diplomat-lex.ru Юридический портал
Главная > Земельное право > Пени по ипотеке законност

Пени по ипотеке законност

Земельное право

Пени по ипотеке законност

Просрочка платежа по ипотеке


» Рядовому заемщику ежемесячный платёж по ипотеке может здорово бить по карману. Хорошо, если рабочее место стабильное и выплата заработной платы не задерживается, а если возникли серьёзные проблемы со здоровьем или грозит увольнение? В таком случае простой ответственности и пунктуальности по отношению к внесению ежемесячного платежа будет недостаточно.

возникает не только из-за халатности заемщика, но и по ряду других, иногда даже независящих от него причин: снижение дохода или потеря места работы; потеря трудоспособности вследствие несчастного случая или болезни; развитие серьёзной болезни у родственника или члена семьи заемщика; рождение ребенка и тем самым резкий рост расходов, в результате чего супруга лишается места работы на время декретного отпуска и общий семейных доход уменьшается; необходимость срочно

Госдума ограничила штрафы за просрочку платежей по ипотеке (Пластинина Н.)

Законопроект об ограничении размера неустойки за неисполнение ипотечного договора прошел в Госдуме второе и третье чтение. Нижняя палата парламента во вторник приняла во втором и третьем, окончательном, чтении законопроект, ограничивающий размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение ипотечного кредитного договора физическими лицами. Это следует из материалов в базе Госдумы.

Законопроект был внесен в Госдуму в октябре 2015 года. В декабре того же года он прошел первое чтение.Согласно документу размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или по уплате процентов за пользование ипотечным кредитом не может превышать ключевую ставку ЦБ на день заключения соответствующего договора.
Эта норма действует в том случае, если по условиям договора на сумму кредита начисляются проценты за соответствующий период нарушения

Госдума ограничила штрафы за просрочку платежей по ипотеке

Описание© Егор Алеев/ТАССМОСКВА, 7 июня. /ТАСС/. Депутаты Госдумы на пленарном заседании приняли во втором и в третьем (окончательном) чтениях законопроект, ограничивающий размер штрафов и пеней для ипотечных заемщиков в случае просрочки платежа.

Согласно принятому закону, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или по уплате процентов за пользование ипотечным кредитом не может превышать ключевую ставку ЦБ РФ на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются.

Или же предлагается норматив в 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В первоначальной редакции законопроекта предполагалось, что для ипотечных кредитов должны быть установлены такие же условия, как и для потребительских кредитов, то есть верхняя граница суммы штрафа или пени должна была составить 20% годовых, либо 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

На эту тему

«Правительство же, концептуально поддержав наши предложения, рекомендовало снизить предельный размер неустойки по кредитам ипотеки из-за длительности сроков ипотечного кредитования, значительных сумм и более низких размеров процентных ставок по сравнению с потребительскими кредитами»

, — цитирует депутата Владимира Гутенева (один из авторов законопроекта) его пресс-служба. По словам депутата, 7 июня максимальные штрафы, которые банки взимают с клиентов за просрочку по ипотеке, достигают 0,5% в день, а это более 500% годовых.

В свою очередь, также один из авторов документа, руководитель проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) «За права заемщиков», депутат Госдумы Виктор Климов заявил ТАСС, что «столь скорое принятие законопроекта говорит о его актуальности и крайней необходимости».

«Предложенные меры защитят права и интересы людей, взявших ипотеку, поскольку огромные штрафы за задержку платежа усугубляют и без того непростое положение ипотечных заемщиков. Тем более в нынешних экономических условиях, на фоне фактического снижения доходов граждан, принятие законопроекта становится особенно актуальным», — подчеркнул собеседник агентства.

«Принятые поправки в Закон об ипотеке не позволят банкам необоснованно наживаться на проблеме граждан, которые по тем или иным причинам допустили задержку платежей»

, — заключил Климов.

Запрет на эксплуатацию Boeing 737 MAXНа данный момент эксплуатация этих самолетов запрещена до выяснения обстоятельств произошедших в 2020 году авиакатастроф в Эфиопии и ИндонезииЧитать полностью

Каковы условия ограничения пени за просрочку платежей по ипотеке?

Недавно в ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Федеральным законом от 23.06.2016 года № 217-ФЗ внесены изменения.

В соответствии с ними ограничен размер неустойки по кредитному договору, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. ВОПРОС: Банк утверждает, что это касается только новых договоров, т.е. договоров, заключаемых после 24.07.2016 г. Можно ли что-нибудь на это возразить? Есть ли какие-нибудь пояснения по этой ситуации?
02 Августа 2016, 23:30, вопрос №1334068 Игорь, г. Москва Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (1) 1890 ответов 499 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Москва Бесплатная оценка вашей ситуации Добрый день! Согласно п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 1 ст. 16 Закон РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, ничто не мешает изменить ваш договор в судебном порядке. С уважением, Сергей П. Если потребуется помощь, можете обращаться! 03 Августа 2016, 10:20 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Похожие вопросы 12 Октября 2015, 12:43, вопрос №1003384 19 Декабря 2017, 16:39, вопрос №1850680 08 Октября 2020, 16:07, вопрос №2128119 06 Сентября 2017, 17:25, вопрос №1744678 20 Января 2017, 12:33, вопрос №1506122 Смотрите также

Начисление пени за просрочку по ипотечному кредиту

Добрый день. В моём договоре ипотечного кредитования прописана ставка в 0.5 процента за каждый день просрочки.

В то же время, слышал, вступил в силу Федеральный закон от 23 июня 2016 г.

№ 217-ФЗ

«О внесении изменения в статью 9-1 Федерального закона «

Об ипотеке. В связи с чем есть пара вопросов.

1—если банк сейчас начнёт при пропуске платежа начислять по 0.5 процента в день-законно ли это? 2—в июле 2016 го года возникала просрочка в 2 месяца, банк начислял по 0.5 процента за день просрочки. Можно ли заставить банк пересчитать сумму пени за несвоевременное исполнение обязательств?

С уважением—Алексей. 02 Апреля 2020, 15:59, вопрос №1954223 Алексей, г. Москва Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (2) 181 ответ 66 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Жуковский Бесплатная оценка вашей ситуации Здравствуйте, Алексей.Федеральный закон от 23.06.2016 № 217-ФЗ

«О внесении изменения в статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

вступил в силу по истечении тридцати дней после его официального опубликования, то есть 24 июля 2016 года.

Данным федеральным законом не предусмотрено его распространение на отношения, возникшие до введения его в действие. Исходя из Вашего вопроса, Ваш договор заключен ранее 24 июля 2016 года.

Следовательно, в соответствии со статьями 4, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, положения пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к данным правоотношениям применены быть не могут.Данная позиция отражена в судебной практике:

  • Апелляционное определение Свердловского областного суда от 28.04.2017 по делу N 33-7530/2017.
  • Апелляционное определение Московского городского суда от 22.01.2018 по делу N 33-2073/2018.

С уважением, В.М. Логунов. 02 Апреля 2020, 17:44 2 0 7,0 Рейтинг Правовед.ru 6356 ответов 2556 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист Бесплатная оценка вашей ситуации

  • 7,0рейтинг
  • эксперт

Алексей, здравствуйте!если банк сейчас начнёт при пропуске платежа начислять по 0.5 процента в день-законно ли это?

АлексейЗаконно. Потому что эта санкция предусмотрена условиями кредитного договора, который в этой части не отменён и не изменён и продолжает действовать. в июле 2016 го года возникала просрочка в 2 месяца, банк начислял по 0.5 процента за день просрочки. Можно ли заставить банк пересчитать сумму пени за несвоевременное исполнение обязательств?
АлексейЗаставить банк пересчитать начисленную неустойку, предусмотренную договором, нельзя.

Всего доброго! 03 Апреля 2020, 22:17 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене. Похожие вопросы 19 Января 2017, 14:55, вопрос №1505075 15 Мая 2015, 22:48, вопрос №838933 05 Февраля 2015, 23:10, вопрос №715341 26 Ноября 2014, 17:32, вопрос №631246 22 Марта 2017, 07:58, вопрос №1580485 Смотрите также

Госдума ограничила штрафы за просрочку платежей по ипотеке

Наталья Пластинина Законопроект об ограничении размера неустойки за неисполнение ипотечного договора прошел в Госдуме второе и третье чтение Нижняя палата парламента во вторник приняла во втором и третьем, окончательном, чтении законопроект, ограничивающий размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение ипотечного кредитного договора физическими лицами.

Это следует из материалов в базе Госдумы. Законопроект был внесен в Госдуму в октябре 2015 года. В декабре того же года он прошел первое чтение.

Согласно документу размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или по уплате процентов за пользование ипотечным кредитом не может превышать ключевую ставку ЦБ на день заключения соответствующего договора. Эта норма действует в том случае, если по условиям договора на сумму кредита начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательств.

Спорное начисление штрафных пеней по ипотечному договору

В связи с фин проблемами была допущена двухмесячная просрочка. Был официальный период безработицы, о чем сообщил банку, предложений от банка не последовало, мотивировали тем, что реструктуризация уже была. Она действительно была примерно год назад.

В ноябре служба работы с проблемными клиентами по телефону сообщила об угрозе трехмесячной просрочки (с 01.12) и что банк ежедневные пени начнет начислять уже с полной суммы кредита, а не с ежемесячного платежа. Связался со своим менеджером с намерением не допустить такой ситуации и озвучить мне сумму платежа за первый месяц (сентябрь) со всеми начисленными пенями.

Он подтвердил, что это решит проблему, но сумму не назвал, сославшись на отсутствие у него такой информации. Посоветовал посчитать самостоятельно исходя из условий договора.

Просрочка платежа по ипотеке.
Я считал пени самостоятельно и сделал платеж в середине ноября даже с небольшим запасом по сумме.

Штрафы и пеня за просрочку.

» Что такое неустойка?

Это определенная договором денежная сумма, которую выплачивает заемщик в том случае, если он не выполнил условия соглашения или выполнил их ненадлежащим образом. На самом деле, такая просрочка платежа по ипотеке случается достаточно часто. Хотя причины могут быть очень разные, выплачивать неустойку приходится в любом случае.

Бывают различные ситуации, и размеры взносов зависят от нескольких факторов. Но, давайте рассмотрим все по порядку.

Чем грозит просрочка платежа по ипотеке, — хотите знать вы? Мы ответим – штрафами и пени. Штраф является единовременным взысканием, назначаемым из-за нарушения условий соглашения.

Именно поэтому, перед заключением договора важно максимально тщательно перечитывать пункты, где указаны все санкции и их размеры.

В рамках закона размеры таких санкций колеблются от 100 рублей до 3 тысяч.

Что касается пени за просрочку платежей по ипотеке, то такие санкции начисляются ежедневно.

Долг не так страшен

Размеры штрафов и пени за просрочку по ипотечным договорам с физическими лицами будут пересмотрены. Правительство России одобрило с замечаниями законопроект по защите прав заемщиков, обязательства которых обеспечены ипотекой. Фото: Александр Кондратюк/РИА Новости Проект этого федерального закона внесли депутаты Госдумы.

Законопроектом предлагается ограничить размер неустойки (штрафа, пени) для физлиц. И сделать это по аналогии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», когда максимальная сумма штрафа или пени не может превышать либо 20 процентов годовых, либо 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств в случае, если по договору проценты на сумму потребительского кредита за период нарушения не начисляются.

Сейчас банки не ограничены при установлении санкций за просрочку ипотеки, то есть включают в кредитные договора штрафы «с потолка». Бывает, они достигают 100-200 процентов годовых. По этому поводу возникает судебные разбирательства.

По данным Международной конфедерации обществ потребителей, среди топ-15 банков по объемам кредитов населению максимальные штрафные санкции за просрочку по ипотеке — 0,5 процента в день (эффективная ставка, которая кроме процентов включает еще и обязательные платежи, составляет 517 процентов годовых). У трех банков из 15 штраф составляет 0,2 процента в день (107 процентов годовых). Что получается? Допустим, каждый месяц вы должны вносить в банк 10 тысяч рублей.

Пеня размером 0,5 процента от суммы неустойки ежедневно и длительностью в пять дней составит 250 рублей.

Чтобы погасить и долг, и пени, вы должны будете заплатить 10 250 рублей.

Как пояснил «РГ» один из авторов поправок, первый зампред Комитета Госдумы по промышленности Владимир Гутенев, законом о потребительском кредите на размеры штрафов установлены ограничения.

В то же время закон об ипотеке не содержит лимитов.

Между тем к просрочке по ипотеке приводят тяжелые жизненные обстоятельства, а банки безразмерными штрафами лишь усугубляют ситуацию.

«Учитывая, что ипотечные займы для банков являются более надежными, чем потребительские кредиты, худшие условия для таких займов не являются обоснованными»

, — говорит Владимир Гутенев. Одобрив общий посыл депутатских поправок, правительство тем не менее не согласилось уравнять потолок максимальной неустойки по ипотеке с потребительскими займами, как это предлагают депутаты.

«Установление единообразных подходов по ограничению размера неустойки (штрафа, пени) концептуально поддерживается.

Вместе с тем с учетом длительности сроков ипотечного кредитования, значительных сумм и более низких размеров процентных ставок по сравнению с потребительскими кредитами, предельный размер неустойки по кредитам ипотеки должен быть ниже», — комментируют в кабмине.

В Комитете Госдумы по вопросам собственности предлагают ограничить штрафы по просроченным ипотечным кредитам ставкой в 10 процентов годовых. По мнению банкиров, равнять штрафы по ипотеке и потребкредитам нельзя, а необоснованное снижение штрафов за просрочку может спровоцировать рост долгов, и как следствие повышение уровня резервов. Это приведет в итоге к повышениям ставок по ипотечным кредитам.

Наталья Борзова из ФинЭкспертизы предлагает прислушиваться к позиции банкиров.

«Деньги сегодня и так дорогие, процент отсечения на штрафные санкции по ипотеке надо установить такой, чтобы покрывал потери банкиров от просрочки»

, — говорит эксперт. Рынок жилья Рост предложения квартир в готовых новостройках может свести на нет единственное преимущество вторичного рынка перед первичным.

И привести к существенному снижению цен на старое жилье советской постройки, считают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».

Раньше первичный и вторичный рынки существовали в разных измерениях. Новостройки были дешевле, но почти целиком раскупались задолго до завершения строительства. Поэтому люди, которым было необходимо как можно скорее въехать в новую квартиру, искали варианты на вторичном рынке — пусть там дороже, но зато готовое.

А квартиры в новостройках покупали те, кто мог достаточно долго ждать новоселья. Рынки практически не пересекались, так как непроданные квартиры в готовых новостройках были редкостью, говорит руководитель IRN.RU Олег Репченко.

Теперь ситуация изменилась. Экономика Недвижимость Ипотека Правительство Добавьте RG.RU в избранные источники News

Кабмин предложил ограничить размер штрафов за просрочку по ипотеке

09.03.2016 г.

Размеры штрафов и пени за просрочку по ипотечным договорам с физическими лицами будут пересмотрены. Правительство России одобрило с замечаниями законопроект по защите прав заемщиков, обязательства которых обеспечены ипотекой.Проект этого федерального закона внесли депутаты Госдумы.

Законопроектом предлагается ограничить размер неустойки (штрафа, пени) для физлиц.И сделать это по аналогии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», когда максимальная сумма штрафа или пени не может превышать либо 20 процентов годовых, либо 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств в случае, если по договору проценты на сумму потребительского кредита за период нарушения не начисляются.Сейчас банки не ограничены при установлении санкций за просрочку ипотеки, то есть включают в кредитные договора штрафы «с потолка».

Бывает, они достигают 100-200 процентов годовых. По этому поводу возникает судебные разбирательства.По данным Международной конфедерации обществ потребителей, среди топ-15 банков по объемам кредитов населению максимальные штрафные санкции за просрочку по ипотеке — 0,5 процента в день (эффективная ставка, которая кроме процентов включает еще и обязательные платежи, составляет 517 процентов годовых). У трех банков из 15 штраф составляет 0,2 процента в день (107 процентов годовых).Что получается?

Допустим, каждый месяц вы должны вносить в банк 10 тысяч рублей. Пеня размером 0,5 процента от суммы неустойки ежедневно и длительностью в пять дней составит 250 рублей. Чтобы погасить и долг, и пени, вы должны будете заплатить 10 250 рублей.Как пояснил «РГ» один из авторов поправок, первый зампред Комитета Госдумы по промышленности Владимир Гутенев, законом о потребительском кредите на размеры штрафов установлены ограничения.

В то же время закон об ипотеке не содержит лимитов.

Между тем к просрочке по ипотеке приводят тяжелые жизненные обстоятельства, а банки безразмерными штрафами лишь усугубляют ситуацию.

«Учитывая, что ипотечные займы для банков являются более надежными, чем потребительские кредиты, худшие условия для таких займов не являются обоснованными»

, — говорит Владимир Гутенев.Одобрив общий посыл депутатских поправок, правительство тем не менее не согласилось уравнять потолок максимальной неустойки по ипотеке с потребительскими займами, как это предлагают депутаты. «Установление единообразных подходов по ограничению размера неустойки (штрафа, пени) концептуально поддерживается.

Вместе с тем с учетом длительности сроков ипотечного кредитования, значительных сумм и более низких размеров процентных ставок по сравнению с потребительскими кредитами, предельный размер неустойки по кредитам ипотеки должен быть ниже», — комментируют в кабмине.В Комитете Госдумы по вопросам собственности предлагают ограничить штрафы по просроченным ипотечным кредитам ставкой в 10 процентов годовых.По мнению банкиров, равнять штрафы по ипотеке и потребкредитам нельзя, а необоснованное снижение штрафов за просрочку может спровоцировать рост долгов, и как следствие повышение уровня резервов. Это приведет в итоге к повышениям ставок по ипотечным кредитам.

Наталья Борзова из ФинЭкспертизы предлагает прислушиваться к позиции банкиров.

«Деньги сегодня и так дорогие, процент отсечения на штрафные санкции по ипотеке надо установить такой, чтобы покрывал потери банкиров от просрочки»

, — говорит эксперт.Рост предложения квартир в готовых новостройках может свести на нет единственное преимущество вторичного рынка перед первичным.

И привести к существенному снижению цен на старое жилье советской постройки, считают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».Раньше первичный и вторичный рынки существовали в разных измерениях. Новостройки были дешевле, но почти целиком раскупались задолго до завершения строительства.Поэтому люди, которым было необходимо как можно скорее въехать в новую квартиру, искали варианты на вторичном рынке — пусть там дороже, но зато готовое.