Как сделать реструктуризацию кредита в ВТБ24 физическому лицу – условия, заявление, нюансы

Реструктуризация кредита: изменение кредитного договора в банке ВТБ 24 для физических лиц

Реструктуризация кредита — это изменение условий кредитного договора. В каждом конкретном случае процедура отличается. Она индивидуальна как для заемщика, так и для финансовой организации. Реструктуризация происходит только в том случае, если у клиента случились непредвиденные обстоятельства, приведшие к ухудшению материального положения.

Тысячи россиян на данный момент имеют один или несколько кредитов. Кредитование — это один из самых популярных наборов услуг финансовых организаций. Банк ВТБ 24 занимает одну из лидирующих позиций на рынке. Поэтому число клиентов, заключающих договор кредитования, значительно. У каждого из них могут произойти определенные обстоятельства, которые потребуют реструктуризацию кредитного договора.

Прочитайте подробнее, как получить в банке VTB кредит наличными. Как получить автокредит ВТБ можно узнать здесь.

Навигация по статье:

Почему необходима реструктуризация кредитов

Часто в жизни случаются такие события, которые ставят граждан в тяжелые материальные условия. Кредит становится нечем выплачивать. Так происходит при:

  • потере работы;
  • уменьшении заработной платы;
  • изменении состава семьи;
  • потере кормильца;
  • переезде в другой город или страну;
  • изменении состояния здоровья.

Возникают и другие сложные ситуации, когда деньги у заемщика попросту заканчиваются.

Первая задолженность в виде просроченного ежемесячного платежа ведет к замкнутому долговому кругу. Разорвать его с течением времени все сложнее. Копится долг и проценты, накладываются штрафные санкции. Кредитная история перестает быть хорошей, что в будущем приведет к отказу в выдаче новой ссуды клиенту. В трудной материальной ситуации следует немедленно обратиться в банк за реструктуризацией кредита.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация – изменения, вносимые в уже существующий кредитный договор. Изменяются как условия погашения долгов, так и сроки, процентные ставки. Иногда предоставляются отсрочки, на основании веских уважительных причин. Они, естественно, должны быть документально подтвержденными.

Вескими причинами становятся смена или потеря работы, расходы на лечение серьезного заболевания. Если очередной платеж просрочен, то долг накапливается. Поэтому обращение к сотруднику банка станет спасением от долговой ямы.

Для кредитной организации реструктуризация выгодна также как и для заемщика. Банк вернет деньги с дополнительной выгодой, а пользователь сможет расплатиться с долгом и сохранить чистой кредитную историю. Если история испорчена (все данные заносятся банками в общую базу – бюро кредитных историй), то получить ссуду, чтобы погасить первый долг, вряд ли уже получится. Реструктуризация позволит избежать продажи долга коллекторам. Встреча с такими специалистами не добавит в жизнь пользователя ничего хорошего.

Преимущества, которые получит клиент при реструктуризации

Возможные судебные разбирательства, которые может инициировать финансовое учреждение, приведут к дополнительным убыткам. Суд обяжет продать имеющееся у гражданина имущество для уплаты задолженности.
При реструктуризации клиент получит ряд преимуществ:

  • вернет займ;
  • сохранит хорошую кредитную историю;
  • получит более низкую процентную ставку и уменьшенный ежемесячный платеж при увеличенном сроке возврата долга.

Важно! В банке ВТБ предоставляются кредитные каникулы! Раз в полгода можно не вносить запланированный платеж без вреда для кредитной истории. Уведомите об этом банк до назначенной даты внесения очередного платежа.

Процедура реструктуризации в банке ВТБ

Процесс изменения условий кредитного договора происходит так:

  • банк списывает штрафные проценты, начисленные при просрочке платежа;
  • компания вводит для заемщика новый график платежей;
  • увеличивается основная сумма долга, так как банк добавляет новые проценты;
  • заключается новый кредитный договор с измененными условиями;
  • увеличивается срок возврата кредита;
  • размер ежемесячного платежа уменьшается.

Обычно банк требует залоговое обеспечение, которое в случае неуплаты задолженности изымается и продается в счет погашения ссуды. Такое случается при полной неплатежеспособности клиента.

Как получить возможность провести реструктуризацию долгов

Для того, чтобы получить право на реструктуризацию долга, заемщик должен сделать следующее:

  • написать заявление о проведении реструктуризации;
  • представить документы, подтверждающие трудную материальную ситуацию (справки из лечебных учреждений, копию трудовой книжки и иные бумаги).

Перед принятием решения банком об изменении условий договора, менеджер обязательно проведет с заемщиком беседу о том, какие условия позволили бы продолжать погашение займа.
Требование к клиенту со стороны ВТБ 24 заключается в том, чтобы:

  • заемщик имел пластиковую карту банка;
  • или проходил по программе потребительского кредитования.

Если ссуда оформлена на покупку машины или квартиры, то компания может распорядиться этим имуществом в счет погашения долга. Заемщик может сам продать собственность и заплатить полностью займ или это сделает банк.

Условия по реструктуризации долга от ВТБ 24

Кредитная организация предлагает следующие условия:

  • срок кредитования увеличивается на один год;
  • отсрочка платежей по основному долгу;
  • выплата в течение полугода только процентов по займу;
  • конвертация валютного кредита в рублевый, оставшаяся сумма долга переводится в национальную валюту по действующему курсу.

Сотрудники ВТБ 24 готовы к плодотворному сотрудничеству, окажут клиенту помощь в реструктуризации задолженности.

Как оформить документы для проведения реструктуризации

Написать заявление на проведение услуги можно при личном посещении отделения банка, в котором был оформлен кредитный договор. Образца написания заявления не существует. Поэтому заполнить его надо в свободной форме от руки. Оно должно включать следующее:

  • фамилию, имя и отчество заемщика;
  • дату рождения;
  • место регистрации;
  • фактический адрес проживания (при наличии);
  • номер телефона для связи;
  • адрес электронной почты;
  • номер договора о кредитовании;
  • размер займа, срок кредита, сумму ежемесячного платежа, остаток долга на момент подачи заявки;
  • причина, по которой требуется реструктуризация, с приложением соответствующих документов.

В произвольной форме заемщик указывает те условия, которые хотел бы получить в новом договоре. Существуют варианты изменения соглашения:

  • снижение процентной ставки;
  • увеличение срока возврата долга;
  • отсрочка в виде кредитных каникул.

Заемщик приходит в банк с документами. Также приблизительно просчитать условия, которые ему помогут справиться с задолженностью. Менеджер ВТБ банка поможет клиенту получить одобрение на реструктуризацию долга. Конечно, при наличии толкового заявления и справок, подтверждающих временные трудности.

Читайте также:
Банкротство физических лиц как механизм решения проблем

Когда банк дает положительный ответ

Положительное решение по реструктуризации долга ВТБ примет, если:

  • причины тяжелого материального положения клиента достаточно серьезны;
  • есть документы, подтверждающие эти обстоятельства;
  • нет действующих просрочек, то есть ежемесячный платеж выплачен;
  • у заемщика хорошая кредитная история;
  • сумма долга превышает тридцать тысяч рублей;
  • процентная ставка выше 14% годовых.

От заемщика потребуется представить ряд документов:

  • паспорт и копия;
  • СНИЛС;
  • справка о доходе по форме 2-НДФЛ;
  • пенсионное удостоверение (при наличии).

Особенности изменения кредитного договора при подаче заявления онлайн

Заявление о реструктуризации можно подать через онлайн-сервис. После этого сотрудник ВТБ свяжется с заявителем и пригласит в отделение для переговоров. Но при этом способе подачи заявки требования более завышенные. Так, сумма долга должна быть не больше пятисот тысяч рублей.
Заявку имеет право подать любое лицо – участник кредитного договора. Им может быть заемщик, созаемщик, поручитель и правопреемник.
Заявление необходимо заверить печатью банка и индивидуальной печатью менеджера, который осуществляет реструктуризацию. Если этого не сделать, служба безопасности ВТБ будет звонить и просить вернуть задолженность.

В каких случаях можно получить отказ банка

Заявление любого заемщика рассматривается индивидуально, поэтому решение финансовой организации об изменении условий не всегда будет положительным. Банк одобрит процедуру при следующем:

  1. Клиент вносил ежемесячные платежи без просрочек.
  2. Большая часть заемных средств выплачена.
  3. Заемщик собрал полный пакет документов, подтверждающих тяжелую материальную ситуацию и невозможность выплачивать долг по прежнему графику.
  4. Пользователь на данный момент не имеет просрочек перед ВТБ 24 и другими кредитными организациями.
  5. Гражданин имеет хорошую кредитную историю, подтвержденную данными бюро кредитных историй.
  6. Процентная ставка по договору превышала 14% годовых.
  7. Заемщик должен являться клиентом ВТБ.

Иначе банк откажет в реструктуризации. У пользователя сохраняется право на повторную подачу заявления. Может случиться, что второй раз повезет с положительным ответом от компании. Если при выполнении всех вышеперечисленных требований банк снова отказал, то следует подготовить исковое заявление. С ним обратиться в судебные инстанции.

Как написать исковое заявление в суд

Исковое заявление пишется подобным образом, прикладываются все документы, подтверждающие финансовые сложности. На основании 451 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик имеет право на изменение условий кредитного договора.

Если банк отказал, не имея на то законных оснований, то суд примет сторону клиента. Судья заставит финансовую организацию провести реструктуризацию долга. Суд не снимет с гражданина долговых обязательств, об этом стоит помнить.

Юристы рекомендуют решать вопросы непосредственно с компанией без посредников. Этот вариант при выполнении банковских требований приведет заемщика к желанной цели. Изменение условий соглашения поможет гражданину избежать долговой ямы и доплатить взятую ссуду до конца. При этом его кредитная история не пострадает.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу: условия и правила

Что такое реструктуризация?

После оформления займов люди часто сталкиваются с ситуацией, когда средств на выплату части долга просто не хватает. В подобных обстоятельствах нет ничего странного и необычного.

Главное – не откладывать платежи. Для этого и были созданы программы для реструктуризации кредита в ВТБ 24 физическому лицу . Благодаря подобным решениям становится доступным заключение новых договоров, чьи условия отличаются выгодой для клиента.

Реструктуризация: что это такое?

Реструктуризация – название ситуации, когда изменяют условия по действующему соглашению для уменьшения финансовой нагрузки. Главное – помнить об отличиях понятия от рефинансирования. В последнем случае имеется в виду перекредитование, оформляемое в других банках.

У банка есть несколько возможностей, когда речь идёт именно и реструктуризации:

  1. Инициация отсрочек для того чтобы основной долг было удобнее гасить.
  2. Увеличение срока выплат.
  3. Изменение валюты оплаты.

Не обойтись без визита к представителям отделения, где был выдан первоначальный заём. И сказать о том, что соглашение должно быть переоформлено.

Главное – привести доказательства в пользу того, что финансовое положение действительно ухудшилось. Можно, к примеру, представлять медицинские справки, документы о заработной плате, и так далее.

Если будет принято положительное решение, то физическому лицу предложат более выгодные условия.

ВТБ 24: об особенностях программы реструктуризации долга

Сотрудники организации всегда готовы пойти навстречу, если обращение будет своевременным. Главное – не допустить момента, когда задолженность появится, и станет слишком серьёзной. Только в этом случае можно будет избежать дополнительных издержек и разбирательств.

Платежи, в частности, можно снизить или даже пропустить. Для этого со стороны банка предлагаются следующие условия:

  • Кредитные каникулы.
  • Предоставление дополнительных льгот.

Для каких кредитов доступна реструктуризация?

Согласно сложившейся практике, реструктуризация доступна практически для любой ссуды, оформленной в банковском учреждении официально. Но сейчас актуальность услуги сохраняется для клиентов, оформивших потребительские кредиты. Так гласит информация, приведённая на официальном сайте.

Реструктуризация в настоящее время позволяет улучшить условия тем, кто воспользовался следующими продуктами:

  1. Ипотечный бонус.
  2. Удобный.
  3. Крупный.

Кроме того, изменение обязательств возможно в случае оформления кредита для приобретения авто. Но лучше всё равно обращаться в отделение, непосредственно выдавшее ссуду. Тогда будет проще уточнить необходимую информацию. После предварительной консультации сотрудники фирмы наверняка постараются прийти к компромиссу.

А вот относительно ипотечных займов сведения о реструктуризации вообще отсутствуют. Единственное встречающееся упоминание связано с рефинансированием займов, взятых для приобретения недвижимости с участием других банков, либо с организацией личного строительства.

Какими ещё особенностями отличается программа?

Программа носит название «Льготного Платежа». Главная возможность – снижение размера выплат на первоначальном этапе. Допускается вариант, когда клиент проводит три подобные операции. Все три раза заявитель платит только проценты, но по основному долгу не рассчитывается. Выплаты по нему начинаются уже со следующего периода.

Читайте также:
Образец искового заявления о банкротстве физического лица - как написать и подать

Снижение размера выплат

Ещё одно предложение – введение так называемых кредитных каникул. Каждые полгода заёмщик получает возможность вообще пропустить платёж, но только один. Такая возможность предоставляется не ранее, чем спустя полгода после того, как сам займ был выдан клиенту. Но максимум за 90 дней до того как все перечисления будут закончены. Пропущенные платежи никуда не деваются, но они способствуют увеличению общего срока договора, ровно на 1 месяц.

Рефинансирование – программа, позволяющая не только уменьшать платежи по ссудам, при оформлении которых участвовали другие банки. Благодаря такому решению пользователь может объединить до 6 кредитов в один. Это касается и займов, которые были выданы именно при участии организации ВТБ 24. Такой вариант удобен для тех, кто хочет посвятить больше времени планированию своих трат. И грамотнее просчитать финансовую нагрузку.

ВТБ 24: реструктуризируем кредит правильно

«Льготный платёж» — название услуги, которой предлагают воспользоваться каждому клиенту, оформляющему займ. Бесплатно подключается и возможность оформить реструктуризацию кредита, если возникнет необходимость. Это происходит каждый раз при заключении новых договоров.

Дополнительные соглашения подписываются лишь в том случае, если первоначальное оформление ссуды пришлось на период до сентября 2015 года.

Услугу легко активировать, обратившись в офис либо позвонив с использованием контактного номера телефона. При использовании услуги реструктуризации придётся дополнительно заплатить 2 тыс. рублей. Нужно только заполнить заявку, а потом подождать, пока её одобрят.

О требованиях к заёмщикам

При реструктуризации кредита дополнительных требований к клиентам не предъявляется. Действуют те же правила, что стандартно прописаны для всех, кто получает обычную ссуду.

Главные условия – наличие не только гражданства РФ, но и постоянной прописки в районе, где находится ближайший офис организации. Кроме того, необходимо подтвердить, что у клиента имеется постоянный источник дохода.

Какие документы нужно предъявлять?

В обычной ситуации достаточно паспорта в подтверждение того, что у обратившегося есть официальный статус гражданина РФ. Если документ отсутствует по определённым причинам, то допустимо предъявление заграничного паспорта.

Не обойтись без справки с информацией о доходах, а также копии кредитных договоров. Они расскажут о том, что у клиента действительно есть непогашенные задолженности.

О заявлении на реструктуризацию

Если выбираются услуги вроде Кредитных Каникул, а также Отсрочки платежа – то не нужно составлять никаких дополнительных заявлений. Услуги подключаются в автоматическом режиме, когда клиент оформляет займы.

Если же ссуды выдавались гораздо раньше, то можно связаться с операторами либо позвонив по телефону, либо посетив офис лично. Рефинансирование позволяет использовать современные технологии, то есть – оформлять заявку в режиме онлайн.

Правила для онлайн-заявок

На сайте банка можно подать заявку, чтобы рефинансировать кредиты, взятые в иных организациях. Одна из доступных возможностей – объединение нескольких других договоров в один.

Указания требует следующая информация:

  1. Личные данные.
  2. Пол.
  3. Дата рождения.

Обязательно попросят указать контактные данные в виде телефонного номера и адреса электронной почты. Нужно согласиться с тем, что такая информация может дополнительно обрабатываться. Следующий этап включает указание:

  • Места работы.
  • ИНН, если есть.
  • Названия организации.
  • Уровня дохода с вычетом подоходного налога.

Доходы подтверждаются при помощи справок с использованием банковских форм либо фирменных бланков.

Можно ли использовать другие формы документов, небанковские?

Любой гражданин имеет право написать специальное письмо в адрес руководителя, чтобы тот рассмотрел конкретное заявление и сложившуюся ситуацию.

Главное – максимально чётко и подробно изложить суть проблемы, а затем привести как можно больше доказательств в пользу действительного ухудшения ситуации. Тогда отношения будут складываться проще.

Если решение будет положительным, то предложат соответствующий вариант оформления дополнительной услуги по рефинансированию. Сотрудники постараются найти вариант, при котором задолженность в любом случае будет погашена.

Описание основных условий по реструктуризации

Условия по реструктуризации

Сама возможность реструктуризации будет рассматриваться также в зависимости от того, на каких условиях оформлялся первоначальный займ. Банки редко отказывают своим клиентам, если они вовремя обращаются за помощью.

Рефинансирование допустимо как для кредитов с залогом, так и в случае использования программ без него. Главное требование – выдача физическим лицам. При этом в качестве валюты должен использоваться только рубль.

Решение наверняка будет положительным также, если до конца действия договора осталось минимум три месяца, а все предыдущие платежи перечислялись вовремя. Просроченные задолженности к моменту оформления реструктуризации должны отсутствовать.

По поводу процентных ставок

Пересмотр ставок и их снижение – мера, к которой руководство банков прибегает в крайних случаях. Это возможно, если деньги оформлены в долг давно, а проценты довольно большие. В этом случае клиенту будет предложено заключить договор по перекредитованию, с более выгодными условиями, снижающими нагрузку. Можно рассчитывать на введение процентных ставок в 14,5-17%.

Сроки

Спустя каждые шесть месяцев открывается доступ к отсрочкам при оформлении программы «Кредитные каникулы». А услуга «Льготные платежи» позволяет на протяжении целых трёх месяцев рассчитываться только по процентам.

6 месяцев – 5 лет – таков предел сроков, если клиент выбирает рефинансирование с целью объединения сразу нескольких продуктов в один. Чем больше само время действия договора – тем большей будет переплата. Хотя каждый месяц перечисления уменьшаются.

Кредит и его общая сумма

Ежемесячный доход и сумма кредита, оформленного раньше – вот от чего зависят условия, связанные с количеством денежных средств, предоставляемых при рефинансировании.

Уменьшение нагрузки осуществляется, прежде всего, за счёт увеличения сроков. На этом и делается главный акцент. Заёмщику нужен не новый кредит, а лишь возможность снижать ежемесячные платежи по-старому.

Работа с автокредитами

На сайте ВТБ 24 есть официальная информация, которая подтверждает, что реструктуризация автокредитов возможна. Но для этого потребуются дополнительные процедуры вроде осуществления независимой оценки транспортного средства.

Читайте также:
Лишение прав за долги: как работает закон?

Если график будет решено изменить, сама компания может потребовать оформить дополнительную страховку на случай, если заёмщик не справится и с новыми обязательствами.

Заключаются договора на защиту жизни и дееспособности, потерю работы и так далее. Но это обязательно, если при оформлении первоначального договора никто подобными услугами не пользовался.

Первичные заявки можно оформлять в режиме онлайн, через официальный сайт.

При этом заполняют поля со следующими данными:

  1. Текущий размер доходов.
  2. Пожелания по будущим ежемесячным платежам.
  3. Причины, по которым стало необходимо рассмотреть изменения в графике платежей.
  4. Данные по договору, заключенному ранее.
  5. Персональные контакты для связи.

Как быть в случае кредитных карт?

Долги по кредитной карте

Долги по кредитной карте мало чем отличаются от обычных. Только проценты могут быть в два или три раза больше, чем у обычных потребительских программ. Сумма по ежемесячным платежам будет немаленькой, если лимит по доступным возможностям исчерпан. Это правило особенно важно при наличии серьёзных сумм по лимитам, от 100 тысяч рублей и более.

Банк чаще всего требует возврата основного долга в размере минимум шести процентов от общей суммы. То есть, если долг составил 20 тысяч рублей, то возвращать надо не меньше 12 тысяч, каждый месяц. Даже такие показатели иногда кажутся неподъёмными, особенно когда есть другие задолженности.

При этом основной долг будет погашен суммой в 8-9 тысяч рублей. Остальная часть уходит на проценты. Именно для того, чтобы избежать неприятных последствий, обращаются к услуге рефинансирования. Пользователю выдают новый кредит.

После того как всё погашено, карточку забирают и закрывают. Остаётся только рассчитываться по новому долгу. Часто в таких случаях схема становится более прозрачной и понятной для каждого клиента.

Видео о ликвидации кредита в ВТБ 24:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Реструктуризация кредита физического лица

Одним из инструментов, который дает заемщику возможность избежать негативных последствий при проблемах с оплатой займов, является реструктуризация. При своевременном обращении в банк за изменением условий по действующему займу, Вы сможете сохранить высокий балл своей кредитной истории, одновременно снизив кредитную нагрузку, сделав более приемлемыми условия погашения займа.

Но всегда ли стоит прибегать к реструктуризации, и что делать, если банк отказывает в её предоставлении? Рассмотрим все особенности этой процедуры и возможности заемщика по её оформлению.

Что такое реструктуризация займа?

Реструктуризация долга по кредиту — это изменение условий договора с целью снижения кредитной нагрузки на заемщика. Реструктуризация может принимать несколько форм — об этом будет рассказано ниже. Особенности этой процедуры заключаются в следующем:

  • при реструктуризации не оформляется новых обязательств — просто изменяются условия действующего кредита;
  • реструктуризацию может предоставить только выдавший кредит банк (в другом банке можно оформить рефинансирование);
  • вне зависимости от формата, реструктуризация позволяет снизить ежемесячную кредитную нагрузку, а не уменьшить размер долга;
  • для её оформления требуется веское основание: наличие просрочки по кредиту или представление банку убедительных аргументов о невозможности выплачивать ежемесячный платеж в прежнем размере (это может быть приказ о сокращении/снижении уровня зарплаты, больничный лист — любое документальное доказательство ухудшения материального положения).

На практике, чтобы оформить реструктуризацию в ВТБ или Альфа Банке, чаще всего придется допустить просрочки по кредиту — без них менеджеры кредитных организаций отказывают в изменении условий кредитования.

Если у меня еще нет просрочек, имеет ли
смысл просить реструктуризацию?
Спросите юриста

Когда стоит обращаться за реструктуризацией кредита

Оптимальным вариантом для Вас, как для добропорядочного заемщика, станет обращение в банк непосредственно при ухудшении финансового положения. Другими словами, если Вы уверены, что следующий взнос по кредиту в полном размере оплатить уже не сможете, то Вам следует обратиться в банк за реструктуризацией займа. Весомыми аргументами в пользу введения банковской процедуры могут стать:

    Снижение уровня дохода. Но этот факт должен быть подтвержден документально: к примеру, справкой от работодателя.

Например, о том, что ежемесячные или ежеквартальные премии отменены, вы переведены на иную должность, контракт перезаключен с вами на менее выгодных условиях. Подойдет и выписка с банковской зарплатной карты, по которой будет видно, что сумма поступлений от вашего работодателя снизилась.

Временная нетрудоспособность. Распространенный вариант — уход на длительный больничный, что отрицательно отражается на доходах гражданина и его способности выплачивать взятые кредиты.

Как правило, это больничный лист на срок примерно около 2 месяцев — 60 календарных дней, хотя такие длинные больничные сейчас медучреждения стараются не выдавать. Но подойдут и несколько больничных листов, которые вы получили с перерывами, при этом не будет иметь значения, если код заболевания в них будет проставлен разный.

Увольнение с работы, сокращение, в том числе в связи с ликвидацией предприятия. Также должно быть подтверждено документально.

Окончание срока трудового контракта тоже является весомым аргументом для банка — вы потеряли работу и доход не от того, что работали плохо, а от того, что предприятие по какой-то причине перестало нуждаться в услугах специалиста именно вашего профиля.

  • Получение инвалидности также может служить весомым аргументом в пользу реструктуризации кредита.
  • Стоит отметить, что при выходе заемщика на пенсию или увеличении числа иждивенцев банки обычно отказываются менять условия кредитования. Их основной аргумент — о подобном заемщику становится известно заранее и к форс-мажорным факторам их отнести затруднительно.

    Но только если речь не идет об ипотечных каникулах, право на которые закреплено за гражданами в 2019 году законом. И, согласно положениям этого закона, увеличение иждивенцев является достойным аргументом для введения банковской реструктуризации по ипотечному кредиту . Правда, для потребительского кредитования в такой ситуации льгота не предусмотрена.

    Читайте также:
    Запрет на взыскание долга коллекторами - новая инициатива правительства

    Условия для реструктуризации займа

    Как уже было написано выше, просто так прийти в банк и попросить реструктурировать кредит у Вас не выйдет — необходимо веское основание и документальное подтверждение. В зависимости от конкретной финансовой организации, условия могут варьироваться. Но можно выделить ряд основных требований, выставляемых всеми банками к тем клиентам, которые заинтересованы в предоставлении рассрочки:

    • наличие документального подтверждения, свидетельствующего об ухудшении финансового положения заемщика;
    • отсутствие в прошлом рефинансирования или реструктуризации именно этого кредита (в том числе учтены будут взятые ранее кредитные каникулы, отсрочки);
    • отсутствие длительных просрочек и положительная кредитная история в целом;
    • возраст заемщика не должен быть более 70 лет. Но чем старше заемщик, тем неохотнее банки соглашаются на продление срока кредита;
    • ряд банков попросит у заемщика ввести при реструктуризации кредита в договор поручителя по займу.

    Что касается просрочек, то здесь требования банков неоднозначны: некоторые финансовые организации в число требований к клиентам, оформляющим реструктуризацию, включают наличие двухмесячной просрочки по кредиту. Но в других банках столь длительная просрочка может стать причиной отказа в реструктуризации.

    Поэтому рекомендуется обращаться в банк заблаговременно, не дожидаясь просрочек и соответствующих штрафных санкций, чтобы подробно узнать о необходимых условиях.

    Какие документы надо подписать
    при реструктуризации кредита?
    Закажите звонок юриста

    Кому могут отказать в банковской реструктуризации

    Некоторые основания позволяют банку отказать в реструктуризации, несмотря на финансовое положение клиента. Определены конкретные случаи, когда физическому лицу может быть отказано в реструктуризации кредита:

    • заемщик неоднократно допускал длительные (более месяца) просрочки в течение всего срока действия кредита;
    • программа реструктуризации в отношении текущего кредита уже вводилась;
    • заемщиком не было представлено официальных документов, указывающих на снижение уровня его доходов;
    • кредитная история оказалась сильно испорченной (есть массовые неплатежи по другим кредитам), есть просуженные задолженности;
    • заемщик в течение периода просрочки не выходил на связь с банком, например, пару месяцев просто не отвечал на звонки по телефону. А потом вдруг решил обратиться с просьбой о рассрочке.

    Стоит отметить, что официально банки не обязаны уведомлять клиента о причине отказа в реструктуризации кредита. И если с представленными Вами документами все в порядке, а ранее условия кредита не менялись, то можно попросить банк предоставить Вам выписку из кредитной истории. Ошибочные записи в ней — не редкость, и они вполне могут стать причинами получения отказа от банка.

    Ваши действия при получении отказа в реструктуризации

    Если банк отказал в реструктуризации кредита, то можете попробовать обратиться в другой банк за рефинансированием. Это будет значительно выгоднее и даст следующие преимущества:

    • Вы сможете не только снизите кредитную нагрузку, но и сумму долга за счет уменьшенной процентной ставки;
    • сможете объединить все свои кредитные обязательства в один большой займ;
    • в некоторых случаях даже сможете высвободить заложенное имущество.

    На какой период можно увеличить
    срок кредита при реструктуризации?
    Закажите звонок юриста

    Если же и в рефинансировании займа Вам отказали, то у Вас есть 2 варианта:

      Остановить все платежи по кредиту. Кажется, что это радикальный способ решения проблемы с кредитом, однако на деле все не так страшно. В такой ситуации банк либо сам обратится к Вам с предложением о реструктуризации (именно так часто поступает ВТБ), либо подаст в суд на принудительное взыскание задолженности.

    И уже свои доказательства о необходимости введения реструктуризации Вы сможете представить суду — на практике, судьи нередко принимали сторону ответчика или дело заканчивалось заключением мирового соглашения с банком.

  • Обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Одной из процедур банкротства физлица является судебная реструктуризация долгов, причем условия её предоставления гораздо выгоднее, нежели предлагаемые банком. Многие россияне используют эту возможность, чтобы избавиться от долгов полностью.
  • Банкротство физического лица является наиболее выгодным для должника вариантом, как добиться реструктуризации через суд. Но уйти на установление своей некредитоспособности может потратить немало времени и сил, особенно если не заручиться поддержкой опытного юриста.

    Виды реструктуризации кредита

    Итак, что такое рассрочка, мы разобрались. Осталось выяснить, какие существуют разновидности предлагаемых программ банковской реструктуризации. А их немало:

    Вариант 1: Увеличение срока займа

    Пролонгация кредитного договора подразумевает собой увеличение срока выплат, что приводит к уменьшению размеров ежемесячного платежа. Но увеличение срока также приводит к увеличению полной суммы кредита — ведь проценты за добавившиеся месяцы Вам также придётся выплачивать. Способ подойдет тем, кто способен справиться с более крупной суммой, растянутой на маленькие платежи.

    Вариант 2: Получение кредитных каникул

    Заемщику доступно несколько вариантов: полное прекращение выплат на определенный срок, оплата только процентов, либо оплата части процентов и долга. Кредитные каникулы также увеличивают срок кредита, но в случаях, когда заемщику требуется временная передышка от обязательных выплат, они являются идеальным решением. Стоит помнить, что кредитные каникулы в рамках госпрограммы могут получить только лица, оформившие ипотеку, а не потребительский кредит.

    Вариант 3: Снижение процентной ставки

    Уменьшение размеров ежемесячного платежа происходит за счет снижения процентной ставки и без увеличения срока кредита. Применяется, когда реальная процентная ставка оказывается гораздо выше установленной на текущий момент Центробанком.

    Это мало применимо в отношении потребительского кредитования — обычно с использованием этого способа проводится реструктуризация ипотечного кредита. Но в последние два года ставка ЦБ активно снижалась, поэтому можно просить снижения ставки по кредиту, например, для автокредита.

    Вариант 4: Смена валюты кредита

    Часто заемщику проще объявить себя банкротом: особенно при валютной ипотеке, когда стоимость кредита после скачка курса валют оказывается в несколько раз выше стоимости недвижимости. Кредиты физ. лицам в иностранной валюте не выдаются с 2015 года.

    Читайте также:
    Стоимость банкротства физического лица станет дешевле?

    Вариант 5: Отмена штрафов и неустоек

    Если банк видит, что исполнять возложенные на заемщика обязательства мешают начисленные ранее штрафы, то их отмена более чем реальна. Но в некоторых случаях добиться этого от банков весьма сложно — нередко штрафы и неустойки можно списать с заемщика только через суд.

    Вариант 6: Использование господдержки

    Распространенный способ — программа реструктуризации от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (Дом.рф). В этом случае государство выплачивает часть кредита за заемщика. Но это применимо только к ипотеке — на автокредиты и займы наличными программа не распространяется. Самый большой недостаток программы — ограниченность круга заемщиков, например, многодетные семьи.

    Интересную программу реструктуризации предлагают в Почта Банке: по услуге «Уменьшаю платеж» клиенты могут снизить размер ежемесячного платежа, просто обратившись в клиентскую службу банка. Доступна услуга всего 1 раз в течение всего действия договора и предоставляется бесплатно.

    Кроме того, Вы можете попробовать комбинировать различные способы: увеличить срок кредитования и списать неустойки. Вариантов комбинаций масса — нужно просто не прятаться от банка и плотно с ним взаимодействовать. Тогда можно добиться выгодного решения по реструктуризации.

    Отражается ли реструктуризация
    в кредитной истории?
    Закажите звонок юриста

    Порядок оформления реструктуризации кредита

    Чтобы реструктурировать займ, потребуется сделать следующие шаги:

    1. Обратиться в банк и заполнить анкету на реструктуризацию.
    2. Подать анкету специалистам по работе с задолженностями или Вашему кредитному менеджеру.
    3. Обсудить с менеджером банка схему реструктуризации и условия её предоставления.
    4. Написать заявление на реструктуризацию кредита, приложить к нему все требуемые документы (подробности Вам подскажет менеджер).
    5. Дождаться положительного решения и неукоснительно следовать новому графику выплат.

    Предлагаем для ознакомления образец заявления на реструктуризацию займа в Сбербанке. Другие банки придерживаются аналогичной схемы документа, все отличия незначительные. Это позволит заранее понять, как именно нужно заполнять заявление на такую процедуру.

    Последствия реструктуризации кредита

    Многих заемщиков интересует вопрос, как влияет реструктуризация кредита на кредитную историю. Вариантов несколько:

    • если до изменения условий кредитования просрочек не было, то никак;
    • если были незначительные просрочки, то соответствующая запись о них появится в кредитной истории.

    Непосредственно сам факт реструктуризации долга на кредитной истории не отражается — в историю заносятся только данные о просрочках, открытых и закрытых обязательствах. И Вы легко можете повторно получить кредит после реструктуризации и неограниченно пользоваться всеми банковскими продуктами.

    Но учтите, что сам факт рассрочки будет отражен в КИ. И для нового банка это будет сигналом, что однажды вы уже не потянули кредит по правилам банка. Это незначительный, но все же минус для вашего рейтинга.

    Узнать больше о банковской реструктуризации займов и получить профессиональную помощь в подготовке документов Вы всегда можете, позвонив нашим кредитным юристам по телефону или написав нам онлайн. Мы подберем подходящий вариант решения проблемы!

    Реструктуризация кредита ВТБ 24

    ВТБ 24 – компания, которая уже много лет занимается пересмотром кредитных договоров своих клиентов. Если у вас возникли финансовые трудности и вы не можете выплатить займ по тем условиям, которые исполняли ранее, можно попробовать провести реструктуризацию кредита ВТБ 24. Однако организация выдвигает обязательное условие – чтобы рассчитывать на пересмотр условий, очень важно, чтобы в вашей кредитной истории отсутствовали данные о задержке платежа. Если же она имеется, вы получите отказ в этой процедуре.

    Образец заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24

    Позволят вам отсрочить кредит или нет зависит от того, насколько правильно вы заполните заявление. Его можно оформить двумя способами: на сайте или в отделении банка. Выбирая последний способ, сумма реструктуризации увеличивается в 2 раза.

    Подача заявки на официальном сайте

    ВТБ – современная организация, функционал сайта которой позволяет сделать многие вещи, не выходя из дома. Учитывайте, если вы будете подавать заявку на реструктуризацию кредита онлайн, то максимальной суммой покрытия для вас станет 500 000 рублей. Также процентная ставка значительно повышается. Получить подобную отсрочку смогут также заемщики банков-партнеров.

    Срок, на который вам сделают рефинансирование, определяется условиями реструктуризации кредита ВТБ 24, принятыми ранее.

    На выдачу нового займа комиссия не распространяется, также вам не нужно ничего оставлять в залог. Преимуществом такой процедуры является также то, что вам необязательно страховать эту сумму отсрочки.

    Подача заявления в банке

    Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ банк подается в отделении компании. Обращаться за этой услугой могут только россияне, возраст которых превышает 21 год. Также необходима постоянная регистрация в регионе. Для еструктуризации придется подготовить расширенный пакет документов, полный перечень которых указан на официальном сайте.

    Перед тем, как идти в банк, перепроверьте, все ли документы у вас в порядке. Также настоятельно рекомендуем сделать их копии. Важно, чтобы вы предоставили справку, которая бы подтверждала серьезную необходимость в продлении.

    Печататься договор должен на стандартном листе А4. Рассматривается заявление в течение 2-5 рабочих дней.

    Заявка не по образцу

    ВТБ страхование не выдвигает жестких требований по заполнению заявления на реструктуризацию кредитного договора. Когда вы будете заполнять заявление в свободной форме, важно точно и грамотно указать причины вашего желания.

    Также в обязательном порядке нужно заполнить следующие графы:
    1. Точные реквизиты банка ВТБ, который выдал кредит.
    2. Данные о кредите или ипотеке.
    3. Объяснение ситуации, почему вы не можете исполнять свои обязанности.
    4. Описание первой просрочки, лучше всего с приложенными чеками об уплате.
    5. Ваши ожидания от изменений условий договора.

    Когда вы отдадите один экземпляр договора сотруднику организации, проследите, чтобы он поставил отметку о принятии на втором бланке. Также он должен проставить дату и печать. Это поможет вам доказать, что вы обращались в банк с намереньем реструктуризации долга по кредиту в ВТБ 24.

    Читайте также:
    Коллекторы в Кузбассе запрещены указом Амана Тулеева

    Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

    Рассчитывать на реструктуризацию могут исключительно физические лица. В числе причин, по которым вам могут оформить облегчение кредитного договора, выделают:

    • Потеря работы или дополнительного заработка.
    • Серьезная болезнь.
    • Кража.
    • Несчастный случай.
    • Беременность.
    • Смерть супруга или супруги.
    • Необходимость исполнения военного долга.

    Чтобы банк принял эти доводы во внимание, необходимо предоставить документальные подтверждения произошедшего. Также вы должны будете обрисовать план, как будете улучшать финансовое положение. Учитывайте, что бане не простит вам долг – в случае продления выплат размер задолженности увеличится. Только добросовестные заемщики, которые вовремя исполняли обязанности по кредиту, могут рассчитывать на льготные проекты. В эту же категорию входят лица, которые имеют зарплатные либо личные карты в ВТБ 24.

    Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

    Какие документы подготовить?

    Чтобы вам сделали реструктуризацию долга по кредиту в ВТБ 24, необходимо заранее подготовить пакет документов.

    Он включает:
    • Паспорт гражданина Российской Федерации.
    • Справка с места работы.
    • Документы, подтверждающие наличие дохода.

    Подавать заявление на реструктуризацию нужно в том отделении ВТБ, в котором вы брали кредит. Настоятельно рекомендуем честно описать причину, почему вам необходима эта процедура. В среднем рассмотрение заявки производится в течение 2-5 рабочих дней.

    Процедура реструктуризации

    В первую очередь для реструктуризации кредита в ВТБ 24 вам необходимо обговорить сложившуюся ситуацию с менеджером. Во многих отделениях предусмотрены быстрые изменения по действующим договорам. Поверьте, никому не хочется растягивать рассмотрение на долгие недели. В таком случае вам потребуется всего лишь предоставить пакет документов и заполнить специальный договор.

    Если же менеджер начнет уверять вас, что выхода из сложившейся ситуации нет, расстраиваться и опускать руки не стоит. В таком случае вы должны написать заявление в свободной форме, в котором следует обязательно указать причины, по которым вы не можете выполнять условия договора, и ваши пожелания относительно пересмотра условий договора. Помните, чем более честно и полно вы опишите условия, тем выше шанс получить пересмотр.

    Обновленный пакет документов необходимо предоставить в отделение ВТБ. Там вы должны встретиться с кредитным специалистом и передать ему их.

    Важно, чтобы на втором экземпляре он проставил подписи и печати, что забрал у вас аналогичный пакет. Если же и тут вам отказали, отправляйтесь на почту и высылайте документы наложенным платежом. В таком случае банк не сможет не принять у вас документы, так как вам придет оповещение, что они успешно доставлены.

    После этого возможны два варианта развития событий. Банк может предложить вам реструктуризацию кредита в ВТБ 24. Он выдаст вам временную ссуду, изменит процентную ставку и график платежей. Проследите, чтобы все это было правильно зарегистрировано. Вас должны пригласить в банк для заключения дополнительного соглашения.

    Отказ в реструктуризации

    ВТБ 24 оставляет за собой право как выдать, так и отказать в выдаче новой кредитной линии. Отрицательные ответы в этой сфере встречаются достаточно часто. Если же у человека нет никакой возможности в выплате кредита, а ему в реструктуризации уже отказали, стоит написать повторное обращение. Постарайтесь максимально четко и детально описать сложившуюся ситуацию. Зарегистрируйте письмо у сотрудника банка и ожидайте ответа – он должен быть выдан вам в письменном виде.

    Нередко из-за чрезмерной загруженности сотрудники организации не могут уделить достаточного внимания всем посетителям. Если в первый раз в реструктуризации кредита в ВТБ 24 пришел отказ, стоит повторно отправить письмо. Акцентируйте их внимание на том, что вы не можете заплатить кредит как бы вы не хотели, а желания портить кредитную историю у вас нет.

    Случаи, когда банк отказывает и при повторном отправке заявки, встречаются редко, но они есть. В таком случае нужно не терять веру, а обратиться к юристу. Он поможет вам подготовить необходимый пакет документов, после чего отправит их в суд. Необходимо придерживаться положений статьи 451 ГК РФ. Суд обязательно встанет на защиту заемщика, если тот докажет, что в сложившейся ситуации он не может выплачивать кредит. Учитывайте, что даже по решению суда отменить начисленные штрафы и пени будет невозможно. Обычно после обращения в суд банки охотнее идут на рефинансирование даже на более выходных для заемщика условиях.

    Условия реструктуризации

    Если банк одобрит заявку, часть кредита будет рефинансирована новой кредитной линией. Обычно она выдается под 14% годовых, может увеличиваться, если комиссия примет иное решение. Минимальной суммой здесь является 30 000 рублей, максимальная может колебаться от половины до целого миллиона – все зависит от того, как вы подали заявление.

    Размер ставки определяется параметрами:
    • Как давно лицо сотрудничает с ВТБ, есть ли у него зарплатная карточка или счет в банке?
    • Имеется ли у него продукты банков-партнеров?
    • Были ли в кредитной истории просрочки? Оформлялись ли кредиты ранее?

    Если вы лояльный клиент банка, вы можете рассчитывать на поддержку со стороны организации. Вам дадут кредит под минимальный процент и на максимальную сумму. Срок пролонгации зависит от первоначальных условий кредиты, в каждом отдельном случае он рассчитывается индивидуально. При реструктуризации условий кредита ВТБ 24 дополнительных комиссий быть не может. Также вам не нужно вносить залог или искать поручителей. К новому соглашению вам выдадут график уплаты частей кредита. Предусмотрена возможность досрочного погашения.

    Реструктуризация кредита в ВТБ 24

    От неприятностей не застрахован никто. Болезни, потеря работы, смерь близкого человека, рождение ребенка могут существенно пошатнуть, казалось бы, устойчивое финансовое положение семьи. Оптимальным выходом из тяжелой жизненной ситуации при оплате кредита для физических лиц может стать услуга реструктуризации долга ВТБ 24. Если повседневные траты можно как-то сократить, то отказаться от своих долговых обязательств нельзя.

    1. Что такое реструктуризация
    2. Основания для перекредитования
    3. Кредиты, подлежащие реструктуризации
    4. Варианты реструктуризации
    5. Условия
    6. Требования к заемщику
    7. Требования к кредиту
    8. Документы
    9. Оформление реструктуризации долга
    10. Онлайн оформление
    11. В отделении банка
    12. Погашение долга
    13. Отказ банка в реструктуризации
    14. Вывод
    Читайте также:
    Закон о коллекторской деятельности 2021 - права и обязанности коллекторов

    Что такое реструктуризация

    Реструктуризация – это изменение условий действующего договора кредитования при наличии определенных обстоятельств.

    Если клиент не может выполнять свои финансовые обязательства, он может написать заявление и вместе с кредитным менеджером попытаться найти обоюдовыгодное решение проблемы.

    Подобная услуга востребована и предоставляется практически всеми финансовыми учреждениями благодаря ряду факторов:

    • увеличивается вероятность погашения кредита без применения санкционных мероприятий (штрафы, пени, продажа долга коллекторам), обращения к судебным органам;
    • сохраняется активная клиентская база банка (гражданин, получивший преференции при выплате долга вероятнее всего снова обратится к банку, который пошел ему навстречу, помог преодолеть трудную ситуацию);
    • плательщик сохраняет кредитную историю чистой, при этом получая возможность погашать долг в соответствии с максимально комфортной схемой.

    Основания для перекредитования

    Необходимость воспользоваться услугой перекредитования возникает, когда клиент не имеет возможности платить ежемесячно сумму, определенную графиком кредитного договора.

    Чтобы изменить платежные условия, необходимо иметь веское обоснование.

    Причиной для написания заявления об изменении условий договора займа может являться:

    • тяжелое заболевание заемщика или кого-то из членов его семьи, требующее серьезных финансовых затрат;
    • потеря постоянного места работы, существенное снижение заработной платы;
    • несчастный случай, вследствие которого плательщик потерял трудоспособность;
    • рождение ребенка;
    • необходимость пройти военную службу;
    • смерть заемщика (воспользоваться правом перекредитования могут наследники, а также правопреемники умершего гражданина);
    • другие непредвиденные обстоятельства, существенно изменяющие финансовое положение заемщика (затопление квартиры, пожар, стихийное бедствие).

    Кредиты, подлежащие реструктуризации

    Перекредитованию подлежат любые кредитные продукты банка:

    • ипотека;
    • автокредит;
    • потребительские займы;
    • кредитные карты.

    Займы, имеющие залоговое обеспечение, труднее оформляются на перекредитование. Реструктурировать кредит или нет – добровольное желание банка, а не его обязанность.

    Иногда проще реализовать залоговое имущество, а затем погасить банковский долг, чем подбирать новые условия для дальнейшего сотрудничества. Но заемщикам, попавшим в затруднительное финансовое положение, не стоит отчаиваться – необходимо составлять заявление о перекредитовании, пытаться решить вопрос мирным путем.

    Варианты реструктуризации

    Реструктуризация кредитов ВТБ 24 предполагает довольно гибкие условия сотрудничества. Каждый конкретный случай может решаться одним из следующих вариантов:

    • изменение валютного выражения займа;
    • предоставление кредитных каникул (снижение обязательного платежа до 50% или полная «заморозка» оплаты до 6 месяцев);
    • уменьшение ежемесячного платежа до той суммы, которая будет комфортна плательщику за счет увеличения срока кредитования;
    • возможность оплачивать только проценты (устанавливается определенный срок);
    • погашение части долга за счет реализации имущества, являющегося обеспечением по предоставленной ссуде;
    • изменение системы расчета платежей (аннуитетный, дифференцированный график);
    • списание части долга в связи с решением банка ВТБ 24 (штрафы, пени, частично проценты).

    Большое количество доступных программ реструктуризации позволяет каждому заемщику найти свой, идеальный вариант выхода из сложной финансовой ситуации.

    Условия

    Рассматривать условия реструктуризации кредитов ВТБ необходимо по следующим параметрам:

    1. Процентная ставка – зависит от того, насколько изменилась ситуация с ключевой ставкой Центробанка РФ по отношению к моменту оформления кредитного договора (процент может уменьшиться до значения 14% годовых и выше).
    2. Срок – независимо от того, насколько была оформлена ссуда, перекредитование может изменить срок в сторону увеличения до 1 года.
    3. Обеспечение займа – дополнительно не требуется.

    Требования к заемщику

    При рассмотрении заявки гражданина о реструктуризации банк руководствуется теми же требованиями к заемщикам, что и при стандартной схеме кредитования:

    1. Возраст от 21 года до 65 лет.
    2. Наличие постоянной/временной регистрации по месту нахождения конкретного отделения банка.
    3. Возможность документально подтвердить уровень доходов и наличие постоянного места работы.

    Важно, чтобы заемщик не допускал ни одной просрочки до момента обращения с заявлением об изменении условий договора займа.

    Существенно увеличить шансы можно, если заемщик является:

    • зарплатным/корпоративным клиентом ВТБ;
    • вкладчиком банка;
    • добросовестным, имеющим длительные кредитные отношения с ВТБ 24.

    Требования к кредиту

    Не каждый заем подлежит перекредитованию. Для этого он должен соответствовать некоторым условиям:

    1. Относиться к банку ВТБ 24 (при наличии ссуд от других финансовых учреждений необходимо запрашивать услугу рефинансирования).
    2. Задолженность по кредиту на момент написания заявления не может составлять меньше 30 000 и больше 1 000 000 рублей (при оформлении онлайн-заявки максимальная сумма кредита – 500 000 рублей).

    Документы

    Список документов, обязательных для предъявления при написании заявления о реструктуризации:

    • удостоверение личности заявителя;
    • СНИЛС;
    • финансовые документы, подтверждающие наличие работы и уровня доходов;
    • документы, обосновывающие причины ухудшения финансового положения заемщика (справки о болезни, травме, беременности, увольнении, снижении заработной платы, свидетельство о смерти, рождении).

    От того, насколько полная документальная картина будет предъявлена менеджеру банка, будет зависеть решение.

    Оформление реструктуризации долга

    Для перекредитования действуют те же внутренние правила ВТБ 24, что и для других банковских предложений. Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24 можно подать лично или дистанционно.

    Бесплатно скачать образец заявления на реструктуризацию, можно нажав на кнопки ниже.

    Рассмотрим подробнее каждый из способов подачи заявки об изменении действующих условий договора займа.

    Онлайн оформление

    Чтобы оформить реструктуризацию удаленно, нужно зайти на официальный сайт банка ВТБ 24, а затем следовать пошаговой инструкции:

    1. Заполнить заявление-анкету.
    2. Указать документы, которые будут представлены при подписании нового договора.
    3. Дождаться вердикта.
    4. Прийти в ближайшее отделение банка, подписать, получить новые кредитные документы.

    Для перекредитования лучше обратиться к сотруднику банка, так как личное общение с кредитным менеджером ВТБ 24 позволит подобрать оптимальные платежные условия.

    В отделении банка

    Алгоритм действий, если заемщик при невозможности выполнять свои долговые обязательства обращается в банк:

    1. Выбор банковского отделения.
    2. Оформление талона электронной очереди.
    3. Беседа с менеджером и изложение возникшей финансовой проблемы, подбор оптимального варианта изменения условий кредитования.
    4. Предоставление пакета необходимых документов (если бумаги еще не собраны, то потребуется еще один визит).
    5. Написание заявления (допустимо использование свободной формы составления документа или имеющегося образца).
    6. Ожидание решения банка (20 минут – 5 дней).
    7. Получение смс-уведомления о положительном решении.
    8. Подписание измененного договора, получение нового графика платежей.
    Читайте также:
    Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке, ВТБ24, Банке Москвы

    Погашение долга

    Несмотря на то, что реструктуризация предполагает иные условия кредитования, чем были, погашение задолженности производится стандартно. Клиент может воспользоваться одним из доступных способов оплаты:

    • отделение банка;
    • банкомат;
    • электронные платежные системы;
    • онлайн-перевод с карты;
    • с помощью «Почты России»;
    • офисы других финансовых организаций.

    Отказ банка в реструктуризации

    Иногда заемщики ВТБ 24, желающие воспользоваться перекредитованием, получают отказ банка. Это особое право финансового учреждения, и получить какое-либо объяснение причинам отказа заемщик не может.

    Чаще всего отказ связан с неблагонадежностью плательщика и наличием большого количества просрочек.

    Но отчаиваться не стоит. Нужно пробовать рефинансировать свой заем с помощью других финансовых учреждений. Кроме того, спустя некоторое время (от 3 недель до 1 месяца) можно попробовать подать повторное заявление о реструктуризации в ВТБ.

    Составляйте заявление в двух экземплярах. Тот, который остается у заявителя, должен иметь проставленную сотрудником банка дату и номер входящего обращения. Эти данные могут стать доказательством того, что клиент пытался решить вопрос мирным путем, при обращении к судебным органам.

    Видео: Как составить заявление на реструктуризацию.

    Вывод

    Изменение условий кредитного договора – отличный способ продолжить сотрудничество с банком, если финансовое положение существенно ухудшилось. Но важно помнить, что реструктуризировать в ВТБ можно не каждый долг.

    Решение принимается банком на основании кредитной истории плательщика и истории сотрудничества.

    Услуга реструктуризации кредита от ВТБ 24

    Содержание

    • Реструктуризация кредита ВТБ 24
    • Главные идеи программы
    • Возможные направления реструктуризации
    • Реструктуризация долга физическим лицам
    • Требования, предъявляемые к заемщику
    • Оформление онлайн-заявки на официальном сайте банка
    • Подача заявления на реструктуризацию в офисе банка
    • Возможность подачи заявления не по образцу банка
    • Условия погашения и процентная ставка
    • Как быть, если ВТБ 24 отказал в реструктуризации
    • Мнения клиентов об услуге реструктуризации долга
    • Выводы

    Жизнь полна неожиданных событий, порой не совсем приятных. Одни из таких могут повлиять на платежеспособность человека. Никто не застрахован от болезней, связанных с продолжительным нахождением на лечении, потерей работы и другими непредвиденными обстоятельствами, когда у человека отсутствует финансовая возможность внести очередной ежемесячный платеж по действующему кредитному договору. В этом случае на помощь может прийти такая банковская услуга, как реструктуризация или отсрочка платежа по кредиту. ВТБ 24 много лет подряд практикует предоставление

    реструктуризации своим заемщикам, оказавшимся в непростых жизненных ситуациях. Механизм пользования этой услугой прост и прозрачен для клиента.

    Реструктуризация кредита ВТБ 24

    Главная цель реструктуризации заключается в выборе оптимальных условий погашения оставшейся части долга перед банком у заемщика, оказавшегося в непростых финансовых обстоятельствах.

    Главные идеи программы

    Реструктуризация производится только после одобрения заявки, поданной клиентом, банком.

    Эта услуга может быть выполнена одним из следующих способов:

    • путем частичного списания имеющегося долга;
    • путем использования залогового имущества клиента, которое пойдет в счет списания части долга или всего кредита полностью;
    • внесение изменений в условия кредитного договора (срока кредита, суммы ежемесячного платежа, количества и величины платежей).

    Условия реструктуризации очень гибкие и выбираются банком для каждого клиента индивидуально. Если заемщика не устраивает подобранный вариант, то он может внести замечания, которые будут заново рассматриваться банком.

    Возможные направления реструктуризации

    Сегодня услугой реструктуризации могут воспользоваться клиенты, имеющие договор автокредитования или кредитную карту. Эта возможность не доступна владельцам ипотечного договора, а также клиентам по потребительскому кредитованию.

    Важно понимать, что реструктуризация долга со стороны банка подразумевает для заемщика следующие варианты:

    • уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
    • в течение заранее оговоренного срока клиент будет погашать только начисленные проценты по кредиту без уплаты суммы основного долга;
    • продление кредитного договора на срок не более 12 месяцев;
    • возможный перерасчет валютного кредита на рублевый.

    В банке ВТБ 24 для физических лиц не предусмотрена реструктуризация ипотечного кредита, однако в крайних ситуациях можете попробовать обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением.

    Реструктуризация долга физическим лицам

    Подать заявку на реструктуризацию долга имеют право только те заемщики, которые не допустили ни единой просрочки платежа по кредиту. После реструктуризации годовой процент составит от 13,95. Сумма кредита варьируется в пределах от 30000 до 1000000 руб.

    Требования, предъявляемые к заемщику

    Заявку о реструктуризации долга клиент может оставить при непосредственном обращении в офис банка или при помощи соответствующего раздела официального сайта.

    Для рассмотрения заявки от клиента потребуется заявление на реструктуризацию, а также следующий перечень документов:

    • паспорт гражданина РФ;
    • справка с места работы о стаже и уровне дохода;
    • наличие дополнительного источника дохода, а также документы, подтверждающие его.
      Поскольку реструктуризацией могут воспользоваться только те категории граждан, у которых ухудшилось материальное положение, то для подтверждения этого факта понадобятся:
    • справка с биржи труда о том, что клиент состоит там на учете и получает пособие по безработице;
    • справка о беременности, означающая, что клиент в скором будущем будет находиться в декретном отпуске;
    • свидетельство о смерти.

    Оформление онлайн-заявки на официальном сайте банка

    Заявку на официальном сайте банка может подать как сам клиент, так и компания, должником которой является заемщик. При оформлении онлайн-заявки важно помнить, что сумма реструктуризации не может быть выше 500000 руб.

    Читайте также:
    Лишение прав за долги: как работает закон?

    Что заказать реструктуризацию долга по кредиту, физическому лицу необходимо прийти в отделение банка и там написать заявление по образцу. Также заявку можно подать в онлайн режиме на официальном сайте ВТБ 24.

    Срок, на который осуществляется реструктуризация долга, устанавливается индивидуально в каждом случае и не связан с условиями первоначального кредитного договора. Банк не требует имущества в залог. Оформление услуги страхования также не является обязательным условием.

    Подача заявления на реструктуризацию в офисе банка

    Помимо заявления о реструктуризации клиент должен предоставить обязательные документы из перечня, указанного выше. Только после этого банк начнет рассматривать заявку и примет по ней решение.

    Клиент должен иметь постоянную прописку в регионе обращения в офис банка, его возраст на момент обращения — более 21 года. Ознакомиться с образцом заявления можно на сайте банка или непосредственно в офисе, обратившись к информации для клиентов, находящейся в свободном доступе.

    Заявление может быть как написано полностью от руки, так и при помощи машинописного текста. Понадобится 2 экземпляра заявления. В нем необходимо указать причину, по которой клиенту требуется реструктуризация долга. Банк рассматривает заявление и поданный пакет документов.

    Перед подачей заявления на реструктуризацию кредита, физ. лицу следует подготовить перечень документов, сам образец заявления есть на официальном сайте банка ВТБ 24.

    Прежде всего, рекомендуется убедиться, что с вашими документами все в порядке, и вы собрали все нужные справки и копии. Особенно важно иметь вескую причину на предоставление данной услуги, которая была бы официально подтверждена.

    Не менее важно правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого можно скачать на официальном сайте или получить в офисе банка. Заявка на реструктуризацию рассматривается в срок од 2 до 5 рабочих дней.

    Возможность подачи заявления не по образцу банка

    Банк допускает прием заявления на реструктуризацию долга в свободной форме. В нем важно указать следующие основные пункты:

    1. Полное наименование банка ВТБ и его реквизиты.
    2. Дата заключения кредитного договора, его номер, условия, на которых был предоставлен кредит.
    3. Подробное изложение ситуации, в которой оказался клиент, и которая привела к потере платежеспособности.
    4. Дата первого просроченного платежа.
    5. Пожелания клиента, какие пункты кредитного договора он бы хотел изменить, чтобы в дальнейшем выплатить кредит и сохранить положительную кредитную историю.

    [note]Заявление о реструктуризации долга должно содержать отметку банка о принятии его к рассмотрению, печать, дату и подпись принимавшего сотрудника. В противном случае доказать что-либо при возникновении просрочки по кредиту будет невозможно.[/note]

    Условия погашения и процентная ставка

    При принятии положительного решения по заявке банк предоставит сумму кредита под процентную ставку от 14 и выше. Минимальная сумма кредита — 30000 руб. Если заявка была подана через официальный сайт банка, то максимальная сумма не может превышать 500000 руб. При непосредственном обращении клиента в офис банка сумма кредита может возрасти до 1000000 руб.

    Уровень процентной ставки по кредиту может варьироваться в зависимости от следующих причин:

    1. Период, в течение которого человек является клиентом банка ВТБ 24. Чем он выше, тем выше уровень доверия банка, тем ниже процентная ставка.
    2. Является ли заемщик зарплатным клиентом ВТБ 24.
    3. Имеются ли совершенные ранее просроченные платежи.

    Минимальный уровень процентной ставки может быть предоставлен зарплатному клиенту, давно пользующемуся услугами ВТБ 24, а также имеющему идеальную кредитную историю.

    Клиенты, подключенные к зарплатным проектам имеют некое преимущество в случае обращения в банк для реструктуризации своего долга. Данный нюанс обязательно надо отметить в заявлении.

    Срок, на который предоставляется реструктуризация, рассчитывается в каждом случае индивидуально. Банк не взимает дополнительные платежи и комиссии за пользование услугой. Поручительство и залог имущества также не требуются.

    В новом договоре для клиента будет прописан заново составленный график его ежемесячных платежей, их количество, сумма и дата внесения. Клиент может в любое время досрочно погасить всю сумму задолженности без уплаты за это штрафов и пени.

    Как быть, если ВТБ 24 отказал в реструктуризации

    Банк оставляет за собой полное право в принятии как положительного, так и отрицательного решения. Отказы по заявкам на реструктуризацию также нередки. Если клиент получил отказ, а его финансовое положение не улучшилось и нет возможности внести ежемесячный платеж в полном объеме, то необходимо срочно прийти в банк, написать письменное обращение с полным описание ситуации, зарегистрировать его у сотрудника и ждать ответа. Ответ также будет составлен в письменной форме.

    В случае отказа по заявке на реструктуризацию кредита, не стоит сразу же опускать руки. Попробуйте сделать повторное обращение уже к вышестоящему руководителю банка ВТБ 24.

    Нередко возникают ситуации, когда по причине высокой загруженности сотрудников банка клиенту не уделяется должного внимания. Если по заявке на реструктуризацию пришел отказ, то необходимо повторно обратиться в банк и акцентировать внимание сотрудников на том, что клиент не в состоянии внести ежемесячный платеж, но, тем не менее, сохраняет желание исполнять свои обязательства по договору и не желает портить отношения с банком.

    Бывает и так, что банк может повторно отказать в реструктуризации долга. В этом случае важно не терять время и обратиться за квалифицированной помощи к юристу. Он поможет собрать необходимые документы и подготовить их для подачи в суд. В этом случае необходимо оперировать статьей 451 ГК РФ. Суд окажется на стороне заемщика, если тот действительно оказался в непредвиденной ситуации, которая привела его к неплатежеспособности, и если он имеет тому документальное подтверждение.

    Если по просроченному платежу банком уже начислены штрафы, то их отмену также необходимо добиваться через судебное решение. Практика показывает, что после обращения в суд банки становятся более внимательными к своим клиентам и предлагают им реструктуризацию дола на выгодных условиях.

    Читайте также:
    Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке, ВТБ24, Банке Москвы

    Мнения клиентов об услуге реструктуризации долга

    Многие клиенты ВТБ 24, оказавшись в тяжелом финансовом положении, с успехом воспользовались услугой реструктуризации долга, сохранив положительную кредитную историю в непростой для них период времени. Своевременное обращение в банк с заявлением и полным описанием причины неплатежеспособности, а также документальным ее подтверждением избавит клиента от штрафов и пени по просроченному ежемесячному платежу. Перед подписанием документов важно внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора, чтобы реструктуризация стало реально оказанной помощью со стороны банка, а не еще одной непосильной ношей.

    Согласно существующим отзывам, заемщики очень довольны существующей программой по реструктуризации долга от ВТБ 24. Она действительно помогает в сложных финансовых ситуациях без потери средств и собственной репутации.

    Выводы

    Современные тяжелые рыночные условия показывают реальные примеры, в которых любой клиент банка может оказаться неплатежеспособным. Услуга реструктуризации призвана помочь в решении проблемы исполнения условий договора. Она призвана помогать как заемщику, так и банку, который также заинтересован в полном возврате кредитных средств и процентов по нему.

    Реструктуризация кредита в банке ВТБ

    Должники по кредитам нередко сегодня сталкиваются с ситуацией, когда крайне необходима отсрочка платежей по счетам. Бывает, что из-за определенных обстоятельств можно оказаться на некоторое время неплатежеспособным. Если у вас возникла такая ситуация, то вам определенно может помочь реструктуризация кредита в ВТБ. Данный раздел расскажет о нюансах того, как получить одобрение на реструктуризацию, о ее условиях, требованиях к заемщику и других полезных данных.

    Банк ВТБ предлагает надежную программу пересмотра договора по займу в случае возникновения долга. Если вы на данный момент выплачиваете ссуду, то обязательно должны придерживаться следующего правила: близится вероятность возникновения неуплаты по ежемесячным платежам — лучше сразу обратиться в кредитную организацию для рассмотрения возможности реструктуризации кредита. Проводится реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ, также автокредита и потребительского кредита.

    Суммы кредитования по ипотеке может достигать 60 миллионов рублей, а период кредитования может составлять 50 лет. После одобрения реструктуризации и оформления всех документов процентная ставка будет аналогична ставкам по займам на ипотеку. Т.е. на строящееся жилье и вторичку минимальная ставка в 2021 году составляет 6,5%.

    Требования к заемщику для одобрения реструктуризации

    Комиссия ВТБ берет на рассмотрение лишь обращения тех граждан, которые до возникновения проблем с оплатой постоянно вовремя платили по основному долгу и процентам. Если вы долгое время были злостным неплательщиком, то можете рассчитывать только на письменный отказ от банка.

    К общим требованиям к заемщику относятся:

    • возраст от 21 года до 70 лет;
    • постоянная регистрация в регионе присутствия отделений ВТБ;
    • документальное подтверждение дохода;
    • трудовой стаж не меньше года;
    • наличие заявления по форме кредитной организации, в котором нужно подробно описать обстоятельства, в связи с которыми вы нуждаетесь в реструктуризации имеющегося кредита. Лучше всего все аргументы, изложенные в заявлении, подтверждать документально. Также стоит определить и вписать сумму, которую вам по силам оплачивать ежемесячно. Если вы какой-то период не можете оплачивать долг, то этот период необходимо обозначить. Заявку можно оформить на официальном сайте ВТб в режиме онлайн, что сократит ваши временные расходы (предложение действует только для сумм от 30 000 до 500 000 рублей);
    • предоставление паспорта гражданина Российской Федерации.

    Весь подготовленный пакет документов необходимо принести в отделение кредитной организации. Важно: заявление нужно оформить в 2 экземплярах. Один вы отдадите вместе с остальным пакетом документов в банк, а на второй будет необходимо поставить отметку о приеме заявления.

    Банк может требовать дополнительные документы на свое усмотрение.

    Если ВТБ примет положительное решение по вашей заявке, в течение периода от двух до пяти рабочих дней вас пригласят в банк для того, чтобы оговорить новые условия договора по кредиту.

    Условия реструктуризации

    Устанавливаемые проценты зависят по большей части от времени сотрудничества банка и заемщика, его кредитной истории. Более привлекательные условия получают на реструктуризацию зарплатные клиенты ВТБ. Кроме того, финансовое учреждение учитывает категорию банковской компании-партнера.

    Даже если в новые условия договора входит его продление, то кредитная организация рассматривает вариант досрочного погашения без взимания дополнительных процентов. Минимальный размер реструктуризированного потребительского займа в ВТБ составляет 30 тысяч рублей, а максимальная сумма составляет 1 миллион рублей.

    При реструктуризации ссуды нет необходимости в наличии страховки клиента, отсутствуют дополнительные комиссии.

    Как проводится реструктуризация

    Способы осуществления реструктуризации:

    • уменьшения суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
    • уплата установленного периода времени процентов;
    • увеличение срока выплаты по ссуде до 10 лет;
    • перевод валютного займа в рублевый;
    • обмен части имущества заемщика на часть задолженности;
    • изменение графика оплаты по кредиту.

    Нельзя надеяться на то, что из кредитной организации вам поступит звонок и работники разрешат вам не платить по текущему займу. Лишь утвержденный с обеих сторон договор с новым графиком платежей обладает законной силой. Не стоит расслабляться и после одобрения вашего обращения на реструктуризацию. Вас не будут беспокоить частыми звонками из банка, однако вы будете находиться в числе должников с просроченной задолженностью и особыми условиями. Поэтому стоит приложить максимум усилий для того, чтобы вернуть изначальный вариант расчета с финансовым учреждением.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: