Перечень банков, участвующих в программе льготного автокредитования 2021

Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2021 году

В 2021 году продолжает свое действие программа «Семейный автомобиль», которая была запущена в начале 2015 года. Смысл программы заключается в повышении потребительского спроса на продукцию отечественной автомобильной промышленности. По ее условиям российским гражданам доступно льготное автокредитование с господдержкой при покупке транспортного средства с участием заемных средств.

Суть программы

«Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» — две смежные программы, которые были запущены постановлением Правительства России (№364) для предоставления гражданам возможности приобретать транспортные средства в кредит со скидкой. Механизм работает следующим образом:

  • Банк предоставляет заемщику автокредит со скидкой — 10% или 25% (в зависимости от региона оформления договора и модели автомобиля).
  • Государство возмещает кредитной организации выпадающие в процессе действия программы доходы.

Суть данной инициативы заключается в стимулировании населения страны пользоваться продукцией российских автомобильных производителей. На начальных этапах общий объем финансовых вливаний составил 1,5 млрд рублей. В 2021 году финансирование увеличилось до 5 млрд рублей. Каких-либо четких сроков действия программы Правительство РФ не устанавливает, так как она ежегодно продлевается в зависимости от того, насколько инициатива будет эффективной.

Как действует госпрограмма «Семейный автомобиль»?

По условиям программы банки, работающие в сфере автокредитования, при оформлении договоров в заемщиками предоставляют скидку в части стоимости автомобиля.Таким образом, граждане могут покупать транспортные средства в кредит на более выгодных условиях, так как начальная цена машины ниже, чем на рынке.

Одно из основных требований — привлечение кредитных средств для приобретения автомобиля. Между производителем и покупателем должен фигурировать посредник — кредитная организация, покупает транспортное средство, которое становится предметом кредитного соглашения.

Госпрограмма «Семейный автомобиль» получила такое наименование по причине категории потенциального заемщика. Титульный заемщик — это представитель официально зарегистрировавшей брачные отношения семьи, в которой воспитываются несовершеннолетние дети — двое и более детей.

Какие банки участвуют в программе?

Изначально законодатель планировал распространить условия на все банки, работающие с государственным участием, затем постепенно перейти и в коммерческий сегмент. К 2020 году часть кредитных организаций выбыла из программы: Сбербанк несколько раз приостанавливал и возобновлял выдачу льготных автокредитов через свою дочернюю организацию Сетелем Банк. В настоящее время в первом банке страны акция не действует, и об ее последующем возобновлении информации нет. Получить скидку при оформлении автокредита можно при обращении в следующие банки:

  • ВТБ,
  • Фольксваген Банк РУС,
  • Совкомбанк.

Это крупные кредитные организации, которые имеют офисы и представительства в регионах России. Наиболее эффективный способ обращения за услугой заключается в взаимодействии с автомобильным салоном. У каждого салона есть банки-партнеры, через которые реализуется программа, но основные участники указаны в списке выше. Именно через эти кредитные организации проходит большая часть сделок по оформлению льготных автокредитов.

Поиск автокредитов

Список автомобилей по программе «Семейный автомобиль» 2021

На льготных условиях можно приобрести автомобили только отечественного производства: транспортные средства обязательно должны быть произведены на территории России. При этом предусматривается приобретение автомобилей на двигателях внутреннего сгорания (ДВС) и электромобили. Полный список выглядит следующим образом:

  • Hyundai Creta.
  • GAZelle NEXT.
  • Hyundai Solaris.
  • ГАЗель Бизнес.
  • Kia Rio.
  • ГАЗ Соболь.
  • Lada (4х4; Granta; Largus; Xray; Vesta).
  • УАЗ (Хантер; Патриот; Пикап; Профи; 3303; 3741; 3909; 3962; 2206).
  • Volkswagen Polo.
  • Chevrolet Niva.
  • Skoda Rapid.
  • Renault (Arkana; Logan; Sandero; Duster; Kaptur).
Читайте также:
Медосмотр на права: какие врачи обязательны?

–>

Указанные машины подходят под программу, которая также распространяется и на электромобили. Максимальная стоимость автомобиля — 1,5 млн рублей. Дата выпуска — не ранее 1 декабря 2019 года. Учитывая, что данный вид транспортных средств пока не получил большого распространения в России, заявки на их приобретение составляют мизерное количество.

Программа — общефедеральная, поэтому она работает во всех регионах страны. При этом условия льготного кредитования могут различаться в зависимости от региона: заемщикам, оформляющим кредит на территории Дальневосточного Федерального Округа, скидка предоставляется в размере 25%, жители всех остальных регионов могут рассчитывать на льготу в 10% от стоимости автомобиля. Электромобили попадают под скидку в 25% независимо от региона оформления кредитного договора.

Требования к заемщикам

Система требований устанавливается банком-участником программы. Со стороны государства выдвигается основное условие: заемщик должен находиться в официальном браке и воспитывать несовершеннолетних детей. Остальные требования зависят от политики кредитной организации. Список практически в каждом банке выглядит примерно следующим образом:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастной ценз — 18-65 лет (максимальный возрастной порог может быть увеличен по усмотрению кредитной организации).
  • Требования к стажу работы — от 1 года (общий) и от 3 месяцев (текущий).
  • Наличие официального дохода, который подтверждается документально.

Некоторые банки выставляют требования к размеру постоянного дохода. К примеру, в ВТБ минимальный доход не должен быть менее 20 тыс рублей в месяц. Учитывая это, вполне можно резюмировать, что «Семейный автомобиль» является стандартной кредитной программой по части требований, предъявляемым к заемщикам.

Еще одним важным условием является отсутствие действующих кредитных договоров на приобретение автомобиля. Также кредитор может указать в договоре запрет на оформление автокредитов в сторонних банках после того, как заемщик воспользуется льготной программой. Семейный автомобиль с одним ребенком стал доступен с началом 2020 года: ранее льготное автокредитование было доступно только многодетным семьям.

Необходимые документы

Используется стандартный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ,
  • водительское удостоверение,
  • справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Если факт наличия детей не зафиксирован в паспорте, дополнительно предоставляется оригинал свидетельства о рождении на каждого ребенка.

Отдельные банки могут кредитовать население без подтверждения наличия постоянных доходов. В этом случае процентная ставка будет выше. Поэтому рекомендуется по возможности заключать сделку с полным пакетом документов. Акция «Первый семейный автомобиль» подразумевает передачу транспортного средства в залог кредитной организации.

Как воспользоваться программой «Семейный автомобиль»?

Если потенциальный заемщик подпадает под требования, описанные выше (состоит в браке и воспитывает несовершеннолетних детей), то воспользоваться возможностью на получение льготы можно посредством обращения к официальным дилерам, либо напрямую в кредитную организацию.

Первый вариант

Дилерский центр предложит покупателю:

  1. заполнить заявку,
  2. предоставить документы
  3. дождаться решения банка.

У одного дилерского центра может быть одновременно несколько банков-партнеров, в каждый из которых можно подать заявку. С точки зрения экономии времени данный способ приемлемее, чем обращение в банк. Более того, в автосалоне могут помочь получить скидку путем оказания необходимой юридической консультации.

Второй вариант

Клиент обращается напрямую в банк, где ему предлагают выбрать автомобиль для заключения кредитного соглашения.

Здесь действует обратный механизм:

  1. банк заключает сделку,
  2. по ее условиям покупает автомобиль в партнерском дилерском центре с последующей передачей ТС в собственность заемщику.
Читайте также:
Налог с продажи валюты физических лиц 2021

Какие-либо государственные органы в этой цепочке напрямую не задействованы. Заемщик оформляет самый обычный автокредит, в котором кредитная организация вполне может отказать. Государственная программа не гарантирует того, что по каждой заявке будет вынесено положительное решение, поэтому не все граждане могут рассчитывать на участие в программе.

Подводные камни программы

Гос программа автокредита 2021 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.

Второе — за законодательными формулировками и описанием банковских программ потенциальные клиенты часто упускают одну деталь: речь идет о потребительском кредите, процентные ставки по которому не отличаются от рыночных. Более того, ставка в рамках программы может быть выше обычной, и это условие часто скрывается в официальных источниках.

Третье — по условиям соглашения заемщик обязуется на весь его срок оформить страховой полис КАСКО, а также установить на автомобиль систему навигационную систему ГЛОНАСС. Все это делается за счет автовладельца, поэтому дополнительные расходы могут полностью перекрыть гарантированную льготу.

Госпрограмма автокредитования

Госпрограмма – специальная программа Правительства РФ, направленная на поддержку граждан при приобретении ими автотранспортных средств и стимулирование российской автомобильной промышленности.

Гражданам РФ, участвующим в государственной программе, предоставляется субсидия на уплату первоначального взноса по кредиту в размере 10% (25% для кредитов на покупку автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа) от стоимости автомобиля.

К оформлению допускаются автомобили:

  • Не имеющие предыдущих владельцев;
  • 2020 и 2021 годов выпуска;
  • Имеющие паспорт транспортного средства, выданный не ранее 01 декабря 2020 года;
  • Разрешенная масса не превышает 3,5 тонны;
  • Максимальная стоимость а/м не превышает 1 500 000 рублей;
  • Согласно списку:

В настоящий момент реализуется четыре Программы:
Первый автомобиль, Семейный автомобиль,
Медицинский работник и Трейд-ин.

Общие требования к заёмщикам, предъявляемые
в рамках перечисленных программ:

  • Наличие и предоставление в качестве второго документа водительского удостоверения;
  • Отсутствие оформленных ранее кредитных договоров на приобретение а/м для клиентов-участников Программы «Первый автомобиль» и кредитных договоров, заключенных в 2020 и 2021 годах, на приобретение а/м для клиентов-участников Программ «Первый автомобиль», «Трейд-ин», «Медицинский работник»;
  • Для получения субсидии в размере 25% стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа, – наличие регистрации по месту жительства либо регистрации по месту временного пребывания на территории Дальневосточного федерального округа.
  • Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса клиент должен соответствовать следующим требованиям:

    – наличие несовершеннолетнего ребенка (детей) (в том числе находящихся под опекой или под попечительством), что подтверждается соответствующими документами и предоставлением оригиналов свидетельств о рождении каждого ребенка.

    Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса клиент должен соответствовать следующим требованиям:

    – до даты заключения кредитного договора не имел в собственности автомобиля;
    – не заключал ранее иных кредитных договоров на приобретение автомобилей.

    Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса клиент должен соответствовать следующим требованиям:

    – намерение продажи собственного автомобиля возрастом свыше 6 лет (при условии владения им не менее одного года в соответствии с ПТС) дилерскому центру в счет уплаты части первоначального взноса;
    – подтверждение продажи автомобиля копией ПТС с отметкой о переходе автомобиля в собственность дилерского центра.

    Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса клиент должен соответствовать следующим требованиям:

    – трудоустройство в медицинской организации государственной системы здравоохранения;
    – подтверждение трудоустройства в медицинской организации государственной системы здравоохранения путем предоставления лицензии медицинского учреждения или справки с места работы (где указан номер лицензии), а также копии трудовой книжки.

    Расширенная госпрограмма льготного автокредитования

    По программе льготного автокредитования государство субсидирует часть стоимости автомобиля, прибавляя эту сумму к первоначальному взносу. Банк, который выдает автокредит, фактически сделает скидку на эту сумму, а потом государство компенсирует банку эти деньги. Заемщику не нужно возвращать сумму скидки: она не войдет в ежемесячные платежи и будет полностью оплачена из бюджета.

    Основные изменения условий программы

    Основные условия программ

    Общие требования для участия

    Какие программы предлагает Hyundai?

    Семейный автомобиль
    Первый автомобиль
    Автомобиль в Trade-In
    Автомобиль медработникам

    Программа «Семейный автомобиль»

    Помогаем молодым семьям не только встать на ноги, но и сесть за руль! Если вы — будущие клиенты Хёндэ, государство оплатит 10% от общей суммы кредита на покупку нового автомобиля.

    Для семей с одним и более несовершеннолетними детьми

    Вы должны иметь одного или более несовершеннолетних детей и подтвердить это документально

    Программа «Первый автомобиль»

    Покупка первого автомобиля — всегда важный шаг. А для будущих клиентов Хёндэ еще и выгодный: государство оплачивает 10% от общей суммы кредита.

    Для тех, у кого не было автомобиля

    если ранее у вас в собственности не было других автомобилей

    Ваш автомобиль уже хорошо послужил вам? И послужит еще лучше, когда вы замените его новым, по программе трейд-ин.

    Если он старше 6 лет, то вы обеспечены выгодой −10% на новый Hyundai. Государство оплатит 10% от общей суммы кредита на покупку нового автомобиля, при сдаче старого в Трейд-ин.

    В программе участвуют автомобили Hyundai Solaris и Creta стоимостью до 1,5 млн рублей.

    Для владельцев автомобиля старше 6 лет

    — понадобится паспорт транспортного средства на автомобиль старше 6 лет
    — договор купли-продажи автомобиля, приобретенного не менее 1 года назад

    Хендэ объявляет о начале работы программы социальной поддержки «Автомобиль работникам медицины». Медработникам, которые помогают всем нам в это трудное время предоставлена компенсация на оплату первоначального взноса по кредиту в размере 10%. Максимальная стоимость автомобиля — до 1,5 миллионов рублей.

    Для медработников

    если являетесь сотрудником организации государственной системы здравоохранения.

    Данный веб-сайт использует cookie-файлы с целью повышения удобства и эффективности работы пользователя.

    Данный веб-сайт использует cookie-файлы

    Использование cookie

    Настоящий Web-ресурс (далее Сайт) использует «cookie», в том числе собирает следующие сведения о Пользователях в целях улучшения работы Сайта. Обработка сведений о Пользователях осуществляется в соответствии с Политикой в области обработки персональных данных ООО «Хендэ Мотор СНГ».

    Этот сайт использует сервис веб-аналитики Яндекс.Метрика, предоставляемый компанией ООО «ЯНДЕКС», 119021, Россия, Москва, ул. Л. Толстого, 16 и сервис веб-аналитики google.ru/analytics, предоставляемый компанией ООО «ГУГЛ».

    Эти сервисы используют технологию «cookie» — небольшие текстовые файлы, размещаемые на компьютере пользователей с целью анализа их пользовательской активности. Собранная при помощи cookie информация (IP-адрес пользователя, дата и время посещения сайта, типы браузера и операционной систем, тип и модель мобильного устройства, источник входа на сайт, информация о поведении пользователя на сайте (включая количество и наименование просмотренных страниц), возраст, пол, интересы, географическое месторасположение пользователя, прочие технические данные (cookies, flash, java и т.п.) не может идентифицировать вас, однако может помочь нам улучшить работу нашего сайта. Информация об использовании вами данного сайта, собранная при помощи cookie, будет передаваться ООО «ЯНДЕКС» и ООО «ГУГЛ», которые будут обрабатывать эту информацию для оценки использования вами сайта, составления для нас отчетов о деятельности нашего сайта, и предоставления других услуг. ООО «ЯНДЕКС» и ООО «ГУГЛ» обрабатывают эту информацию в порядке, установленном в условиях использования сервисов.

    Вы можете отказаться от использования файлов cookie, выбрав соответствующие настройки в браузере. Используя этот сайт, вы соглашаетесь на обработку данных о вас в порядке и целях, указанных выше.

    Автокредит с господдержкой 2021: список банков и марок автомобилей

    Содержание:

    • 1. Список банков по программе государственного автокредитования
    • 2. Условия
      • 2.1. Цена авто
      • 2.2. Масса ТС
      • 2.3. Первоначальный взнос
      • 2.4. Что покрывает субсидирование
      • 2.5. Прочие условия
    • 3. Спиоско марок машин
      • 3.1. Машина должна подходить под следующие характеристики:
    • 4. Заключение

    Наиболее распространенным и доступным способом приобретения собственного транспортного средства является автокредит. Однако не все категории населения могут позволить себе получение займа на общих условиях. По этой причине государство обязывает кредитные организации предоставлять льготы нуждающимся в них гражданам. В последнее время число выданных на особых условия автокредитов увеличилось, что свидетельствует об успешности государственного субсидирования.

    Список банков по программе государственного автокредитования

    Каждый год открываются новые кредитные организации. Одни набирают популярность, а другие становятся банкротами и прекращают свою банковскую деятельность. Сейчас на рынке услуг автокредитования представлены предложения от более 90 российских организаций.

    Искать информацию о каждом банке не стоит. Достаточно ознакомиться с кредитными программами наиболее крупных и надежных представителей. Автомобилист может выбрать кредитную организацию, которая предлагает клиентам оформить льготный автокредит, с помощью следующего списка:

    • Сбербанк России;
    • Энергобанк;
    • КБ “Верхневолжский”;
    • Русфинанс Банк;
    • Меткомбанк;
    • Фольксваген Банк РУС;
    • Банк “Санкт-Петербург”;
    • Банк “Инвестиционный капитал”;
    • Банк Зенит;
    • Связь-Банк;
    • ВТБ24;
    • Кредит Европа Банк;
    • Райффайзенбанк;
    • Газпромбанк;
    • Банк ПСА Финанс;
    • Банк СОЮЗ;
    • Росбанк;
    • БыстроБанк;
    • Уралсиб;
    • ЮниКредит Банк.

    Существует еще множество кредиторов, готовых предоставить кредит по государственной программе. В условиях жесткой конкуренции кредитные организации вынуждены выдвигать более привлекательные условия для клиентов. Это условие позволяет автомобилистам выбрать наиболее подходящий банк, который предлагает самые выгодные в их ситуации обстоятельства заключения сделки.

    Государство также участвует в развитии сферы автокредитования и стимулирует кредиторов предоставлять займы на особых условиях. Успешно проходящая аккредитация поддерживает доступность автокредита для всех граждан.

    Важно заметить, что при получении заемных средств на особых условиях клиент банка должен убедиться в наличии у кредитора законного права на предоставление ссуд на льготных основаниях.

    Условия

    Получение автокредита по государственной программе имеет ряд обязательных условий. Несоблюдение требований может лишить гражданина права на льготное получение займа.

    Цена авто

    Для всех банковских организаций установлено единое требование, которое касается стоимости транспортного средства. Цена автомобиля не должна быть выше 1 450 000 рублей. Ранее клиенты были ограничены суммой в один миллион рублей.

    Масса ТС

    Законодательно установлена фиксированная масса ТС, которое может быть приобретено с помощью государственной поддержки — до 3,5 тонн. Требование должно соблюдаться вне зависимости от цели использования автомобиля (личной или коммерческой).

    Первоначальный взнос

    Заемщик, который желает получить средства на автомобиль по государственной программе, обязан внести первоначальный взнос в размере 20%. Проценты высчитываются исходя из первоначальной стоимости транспортного средства.

    Что покрывает субсидирование

    Государство готово взять на себя часть расходов только по срочным процентам (при расчете берется базовый процент по программе предоставления автокредита). Все сопутствующие затраты автомобилист должен платить самостоятельно. За счет личных средств придется приобрести полис КАСКО, оплачивать комиссию за ведение счета в банке.

    Прочие условия

    Клиент банковской организации может получить денежные средства на автомобиль по льготной программе только на 3 года. Стоит обратить внимание: покупаемое транспортное средство должно быть новым. Это означает, что заемщик не может купить автомобиль у физического лица.

    Также ТС не может быть куплено на льготных основаниях, если ранее оно состояло на регистрационном учете. Приобретаемый автомобиль должен быть произведен на территории Российской Федерации с 2018 до 2021 года.

    При запросе автокредита за счет государственного субсидирования автомобилист обязан предоставить справку, которая будет подтверждать его платежеспособность. Документы о доходах должны быть официально подтверждены.

    Стоит обратить внимание: с 2019 года от обязательного получения полиса добровольного страхования можно отказаться. Однако отказ от КАСКО может увеличить процентную ставку. Далеко не все банки готовы пойти на условия, которые не предусматривают страхование залога (автомобиля).

    Спиоско марок машин

    Список машин, которые можно приобрести по программе государственного субсидирования ограничен. К тому же каждая кредитная организация может убирать марку из перечня по своему усмотрению. Автомобилист-льготник может претендовать на следующие марки авто:

    • Opel;
    • Lada;
    • Mitsubishi;
    • ЗАЗ;
    • Chevrolet;
    • Skoda;
    • Ford;
    • Daewoo;
    • Hyundai;
    • KIA;
    • Mazda;
    • UAZ;
    • Nissan;
    • Citroen;
    • Peugeot;
    • Renault;
    • Volkswagen;

    Важно учесть, что приобрести автомобиль некоторых из перечисленных марок в полной комплектации невозможно. В офисе банка или автосалоне клиент может получить исчерпывающую информацию о том, какие транспортные средства возможно приобрести по государственной программе. Сотрудники также уточнят комплектацию выбранного авто.

    Машина должна подходить под следующие характеристики:
    • стоимость не выше 1450 тыс. рублей;
    • масса не более трех с половиной тонн (внедорожники, микроавтобусы и грузовики тоже входят в данную программу);
    • время с момента выпуска не более года;
    • сборка произведена в России, либо участие в создании и сборке авто российской стороной должно быть не менее 50%;

    Заключение

    Клиент вправе выбрать любой банк из множества предоставляющих услугу льготного кредитования. Возможно, выбор не принципиален, так как по государственной программе кредит оформляется на усредненных условиях.

    Тем не менее существуют определенные нюансы, которые необходимо учитывать. Так, одна организация может ограничить список марок транспортных средств, другая потребует обязательного наличия документа добровольного страхования (КАСКО).

    Нередко представители рынка требуют первоначальный взнос в размере более 20%. Также клиента могут обязать предоставить дополнительные гарантии выплат. На все эти действия банки имеют полное право.

    Несмотря на возможность более жестких требований по отношению к автомобилисту, поддержка государства позволяет приобретать транспортное средство на более выгодных условиях. Субсидирование кредитных организаций помогает снизить размер выплат по займу. Такая поддержка оказывает положительное влияние на покупательскую способность автомобилистов.

    РФ хочет зафиксировать банковские субсидии по автокредитам

    Лента новостей

    • 12:11Памфилова о пересчете данных ДЭГ в Москве: это неожиданный экспромт
    • 12:20 На АЗС в Евпатории задержаны 58 участников конфликта
    • 11:49 В РФ выявлено 19,7 тысячи случаев коронавируса
    • 11:20 На советника Зеленского совершено покушение
    • 11:17 Московский штаб решил пересчитать голоса ДЭГ
    • 10:58 Попова заявила об интенсивном росте заболеваемости COVID-19
    • 10:21 ФАС предложила упростить рефинансирование ипотечных кредитов
    • 09:54 Минздрав выпустил новую версию рекомендаций по лечению COVID-19
    • 09:22 Социальные пенсии в следующем году проиндексируют на 7,7%
    • 08:55 Устроившему стрельбу в пермском вузе ампутировали голень
    • 08:25 В КНР выявлен новый очаг распространения COVID-19
    • 07:53 Талибы назначили посла Афганистана при ООН
    • 07:19 ЦБ призвал банки усилить контроль за внесением наличных в банкоматах
    • 05:05 Объявлен «самый безопасный город в мире» в 2021 году
    • 03:59 МЭА заявляет, что Россия может сделать больше для увеличения поставок газа в Европу
    • 03:15 Вильфанд прогнозирует продление бархатного сезона на курортах России до конца сентября
    • 01:59 Премьер-министр Великобритании наконец признал наличие у него шести детей
    • 01:01 Байден заверяет ООН в нежелании «холодной войны» с Китаем
    • вчера, 23:59 Глава NASA с нетерпением ждет поездки в Москву и встречи с Рогозиным
    • вчера, 23:43 В России одобрили концепцию национальной космической станции
    • вчера, 23:11 Эрдоган заявил о непризнании Турцией вхождения Крыма в состав России
    • вчера, 22:42 Мишустин утвердил выплаты для пострадавших из-за ЧП в Перми
    • вчера, 22:12 Путин снял Буксмана с поста первого зама генпрокурора
    • вчера, 21:41 Сестра Сенцова назвала Украину «адом» и решила вернуться в Россию
    • вчера, 21:09 Кадыров позвал в Чечню Байдена из-за его заявлений о правах ЛГБТ
    • вчера, 20:38 В России запустили вакцинные туры в Европу
    • вчера, 20:06 Российских гандболистов заподозрили в сдаче матчей ради ставок
    • вчера, 19:34 Кабмин планирует увеличить мобилизационный резерв армии
    • вчера, 19:05 Аргентина откроет границу для иностранцев с октября
    • вчера, 18:49 Набиуллина поправила высказывание своего зама о пенсионерах
    • вчера, 18:25 Стало известно распределение думских мандатов по итогам выборов
    • вчера, 18:05 «Ночь пожирателей рекламы» впервые пройдет под классическую музыку
    • вчера, 17:35 Правительство одобрило проект бюджета на ближайшие три года
    • вчера, 17:05 Дзюба отказался играть в сборной России по футболу в октябре
    • вчера, 16:34 МЭР прогнозирует укрепление рубля к концу этого года
    • вчера, 16:05 Путин призвал кабмин, бизнес и новый парламент создать модель устойчивого развития
    • вчера, 15:35 В Татарстане задержали угрожавшего взрывом пьяного мужчину
    • вчера, 15:05 Потерпевший из дела о майнинговой ферме в сауне пожаловался на бездействие следствия
    • вчера, 14:50 Парку «Садовники» в Москве присвоено имя Юрия Лужкова
    • вчера, 14:28 Мосгорсуд оставил Абызова в СИЗО до 25 декабря
    • вчера, 14:23 Российского дипломата вызвали в МИД Великобритании по «делу Солсбери»
    • вчера, 13:48 На президента и Кремль потратят более 14,5 млрд рублей в 2022 году
    • вчера, 13:12 Великобритания обвинила третьего россиянина в отравлении Скрипалей
    • вчера, 12:40 Отказ в удовлетворении иска депутата Мосгордумы Тарасова признали законным
    • вчера, 12:35 В УМВД Амурской области прошли обыски
    • вчера, 12:06 ЕСПЧ назвал Россию ответственной за смерть Литвиненко
    • вчера, 11:45 В России выявлено 19 179 случаев коронавируса
    • вчера, 11:13 В Москве впервые сгорел электробус
    • вчера, 10:34 СМИ: устроившего стрельбу в пермском вузе охраняют 18 полицейских
    • вчера, 09:50 В Судане предотвращена попытка госпереворота
    • вчера, 09:21 Турбизнес попросил Мишустина не применять регулирование цен в отелях

    Все новости »

    Минпромторг выступил с предложением ввести для банков-участников программы льготного автокредитования фиксированный размер компенсаций в размере 6% годовых

    Минпромторг России выступил с предложением ввести для банков-участников программы льготного автокредитования фиксированный размер компенсаций в размере 6% годовых. Соответствующий проект постановления правительства опубликовала пресс-служба ведомства. Минпромторг предполагает, что постановление вступит в силу с 1 сентября.

    Сейчас в России государство субсидирует процентную ставку по автокредиту на 2/3 от ставки рефинансирования Банка России. Ставка сейчас составляет 7,75%. Соответственно, банку компенсируется 5,16%.

    Программа льготного автокредитования начала работать в апреле 2009 года. Сегодня в ней участвуют 104 банка. В рамках программы предусматривается выдача льготных кредитов на автомобили российской сборки. В июле 2009 года максимальная цена автомобиля, на покупку которого можно получить льготный кредит выросла с 350 тысяч до 600 тысяч рублей, а минимальный взнос снизился с 30% до 15%. По данным на 6 августа, по программе было выдано 89,9 тыс. кредитов. Общий объем государственных субсидий, по данным Минпромторга составил 187 млн рублей.

    Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить

    Зачастую кредит – это единственная возможность купить свой автомобиль. Но такой кредит достаточно дорогостоящий для клиента: сумма покупки большая, а процентная ставка, как правило, не маленькая. Именно поэтому многие клиенты банков пытаются взять автокредит с господдержкой. Такой тип кредитования является выгодным как для банков, так и для клиентов по автокредитам.

    Что такое автокредит с господдержкой?

    Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

    Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.

    Такая программа действует в России с 2013 года. Основной интерес государства в таком субсидировании, и, собственно, основное ограничение заключается в том, что в рамках кредита на автомобиль с господдержкой список машин включает в основном машины отечественного производителя, и в меньшей степени иностранные марки машин. В итоге государство получает поддержку российской автомобильной промышленности, а клиенты банков получают более выгодные условия по кредиту.

    Условия данной программы в 2021 году включает следующие пункты:

    • стоимость автомобиля, которые клиент будет покупать за кредитные средства, ограничена суммой в 1 450 000 руб. (она увеличилась за год на 450 000 руб.);
    • на данный момент покупатель машины должен внести самостоятельно 20% от стоимости автомобиля, но в ближайшее время будут предприняты действия для отмены необходимости первоначального взноса;
    • срок кредитования не может превышать 36 месяцев;
    • существует общий список автомобилей, который установлен законодательно и которые могут принимать участие в данной программе, но каждый банк может составлять свой список на основании общего списка;
    • такой тип кредитования всегда оформляется в рублях;
    • субсидии государства не распространяются на дополнительные затраты, например на страховку, комиссии банку и т.п.;
    • в настоящее время прорабатывается возможность связи этой программы с программой материнского капитала.

    –>

    Некоторые банки или автосалоны работают немного по другому принципу и снижают не процентную ставку, а пропорционально уменьшают стоимость нового автомобиля для клиента.

    Кто и как может получить такой кредит?

    Основным требованием для участия в такой госпрограмме является нахождение автомобиля в специальном списке, который составляет государство ежегодно (ежегодно также определяется выделяемая сумма субсидий). Кроме этого, к автомобилю предъявляются следующие требования:

    • весить авто должно не больше 3,5 тонны;
    • покупаемая машина ранее не должна никому принадлежать и не быть ни на кого зарегистрирована.

    В остальном к потенциальному клиенту банки предъявляют самые стандартные требования:

    • гражданство Российской Федерации;
    • наличие регистрации в регионе работы банка (наличия его отделений);
    • возраст от 21 до 50-65 лет;
    • уровень дохода, достаточный для выплаты ежемесячного платежа по кредиту;
    • стаж на последнем месте работы;
    • при необходимости поручители или залог (например, залог в виде покупаемой машины).

    Стоит также отметить, что государственная программа автокредитования подразумевает жесткий отбор банков, которые могут принимать в ней участие.

    • В ВТБ можно рассчитывать на итоговую сниженную ставку от 5,5% годовых, хотя изначально она составляет 14%.
    • Росбанк снижает ставку по автокредиту до 10% за счет Государства.

    Процедура оформления автокредита с государственным субсидированием выглядит следующим образом:

    • выбор марки автомобиля из разрешенного списка в рамках программы (изучить характеристики, почитать отзывы и т.п.);
    • подача заявления и документов в банк (или в автосалон, а уже потом в банк);
    • решение банка;
    • подписание договора по кредиту
    • внесение первоначального взноса;
    • подписание всех документов на автомобиль и завершение процедуры покупки.

    Список автомобилей, доступных для такого типа кредитования, достаточно большой, из него точно можно что-то выбрать. Поэтому это действительно выгодный и максимально доступный способ купить свою машины на максимально выгодных условиях.

    10% стоимости машины за счёт государства. Опыт драйвовчан

    Что делать, если программы субсидирования продлят и как на радостях не переплатить.

    Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» продлили до 2020 года. Ниже наша статья о том, как получить льготный автокредит. А по ссылке l.tinkoff.ru/drivetj можно почитать новость в Тинькофф-журнале о том, что изменилось в программе.

    ‍♂️ Для кого субсидия

    «Первый автомобиль». Предоставляют гражданину РФ, на которого никогда не регистрировали машину. Для оформления попросят водительское удостоверение и проверят в ГИБДД.

    «Семейный автомобиль». На эту субсидию могут рассчитывать родители двух и более несовершеннолетних детей. Подготовьте два свидетельства о рождении. На вас не должно быть автокредитов за последние два года.

    Обязательные условия:
    — Вы гражданин Российской Федерации;
    — у вас есть водительские права;
    — машина стоит не дороже 1,5 млн рублей и весит не больше 3,5 тонн, собрана на территории России;
    — оплата — кредит, сроком до трёх лет.

    ☝️ Какие условия покупки и где здесь выгода

    Государством заявлена скидка 10% от полной стоимости автомобиля, но при этом придётся застраховаться по каско, платить проценты по кредиту покупать у банка дополнительные страховые продукты.

    Кредит можно можно выплатить досрочно — цена машины не изменится. Банк выбираете сами, в зависимости от условий, которые они предлагают — требования отличаются количеством дополнительных услуг.

    Срок действия ограничен количеством средств, которые под эту программу выделило государство. Программа завершилась 16 мая и велика вероятность, что её перезапустят в следующем году.

    Какие машины попадают под программу

    Программа субсидирования распространяется на новые автомобили в салонах официальных дилеров, которые должны быть произведены на территории России не раньше декабря 2017 года. Так государство поддерживает отечественный автопром. За полтора месяца с начала действия программы из 16 тысяч проданных машин, 4,3 тысячи составили «Лады».

    Как получить субсидии, если их продлят

    — Собрать документы: паспорт, водительское удостоверение, трудовую книжку, ИНН, СНИЛС, 2-НДФЛ. Для участия в программе «Семейный автомобиль» — в дополнение к пакету потребуется два свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.
    — Отправить заявку в банк или прийти с документами в автосалон.

    Не все банки и не все салоны участвуют в программе, лучше уточнить заранее. Вот список банков-участников: ООО «Сетелем Банк», ПАО «ВТБ24», ООО «Фольксваген Банк РУС», АО МС Банк РУС, ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК», АО «ТатСоцБанк», ПАО «Совкомбанк», ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ПАО АКБ «Энергобанк», АО «РН Банк», ООО «ПСА БАНК Финанс Рус», ООО «Русфинанс банк», ПАО «Плюс Банк», АО «Газбанк».

    Навяжут страховку. Сэкономить получится, если в течение 14 дней написать отказ и вернуть деньги. Драйвовчанин av-dmitry в записи бортжурнала обращает внимание на то, что это возможно только в случае заключения индивидуального страхового договора. Цитата:

    Если вместо заключения индивидуального страхового договора вас «подключат» к коллективному договору страхования, то о возврате денег можно сразу забыть и никакие суды уже не помогут.

    В коллективном договоре участвуют три стороны: банк, страховая компания и клиент.
    Страховой договор заключается между банком и страховой компанией, а заёмщик к нему присоединяется и не является страхователем, потому от страхования жизни может отказаться, но деньги ему никто не вернёт. Многие безрезультатно судятся. Распространение «периода охлаждения» на коллективные договоры страхования рассматривается, но пока это только инициатива.

    Индивидуальный договор заключают между собой клиент и страховая компания. От такого договора легко отказаться.

    ❗Важные замечания драйвовчан

    Что взяли, на чём сэкономили, как долго оформляли.

    Страховки: что заставят оформить и от чего можно отказаться
    Каско в салонах официального дилера обходится дороже, чем в страховых компаниях, но вы не можете от этого отказаться. Под угрозой отказа в одобрении кредита попросят оформить страхование жизни, либо GAP — сохранение страховой стоимости автомобиля при естественном износе. Договоры на эти страховки можно расторгнуть в течение 14 календарных дней и вернуть деньги назад при условии, что договор индивидуальный.

    Пользователь kaktuspavel при оформлении кредита в дополнение к каско и ОСАГО из навязанных банком услуг выбрал GAP. Салон насчитал за это 15 000 ₽ при нормальной цене 2000 ₽. Представитель банка объяснил, что GAP посчитан как отдельная услуга. Внятного ответа почему так, когда можно дешевле, Павел не услышал. После банк пересчитал сумму в пользу драйвовчанина.

    Пользователя MikeA менеджер страховой компании уверял, что кроме каско и страхования жизни необходимо взять и Дкаско. Дома в договоре прочитали что это доп услуга и драйвовчанин расторг договор.

    Кредиты: оформление, ставки, переплаты

    Наличие кредитной истории — неочевидное, но весомое преимущество. Без неё могут не одобрить кредит, без которого невозможно участие в программе субсидирования. Драйвовчанин sypryn столкнулся с этой проблемой, потому что никогда не брал кредит. Он был настойчив и только в четвёртом банке получил одобрение. Кредит был погашен за 14 дней, переплата составила 900 ₽. Автолюбитель воспользовался правом, закреплённым за ним Федеральным законом от 19 октября 2011 года N 284-ФЗ. При этом условия досрочного погашения для каждого банка индивидуальны, уточняйте их на месте.

    Драйвовчанин chEEzy перед покупкой машины по программе «Семейный автомобиль» прочитал на сайте салона, что страховка жизни не обязательна, но ставка по кредиту возрастёт с 7,9 до 10,9% и его это устраивало. В салоне ему пытались оформить кредит уже со ставкой 16,5%. Когда Евгений сослался на официальный сайт, менеджер салона изящно снял с себя ответственность словами «я вам все варианты расчета кредита показываю». Вывод: перед покупкой важно перечитать условия получения кредита на сайте официального представителя и требовать полного соответствия с этими предложениями.

    Субсидия как доход
    В 2017 году тем, кто участвовал в программах приходили письма примерно такого содержания:

    В связи с оплатой за Вас Банком в размере 10% от стоимости автомобиля, на основании пп.1 п.2 статьи 211 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) у вас возникает доход, полученный в натуральной форме, который подлежит налогообложению в размере 13% от указанного выше размера дохода (далее – НДФЛ).

    Так драйвовчанин max-wp взял Renault Duster “family” по программе «Семейный автомобиль» со скидкой 100 000 рублей и уплатил НДФЛ 13 000 ₽. Неожиданно и неприятно. В 2018 году внесли поправки — субсидия больше не облагается налогом.

    Нерасторжимый договор и обязательная сервисная карта
    Петя Неряха попросил консультацию юриста на Т—Ж: при покупке машины по программе «Первый автомобиль» менеджер заставил его оформить услугу «Сервисная карта». В противном случае банк не одобрял кредит, без которого невозможно участие в программе госсубсидии. Покупатель сделал попытку вернуть деньги и отказаться от услуги, но автодилер назвал договор нерасторжимым. Закон ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей» на стороне Пети — от услуги можно отказаться. Если вы столкнётесь с чем-то подобным, и менеджер проявляет упорство — напомните ему о существовании Роспотребнадзора.

    Запомнить:
    1. Важно успеть оформить субсидии, пока у банков не закончились средства, которые им для этого выделили.
    2. Пользуйтесь «периодом охлаждения» — деньги за дополнительные услуги возвращают в течение 14 календарных дней со дня заключения договора.
    3. Не присоединяйтесь к коллективному страховому договору при оформлении страховых услуг, настаивайте на оформлении индивидуального.
    4. Кредит можно погасить досрочно — уточняйте условия у банка.
    5. Следите за тем, чтобы дополнительные услуги банка не считали отдельной страховкой.
    6. Отказывайтесь от дополнительных услуг салона, если они вам не интересны.
    7. Подпишитесь на наш блог на Драйв2, чтобы читать больше интересных и полезных статей

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: