Что делать, если банкомат выдал фальшивую купюру?

Может ли банкомат выдать фальшивую купюру и что делать в этом случае?

Когда наличные проходят через банк, их тщательно проверяют сотрудники, выискивая малейшие признаки подделки. Поэтому через кассу получить подделку почти невозможно, но что с банкоматами, которые принимают и выдают наличные? Увы, с устройствами полного цикла были проблемы – зафиксированы жалобы на то, что они выдавали клиентам поддельные «билеты банка приколов». Возможно ли это на самом деле, и как поступить в подобной ситуации – расскажем детальнее.

Может ли подделка попасть в банкомат?

Согласно заявлению представителя службы безопасности Росбанка, не может: все банкоматы проходят обязательное тестирование системы на предмет тщательного отбора подлинных купюр. В этом заинтересованы все банки – и чем новее устройство самообслуживания, тем выше уровень защиты в нем.

Внутренняя система проверяет купюры, используя несколько параметров оценки подлинности перед приемом или выдачей средств:

  • Лазер – оценивает размер банкноты;
  • Ультрафиолет – распознает защитные знаки свойственные каждому номиналу купюры;
  • Сканер магнитного поля – сканирует индивидуальную магнитную метку (есть только в современных устройствах).

Старые устройства имеют не такую продвинутую систему защиты, и в теории могут допускать единичные сбои. Однако при малейшем выявлении проблем в работе банкомата специалисты сразу обновляют ПО, устраняя ошибки в системе.

Около 90% всех банкоматов выдают наличные, которые туда предварительно помещаются в специальных кассетах инкассаторами. Процесс заполнения кассет строго фиксируется камерами банка, а также проводится в присутствии двух банковских сотрудников. Деньги пересчитываются и осматриваются визуально, а также с помощью счетчиков валюты, оснащенных валидаторами. Заполненные кассеты закрываются и опечатываются, после чего доставляются инкассаторами и устанавливаются в банкомат под контролем камер. Следовательно, попадание фальшивых денег в банкомат таким способом полностью исключено.

Но некоторая часть банкоматов получает наличные от обычных клиентов в счет пополнения личного счета или иной операции. Банкоматы проверяют вносимые купюры только на наличие части установленных признаков подлинности, что позволяет мошенникам использовать это в своих махинациях. Так в 2019 года сумма внесенных подделок составила 565 тысяч рублей. Следовательно, банкомат может допустить ошибку и принять подделку.

Что происходит, если банкомат выявляет подделку?

Бытует заблуждение, что в случае попадания в банкомат поддельной купюры, система передает оповещение в службу безопасности. Однако все гораздо проще: банкомат может различать только подлинные купюры, остальные он попросту вернет, как нераспознанные. К возвращенным купюрам могут относиться не только подделки, но и настоящие банкноты, которые из-за изношенности не позволяют их идентифицировать должным образом.

Казалось бы, как же тогда в банкомат могут попасть фальшивки? Но даже машины делают ошибки, особенно когда речь идет о высоком качестве подделки.

Какие купюры чаще всего подделывают?

Согласно выявленным правонарушениям, практически 75% подделок пришлось на купюры номиналом в 5000 рублей. Это логично, ведь подделывать мелкие купюры не так выгодно в промышленных масштабах. Хотя стоит отметить, что именно пятитысячные банкноты оснащены большим количеством защитных элементов. На втором месте купюры номиналом в 1000 рублей, а на третьем – 100 рублей.

К чему эта аналитика, спросите вы? А все дело в том, что в случае с банкоматами именно поддельные сотни чаще проходят проверку у аппаратов самообслуживания.

Еще один важный нюанс: умелые мошенники уже научились делать 2 вида подделок. Первые рассчитаны для обычных людей – их сложно отличить от настоящих купюр, и визуально далеко не каждый выявит подвох. Другие же сделаны для банкоматов, на них нанесены в правильных местах защитные знаки, учтена плотность бумаги и размер купюры. Чаще всего их делают в черно-белых тонах, а иногда на них вовсе может не быть картинки.

Кто несет убытки?

Мы уже уточняли, что в России большинство банкоматов выдают наличные, предварительно загруженные в кассеты уполномоченными сотрудниками. Следовательно, если аппарат одновременно работает и на прием, и на выдачу, тогда вероятность получить кем-то внесенную подделку у рядового пользователя сводится к нулю. Все внесенные купюры складываются в отдельный запломбированный диспенсер, который в дальнейшем инкассаторы изымут из банкомата и отправят в банк для оприходования и проверки. Если в кассете были подделки, именно банк понесет убытки. Доподлинно проверить кто и во сколько мог внести поддельные купюры, практически невозможно (хотя на банкоматах и есть камеры).

Читайте также:
Карта Мир: детские пособия, пенсии и другие выплаты без нее не получить?

Однако есть аппараты так называемого полного цикла (ресайклинговые), которые могут одновременно заправляться в банке, а также сортировать получаемые от клиентов купюры и выдавать их другим клиентам. Стоит отметить, что в таких аппаратах система проверки купюры работает дважды: на прием и выдачу. Это серьезно уменьшает возможность выдачи поддельных купюр при снятии наличных. Однако, все же случаи получения подделок из серии «приколов» существуют, что очередной раз подчеркивает возможные сбои в работе банкомата.

Как бы обидно это ни звучало, но вероятность истребовать у банка подлинные купюры в случае получения фальшивки из банкомата довольно низка. Банки всеми возможными способами будут доказывать, что их аппарат не мог принять или выдать подделку. Тем более что у клиента должны быть весомые доказательства получения им фальшивок именно через банкомат.

Можно ли доказать, что поддельные купюры получены через банкомат?

Каждый случай получения фальшивых купюр посредством банкомата рассматривается индивидуально, и дать гарантию, что вам компенсируют ущерб довольно сложно. Есть ряд правил, которых следует придерживаться, в случае получения поддельных купюр через банкомат:

  1. Получив наличные, просмотрите их сразу, не отходя от банкомата . Все, что пересчитывается в стороне от него, уже не будет доказательством. При выявлении подделки сразу звоните в службу поддержки банка.
  2. Зафиксируйте номер банкомата, время снятие денег и идите в ближайшее отделение , чтобы составить заявление о получении подделки.
  3. Сразу потребуйте запись с камеры наблюдения , ведь без весомых причин записи хранятся не более 72 часов.
  4. У вас должны принять заявление и провести проверку . Все поступающие купюры от клиентов проходят сканирование с записью серии и номера банкноты. Если при сверке данных выявят, что в терминал действительно попали поддельные купюры, скорее всего, ущерб возместят.

К справке! Чаще всего клиенты получают ответ, что в момент выдачи все сканированные купюры были подлинными. Следовательно, доказать получение подделки уже не получится.

  • Не пытайтесь сбыть поддельные купюры, за это грозит 186 ст. УК РФ – «Фальшивомонетчество». Уж лучше потерять пару тысяч, чем получить условный или даже реальный срок за чужое преступление.
  • Обращайтесь в полицию : пишите заявление, предоставляйте доказательства (особенно хорошо, если у вас будут свидетели происшедшего). В таком случае вероятность более детального разбирательства увеличивается вдвое.
  • Хорошая новость – ресайклинговые аппараты последнего поколения могут анализировать и запоминать каждую операцию, что должно серьезно упростить процесс выявления момента попадания в оборот поддельных купюр. Это позволит выявить проведенный платеж, после чего его можно будет отменить.

    Как сообщают эксперты, такие аппараты обладают усиленной системой защиты, что исключает прием подделок вовсе. А также заявлено, что ни одной операции по выдаче поддельных купюр с помощью таких банкоматов выявлено не было. Остается поверить на слово, но стараться снимать наличные через обычные банкоматы, дабы не стать жертвой мошенников.

    Что делать, если банкомат выдал фальшивые купюры

    На специализированных форумах появляются жалобы россиян на то, что при снятии наличных банкоматы выдают фальшивки.

    Крайне неприятная ситуация

    Зачастую пострадавшим клиентам никто не верит. Так, например, один из пользователей получил в устройстве самообслуживания Сбербанка деньги и обнаружил среди них несколько сувенирных банкнот номиналом 1000 рублей. После этого клиент обратился в банк, который вызвал охрану. Представители охранного ведомства начали угрожать гражданину, обыскивать, хамить. Затем клиента увезли на допрос в полицию, где отказывались верить, что банкоматы выдают фальшивые купюры.

    Читайте также:
    Имущественный налоговый вычет на квартиру и новые правила - играем в свою пользу: история читателя

    Гражданин пожаловался в Сбербанк, где провели проверку по серийным номерам и номиналу банкнот и установили, что выданные денежные средства были подлинными. В ответе финучреждения говорилось, что при загрузке кассет банкомата все купюры подлежат проверке на подлинность на счетно-сортировальном аппарате. Кроме того, модель банкомата, в котором клиент снимал наличные, оснащена устройством контроля подлинности вносимых и выдаваемых банкнот по различным параметрам.

    Также в пресс-службе Сбербанка подчеркнули, что гражданин получил деньги в ресайклинговом банкомате (с функцией замкнутого оборота наличных). Такая модель АТМ сертифицирована и рекомендована регулятором для использования российскими финучреждениями после успешного прохождения тестов на выявление поддельных купюр, что полностью исключает выдачу фальшивок.

    Тем не менее, пострадавший клиент уверен, что билеты «банка приколов» были получены именно в банкомате. С потерей нескольких тысяч рублей гражданин смирился, но сейчас хочет предупредить других пользователей, что в банкоматах могут находиться фальшивки.

    С аналогичной ситуацией россияне сталкиваются довольно часто. Так, в мае 2019 года в отделении ВТБ в Москве с карты Ланта-Банка была снята крупная сумма. Клиент не проверил их на месте и положил в конверт. Придя на работу и пересчитав полученную сумму, гражданин обнаружил в конверте купюру банка приколов номиналом 5000 рублей.

    Оператор горячей линии посоветовал пользователю написать жалобу в ВТБ. Клиент описал ситуацию в электронном виде и продублировал жалобу заказным письмом, куда была вложена фальшивка. Купюру гражданину не вернули, но направили бессмысленную отписку, в которой говорилось, что поскольку деньги были сняты с карты Ланта-Банка, то и обращаться необходимо туда.

    Буквально сразу после этого в прессе начали появляться сообщения, что мошеннику удалось внести в банкомат поддельные купюры и тем самым украсть у банка 565000 рублей.

    Весной и летом 2019 года также были отмечены инциденты, когда злоумышленники вносили в АТМ сувенирные купюры. Тогда проблема заключалась в устаревшем программном обеспечении устройств самообслуживания.

    Кред. лимит 700 000 Р
    Проц. ставка 0%
    Рассрочка До 12 мес.
    Стоимость От 0 руб.
    Кэшбек От 1 до 30%
    Решение 2 мин.

    Может ли банкомат выдать фальшивки

    В ведущих банках подчеркивают, что с современными обновлениями и доработками внести фальшивки в купюроприемник практически невозможно. Так, банкоматы с ресайклинговой технологией могут выдавать принятые от пользователей купюры, которые дважды проходят проверку (при внесении и при выдаче), что сводит к нулю возможность ошибки.

    Эксперты считают, что нельзя исключать технические неисправности и сбои. При этом вероятность выдачи поддельных купюр во многом будет зависеть от типа терминала. Если в АТМ, который работает в режиме рециркуляции, мошенник смог внести сувенирные банкноты, которые успешно прошли валидацию, терминал действительно может выдать их другим клиентам.

    Участники рынка сообщают, что на текущий момент не было зафиксировано ни одного случая выдачи фальшивок клиентам из банкоматов-ресайклеров. Если бы такое случилось, об этом узнали бы во всех банках, поскольку подобные ситуации являются общим технологическим риском.

    Кред. лимит 290 000 Р
    Проц. ставка От 0%
    Рассрочка До 12 мес.
    Стоимость 0 руб.
    Кэшбек Нет
    Решение За 1 мин.

    Как доказать свою правоту

    Основной ошибкой пострадавших клиентов было то, что они на месте не проверили полученные купюры и не убедились в их подлинности. Юристы рекомендуют делать осмотр сразу у банкомата, при этом нельзя класть деньги в кошелек или карман. Если фальшивки обнаружены, желательно привлечь свидетелей и сразу же вызвать полицию.

    Обратите внимание, что если купюры не были пересчитаны и просмотрены перед камерой терминала самообслуживания, то у пользователя практически нет шансов доказать получение поддельных банкнот (хотя имеющаяся видеозапись из-за низкого качества может и не помочь в расследовании). Однако и в этом случае имеет смысл обратиться в полицию, поскольку чем больше будет написано заявлений от пострадавших граждан, тем выше вероятность обнаружить виновного.

    Читайте также:
    Технический регламент Таможенного Союза "О безопасности колесных транспортных средств"

    Кроме того, банк будет обязан принять претензию клиента и рассмотреть ее в рамках стандартных процедур. В ходе расследования сотрудники финучреждения проанализируют журнал транзакций, в котором должны фиксироваться серийные номера купюр, проходящих через валидатор. При этом серийные номера подделок окажутся идентичными.

    Кред. лимит 350 000 Р
    Проц. ставка 0%
    Рассрочка До 18 мес.
    Стоимость 0 руб.
    Кэшбек До 6%
    Решение 5 минут

    Также юристы не рекомендуют пытаться вернуть фальшивые банкноты в банкомат, поскольку пострадавший может легко оказаться подозреваемым в сложившейся ситуации. Помните, если клиент не пытается каким-либо образом реализовать билеты «банка приколов», в его действиях нет состава преступления.

    По словам экспертов, на сегодняшний день очень сложно доказать факт получения фальшивых купюр в банкомате. Непросто также найти мошенников, которые изначально положили эти банкноты в купюроприемник, поскольку следственным органам тяжело доказать, какое именно лицо внесло подделку в банкомат.

    Ольга Пихоцкая – финансовый эксперт. Высшее образование по специальности “Финансы” Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке. Ольга обладает сертификатом Банка Хоум Кредит о прохождении обучения по программе “ФинКласс”. В 2019 году подтвердила знания, получив награды “Главный финансовый аналитик” и “Финансист-аутсорсер” Банка России. pihotskaya@brobank.ru

    Комментарии: 0

    Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

    Что делать с фальшивой купюрой, полученной в банкомате?

    Получить в банкомате фальшивые деньги – весьма неприятно. Такие инциденты возможны даже в устройствах крупнейших банков, хотя они сами обычно отрицают возможность подобного события. Расскажем, как подделки могут оказаться в банкомате и что делать, когда это случилось.

    Подобные случаи объединены схожим финалом – никакого возмещения банкиры не выплатили. Очень часто фигурируют купюры в 5000 рублей, поскольку подделывать наивысший номинал намного выгоднее, чем «мелочь». Самое странное в этом, что купюры не настолько качественно подделаны, чтобы обмануть счетную машину или кассира банка.

    Фальшивые деньги в банкомате – вполне реально

    Как эти фальшивки оказываются в кассетах банкомата – вопрос интересный. Путь купюр, получаемых в банкомате держателем пластиковой карты, начинается в хранилище банка. Кассиры вскрывают привезенные из хранилища пачки банкнот и пересчитывают деньги при помощи счетчиков купюр. Эти устройства имеют валидаторы валюты. При подсчете денег их подлинность проверяется по ряду признаков. Также кассиры каждую банкноту проверяют визуально. Затем купюры помещаются в кассеты (в каждой кассете должны находиться банкноты одинакового номинала) и опечатываются. Описанные процедуры кассиры совершают всегда вдвоем, помимо этого, весь процесс фиксируется на камеру.

    В общем, все банкноты проходят обязательную проверку. Также проверке подвергается и загружаемая в банкоматы иностранная валюты. Если банк пользуется программно-техническими средствами (банкоматами-терминалами), конструкцией которых предусматривается полистное вложение наличности клиентом и выдача принятых наличных денежных знаков клиенту без обработки в кредитном учреждении, то они, исходя из требований, также должны иметь опцию распознавания минимум четырех защитных машиночитаемых признаков банкнот Госбанка. Перечень данных признаков установлен соответствующим нормативным актом ЦБ.

    Затем кассеты передают инкассаторам, которые приезжают к банкомату, открывают сейф банкомата, достают находящиеся в нем кассеты и устанавливают новые, опечатанные. Работают инкассаторы тоже вдвоем. По прибытию в офис кассиры вскрывают кассеты, извлеченные из банкомата, пересчитывают и проверяют купюры, потом отправляют их в хранилище.

    Читайте также:
    Штрафы за продажу алкоголя (несовершеннолетним, без лицензии, после 23) заметно возрастут

    В сети достаточно часто встречаются случаи, когда человек описывает получение в банкомате не просто фальшивой, хорошо сделанной купюры, а откровенного фэйка: банкноты из магазина «приколов» или очевидной подделки, когда даже город на банкноте другой. Как такие «произведения» попали в кассету банкомата, если она заполняется с такой тщательностью и проходит многоступенчатые проверки.

    В Сбербанке комментирую возмущенные сообщения обманутых пользователей банкоматов так: «В долгой практике обслуживания банковских автоматов Сбербанка не было инцидентов, связанных с обнаружением неплатежных банкнот в кассетах диспенсера. Устройства самообслуживания Сбербанка представлены банкоматами различных производителей, но мы с уверенностью утверждаем, что процесс загрузки кассет наличностью построен так, что ситуация с попаданием в диспенсер неплатежной банкноты исключена».

    «При обращении клиента с такой претензией в банке инициируется расследование «случая операционного риска», – рассказывает господин Дынин. – Переводя на понятный язык, запускается процедура, позволяющая установить детали случившегося, выявить виновных, причины, меры к предотвращению таких событий в будущем. И, конечно же, вынести решение по обращению клиента. В процедуре участвуют подразделения бизнеса, безопасности, информационных технологий, операционного блока и других. Поднимают всю доступную внутреннюю информацию, включая видеозаписи, файлы Log ATM и прочее. Скажу из практики: этот вид событий операционного риска крайне редкий — один случай на несколько миллионов транзакций.

    Каждое подобное обращение уникально. Соответственно, и итоги рассмотрения каждой претензии индивидуальны. Безусловно, при некоторой прозрачности ситуации у владельца карты, действительно попавшего в такую ситуацию, есть шанс на благоприятный исход разбирательства».

    Что же сотрудники банка понимают под термином «благоприятный исход»? Вы думаете, что обманутый пользователь банкомата получит назад свои деньги, очень жаль, но таких вариантов не предусмотрено, прецедентов, когда человек вернул свои деньги не зафиксировано в практике подобных эксцессов.

    Признаки подлинности купюры номиналом пять тысяч

    В банкомат фальшивые купюры попали от плательщика

    Но мы не рассказали еще об одной возможности — человек может получить подделку, загруженную в аппарат другим клиентом. Мы говорим о банкоматах, имеющих замкнутый цикл оборота наличности, технологию cash recycling. Каждое устройство, умеющее принимать деньги, оборудовано встроенным валидатором купюр, но фальшивомонетчикам уже удавалось их обманывать – такие инциденты фиксируются регулярно, а в 2013-ом многие кредитные организации даже решили отключить прием пятитысячных банкнот в своих банкоматах. Но практически всегда мошенники нацеливаются на морально устаревшие модели ATM, а устройства с замкнутым оборотом наличности относятся к самым новым и совершенным.

    Так или иначе, эти банкоматы пока не сильно распространены. Так, у Альфа-Банка подобных аппаратов примерно 600 (из 3600). Зато у Сбербанка, с устройствами которого, по мнению пользователей банковских форумов, происходит большинство таких инцидентов, банкоматов с замкнутым циклом нет вообще.

    Что делать с фальшивой купюрой, полученной в банкомате

    К сожалению, нам нечего порекомендовать жертвам притаившихся в банкоматах фальшивок. Даже если вы сразу же выявите подделку среди полученной наличности, доказать, что вам ее выдал именно банкомат, будет почти невозможно. Единственное, чего точно не стоит делать, — пытаться ею где-нибудь расплатиться, поскольку вы при этом подпадаете под статью 186 УКРФ о фальшивомонетничестве. Несите эту купюру в любой банк: у вас ее заберут и выдадут соответствующую справку.

    Конечно, это вряд ли утешит в случае потери пятитысячной купюры, но не попасть под действие УК РФ уже хорошо.

    Банкомат не виноват? Что делать, если вам выдали купюры «банка приколов»


    «Мне не верит никто, что купюры поддельные выдал банкомат», — пишет пользователь Банки.ру. Всегда ли банкомат «прав» и как доказать, что ты жертва, а не мошенник?

    «Хотел сделать как лучше, а получилось как всегда»

    Снял в банкомате Сбербанка 4 500 рублей и спустя два дня обнаружил среди них три сувенирные купюры номиналом 1 000 рублей, рассказывает пользователь Банки.ру под ником lomon49. «Обратился в Банк. они вызвали Охрану из фирмы «Серж». которые приехав стали мне угрожать, что посадят в тюрьму, хамить, обыскивать. Я позвонил в Полицию. Меня увезли в Полицию и стали допрашивать … мне все твердили, что такого не может быть, что банкомат не выдает фальшивые купюры», — пишет клиент Сбербанка в «Народном рейтинге» (орфография и пунктуация автора здесь и далее сохранены. — Прим. ред.). По его словам, сотрудники полиции предполагали, что сувенирные купюры мог подсунуть кто-нибудь из домочадцев. Но клиент Сбербанка утверждает, что за два дня ни у кого, кроме него, не было доступа к его портмоне.

    Читайте также:
    Как проголосовать на выборах 2021: за границей, заранее, не по прописке и другие случаи

    В ответе на жалобу клиента в Сбербанке заявили, что провели проверку по номиналу и серийным номерам купюр и пришли к выводу, что выданные купюры были подлинными. «При загрузке в банкомат все купюры проходят проверку на подлинность на счетно-сортировальной машине. Модель банкомата № 60019134 оборудована устройствами контроля подлинности принимаемых и выдаваемых банкнот по нескольким параметрам», — говорится в ответе банка.

    В пресс-службе кредитной организации уточнили, что речь идет о банкомате с функцией ресайклинга (замкнутого оборота наличности). «Эта модель банкомата была сертифицирована и рекомендована Банком России для использования в российских банках после успешного прохождения расширенного тестирования на выявление купюр, имеющих признаки подделки, что полностью исключает выдачу билета «банка приколов» или других типов фальшивых купюр», — подчеркнули в банке.

    Но клиент убежден, что билеты «банка приколов» получил именно из банкомата. «Банкомат, который мне выдал был с другим номером. 582653. Я записал перед этим», — рассказывает lomon49. По словам клиента Сбербанка, с потерей 3 тыс. рублей он уже смирился, и основная его цель — предупредить других, что банкоматы могут выдавать фальшивые купюры. «Хотел обратить внимание Банка, что у него в Банкоматах фальшивые купюры (то есть сделать как лучше, а получилось как всегда)», — пишет lomon49.

    «Купюру мне не вернули, и бог с ней, а отписку сделали абсолютно бессмысленную»

    С подобной ситуацией год назад столкнулась Татьяна Демьянова, бывший вице-президент и начальник управления развития общественных связей ВТБ 24. В мае прошлого года она зашла в отделение ВТБ на Зубовском бульваре в Москве и сняла в одном из банкоматов крупную сумму с карты Ланта-Банка. Купюры на месте не проверила, но положила их в конверт, который не вынимала из сумки до тех пор, пока не приехала на работу и не принялась пересчитывать деньги. «Я к своему удивлению среди этой суммы обнаружила одну купюру банка приколов — пять тысяч рублей. Она отличалась по размеру немножко, на ней было написано, что это банкнота банка приколов», — рассказала Демьянова Банки.ру.

    Первым делом она позвонила на горячую линию, где ей посоветовали написать жалобу в банк. Жалобу Демьянова написала в электронном виде и продублировала заказным письмом, в которое вложила фальшивую купюру. «Купюру мне не вернули, и бог с ней, а отписку сделали абсолютно бессмысленную. Мне написали, что поскольку вы снимали деньги с карты другого банка, вы должны обращаться в тот банк. Меня удостоили двумя предложениями», — вспоминает бывший вице-президент ВТБ 24. Больше на связь с ней не выходили.

    На следующий день после того, как эта история произошла с Татьяной Демьяновой, в прессе появились сообщения, что злоумышленнику удалось внести в банкомат одного из банков «прикольные» купюры и украсть таким образом 565 тыс. рублей.

    Весной и летом прошлого года было сразу несколько инцидентов, когда мошенникам удавалось «накормить» банкоматы сувенирными купюрами. Как выяснил тогда «Коммерсантъ», во всех подобных атаках использовались банкоматы NCR с определенными валидаторами: ABV, HBV и RBV. Проблема была в устаревшем программном обеспечении.

    Читайте также:
    Вечный учет автомобиля: что это? Плюсы и минусы

    Допустим, внести «прикольные» купюры в банкомат можно. Но может ли банкомат выдать их клиенту?

    «Нельзя исключать каких-то сбоев в технике и ошибок»

    Вероятность выдачи подделок во многом зависит от типа банкомата. Так, банкомат с технологией cash-in работает и на прием, и на выдачу денег, но выдает исключительно купюры, которые были загружены сотрудниками банка заранее. «В такие механизмы клиент действительно мог «вложить» фальшивую купюру, и случаи такие были. Но после этого банкомат сразу же проходил перепрошивку. Сейчас, с выходящими обновлениями, вложить фальшивку в банкомат практически невозможно», — уверяют в пресс-службе УБРиР.

    Банкомат с технологией cash recycling, в свою очередь, может выдавать принятые от клиентов купюры. При этом банкноты проверяются дважды, на «входе» и на «выходе», что сводит возможность ошибки к нулю, отмечают эксперты.

    «Нельзя исключать и каких-то сбоев в технике и ошибок, пусть и с минимальной долей вероятности, но они могут случиться», — говорят в УБРиР. Если в банкомат, работающий в режиме рециркуляции банкнот, кто-то смог внести фальшивку, которая успешно прошла валидацию, она действительно может быть выдана другому клиенту, допускает представитель банка «Зенит».

    Тем не менее источник Банки.ру в банке из топ-10 сообщил, что на рынке не было ни одного случая выдачи сувенирных купюр из банкомата-ресайклера. По его словам, если бы подобное произошло, об этом стало бы известно участникам рынка, поскольку это общий технологический риск.

    Шансов доказать получение подделки практически нет

    Первая и основная ошибка lomon49 была в том, что он на месте не проверил снятые в банкомате купюры и не убедился в их подлинности, обращают внимание юристы. «Лучше делать осмотр сразу после того, как купюры снимаются с банкомата. При этом нельзя прятать деньги в сумку или карман. Если фальшивые купюры обнаруживаются, желательно привлечь хотя бы одного свидетеля и незамедлительно, не отходя от банкомата, вызвать полицию», — советует адвокат коллегии адвокатов «Корчаго и партнеры» Марина Пятенок.

    Если деньги не были пересчитаны перед камерой банкомата, шансов доказать получение подделки практически нет. «Однако обратиться в полицию можно и в этом случае, так как чем больше будет заявлений, тем выше вероятность выявить виновное лицо», — считает партнер юридической группы Novator адвокат Александр Катков.

    Бремя доказательства в этом случае лежит на клиенте, но банк обязан принять и рассмотреть претензию в рамках стандартной процедуры опротестования спорных операций. При этом доказать, что банкомат выдал фальшивую купюру, крайне сложно, отмечают эксперты. «Даже запись с камер, которые есть у банкоматов, не может являться подтверждением, поскольку качество записи ограничено и сделать однозначный вывод, фальшивые купюры были выданы или нет, сложно», — подчеркивают в УБРиР.

    «В ходе расследования должен быть проанализирован журнал трансакций, в котором, как правило, отмечаются серийные номера всех проходящих через валидатор купюр. В данном случае серийные номера фальшивок будут идентичными», — поясняют в «Зените».

    Проводить эксперименты и пытаться вернуть билет «банка приколов» в банкомат юристы не советуют, иначе самому можно стать подозреваемым в попытке мошенничества. «Если же клиент самостоятельно не пытался эти деньги реализовать каким-либо образом, в принципе никакого состава преступления в его действиях нет. Если он написал заявление в Сбербанк с целью разобраться и провести проверку, это еще не означает, что он пытается завладеть чьими-то средствами», — добавляет Марина Пятенок.

    Доказать факт снятия поддельных или сувенирных купюр из банкомата крайне сложно. Не менее сложно найти тех, кто внес эти банкноты изначально. «К сожалению, в судебной практике я не встречал случаев, когда мошенники оказывались на скамье подсудимых за использование билетов «банка приколов», так как органам предварительного следствия тяжело доказать, кто именно внес поддельную купюру в банкомат», — констатирует управляющий партнер юридической компании «Позиция Права» Егор Редин.

    Читайте также:
    Отмена детских автокресел - нововведение 2021

    Много фальши. Что делать, если банкомат выдал поддельную купюру

    Часть российских банкоматов перестала принимать купюры номиналом в 5000 рублей, выяснила газета «Ведомости». Проблема коснулась банкоматов компании NCR, которая, по данным издания, на прошлой неделе предупредила банки о крупном вбросе поддельных купюр. Мошенникам удалось обмануть приемники со старыми устройствами для проверки подлинности купюр. Среди банков, получивших предупреждение и, вероятно, приостановивших прием купюр номиналом 5000 рублей, — МКБ, Альфа-банк и «Открытие». Ущерб от действий мошенников оценивается в несколько миллионов рублей на каждый банк, уточняет газета.

    Вброс фальшивых купюр в банкоматы никак не скажется на клиентах банков, уверяет начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин. Речь идет только о приеме фальшивых купюр, что вредит самим банкам. Клиентам же в этом случае ничто не угрожает, поскольку принявшие поддельные купюры банкоматы работали только на прием, а не на выдачу. «Опасность здесь грозит банкам, а не клиентам», — уверяет Дарешин.

    Как распознать подделку

    По данным Банка России, купюра номиналом в 5000 рублей подделывается мошенниками чаще всего. Во втором квартале 2018 года регулятор выявил почти 7000 таких фальшивок. Второй по популярности среди мошенников является банкнота номиналом в 1000 рублей — таких подделок регулятор обнаружил во втором квартале около 2300 штук.

    По словам опрошенных Forbes экспертов, подделки купюр бывают двух видов: одни — для людей, другие — для банкоматов. «Фальшивки, которые делаются для людей, как правило, не распознаются машинами, мошенники их делают красивыми и похожими на оригинал только внешне. Во втором случае мошенники подделывают только машиносчитываемые признаки. Тогда внешний вид банкноты будет очевидно говорить о подделке», — объясняет Максим Дарешин.

    Дело в том, что банкомат при идентификации купюры оценивает такие параметры, как габариты, вплоть до нанометров, расположение и материал исполнения «ныряющих» защитных линий, плотность бумаги, наличие люминесцентных и магнитных элементов, объясняет управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.

    «В итоге из-за «дальтонизма» большинства современных банкоматов фальшивые купюры, предназначенные для них, делают черно-белыми, и часть из них вообще лишена рисунка — копируются только элементы, необходимые для распознавания оцифрованной купюры с цифровым же слепком», — рассказывает Жарский. То есть человек такие банкноты сможет легко отличить.

    А вот подделки, распространявшиеся среди людей, а не автоматов, обычный клиент вряд ли сможет распознать, считает управляющий партнер Национальной юридической службы «Амулекс» Егор Коваленко. Такие банкноты могут выявить лишь эксперты или кассовые работники, которые знают отличительные признаки видов печати, применяемых при изготовлении банкнот, элементы защиты банкнот от подделки, а также способы имитации этих элементов.

    Так что качественную подделку распознать не удастся, поэтому, чтобы себя обезопасить на случай обмана, стоит соблюдать несколько простых правил. А именно: всегда запрашивать банковский чек при получении денежных средств из банкомата и хранить его у себя, не использовать сомнительного вида банкоматы, имеющие накладки на клавиатуре, вмятины или иные признаки нецелостности, советует Коваленко.

    Банкомат выдал фальшивку. Что делать?

    Если все-таки клиент подозревает, что банкомат выдал ему поддельную или даже просто испорченную, порванную или грязную купюру, нужно совершить следующие действия, объясняет Егор Коваленко.

    Во-первых, следует связаться с банком по номеру телефона, который обычно размещен на банкомате, объяснить ситуацию и сообщить номер банкомата или место его нахождения. Во-вторых, нужно дождаться сотрудников банка и передать им по акту сомнительную банкноту, при этом обязательно сохранив экземпляр акта и чек.

    Читайте также:
    Как правильно оформить завещание на имущество?

    Сотрудники банка должны будут передать купюру на экспертизу, которая проводится специальным подразделением ЦБ. «Если экспертиза установит признаки ее подделки, то нужно быть готовым к общению с сотрудниками полиции, которые будут выяснять все обстоятельства происхождения данной банкноты. В этом случае как раз и могут пригодиться ранее составленные с банком акт передачи банкноты и банковский чек, выданный банкоматом», — поясняет Коваленко.

    Если по факту проверки подтвердится, что банкомат выдал фальшивую купюру, банк должен отменить операцию по снятию средств и вернуть деньги владельцу счета.

    Банкомат выдал купюру «банка приколов»: что делать

    На интернет-форумах стали появляться сообщения клиентов банков о том, что банкоматы выдают поддельные купюры. Может ли такое произойти на практике и что делать, если это случилось, расскажем в материале.

    Может ли в банкомат попасть поддельная купюра

    «Билеты банка приколов» или «Билеты банка сувениров» внешне напоминают настоящие деньги, но по факту являются сувенирными. Такие купюры иногда попадают в банкоматы. Один из громких случаев произошёл в августе 2018 года. Тогда неизвестный в Москве украл из банкомата 565 тыс. руб., положив на карты купюры банка сувениров. Преступник пытался внести больше 700 тыс. руб., но часть банкнот устройство не приняло.

    В июле 2016 года аналогичное преступление произошло в отделении Сбербанка. Мошенники попытались обналичить с помощью поддельных банкнот больше 3 млн руб. Злоумышленники успели положить на банковские карты только чуть больше 300 тыс. руб., после чего на месте преступления мужчин задержали сотрудники полиции.

    В 2019 году эксперты выяснили, что все преступления, связанные с поддельными банкнотами, совершали через устройства одной компании.

    Это банкоматы производства NCR с определённым типом валидаторов – ABV, HBV и RBV. Оказалось, что проблема – в ПО. Банки не могли влиять на шаблоны, которые считывают устаревшие валидаторы. Эти шаблоны выбирают обслуживающие компании.

    Центробанк тогда посоветовал банкам заменить устаревшие устройства на новые. Но на практике это оказалось проблематично. В России на 2019 год работали 40 тысяч банкоматов этой компании. Среди клиентов – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и другие. Списать устаревшие устройства банкам сложно из-за их большого количества. Поэтому кредитной организации проще ограничить прием купюр в устройствах, а не списывать банкоматы.

    Несмотря на то, что на практике единичные случаи внесения в банкоматы купюр Банка приколов продолжают происходить, кредитные учреждения утверждают, что банкноты проходят проверку на подлинность в счётно-сортировальной машине. Современные банкоматы оборудованы устройствами контроля подлинности принимаемых и выдаваемых банкнот по нескольким параметрам. Это устройства с функцией ресайклинга (замкнутого оборота наличности). Такие модели банкоматов рекомендовал Центробанк, поскольку устройства прошли тестирование на выявление купюр с признаками подделки.

    Вероятность выдачи подделок зависит от типа устройства

    Мы разобрались с тем, что фальшивая купюра может попасть в банкомат, особенно в устройство устаревшей модели. Но проверяют ли банкноты перед выдачей клиенту?

    Вероятность выдачи подделок во многом зависит от типа банкомата. Существуют устройства с технологией cash-in. Они работают на приём и на выдачу денег. Но выдают клиентам только те купюры, которые были загружены сотрудниками банка заранее. В таких устройствах находили поддельные банкноты. Положить фальшивки туда мог, к примеру, недобросовестный или невнимательный работник банка.

    Также есть устройства с технологией cash recycling. Они могут выдавать принятые от клиентов купюры. Банкноты проверяются дважды, на «входе» и на «выходе». Это сводит возможность ошибки к нулю, отмечают эксперты. Но это в теории. На практике вероятность сбоев существует. Если при внесении поддельной купюры в банкомат устройство ничего не заподозрило и банкнота прошла валидацию, она действительно может быть выдана другому клиенту позже.

    Правда, эксперты считают, что в 2020 году вероятность получить из банкомата купюру Банка приколов практически равна нулю. Комментирует Артём Мацун, эксперт по финансовым сервисам портала Банки Сегодня: «Давайте разберёмся, как деньги попадают в банкомат. Есть 2 способа:

    1. сотрудник банка грузит деньги в банкомат;
    2. клиент осуществляет операцию пополнения своего банковского счёта путём внесения наличных.
    Читайте также:
    Обязательные работы как вид наказания: что нужно знать о них

    И в том и другом случае купюры проходят тщательную проверку. Купюру Банка приколов выпускают не с противозаконными целями, потому какие-либо характеристики настоящей банкноты у них отсутствуют (нет водяных знаков, номера, микроперфорации, нитей и пр.). То есть даже самый невнимательный гражданин сможет распознать, что купюра не настоящая. Что уже говорить про высокоточные современные банкоматы.

    Современное оборудование в банкоматах способно распознать даже подделки высокого уровня, а про бумажки, распечатанные на принтере, я просто промолчу. Чисто теоретически представить такую ситуацию можно. Например, на очень и очень старом банкомате с сильно устаревшим ПО. Но и в этом случае банкнота должна иметь хоть какую-то схожесть с настоящей. В этом случае это уже не банкнота Банка приколов, а фальшивка. Но не думаю я, что такие банкоматы где-либо в России ещё остались. Банки за этим следят очень тщательно».

    Что делать, если банкомат выдал ненастоящую купюру

    Часто клиенты сразу прячут деньги после того, как получили их из банкомата. Однако специалисты рекомендуют проверять купюры, что называется, не отходя от кассы. Перед тем как убирать банкноты в кошелёк, убедитесь в их подлинности. Лучше провести осмотр сразу после получения денег. Если обнаружится фальшивка, желательно привлечь свидетеля и сразу, не отходя от банкомата, вызвать полицию. В идеале проделывать всё это перед камерой (таковой оснащён каждый банкомат), чтобы впоследствии доказать факт получения подделки.

    Если фальшивка была обнаружена позже, например уже дома, рекомендуем вернуться к устройству, записать его номер, после чего позвонить или прийти в банк. Скорее всего, клиента попросят написать заявление и ждать ответа. Если реакции не будет, обращайтесь в полицию или прокуратуру.

    Как доказать, что банкомат выдал подделку

    Если обманутый клиент не пересчитал деньги перед камерой банкомата, доказать, что устройство выдало подделку, сложно. Но обратиться в банк и в полицию всё-таки нужно. Чем больше будет заявлений, тем выше вероятность, что начнётся расследование. Поэтому советуем поискать других пострадавших.

    Иногда даже запись с камеры банкомата не является подтверждением получения фальшивки. Если качество не позволит определить, настоящие деньги или нет, видео не примут в качестве подтверждения.

    Доказать факт обмана должен клиент. Банк обязан принять претензию и рассмотреть в установленный срок по стандартной процедуре опротестования спорных операций.

    Во время расследования специалисты проанализируют журнал транзакций, в котором, как правило, отмечаются серийные номера проходящих через валидатор купюр. Серийные номера фальшивок будут идентичными.

    Чего не стоит делать, так это пытаться вернуть купюру «банка приколов» в банкомат. Человек, сделавший это, сам станет подозреваемым в мошенничестве.

    Как показывает судебная практика, найти виновных (тех, кто изначально внёс фальшивку в банкомат) невозможно. Органы предварительного следствия зачастую не могут доказать, что конкретный человек скормил устройству поддельные деньги. Поэтому наказывают таких мошенников крайне редко.

    Вернуть деньги пострадавшему вряд ли удастся, а злополучную купюру у него скорее всего заберут. Банкнота понадобится для расследования.

    Как вернуть «съеденные» банкоматом деньги

    Поместили карту в картридер, ввели пин-код, положили деньги в купюроприемник, банкомат деньги проглотил, а на счете тишина. Один из самых часто встречающихся кейсов в «Народном рейтинге» Банки.ру. Что делать?

    Несмотря на то что клиенты часто жалуются на проблему, доля неуспешных трансакций в их общем количестве невелика. По крайней мере, это утверждают банкиры. Так, по данным Тинькофф Банка, неудачей заканчивается менее 0,00001% пополнений.

    Процедуру внесения денег на счет можно условно разделить на четыре этапа. Причины сбоев на каждом из них разные:

    1. Клиент вносит деньги в банкомат. Чаще всего, по словам начальника управления платежных сервисов МКБ Глеба Зеленина, проблема возникает именно здесь. Виною бывают мятые, рваные, разрисованные купюры, скрепки, резинки и скотч. В Тинькофф Банке добавляют к этому списку неправильно пересчитанные перед внесением купюры, ошибки с вводом реквизитов получателя, путаницу в картах. В общем, главный источник проблем с внесением денег на счет через банкомат, по мнению банков, — человеческий фактор, а точнее сказать, сам клиент.
    2. Банкомат пересчитывает деньги и помещает их в сейф. Теоретически механизм может заесть, но случается это редко. Если купюры в порядке, железо с ними почти наверняка справится.
    3. Банкомат отправляет сигнал о зачислении средств на карту клиента. Проблемный этап, однако современным банкоматам, по словам Зеленина, не нужно быть на связи, чтобы принять деньги. Они обработают операцию и передадут информацию в банк, как только связь с сервером восстановится.
    4. Собственно процессинг, внесение информации в базы данных. Обычно проходит без сбоев.
    Читайте также:
    Обязательные работы как вид наказания: что нужно знать о них

    Что делать, если банкомат принял деньги, но не перечислил на счет?

    Итак, если ваша трансакция попала в 0,00. 1%, порядок действий следующий:

    • Позвонить в кол-центр банка, выпустившего карту, и сообщить оператору о случившемся. Желательно не отходить от банкомата или записать предварительно его номер, адрес, банк, которому он принадлежит, а также время операции, сумму пополнения и номер карты, на которую вы хотели внести деньги.
    • Посетить отделение банка и написать заявление о произошедшем.
    • Написать жалобу в «Народном рейтинге» Банки.ру.

    Как банк решает проблему клиента?

    Если сумма оказалась в банкомате, она уже никуда не денется, успокаивают в Тинькофф Банке. Финучреждение проведет расследование, пересчитает все купюры при инкассации (включая те, что застряли в механизме), проверит логи банкомата и записи с видеокамер и вернет все, что «съел» банкомат.

    Когда происходит разбор ситуации, банк сверяет сумму, указанную клиентом в заявлении, и излишек, обнаруженный в банкомате, объясняет Глеб Зеленин. Клиенту будет возвращена минимальная из этих двух величин.

    Сколько времени занимает расследование?

    Разобраться с большей частью претензий удается, просматривая видео с банкомата, рассказывают в Тинькофф Банке. Иногда деньги можно вернуть в тот же день, обычно — в течение трех-четырех дней.

    Если результатов такого расследования не хватает для принятия решения по претензии либо клиент утверждает, что внес более крупную сумму, банк дожидается инкассации. Обычно она происходит один раз в неделю, реже — раз в две недели. Без инкассации не обойтись и в том случае, если банкомат посчитал, что внесенная купюра поддельная. Придется закладывать время на инкассацию, передачу купюры на экспертизу, ожидание результатов.

    В МКБ утверждают, что средства обычно возвращаются клиентам в течение двух недель.

    Если сбой произошел сегодня, а завтра заканчивается грейс-период по кредитке, банк начнет начислять проценты за пользование кредитом и будет делать это, пока расследование не покажет ошибку банкомата. Если банк признает свою неправоту, он должен аннулировать начисленные проценты, в противном случае клиент вправе обратиться в суд.

    Как подстраховаться?

    1. Не класть в банкомат дефектные купюры и посторонние предметы.

    2. Вносить деньги в банкомат того же банка, что выпустил карту. Это ускорит расследование.

    3. Вносить деньги несколькими траншами. Это минимизирует риски.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: