Где самая дешевая ипотека в России и в мире?

Где самые высокие и низкие ставки по ипотеке

Япония: низкая ставка на 35 лет

Самая низкая ипотечная ставка на протяжении многих лет сохраняется в Японии, и сейчас она меньше 1,4%. Доступность кредита объясняется низкой инфляцией, а также высокой стоимостью жилья. Японцы активно пользуются услугой, поскольку снимать жилье дорого, а выплаты по ипотеке можно растянуть на 35 лет. Для того чтобы получить одобрение банка на кредит, необходимо быть резидентом страны или иметь вид на жительство, а также получать определенный уровень доходов. Максимальный размер займа — 90% от стоимости жилья. В Японии действует закон, согласно которому продавец обязан предоставлять историю квартиры или дома. Если в жилье происходили убийства или самоубийства, оно пользуется пониженным спросом, однако для несуеверных это возможность купить собственность по сниженной цене.

Финляндия: плавающая и фиксированная ставки

В число стран с рекордно низкой ипотекой входит и Финляндия (до 1,5% годовых). В ипотечном секторе работает множество банков — как государственных, так и частных. Существует два типа кредитования: с плавающей и фиксированной ставкой. Первая зависит от показателей EURIBOR (Европейская межбанковская ставка предложения), что и объясняет нынешний низкий процент в Финляндии. Средняя продолжительность кредита составляет 20 лет, а максимальная доходит до 35 лет. При этом заемщик должен быть не старше 65 лет, получать стабильную зарплату. Как правило, банки предоставляют кредит на 75% от стоимости жилья, но при предоставлении дополнительных финансовых гарантий эта цифра может увеличиться до 100%. Ипотека в Финляндии доступна и для иностранцев, однако для них средняя процентная ставка возрастет до 3–3,5% годовых.

Швейцария: ипотека в наследство

В Швейцарии также можно выбрать тип ставки, однако заемщики, как правило, предпочитают фиксированную, средний размер которой составляет чуть больше 1,5% годовых. Здесь существует минимальный размер кредита — 50 тыс. франков (примерно 3,3 млн руб.). Для получения ипотеки нужно иметь успешную кредитную историю, пусть даже при покупке на незначительные по сравнению с жильем суммы. В Швейцарии практикуется пожизненная ипотека, которая выдается сроком на 100 лет. В этом случае после смерти заемщика квартира вместе с кредитом отходит его наследникам. Если они отказываются платить за жилье, то оно продается, выплаченная сумма отдается наследникам, а долг возвращается банку.

Франция: на контроле у государства

Не превышает 2% средняя процентная ставка по ипотеке во Франции. Длительность кредита доходит до 20 лет, при этом на момент его погашения заемщику должно быть не больше 85 лет. Сумма кредита составляет 65–70%. Примечательно, что французские банки обращают внимание на соотношение доходов заемщика и ежемесячной выплаты. Она не может превышать треть доходов. Во Франции, как и в других европейских странах, можно выбрать между плавающей и фиксированной ставкой. Кроме того, рынок ипотечного кредитования находится под контролем государства, чтобы не допустить возникновения кредитного пузыря, который может обрушить экономику.

Аргентина: только на одну квартиру

Список стран с самой высокой ипотечной ставкой возглавляет Аргентина (28% годовых). Такой высокий показатель объясняется неразвитым рынком ипотечного кредитования, который, по сути, находится в руках государства. При этом сама Аргентина получает займы от Всемирного банка в рамках программы стимуляции развивающихся рынков. Срок ипотеки составляет 20 лет, первые три года ставка и сумма фиксированные. Кредит покрывает 80% от стоимости жилья. При расчете ежемесячной выплаты учитывается совокупный доход семьи (ежемесячный платеж — 30% от этого дохода). При этом кредит может получить только тот, у кого еще нет в собственности жилья.

Нестабильная экономическая ситуация и неразвитый рынок кредитования жилья повлияли на высокий уровень ипотечной ставки в Венесуэле — более 20% годовых. Также в списке стран с самыми высокими процентами на кредит при покупке жилья — Украина (20% годовых), Иран и Турция (19% в обеих странах). Среди европейских стран лидеры антирейтинга (помимо Украины) — Белоруссия (14% годовых) и Молдова (12%). Процентные ставки — по данным сервиса Numbeo (при кредитовании на 20 лет).

Украина и Белоруссия: все только начинается

На Украине максимальный срок кредита составляет десять лет, а минимальный первоначальный взнос — минимум 30%, что вместе с высокой процентной ставкой делает кредиты непопулярными и замедляет развитие рынка ипотеки. В Белоруссии закон об ипотеке появился только в 2013 году: до этого банки не могли выселять должников из квартир, что делало для финансовых организаций выдачу кредита невыгодной. Сейчас в Белоруссии можно получить ипотеку на 15–20 лет, которая будет покрывать до 80% стоимости жилья. При этом процент будет плавающим и зависимым от ставки рефинансирования.

Читайте также:
ФССП назвала самого злостного неплательщика алиментов в России

Ипотека в России и за рубежом в I половине 2021 года

Ипотека в России с прошлого года достигла своей исторической привлекательности. Ставки по ним, за счет госсубсидирования, стали минимальными. Это спровоцировало бум на рынке целевых займов на покупку жилья. Каждый месяц устанавливались новые рекорды по сумме и числу заключенных договоров. Сервис Brobank.ru решил сопоставить текущие условия отечественного рынка с заграничным. То есть сравнивается ипотека в России и за рубежом в I половине 2021 года по уровню переплаты. Отдельно рассмотрены дополнительные параметры.

Ипотека в России в I половине 2021 года – процентные ставки

Условия по отечественной ипотеке будут взяты в одной вариации. В частности, на основе данных ЦБ РФ о среднем уровне ставки на рынке по заключенным соглашениям. То есть с учетом всех программ целевых займов на покупку жилья, которыми фактически пользовались клиенты.

Если опираться на последние опубликованные данные регулятором, то средняя ставка по ипотеке составляет 7,24% годовых. Такой показатель зафиксирован в марте 2021 года. Даже при расчете среднестатистического уровня по итогу I квартала он не поменяется. То есть это значение и будет принято во внимание для дальнейшей оценки.

Сразу важно отметить, что анализ касается только первой половины 2021 года. Причина – учет программы с господдержкой. Именно она в основном повлекла снижение средней ставки по рынку до указанного предела. Годом ранее, до внедрения этого предложения, она находилась на уровне 8,68% годовых. То есть была больше почти на 1,5% годовых. Это существенный факт, который необходимо учитывать в будущем – после закрытия программы.

Ипотека за рубежом в I половине 2021 года – переплата

Отечественные целевые займы на покупку жилья будут сопоставляться с аналогичными продуктами шести стран. В частности, США, двумя – постсоветского пространства, а также тремя – ЕС. В каждом случае взято по три банка. Сопоставляя их минимальные и максимальные уровни переплаты рассчитывается средняя ставка для отдельного банка. Затем – для государства.

Здесь же важно отметить – у многих стран используется ипотека с плавающей ставкой. Она меняется в зависимости от ставки рефинансирования, устанавливаемой регулятором. В некоторых случаях может встречаться заиление о фиксированной переплате, но нередко это условие действует в течение отдельного периода. Например, первых пяти лет после заключения сделки.

В то же время, учитывая популярность такой практики, приходится принимать во внимание именно эти варианты. По ним предусматриваются текущие условия. Либо расчет ориентировочной полной стоимости ипотеки, опирающийся на действующие параметры.

Америка отличается от большинства других стран тем, что в ее банках доступно сразу два варианта целевых займов на покупку жилья. За основу взяты программы с фиксированной ставкой. Средний ее уровень находится в пределах 2,83% годовых. Хотя, любой клиент может запросить и плавающий уровень переплаты.

Банк Средняя переплата (% годовых)
Wells Fargo Bank 2,78
Citibank 2,94
Bank Of America 2,76

Ипотека в странах Европы в I половине 2021 года

Как и в случае с потребительскими кредитами, а также займами – Европа неоднородна. Переплата по ипотеке в каждом государстве отличается. Поэтому были выбраны три страны с максимально разнящимися ставками.

Германия

Забегая наперед, здесь самая выгодная ипотека. Причем не только среди стран ЕС, но и в целом в разрезе всех анализируемых государств. Средний уровень переплаты по договорам целевого займа на покупку жилья в Германии составляет 1,18% годовых.

Банк Средняя переплата (% годовых)
Deutsche Bank 1,10
HypoVereinsBank 1,00
Postbank 1,45

Франция

Сразу важно отметить, что здесь действует отдельная программа финансирования первого жилья – под 0% годовых. Она во внимание не принята, так как нацелена только на отдельный сегмент граждан. Общая ипотека доступна в среднем с переплатой 2,4% годовых.

Банк Средняя переплата (% годовых)
Societe Generale 2,70
BNP Paribas 2,01
LCL S.A. 2,49

Польша

Польша может выступать отражением и большинства других стран Европы. Например, ставки и условия по ипотеке здесь сопоставимы с Испанией. Средний полученный уровень переплаты находится на уровне 3,38% годовых.

Банк Средняя переплата (% годовых)
Santander Bank Polska 3,45
PKO Bank Polski 3,72
Bank BNP Paribas 2,96

Постсоветское пространство

Выбор государств опирался на два параметра. Первый – соседство. Второй – отличающиеся принципы выдачи ипотеки. В одной стране – Украине по большей части применяется принцип фиксированной ставки. В Беларуси – чаще переменной.

Средний уровень переплаты в банках Украины – 16,55% годовых. Причем это с учетом государственной программы субсидирования ипотеки по так называемой программе «под 7% годовых». Нюанс заключается в том, что по другим предложениям ставки больше. Плюс, даже госпрограмма подразумевает дополнительные комиссии. Например, за оформление займа.

Читайте также:
Мошенники с банковскими картами: основные схемы и как себя обезопасить
Банк Средняя переплата (% годовых)
Ощадбанк 15,87
ПриватБанк 18,18
УкрГазБанк 15,62

В Беларуси практикуется переменная переплата. Включает уровень ставки рефинансирования регулятора и маржу банка. Лишь у находящейся третьей в списке фиксированная переплата. В первый год действия договора используется льготная ставка – 9,99-10,99% годовых. Далее – указанная в таблице. В целом, средний уровень по стране – 18,08% годовых.

Банк Средняя переплата (% годовых)
Беларусбанк 20,00
Приорбанк 17,12
БТА Банк 17,13

Сравнение ставок: ипотека в России и за рубежом в I половине 2021 года

Отечественные программы ипотечного кредитования далеко не самые выгодные. Даже существенную конкуренцию составить предложениям банков США и Европы им достаточно сложно. Стоимость займов в России в два, а порой и более раз выше.

В то же время не стоит забывать о том, что именно условия рынка диктуют правила кредитования. Например, можно взять только один из многочисленных факторов — стабильность национальной валюты. Причем выдаются в России массовому потребителю целевые займы только в рублях. То есть этот нюанс касается практически каждого потребителя.

Резкие падения стоимости национальной валюты случаются чаще, чем раз в 15-20 лет. То есть происходят один-два раза в период погашения среднестатистического договора. С долларами США и евро таких частых колебаний не наблюдается. Соответственно, у зарубежных банков, в отличие от отечественных, риски по этому пункту гораздо меньше.

Переход на плавающую ставку в текущих реалиях не позволил бы сделать существенно дешевле ипотеку в России. Ведь она будет зависеть от определяющего денежно-кредитную политику параметра. В частности, ключевой ставки ЦБ РФ. Ее уровень на момент сбора данных и подготовки материала — 5,0%. То есть даже это условие больше, чем у других стран переплата. Плюс, необходимо увеличивать ставку на маржу кредитной организации.

В завершении, возвращаясь к одному из факторов рынка, влияющих на итоговые условия, можно отметить, что в России действовала валютная ипотека. Она была гораздо привлекательней программ в рублях. Правда, только по уровню процентной ставки. В процессе обслуживания долга оказалось, что риски падения стоимости рубля превысили изначально планируемую выгоду. Поэтому все зависит от условий рынка.

Другие условия по ипотеке в России и за рубежом

Если в комплексе оценивать рынок, то ипотека в России и за рубежом в I половине 2021 года сопоставима. Отличие – процентные ставки. В частности, их уровень и принцип применения – плавающая или фиксированная. Во всех странах достаточное разнообразие программ.

Помимо узкопрофильных для отдельных стран, как в случае с покупкой первого жилья во Франции по 0% годовых, есть и общедоступные. Например, почти везде за счет займа можно приобрести квартиру или получить деньги в долг на строительство дома.

Дополнительно стоит отметить, что в подавляющем большинстве государств популярно предложение рефинансирования ипотеки. Как минимум, оно предлагается всеми банками США и принятых во внимание стран ЕС. То есть продуктовые линейки отечественных целевых займов в общей структуре сопоставимы с зарубежными. Естественно, если не брать специализированные. Например, как дальневосточная ипотека в России, которой, естественно, не моет быть за рубежом.

Что касается дополнительных услуг, то здесь так же, как и в России, они присутствуют. Так, практически везде требуется страховать жилье. Естественно, за счет клиента. Иногда, в обязательном порядке приходится покупать дополнительную услугу и в отношении заемщика.

Хотя, встречаются и забытые россиянами траты. Например, комиссии банка за оформление займа. То есть расходы не в пользу третьих лиц, в частности, оценка, регистрация сделки и собственности, а именно оплата кредитной организации за выдачу ипотеки.

Плюс, во многих странах клиентам предлагается снизить ставку. Например, за счет активного использования дебетовой карты, оплаты разовой комиссии в момент выдачи ипотеки, приобретения личной страховки, если она не является обязательной, и т.д.

Запрашиваемый минимальный первоначальный взнос так же, как и в России колеблется в пределах 15-30% от цены жилья. То есть в целом рынки схожи. Отличающиеся черты зависят от окружающих условий, формирующих детали долговых обязательств. В частности, переплату и узкопрофильные программы кредитования.

Источники:

  • Сайты банков (ссылки прикреплены в тексте);
  • ЦБ РФ — показатели рынка ипотеки.

Дмитрий Сысоев – высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности “Менеджмент организации”. Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций – информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Читайте также:
Субсидия за приют бездомных животных установлена в Самаре

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Процент для иностранца: где и как можно оформить ипотеку в Европе

По данным компании Knight Frank, российские инвесторы все чаще покупают жилье в странах со стабильной экономикой — например, в Германии, Швейцарии, Франции и Италии. Популярностью также пользуются Великобритания, Испания и недорогие приморские страны — Болгария и Черногория. Если в планах у покупателя оформить ипотеку, то надо учесть, что условия в разных государствах Европы будут отличаться. Разберемся, кому и на каких условиях европейские банки готовы предоставить кредит.

Прежде чем рассказывать о тонкостях ипотеки, подчеркну: понятие «иностранец» довольно многогранно. Иностранцами могут быть и нерезиденты, которым интересна недвижимость за границей, и резиденты с ВНЖ или ПМЖ. Конечно, ко второй группе европейские банки относятся более лояльно и в большинстве случаев позволяют выгодно оформить ипотеку, поскольку эти люди делают вклад в экономику страны и платят там налоги. А вот нерезидентам приходится сложнее, и условия по ипотеке для них, как правило, жестче, потому что для банка это дополнительный риск.

Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф. Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году. Это возможно, к примеру, в Германии, Болгарии или Чехии.

Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.

Хорошая новость в том, что в большинстве европейских стран ипотека для россиян-нерезидентов доступна. Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства. Для анализа возьмем пять наиболее популярных (по оценкам Home Real Estate) среди россиян стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.

Испания

Испания долгое время была одной из самых популярных стран для российских инвесторов. После кризиса спрос немного снизился, но сегодня интерес российских граждан к испанской недвижимости постепенно возвращается.

Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50-70%. А минимальная сумма займа составляет €50 000. Россиянину могут дать ипотеку на 5-25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65 лет заемщика.

Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке — это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие. Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро. Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые 2-3 года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.

В начале 2019 года российские граждане могут рассчитывать на плавающую ставку 4,1-5% годовых или фиксированную — 5,5-7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30-35% дохода заемщика за месяц.

По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит €2 862.

Швейцария

С точки зрения размера ставки Швейцария — самая выгодная европейская страна. Резиденты, по прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку от 1,2% годовых. Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка плавающая ставка для нерезидентов может составлять ориентировочно 1,8-3% годовых, а фиксированная — порядка 2-4,5%. Плавающая ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.

Читайте также:
Нашумевший налог на перевод с карты на карту 2021: как обезопасить свои средства

При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50-60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своих 67 лет, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.

Несмотря на то что иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно €580 000. Это значит, что недвижимость экономкласса приобрести вряд ли получится.

По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит €9730.

Великобритания

На протяжении последних двух лет спрос на британскую недвижимость среди россиян сохранялся на достаточно высоком уровне. И конечно, кто-то рассматривает приобретение квартиры в ипотеку.

Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3-6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.

Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50-70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки. В британских банках действует правило: заявление должно быть на сумму не менее £1 млн (т. е. порядка €1,5 млн). Таким образом, приобрести недвижимость экономкласса фактически невозможно. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, и их условия более мягкие. Кредит выдают даже на £500 000 (т. е. €573 000), но ставка будет выше — примерно 5,5-6% годовых.

По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит €4438.

Болгария

В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект.

По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3-3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7-14% годовых.

Но даже несмотря на такие условия, из-за низкой стоимости объектов россияне продолжают скупать болгарскую недвижимость. Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60 лет заемщика, если это женщина, или до 65 лет, если это мужчина.

Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до €100 000 — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно.

По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем €1063.

Германия

Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60-70% стоимости объекта.

Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3-4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.

Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от €300 000, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.

Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в €4758.

Доступность ипотеки в Европе

Чтобы ориентироваться было проще, приводим таблицу с ипотечными ставками в странах Европы. Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.

Кстати, ипотечные кредиты нерезидентам из России предлагают не только иностранные банки, но и наш Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Вене. Например, в Австрии или в Чехии можно получить крупный кредит на покупку жилья именно в местном Сбербанке.

Ипотека в банках России в 2021 году

Ипотека всех банков. Доступно 995 предложений. Изменить

Читайте также:
Федеральный закон о детях сиротах № 159 - ФЗ (в том числе о предоставлении жилья сиротам)

Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 3 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.99%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 3 000 000 ₽
  • Ставка: от 6.35%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 3.5%
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 3 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.34%
  • Срок: от 36 до 300 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 000 до 3 000 000 ₽
  • Ставка: от 6.49%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 4.99%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Ипотека на приобретение жилья и рефинансирование в рамках программы поддержки семей с детьми, субсидируемой государством.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 4.95%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.9%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 45 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.9%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 ₽
  • Ставка: от 8.6%
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 ₽
  • Ставка: от 7.54%
  • Срок: от 12 до 300 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 8.39%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 60 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.9%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 3 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.9%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Читайте также:
За отказ от прививок введут административную ответственность?

Заполните заявку на сайте, дождитесь решения, подберите квартиру, предоставьте документы в ближайшее отделение банка и получите кредит.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 45 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.9%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 3 000 000 ₽
  • Ставка: от 4.49%
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.9%
  • Срок: от 36 до 300 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Воспользуйтесть программой «Гарантия Отличной Ставки» для снижения процентной ставки по кредиту на первые 3 года до 5,9%. Г.О.С. программа – это добровольная платная услуга Банка для держателей карт рассрочки «Халва», получивших в Банке ипотечный кредит.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
  • Ставка: от 6.89%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.99%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 50 000 000 ₽
  • Ставка: от 7.8%
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 0%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Стоимость квартир
Студия от 17,80 м 2 3,50–5,50 млн. ₽
1-комнатная от 22,00 м 2 3,95–7,00 млн. ₽
2-комнатная от 49,00 м 2 6,50–9,00 млн. ₽
3-комнатная от 54,00 м 2 от 9,20 млн. ₽
Свободная планировка от 22,46 м 2 от 4,30 млн. ₽

Стоимость квартир
1-комнатная от 22,10 м 2 1,89–4,20 млн. ₽
2-комнатная от 50,00 м 2 3,20–4,70 млн. ₽
3-комнатная от 69,80 м 2 4,55–5,29 млн. ₽
4-комнатная от 93,00 м 2 от 11,99 млн. ₽
Стоимость квартир
1-комнатная от 34,80 м 2 от 2,10 млн. ₽

Популярные застройщики России

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека по-прежнему остается самым доступным способом приобретения жилья в нашей стране, поэтому ипотечные программы пользуются все большей популярностью у заемщиков. На портале Выберу.ру представлена наиболее полная и актуальная информация по банковским предложениям этого сегмента, знакомство с которой поможет ответить на вопрос: «Где взять ипотеку?». Здесь собраны данные по 995 предложениям ипотеки, которые предлагают 133 банков.

Портал предоставляет возможность выбрать кредитное учреждение, в линейке которого присутствуют как коммерческие, так и социальные программы. Сравнив условия по разным продуктам, вы сможете определить, в какой финансовой организации установлены самые низкие процентные ставки и проявляется наибольшая лояльность к заемщикам. А воспользовавшись специальным кредитным калькулятором, вы сразу оцените выгоду той или иной ипотечной программы банка. Проведя с помощью портала Выберу.ру взвешенный анализ и аргументировав свой выбор, вы можете отметить наиболее подходящий вариант и взять ипотеку в банке.

Условия по ипотеке в разных странах мира

В России ипотеку воспринимают как бремя, которое придётся нести значительную часть жизни. Более половины россиян не готовы брать заём с действующей ставкой, каждый пятый согласился бы на покупку при 6% годовых, а десятая часть опрошенных — при 7–8%. Мы изучили средние ставки по ипотеке в других странах и выяснили, может ли житель России взять заём на жильё за рубежом.

Ставки по ипотеке за рубежом

  • Япония
Читайте также:
Штраф за пересечение двойной сплошной линии и иные виды наказания

Уже несколько лет Банк Японии держит краткосрочную процентную ставку без изменений на уровне -0,1%. В результате чего ставки по ипотеке самые низкие по сравнению с другими странами: десятилетний займ с фиксированной процентной ставкой может составлять 0,65%, а японский банк Sumitomo Mitsui Trust предлагает ставку в 0,53%.

В 2019 году ипотеку на 10 лет в стране можно взять со ставкой в 1%. Но первоначальный взнос должен достигать до 50% стоимости жилья, а ежемесячные платежи не могут превышать 35% заработка. Несмотря на столь низкий процент ипотечных платежей, только 46% немцев являются домовладельцами, что ниже среднего показателя в 69% по ЕС.

В июне 2019 года ставки по ипотечным кредитам во Франции достигли в среднем 1,23% по данным центрального банка страны. Банковская среда в стране чрезвычайно конкурентна, поэтому кредиторы пытаются привлечь клиентов выгодными предложениями.

  • Великобритания

В этом году средние ставки колеблются от 1,56% по ипотеке с фиксированной ставкой на 2 года до 2,65% по ипотеке с фиксированной ставкой на 10 лет.

В Великобритании, как и в других странах ЕС, существуют 2 вида займов: с плавающей процентной ставкой и с фиксированной на определённое количество лет, как правило, от двух до пяти, но могут достигать и десятилетнего срока.

Ипотеку выдают под 2,5-3,2% годовых. Особенно интересно то, что только в 2016 году срок её выплаты сократили до 105 лет. Столь растянутые во времени платежи позволяют ежемесячно расставатся с небольшими суммами, правда, наследники часто продают дома, чтобы погасить долг.

Средняя плавающая ставка по ипотеке в июне 2019 года составила 3,08%. Греческие банки опасаются выдавать займы из-за большого количества просроченных кредитов, поэтому процент вырос по сравнению с прошлым годом.

В 2019 году в Америке средняя ставка по ипотеке составит 3,12% при пятнадцатилетнем займе и 3,6% при займе длительностью до 30 лет.

Средняя ставка на покупку недвижимости у четырёх крупнейших кредиторов страны составляет 4,94%.

Снижение процентов по ипотечным займам наряду с ослаблением правил кредитования и неожиданным переизбранием правоцентристского правительства вызвало оживление на рынке жилья в Австралии. Цены на недвижимость в Сиднее выросли за последние два месяца впервые после двухлетнего падения.

Одна из самых высоких ставок по ипотеке среди других стран — 30%, что обусловлено высокой инфляцией. Тем не менее, граждане, которые вносят небольшой процент своего дохода в государственный банк, могут претендовать на ставку в 9% от Национального жилищного фонда.

Почему ипотека от Сбербанка дешевле за границей

Летом 2019 года российский интернет взорвал ролик, в котором мужчина показал плакат чешского отделения Сбербанка с ипотечной ставкой 0,8%. Правда, на сайте содержится информация об ипотеке от 2,29%. Так или иначе, зарубежное отделение банка предлагает более выгодные условия для займа, нежели в России.

Ничего удивительного в этом нет, по словам первого зампреда Сбербанка Льва Хасиса, низкий процент по ипотеке в стране зависит от ключевой ставки Центробанка (в Чехии – 2%, в России – 6,25% на 19.12.2019), уровня инфляции и низких ставок по вкладам.

Отрицательная ипотечная ставка – это возможно

Сложно поверить, но в некоторых странах заёмщики выплачивают банкам сумму меньшую, чем брали изначально.

Суть отрицательно ипотеки заключается в том, что с каждым месяцем остаток по кредиту уменьшается на сумму большую, чем ежемесячный платёж. Бывает и такое, что банк возвращает клиентам некоторую часть выплат. Подвох заключается в том, что банки не выплачивают своим клиентам проценты по вкладам, и даже могут вводить сервисные сборы за хранение средств.

Случаи отрицательной ипотеки возникали ранее по кредитам с нефиксированной ставкой, так как она зависит от ключевых банковских показателей, которые могут опускаться ниже нуля. В то же время при их росте поднимается и сумма ипотечного платежа. Но в августе 2019 года один из лидирующих датских банков Jyske Bank объявил о готовности выдавать ипотеку со ставкой -0,5% годовых на целых 10 лет.

Швейцарские покупатели тоже могут взять выгодный для себя заём. Национальный банк страны уже несколько лет сохраняет отрицательную процентную ставку, в этом году она составила -0.75%. Но швейцарские банки Zuger Kantonalbank и Grisons cantonal bank по нулевой и отрицательной ставке выдают лишь краткосрочные кредиты на большие суммы.

Можно ли взять ипотеку в другой стране

Раз в России ставка по ипотеке кажется такой высокой, возможно, стоит обратить внимание на европейские страны. Мы выбрали те, в которых нерезиденты могут приобрести жильё на приятных условиях.

Читайте также:
Договор займа между физическими лицами: как оформить, образец

Плавающая ипотечная ставка для нерезидента при займе от 6 до 25 лет может составить около 2%, фиксированная около 2,7%. Как правило, заём дают на 70-80% от стоимости жилья, но жителям стран, не входящих в Евросоюз, некоторые банки позволяют взять только до половины суммы. Регулярные платежи должны составлять не более 30% ежемесячного дохода. Заимодатель может попросить нерезидента открыть сберегательный счёт с депозитом на сумму от 24 ипотечных платежей.

Для нерезидента плавающая ставка составит 4,1-5%, фиксированная — 5,5-7% годовых. Оплатить с помощью ипотеки получится не более 70% жилья. Заём должен превышать €50.000, а выплаты не быть больше 30-35% от ежемесячного дохода. Гасить ипотеку можно от 5 до 25 лет.

Средняя ипотечная ставка для нерезидента составит от 1,70% до 3,60% годовых. Взять можно до 60% от стоимости жилья, при этом некоторые кредиторы устанавливают минимальную сумму займа в €50.000. Выплачивать ипотеку можно до 20 лет.

Плавающая ставка по ипотеке для нерезидента составит 1,8-3% годовых, фиксированная — 2-4,5%. Но денег придётся потратить в 10 раз больше, нежели в Испании, минимальная сумма займа в Швейцарии — более €500.000. С помощью ипотеки можно оплатить половину недвижимости и гасить её на протяжении 10 лет.

  • Великобритания

С плавающей ставкой нерезиденту придётся отдавать 3% годовых, с фиксированной — 4,5-6%. Взять заём можно на 70% от стоимости недвижимости, а выплачивать придётся не менее 5 лет. Ежемесячный платёж не должен превышать 40% от дохода покупателя. Правда, вложиться придётся больше, чем в перечисленных выше странах, размер займа должен стартовать от €1,5 млн.

Ставка по ипотеке для нерезидентов выше, чем в странах с более развитой экономикой. Так россиянин может приобрести недвижимость со ставкой 7-14% годовых. Тем не менее занять можно до 70% от стоимости жилья, но не более €100.000, а отдавать деньги 20 лет.

Как видите, иностранец может взять ипотеку за рубежом и даже не под самые высокие проценты. К тому же, можно обратиться в зарубежное отделение привычного россиянам Сбербанка, где ставка по ипотеке будет ниже, чем на родине. Тем не менее стоит учитывать, что стоимость недвижимости во многих европейских странах достаточно высока, а уровень дохода не должен вызывать сомнений, так как в большинстве случаев ежемесячный платёж не может превышать 30% от вашего регулярного заработка. Так что квартира в новостройке в ипотеку на родине может оказаться не таким уж и плохим решением.

Где самая дешевая ипотека на готовое жилье со скидкой за онлайн-заявку

ТОП-9 ипотечных программ: рейтинг Frank RG

Frank Media продолжает публиковать рейтинг Frank RG самых выгодных ипотечных программ. Каждые две недели мы выбираем лучшие ипотечные программы у банков и сообщаем о последних изменениях в условиях банков по этому продукту.

В новый рейтинг вошли самые выгодные ипотечные кредиты со скидкой за онлайн-заявку на готовое жилье.

Средняя ставка по ипотеке на первичном рынке

За две недели – с 30 июля по 13 августа – несколько банков изменили ставки по базовым и льготным ипотечным программам:

  • Сбербанк снизил размер первоначального взноса – с 30% до 20% – при отсутствии подтвержденного дохода по программам «Приобретение готового жилья» («Ипотека по двум документам», «Приобретение строящегося жилья», «Господдержка-2020»). Также банк ввел сниженные ставки от 7,4% за «крупный чек» от 12 млн рублей по программе «Новостройки» (оформить ипотечный кредит можно пока только в Москве, но недвижимость может находиться в любом регионе России).
  • ВТБ ввел возможность строительства дома и приобретения земельного участка по программе «Кредит под залог имеющегося жилья». Ставка – 8,8% для новых клиентов и 8,5% для зарплатных, сумма – до 15 млн рублей для Москвы и области, срок – до 30 лет.
  • Газпромбанк повысил ставку с 7,5% до 7,9% по программам «Ипотека на вторичное жилье» и «Ипотека на новостройку» при взносе от 30% и сумме от 10 млн рублей для Москвы и области.
  • Россельхозбанк снизил ставки для зарплатных клиентов по продукту «Ипотека по двум документам»: при сумме кредита от 100 тысяч до 3 млн рублей ставка на квартиру составит 8,9%, на дом с земельным участком – 9,2%; при сумме кредита от 3 млн рублей – 8,7% на квартиру, 9% – на дом с земельным участком. Также банк снизил ставки по ипотеке на дом с земельным участком для остальных категорий заемщиков.
  • Промсвязьбанк повысил ставки на 0,1 п.п. по программе «Семейная ипотека». Для новых клиентов ставка составит 4,95% с подтверждением дохода, 5,35% с упрощенным пакетом документов; для зарплатных клиентов и работников ОПК – 4,39%.
  • Банк Дом.РФ изменил базовые ставки сразу по нескольким продуктам. По «Дальневосточной ипотеке» банк снизил ставку на 0,4 п.п. до 0,9%, по программе «Приобретение жилого дома» ставка снижена на 0,1 п.п. при взносе до 50%. По программе «Семейная ипотека» ставка повышается на 0,75 п.п. до 6,75% при взносе до 20%, а при взносе 20-30% ставка, напротив, снижается на 0,25 п.п. до 5,75%. По программе «Льготная ипотека» ставка снижается на 0,35 п.п. до 6,45% при взносе 15-30%, на 0,1 п.п. до 6,3% – при взносе 30-50%, а при взносе от 50% ставка, наоборот, повышается на 0,1 п.п. до 6,3%. По программе «Приобретение квартиры на этапе строительства» ставка снижается на 0,75 п.п. до 9,15% при взносе 10-20% и на 0,25 п.п. до 9,15% – при взносе 20-30%. Кроме того, банк увеличил дисконт для зарплатных клиентов – с 0,6 п.п. до 0,7 п.п. и при подтверждении дохода выпиской из ПФР – с 0,4 п.п. до 0,5 п.п. Также в банке появилась скидка в размере 0,2 п.п. для сотрудников научных организаций в наукоградах РФ и скидка 0,5 п.п. в случае, если объект на проектном финансировании в банке.
  • Банк «Ак Барс» изменил базовые ставки по нескольким программам. По продукту «Мегаполис» банк увеличил ставки на 0,34 п.п. до 9,09% для зарплатных клиентов при взносе от 10% до 20%, для открытого рынка – на 0,1 п.п. до 9,19%; при взносе от 20,01% до 90% для зарплатных клиентов ставки выросли на 0,3 п.п. до 8,69%, для открытого рынка – на 0,3 п.п. до 8,79%. Кроме того, по этой программе есть скидка к базовой ставке – 0,24 п.п. за «крупные» сделки – при взносе от 20,01% до 90% и сумме кредита от 5 млн рублей для регионов и от 8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга. По программе «Перспектива» базовые ставки остались без изменений, но минимальная граница ставок снизилась за счет скидки на 0,24 п.п. за «крупные» сделки.
  • Абсолют Банк повысил базовые ставки по программам «Первичный рынок» и «Стандарт» на 0,5 п.п. до 10,5%.
  • Банк «Санкт-Петербург» снизил базовую ставку по программам «Апартаменты на первичном рынке» и «Новостройка» на 0,35 п.п. до 8,85%.
  • Юникредит Банк повысил ставки на 0,25 п.п. по программе “Кредит на квартиру” в рамках акции по выходу на сделку до 31 августа. Минимальная ставка теперь составляет 8,2%, максимальная – 8,6%.
  • Банк «Зенит» снизил базовые ставки по программам на вторичном и первичном рынках, а также при покупке в кредит жилого дома – на 0,2 п.п. до 9,49%. Также банк увеличил дисконт для работников «Татнефть», БГС и других – с 0,4 п.п. до 0,8 п.п., для клиентов-партнеров банка – с 0,2 п.п. до 0,3 п.п. Банк повысил суммы кредита, по которым предоставляет скидку, с 7 млн до 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и с 5 млн до 6 млн рублей для регионов; вырос размер самой скидки – с 1 п.п. до 1,1 п.п. Банк также ввел скидку в размере 0,2 п.п. при подтверждении дохода выпиской из ПФР (суммируется с партнерской скидкой и скидкой при сумме кредита от 12 млн рублей).
Читайте также:
Подделка подписи: статья 327 УК РФ, что грозит, ответственность

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_rg , чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Где самая дешевая ипотека в мире и почему у нас такая дорогая, а живем мы хуже?

Ипотечное кредитование. Одно это словосочетание вызывает зубовный скрежет у одних россиян, и кислую мину у других. К сожалению, заем в банке является практически единственным быстрым способом получить крышу над головой. Но подобная картина наблюдается во всём мире, а не только у нас.

Просто наши ипотеки резко выделяются своими процентами по сравнению с другими странами. Никогда не задумались, а как оно «у других»?

Страна Восходящего Солнца — мировой лидер по самой доступной ипотеке

Япония вообще любит удивлять весь остальной мир. Передовые технологии, инновационные разработки и примерно 1,2%-1,3% годовых за ипотеку в среднем.

Инфляция (если её так можно назвать) в этой стране за 2019 год не превысила и 1% (0,7%), а цены за кубометр столичного жилья колеблются в пределах 7000—8000 долларов. Квадратный метр в городах поменьше стоит 5000—6000 долларов.

Однако, несмотря на высокую стоимость недвижимости, приобрести себе жилье в ипотеку (с такими-то процентами) вполне реально. МРОТ в этой стране составляет 1300 долларов, а средняя зарплата варьируется в пределах 6,5-8,5 тыс. долларов.

5 стран с самой дешевой ипотекой

С абсолютным лидером по дешевизне ипотечного кредитования мы уже определились. Но есть страны, где взять жилье в кредит также будет очень выгодно.

На втором месте Швейцария с 1,4%-1,45% в год. Здесь, как и в Японии, очень дорогое жилье. Однако Центробанки этих стран установили вполне вменяемые проценты. Также в Швейцарии самой востребованной является ипотека на сотню или на 50 лет. После заемщиков кредит переходит к их наследникам. Такой вот пожизненный кредит.

Замыкает тройку лидеров Финляндия. 1,5-1,54% годовых при стоимости жилья в 2000—3000 евро (новостройки в крупных городах). Однако можно найти недвижимость и по цене в 1000—1500 евро за м2.

Читайте также:
Совместный счет в банке: как и для чего открывать

Далее следует Швеция, где 9 из 10 квартир приобретаются в ипотеку. Ставка по ипотечным кредитам здесь колеблется в районе 1,87%. В Швеции также можно взять заем на 50-70 лет, который будет передан по наследству.

Словения предлагает 1,92% годовых при средней цене в 2000—2600 евро в новостройках. До вступления этого государства в ЕС цены на недвижимость были существенно ниже.

Замыкает пятерку стран (не считая Японии) Германия с 1,99% в год. Стоимость недвижимости здесь зависит от региона государства. На востоке цена за квадратный метр находится в пределах 2500—3600 евро. На западе и в столице стоимость выше, за 1 м2 просят 4400—7000 евро.

Условия ипотеки в США

Американские банки могут предложить самую обширную программу ипотечного кредитования в мире. Здесь есть продукты для малообеспеченных граждан, кредиты для жертв природных катастроф, займы для использующих энергосберегательные приборы, а также рефинансирование.

Ставка по ипотеке в США может быть плавающая или фиксированная. Американцам банки предлагают 3,5 — 7% годовых. А вот иностранцев ждёт ставка в 5-9%.

Первые взносы составляют 30%-50% от стоимости недвижимости. Выдается заем на 15-30 лет. Каждому соискателю банк подбирает персональные условия, так что цифры в договоре могут немного меняться.

А что у нас?

Что же касается наших кредитных организаций и выдаваемых ими ипотек, то средняя ставка колеблется в районе 9,3% — 12% в среднем. Такие условия выдвигают не жадные банкиры, а наш родной ЦБ РФ, поскольку все кредиты в стране привязаны к ключевой ставке. Т.е. пока у нас такая высокая инфляция, ставка рефинансирования не опустится и ипотека не подешевеет.

К чести сказать, у нас также имеются программы поддержки молодых семей, займы с участием материнского капитала, ипотека для военных и т.д. Да и стоимость жилья несравнимо ниже, чем у лидеров по дешевой ипотеке.

Но стоит только ознакомиться с несколькими кредитными программами, чтобы понять, сколько на нас зарабатывает любой банк.

  • Сбербанк – минимальная ставка начинается от 5% (программа господдержки семей с детьми). Ипотека на строящуюся квартиру начинается от 7,6 % в год. За готовое жилье придется переплатить 9,1%. И это с условием того, что соискатель является клиентом банка и согласен на дополнительное страхование.
  • Альфа банк – стандартная ипотека имеет ставку в 9,59%. Такая же ставка у займа на строящуюся недвижимость.
  • ВТБ – предлагает одинаковые процентные ставки на квартиру с вторичного рынка и новостройки. От 9,2% в обоих случаях.

Сроки кредитования при этом начинаются от 1-3 лет, и заканчиваются 25-30 годами ежемесячных взносов.

Если присмотреться к аналитике «Росбанк Дома», то можно с легкостью выявить регионы с самой доступной ипотекой. Это Магаданская область, Ненецкий и Ямало-Ненецкий АО, Камчатка, Челябинский край, Кемеровская область и Красноярский край.

А вот в Крыму, Москве, Санкт-Петербурге, Алтайском крае, Дагестане и Нижегородской области самые невыгодные ипотеки в стране. Виной такого дисбаланса является разница в стоимости жилья в разных городах одного государства.

Однако в России имеется надежда на положительную тенденцию к снижению процентной ставки. Как уверяют финансисты ведущих банков страны и Центробанк, уже к концу 2019 проценты по ипотечным кредитам не должны подниматься выше 9%. Будущее покажет.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: