
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»
, а в том, как его интерпретируют банки.
Автор публикации Адвокат, Подписаться Рейтинг публикации: (0,00) ( 0) 14 506 просмотров 21 января 2019 в 11:17 Похожие темы: Краткое содержание: Сегодня я хотел бы рассмотреть очень актуальную, на мой взгляд, проблему блокировки расчетного (лицевого) счета банком.
Если вы уже сталкивались с этим, боитесь столкнуться или вас просто очень волнует данная тема – эта статья для вас. Данный материал предназначен как для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, так и для физических лиц.
Корень проблемы один и тот же, механизмы поведения клиентов банка во многом схожи.
Рассмотрим нормы закона, на который ссылается банк при блокировке счета.
Итак, полное наименование пресловутого 115-ФЗ – Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
. В п. 1 ст. 7 данного
В июле 2001 года Госдумой РФ был принят закон №115. Он направлен на противодействие терроризму и борьбу с отмыванием нелегальных доходов.
Под угрозой оказались индивидуальные предприниматели и мелкий бизнес. Многие из них уже столкнулись с блокировкой счетов.
Не все клиенты знают, как действовать, если банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ. Что делать в таких случаях читайте далее.
Банки вправе приостановить транзакции в следующих случаях: один из контрагентов занесен в «черный список» по подозрению в финансировании терроризма; сумма транзакции превышает 600 тысяч рублей (лимит установленный Росфинмониторингом); сделка проводится по поручению граждан, которые находятся в розыске; банк усомнился в подлинности документов, подтверждающих законность операций, проводимых по счёту; большая часть переводов от организации осуществляются в адрес физических лиц;
Как это происходит?
В закладки По звонку в банк вы узнаете, что у вас требуют документы «для проверки», мол, проверим и, возможно, разблокируем счёт. За что же вас так? Может быть, вы преступник? Или у вас «грязные деньги»? Нет.
Банк вас и не проверял. Просто сперва заблокировал ваш счёт, а потом не спеша начинает вас «проверять». Этакая презумпция виновности.
Тем временем вы не можете воспользоваться своими деньгами — вы сидите без оборотки.
Что делать? 5 советов для бизнеса.
Блокировка счета банком, в последнее время, стала массовым явлением.
Если у вас останутся вопросы после прочтения данной статьи, пишите нам в чат в или сделайте заявку на звонок (форма внизу данной статьи).
Наш чат для живого общения в Телеграме по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам: Наш чат: Наш канал: Необходимо различать 3 процедуры, совершаемые по инициативе банка: приостановление операций по счету (блокировка всего счета) приостановление проведения конкретной финансовой операции отказ в проведении конкретной финансовой операции.
» Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта.
И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки.
К примеру,
Комов Александр Александрович 26 марта 2019 1789 Поделиться в соц.
сетях Блокировка банком счёта юрлица – явление, по словам самих бизнесменов, в России массовое. По данным «Деловой России», в 2017-ом такая участь постигла более полумиллиона предпринимателей, а в 2019-ом их было еще больше.
Этот законодательный акт принят российской Госдумой 13 июля 2001 года и призван противодействовать попыткам легализовать доходы, которые были получены преступным путем. В конечном итоге – не допустить развития терроризма в стране. Кредитные организации также
› › › В июле 2001 года Госдумой РФ был принят закон №115.
Он направлен на противодействие терроризму и борьбу с отмыванием нелегальных доходов. Под угрозой оказались индивидуальные предприниматели и мелкий бизнес.
Многие из них уже столкнулись с блокировкой счетов. Не все клиенты знают, как действовать, если банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ.
Что делать в таких случаях читайте далее. Банки вправе приостановить транзакции в следующих случаях: один из контрагентов занесен в «черный список» по подозрению в финансировании терроризма; сумма транзакции превышает 600 тысяч рублей (лимит установленный Росфинмониторингом); сделка проводится по поручению граждан, которые находятся в розыске; банк усомнился в подлинности документов, подтверждающих законность операций, проводимых по счёту;
Приветствую.
Я Сергей Коваль, . В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.
В закладки Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции.
Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк. Приостановление проведения конкретной финансовой операции.
Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта.
И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка. В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно.
И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков. Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки.
О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь. В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован.
Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами? Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту.
К
На сегодняшний день особенно остро стоит тема блокировки счетов банками в рамках исполнения требований закона №115-ФЗ, принятого в целях противодействия финансированию терроризма и отмыванию незаконно полученных денежных средств.
О причинах блокировки и способах борьбы с ними мы уже писали ранее (активные ссылки на прошлые статьи), пришло время поговорить о последствиях отключения счетов на основании требований закона 115-ФЗ. Увы, многие компании и в особенности предприниматели весьма равнодушно относятся к блокировке счетов по положениям «антитеррористического». Каждый считает, что легко сменит банк на менее подозрительный и с более простыми требованиями (читать: нарушающий закон), после чего свободно продолжит свою работу в дальнейшем.
Но не все так просто! Если банк приостанавливает операции по основаниям «антиотмывочного» закона, то компания или предприниматель тут же получают достаточно серьезный удар по своей деятельности.
Если компания использует один единственный счет, на котором находятся все доступные для нее деньги, то блокировка счета по ст.
115-ФЗ буквально парализует ее работу.
А решение вопросов с банком займет не менее 3 рабочих дней или даже больше. Если владелец счета сможет обосновать экономический смысл операции и представить все имеющиеся документы, то обслуживание счета будет возобновлено. В остальных же случаях банк откажет в обслуживании.
Денежные средства или будут возвращены отправителю, или могут остаться в «замороженном» виде, после чего их владелец долго и нудно через суд будет доказывать отсутствие нарушений. Если счет заблокирован – это не просто отказ в обслуживании в конкретном банке.
Это – серьезное пятно на репутации, которое скажется как на физическом лице, если оно ведет деятельность как ИП, так и на всей компании в целом при блокировке счетов фирмы. В случае серьезных проступков, а именно не подтверждения законности происхождения подозрительных средств и очень сомнительного контрагента, с кем фирма или ИП проводили операции, есть серьезный риск оказаться в «черных списках», которые ведутся Росфинмониторингом и ЦБ РФ.
Если предприниматель или компания попадут в такой список по подозрению в финансировании терроризма или отмывании денежных средств, то:
И вовсе необязательно действительно иметь связи с терроризмом – достаточно просто совершить несколько сделок «не с тем» контрагентом, ранее замеченным в подозрительных операциях, или же по доброте душевной согласиться принять и обналичить крупную сумму денег от партнера или знакомого.
В итоге:
Возможные варианты ответственности зависят от истинной роли и осведомленности о сомнительных операциях. Если компания или ИП сознательно участвовала в серой схеме обналички, то стоит ожидать как налоговых санкций, так и привлечения к ответственности в административном или даже уголовном порядке.
В случае же неосмотрительных операций, по которым просто не было возможности представить документацию или вовремя выполнить требования банка, можно отделаться лишь отказом в обслуживании в отдельно взятом банке.