diplomat-lex.ru Юридический портал
Главная > Алименты > Может ли созаемзик расторгнуть ипотеку

Может ли созаемзик расторгнуть ипотеку

Алименты

Может ли созаемзик расторгнуть ипотеку

Ипотечный кредит после развода, если супруги созаемщики

Ипотечным договором предусматривается возможность участия в качестве созаемщика супруга лица, выступающего в роли основного должника. Однако, что делать, если впоследствии супруги решили развестись?

Вопрос разделения ипотечных обязательств при разводе регулируется следующими нормативными актами:

  • Семейным кодексом РФ;
  • Гражданским кодексом России.

Так, в соответствии с нормами семейного законодательства любая собственность, приобретенная в браке, является общей собственностью супругов. В случае судебного раздела общей собственности между супругами, разделу также подлежат долги, которые образовались во время семейных отношений.

Гражданское законодательство содержит норму, согласно которой раздел ипотечного обязательства между супругами возможно только при условии согласия кредитной организации.

Как созаемщику отказаться от ипотечного кредита

Многие люди желают иметь жилплощадь. И если денег не хватает, можно оформить ипотеку. В некоторых случаях это оптимальный способ получить жилье.

Оформление ипотеки дело не простое. Оно требует соблюдения правил.

Нужно иметь постоянную работу и немалый доход. Когда банки не одобряют выдачу, поможет привлечение созаемщика. Но кого можно пригласить для этой цели и что ожидает помощника?В обязанности созаемщика входит солидарная ответственность за ежемесячное погашение долга основным заемщиком. Разрешается привлекать до четырех участников.
Обычно это бывают:

  1. муж или жена;
  2. родители;
  3. дети, достигшие совершеннолетия;
  4. родственники;
  5. друзья.

Не стоит путать термины созаемщик и поручитель:

  • Если заемщик перестает платить, поручитель платит вместо него, но по решению суда.

    При оформлении ипотеки у поручителя нет прав на приобретаемое жилье. Можно попытаться его получить, производя платежи и подав заявление в суд;

  • созаемщиком подписывается договор на равных условиях с заемщиком.

    У него может быть право собственности, по желанию сторон.

    В ситуации просроченных платежей выплату задолженности автоматически возлагают на него.

Собираясь быть созаемщиком или поручителем, обязательно нужно все обдумать.

Надо понимать, что если заемщик просрочит платеж, эти люди будут выплачивать ссуду.Данного клиента приглашают для оказания помощи в оплате ипотеки при недостатке средств у заемщика. Всех участников сделки банк проверяет. При возникновении просрочек банком взыскивается задолженность с каждого участника договора, чем портится кредитная история у всех.Каждая финансовая организация может выдвигать дополнительные требования к такой категории клиентов.

Стандартные условия для созаемщиков:

  1. гражданство РФ;
  2. трудоустройство, обычно требуют от 3 до 6 месяцев;
  3. стабильная и высокая заработная плата;
  4. отсутствие плохой кредитной истории;
  5. гражданину должно быть не меньше 21 года и не более 65 лет.

В разных банках начинают выдавать деньги с 18 до 75 лет, созаемщиком может быть один из супругов. Людям со стороны финансовые организации отказывают в возможности выступить созаемщиком.Оформляя ипотеку, собираются следующие бумаги:

  • оригинал, копия паспорта;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки;
  • диплом;
  • документы на детей и бумаги о заключении брака.

Иногда в банк поступает заявление о невозможности разделять обязанности с заемщиком.

Теоретически существует возможность одностороннего расторжения сделки кредитора и заемщика. Но для этого нужна основательная причина:

  1. Завышенное требование в договоре.
  2. Развод.
  3. Переезд.
  4. Судебное решение.

Можно предоставить другого созаемщика, он также будет проверяться банком.

Когда доходы заемщика позволят проводить платежи, банк выдаст разрешение на исключение созаемщика.

Заемщику нужно предоставить:

  • справку о доходах;
  • другие бумаги, требуемые банком.

Чтобы выйти из статуса созаемщика или поручителя, следует сделать следующее:

  1. На первом этапе расторжения договора нужно обратиться в банк. Придется написать заявление, которое оформляется на специальном бланке.

    Но есть маленький нюанс, сотрудники финансовой организации могут отнекиваться и не дадут бланк заявления.

    Тогда его пишут самостоятельно, в свободной форме с указанием причин, подтолкнувших к расторжению договора. Можно заявление отослать по почте с уведомлением.

  2. Вторым этапом является подача иска в суд по месту жительства. В этом деле желательно заручиться поддержкой опытного юриста, с его помощью составляется исковое заявление.

К заявлению прилагают следующие документы:

  • кредитный договор;
  • переписка с банковской организацией;
  • заявление с просьбой расторгнуть договор;
  • доверенность на поручителя;
  • квитанция об уплате госпошлины (около 300 руб.).

Официального ответа от банка ожидают в течение 10 рабочих дней.

При отказе обращаются в суд. Однако это все теоретически, а на практике созаемщик не сможет сам провести процедуру расторжения договора.

Если банк и заемщик этого не захотят, то созаемщику придется обращаться в суд, чтобы добиться решения этого вопроса.В ст. 56 ГК РФ указано, что каждой стороной должны предоставляться доказательства и обстоятельства, являющиеся основанием для таких требований и возражений.Если банк и основной клиент согласны на вывод созаемщика из договора, то его выводят следующими способами:

  1. подписывают дополнительный документ, где указывают, что он свободен от обязанностей;
  2. заключают новый договор с подключением другого участника.

Исключение второго участника договора происходит без осложнений при разводе.

В таких случаях заключительный вердикт о выходе из сделки банк выдает без проволочек. КатегорииПоследние записиИнтересные статьи

Ипотека при разводе бывших супругов: способы выхода из созаемщиков

Август 04, 2020 11083 2

  • ГК РФ (ст. 256, 367, 812);
  • СК РФ (ст. 38);
  • ФЗ № 102 от 16.07.1998 года (ст. 54).

Регистрация брака означает, что сложилась полноценная семья, разделяющая поровну всю ответственность, в том числе по ипотечному кредиту.

Покупая квартиру в ипотеку можно оформить ее на одного супруга, либо . Мы подробно рассмотрим первый вариант, в котором есть основной заемщик и созаемщик.

При определении максимальной суммы кредита автоматически учитываются доходы второго супруга.

Также семья может привлечь третьих лиц — родителей, других родственников, коллег и друзей, но не более двух-трех человек. Именно они и являются созаемщиками — полноправными участниками ипотеки наравне с основным кредитополучателем.

Независимо от того, кто является владельцем приобретенной квартиры, она по праву принадлежит обоим супругам, следовательно, все тяготы по погашению кредита придется нести вместе. Но это не означает, что после развода нужно выплачивать долг за или .

Кредит, как и квартира, делится пополам. Именно с этой доли, но не более того, банк вправе требовать с вас деньги. Обязанности созаемщика по договора ипотеки:

  • Своевременно обеспечивать платежи банку;
  • Нести ответственность за просрочку долга по ипотеке.

Данные обременения наступают только в случае, когда основной должник не может продолжать вносить денежные средства.

Выйти из созаемщиков по ипотеке после развода можно несколькими способами:

  • Согласно договору ипотечного кредитования;
  • По условиям брачного контракта;
  • Переоформив жилищный кредит;
  • Через суд.

Права на квартиру или обязанность выплачивать кредит в случае развода могут быть прописаны в договоре с банком.

Отказ заемщика оплачивать ипотеку после развода такой причиной не является. Чтобы обезопасить себя от рискованной сделки можно оформить страховую защиту.
Если имеется такой пункт, то после необходимо уведомить кредитора и внести изменения в бумаги.
Ситуация выхода из созаемщиков иногда предусмотрена брачным контрактом. На его основании можно без проблем снять с себя обременение после официального расторжения брака. Некоторые банки идут навстречу и изменяют условия ипотечного договора. Для этого необходимо обратиться в офис кредитора с соответствующим заявлением.

Банку дается десять дней на принятие решения. При отказе можно обратиться в суд. Через суд решаются спорные ситуации, когда банк недобросовестно исполняет условия контракта, либо заемщик накопил внушительный долг.

Ситуации, когда созаемщик ипотеки после развода не платит банку, довольно распространены и небезосновательны. Чтобы избежать конфликтов, следуйте следующим советам:

  • Выясните претензии каждого на квартиру (если вторая сторона не претендует на часть имущества, нужно переоформить ипотечный договор на одного человека);
  • Если вы решили, что будете платить совместно — оформите соглашение и заверьте его у нотариуса;
  • В случае полного отказа от обремененной недвижимости обоими супругами — обратитесь банк, который продаст ее на торгах, а положенная компенсация разделится пополам;
  • Можно досрочно выплатить ипотеку и продать квартиру.

Чтобы повысить шансы на выход из созаемщиков, можно предложить альтернативу — поменять лицо ответственное за выплаты.

Например, в Сбербанке требования к этому человеку следующие:

  • Возраст более 21 года;
  • Постоянное место работы (не менее 6-ти месяцев);
  • Прописка в регионе, в котором выдавался займ.

Если муж или жена, которые являются созаемщиками, после развода отказываются платить ипотеку, то возможны следующие варианты:

  • Платежи по договору раздельные, следовательно, каждый несет ответственность за свою долю долга;
  • Платежи совместные и придется выплачивать долги второго супруга;
  • Имеется официальное соглашение.

Созаемщик имеет право переоформить ипотеку на себя после развода, если основной собственник откажется от кредитных обязательств и не будет претендовать на квартиру.

Можно отказаться от поручительства по ипотеке после развода в следующих случаях:

  • Закрытие долга по кредиту;
  • Были внесены изменения в договор без согласия поручителя;
  • При переводе долга на другое лицо;
  • По истечении срока поручительства;
  • В случае, если кредиторы в течение двух лет не имели исков к поручителю.

Для досрочного прекращения обязательств необходимо обратиться в банк с заявлением о пересмотре договора. Если кредитор откажется внести изменения — защищать свои права придется через суд.

Похожие публикации

Рекомендации по разделу ипотеки при разводе

/ /

Наличие непогашенного ипотечного кредита и раздел недвижимости, обремененной ипотекой, добавляет немало сложностей при разводе.

В данной ситуации у разводящихся супругов возникает сразу множество вопросов. Как делить квартиру, находящуюся в залоге у кредитной организации?

Кто и в какой части должен в дальнейшем выплачивать кредит по ипотеке?

Как решить вопрос с созаемщиками? При этом каждая ситуация имеет много конкретных нюансов, поэтому однозначного решения и алгоритма раздела обязанностей по ипотеке и залоговой недвижимости пока не существует. Более того, правоприменительная судебная практика еще не выработала на сегодняшний день прецеденты, которые являлись бы ориентирами при вынесении судами решений в схожих ситуациях.

Неудивительно, что по аналогичным делам выносятся абсолютно разные судебные решения, вплоть до противоположных.

Банкротство супруга, созаемщика или поручителя при ипотеке

› › Банкротство – всем известная, обыденная процедура, которая имеет определённые последствия, если за вами стоит ипотека.

Казалось бы, факт признания лица банкротом снимает с него все обязательства перед банком, а значит, с банкротов спрос не велик.

Но в случае с ипотекой дело обстоит немного сложнее.

В чём эта сложность заключается и что делать супруге, выступающей в роли поручителя или созаёмщика при оформлении ипотечного кредита, если её супруг был признан банкротом? Давайте разбираться. Известно, что в случае предоставления банком кредита определённому лицу требуется привлечь поручителя, правда, не всегда.

Если сумма кредита составляет менее 45 тысяч рублей, то поручитель не нужен. А если мы говорим о займе от 45 до 300 тысяч рублей, то придётся искать поручителя.

Кто

Банк отказал в выводе созаемщика из ипотеки, остались ли варианты?

Добрый день!

Если же сумма кредита более 300 тысяч рублей, то поручителей должно быть два, а если больше 700 тысяч, то три.

В сентябре 2012 купили квартиру в ипотеку с помощью Сбербанка.

Через год перестали жить с мужем вместе, еще через год развелись. Ребенок 5 лет живет со мной. Договорились, что квартира и долг остаются ему. Он исправно платит. Выплаты до 2032 года.

После развода он вступил в собственность единолично. Однако банк отказал нам в судебном порядке в выводе меня из состава созаемщиков (б.муж — титульный).

На раздел имущества у меня осталось около полутора лет.

Собственник он единственный. Есть ли вероятность что через несколько лет он по каким-то причинам перестанет платить и банк обратится ко мне, однако прав я на имущество уже не буду иметь? Как выйти из этой неоднозначной ситуации?

Не хочется потом платить 15 лет за чужую квартиру.

Бывший муж предлагает сейчас заключить соглашение что все имущество остается ему и идти уже в городской суд. Но банк может снова отказать.

Как перевести ипотечный кредит с двух заемщиков на одного в случае развода

Делить имущество при разводе бывает непросто, особенно, если в деле «замешана» квартира.

Еще сильнее ситуация запутывается, когда эта самая квартира взята в ипотеку, и созаемщиками выступают оба супруга. Что делать с долговым обязательством при разводе?

Может ли один из супругов перевести кредит на себя без риска потерять квартиру?

«Кредиты.ру» разбирались в юридической коллизии. Как утверждает популярный писатель Фредерик Бегбедер — любовь живет три года. Прав он или нет, но статистика разводов на его стороне: в России распадается в среднем 50% браков, из них значительная часть — в первые пять лет совместной жизни.

Между тем средний берется на 10 лет. И банк абсолютно не волнует, разводится пара или не разводится: кредитные платежи должны поступать точно по графику, иначе возникает риск лишиться квартиры вообще. Вот и получается, что «помидоры вянут», а с кредитом надо что-то срочно решать, и договариваться, кто, как и в каком объеме гасит обязательства перед банком.

Может ли созаемщик по ипотеке сам погасить досрочно задолженность?

Добрый день! Вправе ли я, как созаемщик по ипотечному кредиту, самостоятельно без согласия основного заемщика погасить досрочно полную задолженность по ипотеке?

Имеет ли значение тот факт, что мы официально расторгли брак? 19 Сентября 2020, 08:51, вопрос №2109861 Татьяна, г.

Минеральные Воды

    ,

700 стоимость вопросавопрос решён Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (2) получен гонорар 50% 10,0 Рейтинг Правовед.ru 5480 ответов 2631 отзыв Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Краснодар Бесплатная оценка вашей ситуации

  • 10,0рейтинг

Татьяна, здравствуйте! Вправе ли я, как созаемщик по ипотечному кредиту, самостоятельно без согласия основного заемщика погасить досрочно полную задолженность по ипотеке?Такое право нужно смотреть в договоре.

Чаще всего банки указывают в договоре возможность досрочного погашения кредита. Учитывая, что созаемщика 2, то Вы, погасив задолженность, вправе потребовать в регрессном порядке оплаты его части, в силу следующего: Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при предмета обязательства.

(ч.1 ст. 322 ) Согласно п.1 ч.2 ст. 325 ГК РФ Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками: должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого; Имеет ли значение тот факт, что мы официально расторгли брак?Нет, не имеет, поскольку фактически Ваши отношения регулируются кредитным договором, а также если имеется брачным договором, либо соглашением о разделе имущества или решением суда по данному вопросу.

19 Сентября 2020, 08:56 0 0 получен гонорар 50% 10,0 Рейтинг Правовед.ru 3500 ответов 2450 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Барнаул Бесплатная оценка вашей ситуации

  • 10,0рейтинг
  • эксперт

Добрый день. В соответствии со статьей ГК РФ Статья 809.

Проценты по договору займа 6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части ГК РФ Статья 810.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа 2 Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.Поэтому Вы вправе погасить ипотеку досрочно, согласие банка тут спрашивать не нужно С уважением Евгений Беляев 19 Сентября 2020, 09:37 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене. Похожие вопросы 11 Октября 2017, 20:50, вопрос №1777583 17 Мая 2017, 16:28, вопрос №1639069 20 Декабря 2016, 14:33, вопрос №1479978 16 Мая 2016, 22:54, вопрос №1254065 04 Января 2015, 12:50, вопрос №674472 Смотрите также

Вывод созаемщика из ипотеки

» Человек, разделяющий с основным заемщиком, ответственность по уплате ипотечного кредита называется созаемщик.

Если у основного заемщика нет возможности выплачивать ипотеку, то за него это должен делать созаемщик.

Банки России сегодня позволяют привлекать не более 4-х человек. Если доход заемщика слишком мал для выдачи ипотечного кредита, то банк предлагает поискать созаемщика. Для банка это дополнительная гарантия выплаты кредита.

Если платежеспособность заемщика устраивает банк, то ипотечный кредит будет выдан и без участия третьих лиц. Созаемщик имеет такие же обязательства по погашению кредита, как и заемщик. Они вместе подписывают договор на выдачу ипотеки.

Однако в ряде случаев может потребоваться выполнить вывод созаемщика из ипотеки. Если созаемщик по каким-либо причинам не желает участвовать в сделке далее, то он может выйти из ипотечного договора.

Прекратить юридические отношения между заемщиком, созаемщиком и банком невозможно без согласия всех сторон.

Как вывести созаемщика из ипотеки

Чтобы стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке, нужно отвечать определенным условиям, принять на себя такие же обязательства, как и основной должник и стать стороной договора. Именно поэтому вывести их из заключенных сделок очень сложно.

Им может быть любое лицо, как являющееся членом семьи должника, так и не имеющее с ним никаких родственных отношений. Требования, предъявляемые Сбербанком:

  • гражданство России;
  • возраст от 21 до 75 лет;
  • положительная кредитная история;
  • общий стаж не меньше года и
  • не менее 6 месяцев по последнему месту работы с подтвержденным доходом.

Аналогичные условия выдвигают и другие банки.

Исключение составляет только возраст. В этом отношении требования кредитных организаций разнятся. Банк Минимальный (лет) Максимальный (лет) Альфа-Банк Газпром ВТБ 24 Уралсиб 21 22 21 18 59 60 75 65 Других ограничений не предусмотрено.

При этом банки отдают предпочтение родственникам.

Привлечение созаемщика всегда связано с недостаточностью дохода у основного должника для получения определенной суммы по кредиту.

Это не касается супругов. По умолчанию в 95% случаев при кредитовании семейных пар, мужья и жены привлекаются в этом качестве.

Отказываются от вхождения в договор только те, кто:

  • имеет плохую кредитную историю и не возвращенные долги;
  • заключил брачный контракт, по которому не претендует на покупаемую по ипотеке квартиру.

В отличие от поручителей созаемщики не только делят ответственность с заемщиком, но, в определенных случаях, имеют право претендовать на долю в приобретаемом жилье. Закон и кредитные договоры таких оснований не предусматривают. Бесспорным выходом из сделки является смерть созаемщика.

Кредитная организация на основании заявления основного должника и свидетельства о смерти вносит изменения в существующее соглашение. Аналогичным поводом для вывода стороны могут являться:

  • судебное решение о признании его безвестно отсутствующим;
  • умершим;
  • приговор суда в отношении него с реальным сроком наказания в местах лишения свободы.

В большинстве случаев он так и делает, поскольку это увеличивает риски банка.

Исключением является ситуация, когда супруг, включенный в качестве созаемщика, отказывается от доли в ипотечной недвижимости на основании брачного контракта. Одновременно с этим возникает одно из следующих условий:

  • отсутствие у него дохода;
  • расторжение брака.

При таких обстоятельствах банк может рассмотреть вопрос в пользу заявителя. Можно ли добровольно вывести созаемщика?

Возможно при одновременном согласии всех сторон ипотеки. Заявление с указанием причин. К нему прилагаются документы, подтверждающие доводы заявителя:

  • подтверждение увеличившегося дохода основного должника;
  • данные о новом созаемщике, если таковой предлагается;
  • решение суда или приговор суда.

Банк обязан рассмотреть заявление.

Занимает этот вопрос порядка 10 дней.

В случае положительного решения в кредитный договор меняется.

Если вывод повлек за собой изменения в титуле залоговой недвижимости или долевом соотношении собственников, то заключается новое ипотечное соглашение, которое подлежит государственной регистрации. Расторжение брака не является безусловным основанием для вывода бывшего супруга (созаемщика) из сделки.

Если одновременно с расторжением брака судом или брачным соглашением были урегулированы имущественные споры между ними таким образом, что созаемщик:

  • передал свою долю в общем имуществе основному должнику и
  • отказался от прав на залоговое имущество и долгов по нему

Тогда кредитор даст согласие на его вывод из ипотечной сделки. С момента смерти лица все его обязательства прекращают свое действие. Если умерший имел отношение к залоговому имуществу, то его доля в нем, также как и долги, образуют наследственную массу, которая будет распределяться между наследниками по закону и завещанию, если оно было составлено.

В любом случае банк обязан исключить умершего из ипотеки. Один Два Три При согласии всех сторон, вывод осуществляется сразу.

Когда вывод невозможен без суда.

Сначала заинтересованная сторона получает судебное решение, а потом документы направляются в банк.

Должникам банк отказал банк. Они оспорили решение, и суд обязал банк (что бывает крайне редко) произвести вывод созаемщика. После получения решения новое обращение в кредитную организацию. Основополагающим моментом для банков при рассмотрении заявлений о выводе созаемщиков является надежность сделки и возврат выданного кредита в полном объеме без просрочек.

Поэтому заявителю нужно доказать кредитной организации, что после вывода одной из сторон, риски банка уменьшаться, а сделка будет еще более надежна.

Такими подтверждениями могут являться:

  • увеличившийся доход основного должника;
  • возросшая стоимость залога (сделан ремонт и проведена новая оценка недвижимости);
  • снижена надежность лица, который выходит из ипотеки (потеря им работы, развод, отъезд из страны, болезнь).

Личные проблемы сторон лучше в заявлениях не излагать. Кредитные организации рассматривают их как снижение надежности всей ипотеки в целом.