Лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков в 2021 году

ТОП банков для рефинансирования в 2021 году – лучшие предложения

Столкнувшись с суровыми реалиями кредитов, многие задумываются о рефинансировании своей ссуды. Сделать это не так просто, если не обладать сведениями о предложениях банков. Главным шагом в получении необходимых знаний станет информация про лучшие банки для рефинансирования в 2021 году.

Рефинансирование – это процедура выплаты банком вашего кредита в другом банке и оформление нового на обновленных условиях. В результате такой процедуры, получается ощутимо снизить процент по кредиту. Это способно напрямую сэкономить ваши деньги и облегчить ваше финансовое положение на период кредита.

Выбор банков с предположениями о рефинансировании достаточно широкий, каждый из них предлагает свои условия. Разобраться в них так же просто, как и запутаться. Наши эксперты составили список самых выгодных условий рефинансирования на 2021 год. Список представлен в виде ТОПа из лучших предложений. Ознакомившись с ним, вы будете иметь представление, куда обращаться за рефинансированием, чтобы получить лучшие условия.

5 место
Уральский банк

Оформить рефинансирование очень просто. Можно заполнить заявку онлайн и быстро получить ответ с решением банка. Доступен самый большой срок, за который можно выплатить кредит и крупная максимальная сумма. Такие условия завлекают новых заемщиков и не зря, ведь условия действительно выгодны.

Положительным моментом, особенно для молодых людей, станет возможность получить рефинансирование с 19 лет. Есть программа снижения процентной ставки. Правильный подход к клиенту не остался без внимания наших экспертов, поэтому хоть банк и занял последнюю строчку нашего ТОП 5, все же он сюда вошел, обогнав все неназванные банки.

МАХ сумма Процентная ставка МАХ срок
До 5 000 000 ₽ От 6,5% До 10 лет Оформить
рефинансирование

4 место
СКБ банк

Не все наслышаны о нем, однако банк предлагает своим клиентам вполне интересные предложения. «СКБ» имеет хорошие отзывы клиентов в интернете. Можно подать заявку, не выходя из дома, с помощью онлайн-формы. Делается это просто и быстро. Погашение задолженности проходит аннуитетными, то есть равными платежами, что более безопасно. Еще одним плюсом станет требование наличия стажа всего в 3 месяца на текущем месте работы.

МАХ сумма Процентная ставка МАХ срок
До 1 500 000 ₽ От 6,1% До 5 лет Оформить
рефинансирование

3 место
Почта Банк

В последнее время банк делает много выгодных предложений для своих клиентов. Одним из таких предложений является услуга рефинансирования потребительского кредита. У банка действует акция, благодаря которой можно получить льготный период до 3 месяцев. При успешном рефинансировании, первые три месяца вам не нужно платить проценты по кредиту.

Также банк предлагает дополнительные средств наличными, если они вам необходимы. Эта сумма просто добавится к существующему кредиту.

Такой вариант может заинтересовать заемщика в сложный жизненный период, когда даже небольшая сумма может помочь разрешить тяжелую ситуацию. Комфорт рефинансирования в «Почта Банке» очевиден. Здесь вы найдете много акций и выгодных предложений. Подход к заемщику не такой строгий, как во многих других банках.

МАХ сумма Процентная ставка МАХ срок
До 4 000 000 ₽ От 5,9% До 5 лет Оформить
рефинансирование

2 место
Газпромбанк

Низкая ставка и долгий срок кредитования. То что нужно в поиске самого выгодного варианта рефинансирования кредитов в 2021 году.

«Газпромбанк» – надежный банк, который часто предлагает хорошие условия для новых займов и рефинансирования кредитов клиентов в других банках. Так же как и «Почта Банк», предлагает получить дополнительные деньги при необходимости. Для клиентов получающих начисления заработной платы в «Газпромбанке», не нужны никакие документы кроме паспорта.

МАХ сумма Процентная ставка МАХ срок
До 1 500 000 ₽ От 5,7% До 7 лет Оформить
рефинансирование

1 место
ПСБ

В подборе лидера ТОПа «Газпромбанк» и «Промсвязьбанк» будто делили первое место, так как условия довольно похожи. Однако между двумя претендентами есть пара отличий, которые и позволили «ПСБ» вырваться вперед, заняв первую строчку.

Первое отличие не заметно сразу при изучении двух предложений. Кажется, что оба банка предлагают одинаковую максимальную сумму под одинаковый процент, но это не совсем так. Процент «Газпромбанка» будет максимально низким при условии страхования жизни клиента. Но даже соблюдение этого пункта не гарантирует максимально низкой ставки.

Второе отличие также кроется в процентной ставке. На процент в «Газпромбанке» влияет, получаете ли вы зарплату в этом банке. «Промсвязьбанк» проверяет лишь уровень дохода заемщика, ради предоставления пониженной ставки. Это не означает, что вы гарантированно получите рефинансирование под минимальный процент, но повышает шансы на это.

В банке присутствуют специфичные условия для получения рефинансирования, наподобие наличия рабочего телефона. Приятным бонусом станет снижение ставки по кредиту каждый год на 1%. Всего процентную ставку можно снизить на 3%. Банк также предоставляет дополнительные деньги в долг наличными, ради помощи клиенту. «Промсвязьбанк» предлагает лучшие условия по рефинансированию ипотеки в 2021 году.

МАХ сумма Процентная ставка МАХ срок
До 5 000 000 ₽ От 5,5% До 7 лет Оформить
рефинансирование

Если вы находитесь в процессе поиска подходящего варианта, открываете один сайт банка за другим, можно отложить это занятие и выбрать один из вариантов нашего ТОПа. Найти предложение лучше будет трудно.

Рекомендуем подать заявку на рефинансирование вашего старого займа в любую из представленных организаций, ради оформления под действительно выгодные условия. Сэкономьте свое время, благодаря нашим усилиям и выгодно рефинансируйте кредит по самой низкой ставке.

Денис Фролов Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС

Выгодное рефинансирование кредитов

Рефинансируйте кредиты других банков от 5,5%

на личные нужды

Онлайн-заявка на рефинансирование

Заполните заявку

Проверим

Закроем кредиты

Все сделаем за вас

Рассчитайте ваш кредит

  • 100 тыс.
  • 1 млн
  • 2 млн
  • 3 млн
  • 4 млн
  • 5 млн
  • 6 млн
  • 7.5 млн
  • 1 тыс.
  • 100 тыс.
  • 200 тыс.
  • 300 тыс.

Хочу кредит на срок

Вы можете взять дополнительную сумму наличных до 7 500 000 ₽ . Добавить к расчёту?

Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами

Расчет калькулятора предварительный. Персональные условия вы сможете узнать после оформления заявки.

Как работает рефинансирование на примере

Почему рефинансировать кредиты в Альфа-Банке — выгодно

45 дней до первого платежа

Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

Вы можете получить кредит не только на погашение задолженности в других банках — одобренная сумма может быть больше. Так у вас появятся дополнительные деньги на любые цели.

Один платёж вместо многих

Больше не нужно запоминать даты и суммы платежей по всем кредитам в разных банках. Платите один раз в месяц — по выгодной ставке.

Полезно знать

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

полис/карта обязательного медицинского страхования;

ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.

Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта – до 7 500 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 5,5% до 16,5%. Для остальных категорий клиентов – до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 16,5%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Рано или поздно многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, и тогда перед ними встает вопрос: какой банк предлагает самое выгодное рефинансирование потребительского кредита?

Если решение о рефинансировании кредита уже принято, остается сделать выбор, где выгоднее условия. Но сравнивая предложения различных банков, важно помнить не только о финансовых преимуществах, но и о надежности кредитной организации. Обращайте внимание только на проверенные временем банки: как правило, они выполняют обязательства перед клиентами в полном объеме и не начисляют скрытых процентов или комиссий.

Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка – и при этом предлагает выгодное рефинансирование кредитов для физических лиц.

5 серьезных причин выгодно рефинансировать свой кредит в Альфа-Банке

Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 5,5% не зависит от наличия страхового полиса и позволяет снизить кредитную нагрузку.

Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, кредитные карты и др.).

Гибкие сроки. Оформление нового кредита на срок до 7 лет позволит уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 3 000 000 рублей. Перекредитование или реструктуризация кредитов в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие кредиты, а также дополнительно получить свободные средства наличными.

Простое оформление. Минимум документов. Для тех, кто получает зарплату на карту Альфа-Банка, предусмотрена упрощенная процедура: оформление только по паспорту, без справки 2НДФЛ о доходах, залога имущества и поручителей.

Рефинансирование

Превратите несколько кредитов в один — уменьшите платежи и ставку. Без справок при оформлении онлайн.

  • Ставка от 8,9%
  • Сумма до 5 млн ₽
  • Одобрение онлайн за 2 минуты
  • Деньги в тот же день

Как за 5 минут и без справок уменьшить платёж по кредиту?

Шаг 1. Подайте заявку на поиск обязательств в разделе «Кредиты» → «Рассчитать и взять кредит» → «Рефинансирование».

Шаг 2. Выберите кредиты для погашения. Заявку рассмотрим за пару минут. При желании получите онлайн дополнительные деньги на карту.

Шаг 3. Погасите кредиты в другом банке, сумму мы переведём без комиссии*. А кредиты СберБанка закроем автоматически.

* Не забудьте оформить досрочное погашение в другом банке.

Никаких очередей и справок

Даже если не получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, вы можете без очередей и справок получить:

  • Деньги на рефинансирование, просто заполнив анкету
  • Дополнительные деньги до 300 000 ₽

Рефинансирование поможет

Снизить ставку и платёж

Ольга выплачивала разным банкам три кредита под разные проценты — от 14% до 23%. Она объединила их в один кредит и теперь платит по ставке 10,9%. Кроме денег, она экономит и время: больше не нужно отслеживать суммы и даты платежей.

Получить дополнительную сумму

Когда Алексей рефинансировал кредит другого банка в СберБанке, ему понадобились ещё деньги. Чтобы не брать отдельно новый кредит, он одновременно с рефинансированием взял дополнительную сумму — 120 000 ₽.

Вывести имущество из-под залога

Михаил хотел продать квартиру, но не мог: она находилась в залоге по ипотечному кредиту. После того, как он рефинансировал свою ипотеку в СберБанке, квартира освободилась от залога, и уже через три месяца её удалось продать.

Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования

Объедините несколько «тяжёлых» кредитов в один «лёгкий» со сниженной ставкой. Ежемесячная нагрузка или общая переплата станут ниже!

Данный расчет предварительный. Точная ставка и сумма кредита будут определены при оформлении договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах диапазона. Чтобы узнать точную ставку, подайте заявку на кредит.

Сумма кредита 3 — 12 мес. 13 — 60 мес.
до 300 000 ₽ от 10,9% до 16,9% от 12,9% до 16,9%
от 300 000 до 1 000 000 ₽ 10,9% 12,9%
от 1 000 000 ₽ 8,9% 11,9%

При рефинансировании только кредитов СберБанка ставка от 11,9% до 19,9%.

Смотрите, как это просто работает





Какие кредиты вы можете рефинансировать

Кредиты других банков

  • Потребительский кредит
  • Автокредит
  • Ипотека
  • Кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

Кредиты СберБанка

  • Потребительский кредит
  • Автокредит
  • Ипотека (через СберБанк Онлайн)

Требования к рефинансируемым кредитам

  • Ежемесячные платежи вносились точно по графику в течение последних 12 месяцев;
  • Отсутствует текущая просроченная задолженность;
  • Отсутствует реструктуризация по рефинансируемому кредиту;
  • Одной заявкой можно объединить до 5 кредитов в рублях;
  • Остаток долга по кредиту от 30 000 ₽;
  • Срок действия кредитов СберБанка не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки.

Удобно выплачивать

Измените дату платежа

Выбирайте любой день месяца, когда вам удобно вносить платежи — в эту дату они будут списываться автоматически. Дату можно менять раз в год.

Добавьте счёт списания

Платили с карты, но стало удобнее платить со счёта, или наоборот? Легко добавить счёт списания в приложении в любое время. Или выберите сразу несколько счетов — так проще не допустить просрочки.

Досрочно погашайте онлайн

Полностью или частично погасить задолженность можно раньше срока и без комиссий. Просто пополните карту или счёт списания и совершите операцию онлайн.

Нужны свободные деньги?
Перенесите платёж по кредиту

Теперь можно отложить выплаты по кредиту на месяц,
чтобы потратить освободившиеся деньги на ремонт, отпуск
или другие покупки

  • Без вреда для кредитной истории
  • Доступно после оплаты не менее 6 платежей по графику
  • Для тех, кто оформил кредит после 27 января 2021 года

Рефинансирование ипотеки в 2021 году: насколько это выгодно сейчас

В 2020 году ставки по ипотеке снизились до рекордного уровня. На это повлияла программа льготной ипотеки на новостройки и снижение ключевой ставки Центробанком РФ. Сейчас ставку повышают. Будет ли по-прежнему выгодно рефинансировать кредиты и кому – мы спросили у экспертов.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование долга по кредиту предполагает, что заемщик получает в банке новый кредит и за его счет полностью или частично погашает тот, который у него уже есть. Банки самостоятельно решают, какие кредиты и на каких условиях они хотят рефинансировать. Например, могут дать деньги только на погашение основного долга, а проценты и иные платежи заемщику придется оплачивать своими силами.

Выбирать банк для рефинансирования надо с умом. В первую очередь изучите условия, которые банки готовы вам предложить. Об этом можно узнать в офисах банков или на их сайтах. В 2020 году для рефинансирования были самые благоприятные условия – минимальная ключевая ставка ЦБ РФ за последние десять лет. Теперь условия поменялись.

Как ключевая ставка ЦБ влияет на рефинансирование и что с ней будет в 2021 году

Ключевая ставка Центробанка – это показатель, который прямо влияет на проценты по банковским вкладам и кредитам, в том числе ипотечным. Зависимость прямая: когда ставка падает, проценты по кредитам тоже снижаются, когда ставка растет – растут и проценты.

В июле 2020 года ставка снизилась до рекордно низких значений – 4,25 %. Упали и проценты по кредитам, в этом периоде выгодно было оформлять новые займы и рефинансировать старые. Однако в марте 2021 года ставка рефинансирования поднялась до 4,5 %, и, по словам Центробанка, в ближайшее время ее точно не будут снижать: либо оставят на текущем уровне, либо будут увеличивать.

Динамика ставки ЦБ РФ за период 2013–2021 гг.

В результате такого изменения ставки по ипотекам в 2020 году снизились в среднем на 1,5–3 процентных пункта. С учетом акций и льгот заемщикам стали доступны предложения от 6,5 % годовых, в среднем – от 8,55 %.

Есть ли смысл в рефинансировании после повышения ключевой ставки

ЦБ взял курс на увеличение ставки. Если это произойдет не в ближайшие пару месяцев, то в следующем году точно. После увеличения ключевой ставки – проценты по ипотечным займам тоже начнут расти. Они точно не станут ниже тех, что действовали в 2020 году. Смысл в рефинансировании безусловно есть – оно позволяет уменьшить ежемесячные платежи и общую сумму переплаты. Но касается это не каждого. Мы узнали, когда рефинансирование – удачный вариант.

По мнению экспертов МТС Банка, рефинансировать ипотеку выгодно в следующих случаях:

  • Процентная ставка по ипотеке минимум на 0,5 процентных пункта ниже текущей;
  • С даты оформления ипотеки прошло не больше половины срока по договору (5 лет из 15);
  • Сумма основного долга больше 1 млн рублей.

Требование к срокам связано с тем, что большая часть процентов погашается в начале (в этом можно убедиться, взглянув на свой график платежей). Если вы платите ипотеку уже больше половины срока, то выгода от рефинансирования значительно упадет. Даже если и удастся снизить платеж, есть риск потратить всю сумму разницы на переоформление кредита.

Отсюда следует, что тем, кто брал ипотеку в «дешевом» 2020 году вряд ли удастся рефинансироваться под более низкую процентную ставку в ближайшем будущем. Если только не введут новые льготы или ситуация на рынке кардинально не изменится.

Светлана Наумова, аналитик из агентства «Жилфонд», отмечает, что даже при снижении средней процентной ставки по ипотеке на 1,5 % и более, рефинансирование выгодно не всегда: «Такая ситуация может сложиться, если вам удалось получить ипотеку как «зарплатнику» или по льготной программе: молодая семья, ипотека на новостройки под 6,5 %. Нужно предварительно провести расчеты, желательно с участием специалиста, и убедиться, что экономия от такого рефинансирования будет.

Также важно учитывать, что рефинансирование сопряжено с определенными затратами. Может понадобиться провести повторную оценку имущества, перестраховаться, оформить документы, заплатить комиссию».

Как понять, выгодно ли вам рефинансирование

Оценить, насколько выгодно рефинансирование ипотеки, поможет специальный калькулятор. Прежде чем им воспользоваться, необходимо изучить предложения банков и понять, на какой процент вы можете рассчитывать. Калькулятор сможет учесть и дополнительные затраты, но их суммы придется выяснять самостоятельно.

Пример. В 2021 году в Банк за рефинансированием обратились два заемщика:

  • Петр Петрович, который брал ипотеку в 2015 году под 11,9 %;
  • Маша, которая взяла ипотеку в начале 2020 года под 8,9 %.

Предположим, что оставшаяся сумма и срок кредита у них одинаковые по 2 млн рублей на 120 месяцев. Для получения рефинансирования придется понести дополнительные расходы:

  • Плата за рассмотрение заявки – 1 000 рублей;
  • Перестраховка в страховых компаниях, аккредитованных банком, – на 1 000 рублей в год больше;
  • Оценка недвижимости – 3 800 рублей.

Ставка, которую предложил банк – 8,45 %.

Посмотрим, будет ли выгодно рефинансирование ипотеки Петру Петровичу. За счет снижения процентной ставки на 3,45 процентных пункта, Петр Петрович смог сэкономить на ежемесячных платежах 3 835 рублей и снизить сумму переплаты за 10 лет на 460 200 рублей или на 32 %. При этом ему пришлось потратить дополнительно 14 800 рублей. Но выгода от рефинансирования все же очевидна.

Теперь рассчитаем экономию от рефинансирования для Маши. Она смогла снизить ежемесячный платеж лишь на 483 рубля, а сумму переплаты на 57 960 рублей за 10 лет или на 5,7 %. При этом из-за дополнительных расходов в первый год после рефинансирования Маша вышла в ноль, а затем смогла сэкономить в общем 43 160 рублей.

С учетом срока экономия от рефинансирования у Маши получится совсем крошечной, ведь нужно еще учитывать инфляцию. В таких случаях лучше подождать более привлекательных условий для рефинансирования.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов в 2021 году

Из данной статьи вы узнаете:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Рефинансирование кредитов — является банковским термином, который предполагает заключение нового контракта или изменение существующих позиций с целью улучшения условий кредитования. По другому — это новый кредит для погашение имеющихся кредитов. В сегодняшнем релизе будут представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств в 2021 году.

Каким образом рефинансирование поможет справиться со многими финансовыми проблемами?

Уменьшите ежемесячный платеж. Чтобы избежать проблем и избежать задержек, вы можете обратиться в банк для рефинансирования. Например, увеличить срок действия договора и изменить ежемесячный платеж для более удобного погашения кредита. Однако важно понимать, что переплата будет выше.

Понизьте процентную ставку. Если вы поторопитесь и не будите соблюдать правила условия договора, вы можете подписать договор на невыгодных вам условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно отметить, что большинство кредитов основано на дифференцированных выплатах. Другими словами, за первые несколько месяцев выплачиваются проценты, и только потом выплачивается основная сумма.

Выкупить заложенное имущество. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это пригодится, если вам нужно продать или передать заложенное имущество.

Объединить два и более кредита в один. Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Финансовые организации стараются получить добросовестных заемщиков, которых они стараются отобрать у конкурентов. С этой целью и была разработана программа рефинансирования кредитов кредитных организаций, позволяющие производить перекредитование на более выгодных условиях.

С другой стороны, банки, с которыми заключен кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если они своевременно производят все обязательные платежи. Эти организации предлагают новый кредит на погашение долгов.

Важно отметить, что банки публикуют образцовую информацию о методах рефинансирования. Ситуация каждого заемщика рассматривается индивидуально, и условия, суммы и процентные ставки могут отличаться.

Проанализировав несколько вариантов, вы сможете выбрать лучшее решение для финансовых проблем. Ниже приведен список финансовых организаций, в которых лучше рефинансировать кредит.

МТС Банк — рефинансирование кредитов других банков

МТС Банк работает с кредитами других организаций на сумму от 50 тысяч рублей, максимальная сумма — 5 миллионов. Контракт можно заключить на срок от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка — 6,9%. МТС Банк позволяет рефинансировать потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

Кандидат должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст от 20 до 70 лет (на момент получения кредита);
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • иметь постоянный источник дохода в течение последних 3 месяцев.

Прочие условия соглашения:

  • МТС Банк не рефинансирует собственные кредиты;
  • кредит предоставляется без комиссии;
  • погашение — ежемесячно, равным платежом;
  • возможно досрочное закрытие (в любом объеме и без комиссии).

ВТБ — рефинансирование кредитов

Программу рефинансирования предлагает ВТБ банк, в рамках которого клиент сможет погасить задолженность перед третьими лицами банка. Новый кредитный договор заключается сроком от 6 месяцев до 7 лет. Базовая процентная ставка колеблется от 6,4 до 13,2% годовых, при более благоприятных условиях для участников зарплатных проектов. В случае отказа в страховании жизни и здоровья применяется надбавка в размере 4 процентных пункта.

Кредитный лимит составляет от 50 000 до 5 млн. рублей. Воспользоваться программой рефинансирования ВТБ могут только граждане России, имеющие официально подтвержденный доход не менее 15 000 рублей в месяц и общий стаж работы 1 год.

ТОП-7 ПРОДУКТОВ КОТОРЫЕ ЧАЩЕ ВСЕГО ОФОРМЛЯЮТ:

  • 1 Место:Мигкредит — займ на карту до 100 000 рублей
  • 2 Место:Екапуста — займ на карту до 30 000 с хорошей КИ
  • 3 Место:Tinkoff Black — дебетовая карта от Банка Тинькофф
  • 4 Место:Быстроденьги — займ наличными до 100 000 рублей
  • 5. Место:MoneyMan — займ на карту до 80 000 рублей
  • 6 Место: «100 дней без процентов» Кредитная карта от Альфа-банка
  • 7 Место:Робот Займер — займ до 30 000 рублей

К действующим кредитным продуктам предъявляются следующие требования:

  • не иметь открытых просрочек;
  • своевременное погашение долга за последние 6 месяцев;
  • кредитные продукты — Кредитная карта, Ипотека, Автокредит, Потребительский кредит с залогом или без него.

На момент выдачи рефинансирования до даты расторжения действующего кредитного договора должно остаться более 3 месяцев. В рамках данной программы клиент не может переоформить кредиты, полученные в банковских учреждениях группы ВТБ.

УБРиР — рефинансирование срочных потребительских кредитов

Добросовестные граждане с хорошей кредитной историей могут получить кредит ниже 6,5% годовых. Срок кредита — 3, 5, 7 или 10 лет. К выдаче доступны средства от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Возможно досрочно погасить кредит без комиссии.

Должник должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь возраст — от 19 до 75 лет;
  • обязательная регистрация в одном из регионов присутствия банка;
  • Трудоустройство — не менее 3 месяцев опыта работы на последнем месте (от 1 года, если заемщик ведет бизнес).

Из документов потребуется паспорт и подтверждение дохода за последние полгода.

Росбанк — рефинансирование потребительского кредита

Росбанк представляет наиболее выгодное предложение по рефинансированию кредитов от 6,5% годовых. Они предлагают низкие процентные ставки при страховании жизни.

Объем кредитных средств находится в диапазоне от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Контракт можно заключить на срок от 1 до 7 лет. Если у клиента есть необходимость, помимо рефинансирования возможно получение средств на личные нужды.

Росбанк работает с кредитами, которые соответствуют определённым параметрам:

  • основной ссудой должен быть потребительский кредит, автокредит, кредит на недвижимость (также возможно рефинансирование кредитной карты);
  • до даты окончания договора осталось больше 3 месяцев;
  • кредит был выдан в рублях;
  • заёмщиком не совершались просрочки по кредитным обязательствам.

Требования непосредственно к заёмщику такие:

  • действительное гражданство РФ;
  • обязательная регистрация в регионе нахождения отделения банка;
  • должник обязан предоставить документы, подтверждающие получение постоянного дохода;
  • размер ежемесячного дохода — не менее 15 тыс. руб.

Райффайзенбанк — средства на погашение кредитов

В Райффайзенбанке текущая задолженность может рефинансироваться ниже 7,99% годовых. Без финансовой защиты ставка будет от 10,99 до 11,99% годовых.

Программа рассчитана на срок от 13 месяцев до 5 лет. Сумма кредита составляет от 90 000 до 2 000 000 рублей. Также есть возможность получить дополнительные средства на личные нужды.

К заёмщикам предъявляются следующие требования:

  • Российское гражданство;
  • постоянная регистрация на территории России;
  • Возраст — от 23 до 67 лет;
  • наличие официального трудоустройства (за исключением ИП, юристов, предпринимателей);
  • ежемесячный доход после удержания налогов — от 25 000 руб. для Москвы и Санкт-Петербурга (включая область), от 15 000 руб. — для других регионов;
  • стажировка на последней работе — не менее 3 месяцев;
  • предоставление номера рабочего телефона.

Доход должен быть подтвержден справкой 2-НДФЛ или выпиской из пенсионного фонда за последние 3 месяца. Рефинансированию подлежат кредитные карты, потребительские и автокредиты, ипотека. В рамках программы вы можете переоформить до 5 кредитных продуктов (не более 3-х кредитов или 4-х карт одновременно).

Полный список банков кто рефинансирует кредиты можно найти здесь

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

Банковские организации могут ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заемщик ничего не сможет сделать. Кроме того, многие финансовые учреждения неохотно предоставляют эту услугу своим клиентам. Эта процедура означает изменение первоначальных условий кредита и изменение контракта. Это может снизить платежеспособность и репутацию клиента. Банки должны иметь деньги для рефинансирования собственных кредитов, что увеличивает финансовую нагрузку на организацию.

Если кредитор дает согласие, условия текущего кредитного договора меняются. Это означает, что поиск новых поручителей и дальнейшая оценка залога отпадут. Однако банк вправе отказать должнику без объяснения причин. В этом случае не лишнем будет знать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Имеет ли право банк отказать рефинансирование в другом банке?

Да, такой вариант возможен. Например, банк может затянуть с решением и рассматривать договор в течение многих дней, и заемщик не как не сможет на этот процесс.

Банковские организации придерживаются статье 43 ФЗ № 102 «Об ипотеке», которая им помогает удерживать старых клиентов на плаву. Согласно закону, рефинансирование ипотечных кредитов разрешено только в том случае, если это разрешено в соответствии с первоначальным соглашением по ипотеке, которое должно быть действительным при заключении нового соглашения. Другими словами, если по контракту запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение активов заемщика в качестве обеспечения и рефинансирования имеющейся ссуды.

Как правило не все банки используют добавление последующего запрета на ипотеку к кредитным соглашениям. В этом случае заемщику не нужно оформлять разрешение, вы можете просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный кредит.

Кредитный договор с банком расторгается, это делается после заключения нового с другими условиями, поэтому рефинансирование длится один день.

Заемщику предстоит пройти следующие процедуры:

  • сбор новых документов по правилам третьих лиц банковского учреждения, процесс;
  • проверки платежеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.

Однако всегда есть способ получить новый кредит быстрее. Например, финансовое учреждение может полностью погасить долг, получить подтверждение того, что обременение было снято, и урегулировать право собственности на себя.

Смысл этой процедуры заключается в следующем:

заемщик соглашается с эффективностью более высоких процентных ставок и быстро получает ссуду, а всей документацией занимается банк. Обычно к процентной ставке добавляются два пункта. Это означает, что если до рефинансирования ставка была 9,5%, то она будет 11,5% и выше. На снятие текущего залога с объекта и оформление новых документов уходит около месяца.

На что нужно обратить внимание при заключении договора?

Даже при самом привлекательном рефинансировании договор не исключает скрытых комиссий и других подводных камней. Перед подписанием все бумаги необходимо внимательно изучить, чтобы не попасть в финансовую ловушку.

Очень важно понимать, как рассчитывать проценты. Их можно учитывать следующим образом: либо с момента получения заемщиком денежных средств, либо с момента подписания контракта. В соглашении должна быть указана эффективная процентная ставка. Также следует ознакомиться с типом календаря погашения (выплаты могут быть дифференцированными или аннуитетными).

Воспользоваться кредитным калькулятором можно здесь

В договоре должны быть указаны способы досрочного погашения кредита. Согласно закону, банки не могут применять какие-либо санкции за досрочное прекращение кредита.

Современные банки работают в собственных интересах. Низкая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией и другими факторами. Такие положения являются законными, если они закреплены в контракте. Рефинансирование выгодно только в том случае, если условия нового соглашения лучше предыдущих не только на словах, но и на бумаге.

Рефинансирование кредитных карт

Рефинансирование кредитной карты — это способ погашения задолженности по действующей карте средствами другой кредитной линии с более выгодными условиями.

С целью рефинансирования может быть оформлена как другая кредитная карта, так и договор потребительского кредитования, в том числе специально предназначенный для закрытия кредитов в других банках.

Например, имеющийся долг по кредитной карте можно оплатить средствами с другой карты, где на задолженность начисляется меньший процент или действует льготный период, в течение которого можно вернуть долг без процентов.

Цели рефинансирования

Оформить новую кредитную линию (карту или кредит наличными) можно с целью:

  • уменьшения размера переплаты по кредиту;
  • использования беспроцентного периода по новой карте, чтобы выплатить долг;
  • объединения нескольких кредитов, в том числе по картам, в один.

Особенности рефинансирования

Оформляя, к примеру, новую карту, чтобы закрыть долг по действующей, нужно учитывать не только размер процентной ставки на задолженность, но и другие траты:

  • комиссию за выпуск и оформление;
  • комиссию за обслуживание;
  • комиссию за снятие наличных и переводы.

Чтобы понять, выгодна ли новая карта для рефинансирования, нужно подсчитать все расходы на ее оформление и обслуживание, в том числе проценты на задолженность . Если общая сумма трат за предполагаемый период выплаты долга окажется меньше, чем сумма выплат по имеющейся карте, тогда имеет смысл оформлять новую кредитную карту, чтобы погасить долг на старой.

Если для рефинансирования оформлять целевой потребительский кредит, то также следует посчитать сумму выплат за весь срок и сопоставить ее с выплатами по карте.

Предложения банков

Рефинансировать задолженность по карте можно двумя способами: оформить любую карту с подходящими условиями либо воспользоваться специальной программой рефинансирования кредитных карт .

Рассмотрим наиболее привлекательные программы рефинансирования от ведущих банков .

  1. Сбербанк предлагает рефинансировать от 1 до 5 кредитов (в том числе задолженность по кредитным картам других банков) на общую сумму до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Ставка кредитования от 10,9% годовых.
  2. ВТБ рефинансирует до 6 кредитов других банков на общую сумму до 5 млн рублей на срок до 7 лет. Ставка от 5% годовых.
  3. Альфа-банк рефинансирует до 5 кредитов на общую сумму до 3 млн рублей на срок до 7 лет. Ставка от 6,5% годовых.
  4. Райффайзенбанк рефинансирует до 5 кредитов других банков на общую сумму до 3 млн рублей на срок до 5 лет. Ставка от 4,99% годовых.

Подать заявку можно на сайтах банков или в отделениях. Потребуется предоставление справки о доходах и подтверждение постоянной трудовой занятости. В случае перечисления средств с целью оплаты долга по кредитной карте, банк может обязать заемщика закрыть договор по карте в другом банке после полной оплаты задолженности.

Плюсы и минусы

Если подобрать выгодное предложение по рефинансированию, то можно выделить следующие плюсы:

  • меньше переплата по кредиту;
  • удобно объединить несколько кредитов в один;
  • можно сделать более удобную дату платежа;
  • по новой карте могут быть более выгодные бонусные программы;
  • можно сократить размер ежемесячных выплат (если оформить потребкредит на значительный срок).

Минусы рефинансирования:

  • придется заново собирать документы и оформлять кредит;
  • может потребоваться оплата единоразовых комиссий за выдачу и оформление.

Кредитная карта имеет возобновляемый лимит. Если есть необходимость полностью погасить задолженность и больше не пользоваться картой, в этом случае выгодно воспользоваться одной из специализированных программ рефинансирования, получить новый кредит под более низкий процент и закрыть карту.

Если желание и дальше пользоваться кредитными картами есть, но условия по действующему пластику уже стали непривлекательными, в этом случае следует подобрать более интересное и выгодное предложение среди карт других банков.

Рефинансирование кредитов других банков на выгодных условиях в 2021 году

Рефинансирование

Рефинансирование — это погашение старых кредитов с помощью новых, выдаваемых банком на более выгодных условиях.

Заемщиков всегда привлекают любые возможности снизить ежемесячные взносы по кредитам. Такое часто встречается, если существующие банковские ссуды были оформлены под высокие процентные ставки и возвращать их становится все труднее. Подходящим вариантом в этих ситуациях становится рефинансирование кредита, особенно анонсируемое в преддверии сезонных и праздничных скидок. Остаётся лишь проанализировать лучшие предложения 2021 года на рынке финансовых услуг и рассчитать целесообразность использования каждого из них в своем случае.

В этой статье мы расскажем, какие банки занимаются перекредитованием на наиболее привлекательных условиях и обратим ваше внимание на преимущества и недостатки данной услуги.

Сравнительная таблица условий рефинансирования в банках России на 2021 год

Определиться с примерными условиями программ перекредитования позволит этот список. Здесь собраны лучшие предложения на сегодняшнем рынке рефинансирования.

Как видно из рейтинга, самая низкая ставка (в районе 9,9%) для граждан и субъектов предпринимательства зафиксирована в МТС-Банке, Хоум Кредит , Промсвязьбанке . Однако на момент оформления эта цифра может измениться в большую сторону, так как на нее влияет множество сопутствующих факторов (срок, сумма, страховка, залог, первоначальный взнос и т. д.).

Средняя ставка по рынку начинается от 8% годовых, поэтому, чтобы найти самое выгодное предложение, стоит отталкиваться от нее.

Суть услуги перекредитования

Рефинансирование (по-другому, перекредитование или перезайм) — это погашение старых кредитов с помощью новых, выдаваемых банком на более выгодных условиях. С помощью этого финансового инструмента можно решить следующие проблемы:

  • Снизить процентную ставку. Если займ был оформлен по высоким ставкам в предыдущие годы, то рефинансирование дает возможность выправить ситуацию и сохранить деньги из-за разницы в процентах. Но есть важный момент. Обычно банки предлагают оформить перезайм на условиях, когда клиент сначала платит проценты (примерно первые полгода), а лишь затем тело долга. Поэтому уменьшать ставки следует, когда до истечения срока займа осталось от 1 года и более, в иных ситуациях перекредитование ощутимой пользы не даст.
  • Уменьшить ежемесячные взносы. Если платить по кредиту становится всё сложнее, то клиенту удобнее снизить размеры выплат, что позволит ему не выбиться из графика. Новый перезайм можно оформить на более длительный срок с гораздо меньшими взносами, но по итогу переплата вырастет.
  • Произвести конвертацию валютного ссудного договора. Курс доллара и евро непрерывно растет, что, соответственно, влечет расходы по возврату долга. Переход на рублевые платежи с помощью рефинансирования значительно снижает долговую нагрузку клиента.
  • Получить дополнительные денежные средства, помимо финансов, направляемых на погашение старой ссуды. Клиент при рефинансировании вправе запросить нужную сумму на иные цели, отчет за расход которой он не несет.
  • Объединить два и более кредита в один. Наличие у заемщика нескольких кредитов, оформленных обычно в разных финансовых учреждениях, сегодня не редкость. Перекредитование помогает трансформировать их в один договор и производить выплату только по нему.
  • Высвободить заложенное имущество. Если клиент ранее оформил займ под залог автомобиля, то беззалоговый кредит способствует высвобождению авто из-под обременений банка. И в дальнейшем с ним можно провести любые сделки без согласия финансового учреждения.

Рефинансирование можно получить как в своем банке, так и в стороннем. В первом случае происходит внутреннее заимствование, во втором — внешнее (с участием стороннего банка). Заемщик, со своей стороны, также может инициировать процедуру погашения долга в своем или другом кредитном учреждении. Практика показывает, что снижение ставки вознаграждения коммерческих банков хотя бы на 2% уже дает преимущество в несколько тысяч рублей перед старыми кредитными платежами.

Почему банки занимаются рефинансированием

Банки — это коммерческие структуры, которые имеют единственную цель — извлечение прибыли. О благотворительности в их деятельности говорить не приходится.

Надо признать, что внутреннее рефинансирование не поощряется кредитными учреждениями, поскольку наносит ущерб их капиталу. Дело в том, что банк занимает оборотные средства по определенной ставке у Центрального Банка РФ. Далее он добавляет свою маржу и дает кредиты гражданам и юридическим лицам. И когда возникает необходимость рефинансировать выданные ранее ссуды по сниженной ставке вознаграждения, такая операция уменьшает прибыльность от сделки.

В силу указанного обстоятельства, рефинансирование применяется в исключительных случаях, например, когда заемщик вышел на просрочку из-за затруднительных обстоятельств (болезни, увольнения, смерти добытчика и т. д.). Ну и в этих случаях банк получает следующие выгоды от перекредитования своего должника:

  • Улучшает качество кредитного портфеля за счёт погашения просроченной задолженности. Большие долги по кредитам негативно влияют на банковский рейтинг, от которого напрямую зависят дальнейшие шансы финансового учреждения на получение кредитных линий от государства или других структур.
  • Зарабатывает на общей переплате по причине увеличения срока перезайма. Такой прием финансово невыгоден должнику, но порой это единственная возможность для него снизить размеры ежемесячных взносов. Поэтому если банк идет на рефинансирование, то в большинстве случаев это происходит, когда клиент просит продлить кредитный срок.
  • Сохраняет заемщика в своей клиентской базе, чтобы в дальнейшем предлагать ему те или иные кредитные программы.

Стоит отметить, что отказы во внутреннем рефинансировании очень распространены, поэтому если заемщику не произвели перезайм в том же банке, где он ранее оформлялся, то стоит обратиться в другие финансовые учреждения.

Гораздо лучше чувствуют себя банки, рефинансирующие кредиты других банков. В этих случаях преимущества для первых очевидны, так как они:

  • Зарабатывают на комиссионных сборах, вознаграждении и переплате по свежему займу.
  • Приобретают нового клиента, который может взять и другие банковские продукты (обслуживание расчетных и лицевых счетов, открытие депозитов, совершение переводов и т. д.).
  • Улучшают кредитный портфель за счёт привлечения добросовестного плательщика.

Клиент, подобрав для себя на рынке лучший вариант рефинансирования, от сотрудничества с новым банком выигрывает в следующем:

  • досрочно аннулирует старую ссуду;
  • экономит на процентах за счет щадящих условий по новому кредиту;
  • снижает срок заемных обязательств.

Для предыдущего кредитора обращение должника в другие банки несет только минусы: он теряет клиента и потенциальную прибыль. Чтобы минимизировать такие факты, финансовые структуры вводят штрафные санкции за ранний возврат долга. Поэтому при оформлении кредитов стоит заранее узнать, какие банки делают затруднительным досрочный выход из договорных обязательств, чтобы избежать проблем при возможном рефинансировании.

Банки, предоставляющие рефинансирование: обзор лучших программ

Рефинансированием занимаются практически все российские банки. Но у каждого из них своя политика в отношении этой услуги. Одни отдают предпочтение ипотечным займам и предлагают наиболее выгодные условия заемщикам с ипотекой. Другие занимаются клиентами, которые планируют получить перекредитование потребительских кредитов.

Чтобы выбрать подходящий вариант, на первоначальном этапе нужно заполнить онлайн-заявки на сайтах финансовых учреждений. На основе указанных исходных данных можно получить предварительную экспресс-оценку: одобрение или отказ. Примерные размеры ежемесячных выплат призван рассчитать калькулятор, встроенный на сайте банка.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк, при принятии решения по заявке клиента на перезайм, ограничивается паспортными данными и справкой о доходах, которая предоставляется по форме, установленной кредитным учреждением.

Если рефинансируется ипотечная ссуда с залогом в виде вторичного жилья, расположенного в Москве или Московской области, то пункт о регистрации в указанной местности не является обязательным. Это условие расширяет круг потенциальных клиентов.

Альфа-Банк

Сэкономить на процентах позволит Альфа-Банк, который, в отличие от ряда других финансовых учреждений, не увеличивает ставки при отказе клиента от страхования. Дело в том, что кредиторы объявляют личное страхование жизни и здоровья делом добровольным для заемщика, поскольку принуждать к этому клиента нельзя. Однако на практике, за оформление рефинансирования без страховки, банки дополнительно начисляют до 3% годовых к стандартной ставке, прописывая это невыгодное для клиента условие мелким шрифтом.

Также Альфа-Банк привлекает клиентов путем смягчения некоторых основных требований к заемщикам. Стандартным пунктом считается наличие у потенциального клиента отработки на последнем рабочем месте не меньше полугода. Но если у клиента банка работа постоянная, стаж на последнем месте составляет не менее 4 месяцев, то заявку от него тоже возьмут на рассмотрение.

Росбанк

Если нет времени бегать по кредитным офисам и собирать кучу документов, то Росбанк предлагает оформить перезайм на сумму до 560 тыс. р. по паспорту. В этом случае будущего займодателя удовлетворяет наличие у клиента российского гражданства. Справка о доходах или сведения о НДФЛ обычно не требуются.

Важно отметить, что в Росбанке перекредитованию подлежат только долги, взятые в других финансовых учреждениях.

Сбербанк

Основная системообразующая финансовая структура страны Сбербанк предлагает объединение нескольких кредитов в один займ. Консолидация долговых обязательств позволит производить выплату по одному графику. Например, если физическому лицу приходилось вносить по первому займу 8800 р., по второму — 2200 р., то общая сумма его ежемесячных выплат равнялась 11000 р. Оформление перезайма даст ему возможность платить по 7000р. в месяц, но срок погашения увеличивается. Если заемщик интересуется, в каком банке лучше произвести консолидацию долгов, стоит присмотреться к Сбербанку. При этом разрешено переводить не более 5 займов, в том числе с учетом долгов по кредитным картам.

Нынешние условия допускают вероятность предоставления клиенту дополнительных денег на личные потребности без увеличения ежемесячного взноса. Также банкиры не запрашивают у заемщика сведения о том, как производилось погашение существующих кредитов в других банках.

Клиентам, испытывающим нужду в деньгах, чтобы не выйти на просрочку, можно обратиться в ВТБ. Особенностью этого банка считается дополнительная услуга «кредитные каникулы». Суть ее состоит в сдвиге платежей на определенный срок по уважительной причине, при этом дополнительные проценты не набегают, штрафы не начисляются и кредитная история остается положительной. Воспользоваться услугой могут лишь добросовестные плательщики и не чаще одного раза в полгода. При этом необходимость в кредитных каникулах потребуется обосновать документально.

ВТБ лояльно относится к заемщикам, относящимся к группе зарплатных и корпоративных клиентов, предлагая им льготные ставки на кредит под рефинансирование в своем банке.

Тинькофф

В рамках рефинансирования Тинькофф является финансовым посредником между клиентами и другими партнерскими банками. Он получает от заемщиков необходимые сведения и рассылает их в финансовые учреждения, дающие нужный перезайм, для принятия решения по заявкам.

Плюсы в такой схеме взаимодействия банковских структур для клиента очевидны. Во-первых, ему не нужно больше бегать от офиса к офису, собирая каждый раз одни и те же обязательные документы. Заемщик в течение нескольких дней получает доступ одновременно к нескольким финансовым заведениям, что существенно экономит время и силы. Во-вторых, располагая положительными решениями сразу от нескольких банков, клиенту остается только сравнить их, выбрать наиболее выгодное предложение для себя и за короткий срок погасить старые долги.

Тинькофф — рекордсмен среди банков по выдаче кредитных карт. Поэтому логично, что им была разработана лояльная программа рефинансирования по кредиткам, суть которой состоит в следующем:

  • Клиент заказывает кредитную карту «Тинькофф Платинум» с лимитом до 300 тыс. р.
  • Далее он активирует и деньги с карты уходят на закрытие займа по старой кредитке.
  • Из-за предыдущей операции по «Тинькофф Платинум», соответственно, образуется задолженность, погасить которую без процентов разрешается в течение 120 дней. То есть, фактически полный возврат заемной суммы сдвигается на 4 месяца. Каждый месяц необходимо будет вносить на карту лишь 5% от долга.

Поэтому если на повестке дня стоит вопрос погашения долга по кредитке, то стоит обратиться в банк, который занимается этим в приоритетном порядке.

Россельхозбанк

Рефинансировать кредиты без предоставления различных справок и поручителей предлагает Россельхозбанк. Также к числу преимуществ этой структуры можно отнести возможность выбора удобной даты погашения долга, отталкиваясь, к примеру, от дня выдачи зарплаты: 5, 10, 15, 20 или 25-ое число месяца. Для сравнения: другие финансовые учреждения исчисляют даты и сроки внесения платежей, исходя от числа, которым был подписан договор перезайма.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк установил лояльные условия для участников зарплатных проектов. Если поступила заявка от клиента, которому исполнился 21 год и он трудится на последнем рабочем месте от 3 месяцев, то этого достаточно для принятия ее в обработку, в то время как унифицированные требования составляют 23 года и 6 месяцев соответственно.

Существенным минусом рефинансирования в этом банке является надбавка высоких процентных ставок за нарушение заемщиками отдельных договорных пунктов. Например, клиент, получив кредит наличными, должен в течение 3 месяцев погасить старые долги. Если он не выполнит эту обязанность и подтверждающая погашение банковская справка в свободной форме не будет представлена новому кредитору, то стандартный тариф увеличивается на 8%.

Газпромбанк

Если заемщик исправно выплачивает потребительский кредит не меньше 6 месяцев и срок долговых обязательств заканчивается также не ранее этого срока, то есть все шансы рефинансироваться в этом финансовом учреждении.

Газпромбанк в ТОП лидеров ипотечного рынка. Поэтому неудивительно, что основной фокус направлен на заемщиков этого сегмента кредитования. Рефинансирование проходит по ставке от 8,1%. При этом на низкий процент могут рассчитывать все должники, в независимости от величины остаточной задолженности и срока ссудных обязательств. Личное страхование здесь обязательно.

Юникредит

К особенностям программ погашения Юникредит банка в части ипотечного рефинансирования относятся следующие условия:

  • Перекредитование предусматривает в качестве залогового имущества первичное жилье (точнее право требования на недвижимость до того времени, как оно будет введено в эксплуатацию).
  • Перезайм распространяется на ссуды, выданные, помимо банковских структур, и некредитными учреждениями (МФО, жилищными кооперативами и т. д.).
  • Гражданство РФ необязательный к соблюдению пункт.

Объекты недвижимости (квартиры и коттеджи) и застройщики обязаны иметь аккредитацию в Юникредит банке перед тем, как участвовать в программе рефинансирования.

Может ли банк-кредитор запретить перекредитоваться в другом банке

Ответ на этот вопрос зависит от даты заключения кредитной сделки. Если заем в первом банке был оформлен до 1 ноября 2011 года, то необходимо внимательно изучить условия договора на предмет наличия возможности досрочного погашения долга. Отсутствие такого пункта дает законное право старому кредитору не дать согласие на перекредитование кредита. Как было описано выше, досрочный возврат долга влечет за собой потерю начисленных процентов, поэтому финансовые учреждения всеми силами препятствуют заемщикам в этом.

Если досрочный возврат договором предусмотрен, но клиент сомневается, одобрят ли его просьбу о перезайме (менеджеры назойливо отговаривают от ухода в другой банк, время рассмотрения намеренно затягивается и т. д.), то можно реализовать следующую проверенную схему:

  • Получить одобрение нового кредитора на рефинансирование.
  • Написать в этом же финансовом учреждении заявление на полный досрочный возврат долга и закрыть кредит.
  • Получить справку об отсутствии задолженности, если займ был без залога. В противном случае надо будет дождаться (обычно на это уходит 15–30 дней), когда один банк снимет обременение с заложенного имущества, а другой, наоборот, наложит, если оформлен залоговый перезайм.

Кредитные договоры, подписанные до 1 ноября 2011 года, предусматривают досрочное расторжение кредитных отношений, но, как правило, содержат пункт о штрафных санкциях. Поэтому, принимая решение о перезайме, обязательно следует учесть этот момент в своих арифметических подсчетах предстоящей выгоды от рефинансирования. Может так статься, что с увеличением суммы расходов на перекредитование, эта процедура в итоге не принесет желаемой финансовой пользы.

Читайте также:
Безнадежный долг по кредиту: что это такое, порядок списания, условия
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: