РФ хочет зафиксировать банковские субсидии по автокредитам

«Все большую популярность приобретают автокредиты с остаточным платежом»

Стоит ли ждать снижения ставки по автокредитам и что будет с льготными госпрограммами? Председатель правления крупнейшего по объему и количеству выданных автокредитов Русфинанс Банка Серж Озеров о том, что происходит с автокредитованием в России.

— Продажи авто стагнируют, а автокредитование растет, хоть и меньшими темпами. Какие у вас прогнозы по итогам года?

— За восемь месяцев зафиксировано снижение продаж новых автомобилей на 2,3%, мы ожидаем сохранение этого тренда. Если не произойдет ускорения, что обычно бывает к ноябрю — декабрю, то продажи новых автомобилей по итогам года могут сократиться на 5—7%. Если говорить об автокредитах, то прирост новых выдач по итогам года может быть в районе 13—15%.

А что будет со средней ставкой по автокредитам? Будет она снижаться вслед за ключевой?

— На банковские кредитные и депозитные ставки влияет не только ключевая ставка. Мы ориентируемся в первую очередь на рыночную ситуацию. При этом, безусловно, решение регулятора о снижении ставки — это позитивный сигнал для всего рынка. На данный момент средняя ставка по кредиту на покупку нового автомобиля составляет 11,9%, для б/у — 13,5%. Мы не ожидаем существенного изменения этого показателя до конца года.

— Правительство перезапустило льготные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» (скидка 10% от стоимости авто на уплату первоначального взноса. — Прим. ред.), в частности, чтобы расшевелить рынок продаж авто. В марте на программы было выделено 3 миллиарда рублей субсидий, но они закончились к июню. В июле выделили еще 6 миллиардов рублей. Но и они быстро закончатся. Насколько вообще эти меры эффективны?

— Да, действительно, бюджет в 3 миллиарда рублей быстро разошелся, 6 миллиардов будут расходоваться дольше. Однако следует учитывать, что заемщики, которые ожидали эти госпрограммы и планировали купить бюджетные автомобили, успели это сделать в начале года. Самое существенное изменение в этом году связано со снижением максимальной стоимости автомобиля, который можно купить с господдержкой. Если в прошлом году верхняя ценовая планка составляла 1 миллион 450 тысяч рублей, то в этом году — миллион. При этом произошло удорожание автомобилей, соответственно, уменьшилось количество моделей, которые доступны по госпрограммам. Даже «АвтоВАЗ» предлагает автомобиль, стоимость которого превышает миллион рублей. В целом логика Минпромторга ясна: чем выше пороговая сумма, тем быстрее расходуется финансирование. Эти меры, конечно, помогают, но их недостаточно, чтобы вывести рынок в плюс.

— Некоторые люди пользуются программой ради скидки, а кредит погашают досрочно. Вы это видите по доле досрочного погашения льготных автокредитов?

— Действительно, доля досрочного погашения по госпрограммам существенно выше, чем по стандартным кредитам. И связано это с тем, что заемщиками в некоторых случаях становятся люди, которые не нуждались в кредите или которые попросили кого-то другого оформить кредит на себя с целью досрочного погашения. Конечно, при таких льготных сделках банк несет и дополнительные затраты. Однако прибыль в данном случае — не ключевой фактор участия в программах в качестве банка-партнера. Мы видим, что субсидирование ставок эффективнее стимулирует людей на покупку автомобиля в кредит. Клиент в таком случае получает реально интересную ставку, у него нет мотивации досрочно гасить кредит.

— Тем не менее Минпромторг в апреле представил проект изменения программы, и там не было речи о частичном субсидировании ставки. С 2020 года распределение субсидий собираются проводить на конкурсной основе: господдержку получат те банки, которые пообещают больший объем продаж. Как это повлияет на рынок?

Читайте также:
Штраф за безбилетный проезд в электричках и поездах в 2021 году значительно увеличен

— Мы ведем диалог с Минпромторгом о возможных подходах. Окончательное решение, конечно, за министерством. Со стороны клиента изменения в данном случае заметны не будут. А реакция банков будет зависеть от итоговой редакции программы. Возможно, цель Минпромторга — уменьшить количество контрагентов и оптимизировать документооборот. Естественно, мы не хотим потерять нашу ведущую позицию, учитывая существенный объем выделяемых средств.

— Но некоторым игрокам придется уйти с этого рынка?

— Если они занимают слабые позиции, то им будет сложнее спрогнозировать объем выдач и, соответственно, участвовать. У нас крепкие позиции, поэтому мы можем смело подавать заявку на участие в конкурсе.

— Сейчас некоторые банки, пока в пилотном формате, начали выдавать автокредиты без залога и каско. Будет ли иметь распространение этот вид кредитования? Вы в нем заинтересованы?

— Во-первых, всегда существовали клиенты, которым банки в рамках долгосрочных отношений готовы были предоставить кредит на покупку автомобиля, не оформляя предмет залога, без обременения. Это было и будет. Новое — это то, что некоторые банки выходят в точки продаж и анонсируют подобные пилотные продукты. У нас в данном случае нет интереса, потому что, как правило, эти кредиты будут дороже для клиента, чем кредиты с обеспечением.

— Какие еще вы бы отметили тренды на рынке автокредитования?

— Переход в онлайн. Одобрение кредитов онлайн позволяет еще больше расширить количество брендов, с которыми мы сотрудничаем. Все большую популярность приобретают кредиты с остаточным платежом, или balloon. Этот кредитный продукт позволяет существенно снизить ежемесячные выплаты. Через два или три года, когда истекает срок договора, клиент может либо продлить кредит, либо продать автомобиль, либо оставить его себе и погасить остаток долга за счет собственных средств. Подобный формат делает автокредитование более гибким. Быстро растут выдачи автокредитов в сегменте автомобилей с пробегом. На эту тенденцию влияет ряд факторов. Во-первых, программы trade-in от производителей, за счет которых на рынке появляется все больше б/у автомобилей. Во-вторых, банки улучшают технологию и методологию кредитования этого сегмента, который считается более рискованным, чем кредиты на новые автомобили.

— Какова сейчас доля кредитов на автомобили б/у?

— По нашим расчетам, 17% по количеству выдач. И она будет дальше расти.

— А распространение сервисов каршеринга как влияет на рынок автокредитования?

— Этот сервис пока имеет ограниченное влияние на продажи автомобилей в кредит.

— Однако больше людей будут задумываться: может, не покупать свою машину, а взять в аренду, раз это просто и недорого? Здесь вы угрозы не видите?

— Многое зависит от менталитета. В России автомобиль остается статусной вещью, которая для многих является свидетельством неких жизненных достижений. По нашему портфелю видно, что доля автокредитов для покупки премиум-брендов увеличивается. Это как раз показывает, что людям важен имидж.

— Некоторые эксперты и рейтинговые агентства предупреждают, что уже в 2020 году может быть разворот рынка потребкредитования и рост неплатежей. Вы уже видите какие-то сигналы?

— В настоящее время доля просроченных кредитов в нашем портфеле составляет менее 5%. Для банка, который специализируется на потребительском кредитовании, этот уровень ниже среднего по рынку. Мы наблюдаем за дискуссией ЦБ и Минэкономразвития о сдерживании роста розничных кредитов, при этом я согласен, что спрос ожидаемо снижается. Но ситуация никак не влияет на Русфинанс Банк, учитывая, что наш портфель оптимально сбалансирован и мы не ждем какого-то существенного снижения спроса на наши кредиты в будущем году.

Читайте также:
Полный текст антитеррористического пакета Яровой и его суть

Банки превращают автокредиты в потребительские

ВТБ запускает выдачу кредитов на покупку машины без ее залога, рассказал «Ведомостям» зампред правления Анатолий Печатников. После пробного периода госбанк рассмотрит возможность распространить эту практику на все автокредиты. У Печатникова нет сомнений, что проект «поедет».

Сейчас такие кредиты выдают специализирующиеся на потребительском кредитовании «Ренессанс кредит» и «ОТП банк». Однако многие банки не готовы отказываться от залогов.

Как это работает

Клиент сможет собирать меньше документов для получения кредита, объясняет Печатников, а банку не нужно будет тратиться на регистрацию залога в реестре у нотариуса. Погашаться кредит, по его словам, будет как обычный потребительский заем и отличаться от него целевым использованием. При выдаче кредита средства будут поступать на счет клиента или, по его желанию, сразу на счет автосалона, уточняет пресс-служба ВТБ. Получить кредит можно в автосалоне или в центре автокредитования ВТБ, говорит представитель банка. Никаких документов, подтверждающих использование средств на покупку машины, предоставлять не нужно.

Кредиты будут выдаваться и на новые, и на подержанные авто.

Целевые кредиты на покупку авто без залога – это не автокредиты по законодательству, говорит управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: по сути, это аналог потребительского кредита с попыткой проконтролировать целевое использование средств.

Сколько это стоит

Беззалоговый автокредит востребован преимущественно на покупку автомобилей с пробегом, отмечает представитель ВТБ, – здесь наличие залога при прочих равных практически не влияет на ставку. На первом этапе проекта максимальная сумма кредита составит 500 000 руб., а после банк будет решать, на сколько ее увеличить.

Что ждет вкладчиков и заемщиков в 2020 году

Снизить ставку по такому кредиту позволит покупка каско, указывает представитель банка. В этом случае разница по сравнению с залоговым кредитом составит «несколько процентных пунктов».

Сейчас взять автокредит в ВТБ можно по ставке от 7% годовых (без учета специальных программ партнеров) при условии покупки каско, страхования жизни и получения зарплаты в ВТБ. Расчет сделан при сумме кредита 1,5 млн руб. и с первоначальным взносом в размере 20%. А без покупки страхования жизни ставка при тех же условиях составит 10%.

В беззалоговом кредитовании минимальная ставка для зарплатных клиентов ВТБ составит от 9% годовых с учетом оформления «Вместо каско» (страховая программа партнеров ВТБ; надбавка за ее отсутствие – 6 п. п.), говорит представитель банка. Для остальных клиентов ставка будет выше на 1 п. п., уточняет он. И добавляет, что первый взнос не требуется. Таким образом, для клиента «с улицы» беззалоговый автокредит ВТБ будет стоить 16% годовых.

Похожий потребительский кредит – на 1,5 млн руб. сроком на 5 лет – зарплатные клиенты ВТБ могут взять по ставке от 10,9% годовых (конечная ставка зависит от риск-профиля заемщика), для остальных клиентов ставка начинается с 11,2%. А, к примеру, в «ОТП банке» кредит без залога на покупку машины без первоначального взноса на 2 млн руб. можно взять под 15,99% годовых. При сумме кредита 700 000 руб. на пять лет (действуют только такие условия) ставка составит 15%, говорит представитель «Ренессанс кредита».

Читайте также:
Регионы просят остановить рост тарифов ЖКХ

Зачем это банку

Банки в принципе не заинтересованы в залоге, поскольку взыскать его достаточно сложно, если заемщик не идет навстречу, считает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. При невыплатах машину нужно сначала найти, потом изъять, где-то хранить и как-то продать – а это дополнительные расходы, перечисляет он. С этой точки зрения залог слабо защищает банк от невыплат и как инструмент снижения риска работает плохо, заключает он.

ВТБ закажет услуги сыщиков за 15 млн рублей

Банки тратят деньги на постановку машину в залог и снятие с нее залога: по 600 руб. за каждую процедуру, а до взыскания доходят редко, говорит сотрудник одного из банков. И добавляет, что в результате суммарные расходы на регистрацию залогов намного больше того, что удается получить в случае взыскания и реализации залога.

«Тинькофф банк» воспользовался залоговым правом менее чем в 1% случаев, приводит данные его представитель.

Положительный эффект состоит только в выборе целевой аудитории, заинтересованной в покупке автомобиля, отмечает Беликов. Платежная дисциплина у заемщиков по автокредитам, по его данным, в среднем значительно лучше, чем у заемщиков по потребкредитам.

Риски невыплат у беззалоговых автокредитов будут выше, но останутся приемлемыми, уверен Печатников. Для банка они меньше по сравнению с выдачей необеспеченных потребительских кредитов «клиентам с улицы», рассуждает аналитик Fitch Антон Лопатин: машину, как правило, покупают люди с большим доходом, которые в какой-то мере могут считаться более надежными заемщиками.

«У нас ставка не зависит от залога, но на рынке есть подобные практики. У клиентов, которые по разным причинам негативно относятся к залоговому кредитованию, есть альтернатива – оформление кредита наличными», – говорит руководитель дирекции развития продуктов, проектов и каналов продаж потребительского кредитования «ОТП банка» Ксения Полотерова.

«Мы запустили пилотный проект по выдаче POS-кредитов на авто в апреле 2019 г. В среднем пока выдаем около 20 млн руб. в месяц», – рассказывает директор департамента продаж банковских продуктов «Ренессанс кредита» Сергей Васильев. Процент невозврата по таким кредитам, по его словам, сейчас не отличается от остальных типов, а интересуются ими те, кто уже располагает определенной суммой, но хочет приобрести модель подороже, а также клиенты, покупающие подержанные авто в салонах.

Чем это опасно

Без залога банки вынуждены кредитовать клиентов под более высокий процент, чтобы компенсировать возросшие риски, говорит директор департамента автокредитования «Русфинанс банка» Алексей Бородавин. Если машина не передается в залог, банку трудно определить целевой характер расходования средств, а когда заемщик не может или не хочет вернуть заем, у банка нет возможности хотя бы частично компенсировать потери. Кроме того, на необеспеченный портфель начисляется больше резервов – стоимость автокредита растет и по этой причине. Поэтому в линейке «Русфинанс банка» программы беззалоговых автокредитов не представлены, заключил Бородавин.

Расходы на регистрацию – это единственный недостаток процесса постановки машины в залог, считает представитель «Тинькофф банка». Сама процедура постановки машины в залог в России очень удобна и для клиента, и для банка – процесс безбумажный и мгновенный, «Тинькофф» не видит смысла отказываться от залогов в автокредитовании, говорит его представитель. Совкомбанк тоже не собирается отказываться от залогов, сообщил его первый зампред и совладелец Сергей Хотимский: «Мы считаем, что рынок необеспеченных кредитов перегрет, и данная инициатива может нести существенные риски».

Читайте также:
Как вернуть деньги за туристическую путевку?

Льготный автокредит

Мечтаете о своем автомобиле? Возможно, настали лучшие времена для его приобретения: государство готово оплатить часть дорогой покупки. Подробности – в нашей статье.

  • Что за программа
  • Кто может получить льготный автокредит
  • Условия получения
  • Какой автомобиль можно приобрести
  • Нужно ли оформлять каско
  • Можно ли погасить кредит досрочно
  • Какая выгода от льготного автокредита

Решились на покупку автомобиля? Поздравляем! Для вас есть отличная новость — государство оплатит часть его стоимости. Но при соблюдении ряда строгих условий.

Что за программа

Госпрограмма с поддержкой автокредитования была запущена в 2018 году по инициативе Минпромторга. Она дает скидку при покупке авто, а еще поддерживает отечественный автопром: субсидирование распространяется только на автомобили российской сборки, а также электромобили.

Автокредит с участием государства гарантирует скидку 25% на первый взнос жителям Дальневосточного региона и 10% остальным россиянам. Льгота не выплачивается живыми деньгами — скидку банку-кредитору государство возмещает напрямую, минуя покупателя.

Программа подходит тем, кто покупает автомобиль впервые. Обычно в таком случае выбирают подержанные российские машины, которые отличаются невысокими ценами. Если транспортное средство нужно только для отработки навыков вождения, то спустя время с ним не жалко расстаться, а значит, и тратить на это большую сумму не стоит.

В то же время господдержка позволяет купить качественный новый автомобиль и при этом сэкономить. В некоторых случаях покупатель даже выигрывает в цене по сравнению с покупкой подержанной машины.

Кто может получить льготный автокредит

Однозначно можно сказать — госпрограмма льготного автокредитования очень популярна: в 2021 году на нее выделили почти 9 млрд рублей.

До 2023 года, пока действует господдержка, у вас есть возможность получить автокредит со скидкой, если вы соответствуете условиям программы.

  • Гражданство РФ;
  • У вас есть ребенок (или дети) до 18 лет, в том числе и под опекой (потребуется копия свидетельства о рождении);
  • У вас есть водительские права;
  • Вы планируете приобрести первый в жизни автомобиль;
  • У вас уже есть авто, возраст которого – не больше шести лет, вы им пользовались больше года и сейчас хотите сдать в трейд-ин (потребуется копия ПТС);
  • Вы сотрудник государственного медицинского учреждения (потребуется справка с места работы);
  • У вас нет действующих автокредитов, и вы не планируете их брать в ближайшем будущем (потребуется расписка).

Скидка одна, но программы разные. Доступны четыре варианта льготного кредита.

«Семейный автомобиль»

Для семей, в которых воспитывается хотя бы один ребенок возрастом от 6 месяцев до 18 лет, в том числе под опекой или попечительством.

Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка или документы об усыновлении, справку с места работы, справку из ГИБДД об отсутствии авто в собственности последние два года.

Важно: один родитель с детьми — это тоже семья, которая попадает под действие программы. Обязательные условия: официальное трудоустройство (потребуется подтверждение), хорошая кредитная история, отсутствие других автокредитов.

«Первый автомобиль»

Хороший вариант для покупки первого в жизни автомобиля. Вам одобрят кредит, если у вас хорошая кредитная история, вы работаете официально (потребуется справка с места работы), и у вас нет другого автокредита и своей машины.

«Медицинский работник»

Вариант для тех, кто работает в бюджетных медицинских учреждениях. Потребуется подтверждение трудоустройства в медицинской организации государственной системы здравоохранения. Необходимо предоставить копию лицензии медучреждения или справку с места работы (где указан номер лицензии) и копию трудовой книжки

Читайте также:
Родительские обязанности: что нужно знать, ответственность за ненадлежащее исполнение

«Trade-In»

Вариант для тех, кто продает свой автомобиль дилеру в счет оплаты части первоначального взноса по автокредиту. Год выпуска авто не должен превышать шесть лет на момент обращения. Чтобы получить автокредит, нужно подтвердить продажу копией ПТС.

Условия получения

Главное условие для получения льготного автокредита — это, конечно, хорошая кредитная история. Банк не будет рисковать и выдавать деньги неплательщику, даже если часть за него заплатит государство.

При покупке автомобиль остается в залоге у банка до полной его оплаты. Необходимо предоставить обычный пакет документов, написать заявление по форме банка и ждать решения. Максимальный срок кредита устанавливается банком.

Внимательно изучите предложения от автосалонов: если повезет, то получите специальные предложения от банков-партнеров со сниженной процентной ставкой. Возможно, выгодная акция от банка окажется лучше, чем программа с поддержкой или госкредит. Например, Совкомбанк предлагает авторассрочку с Халвой на новые автомобили со ставкой от 0% и автокредит со ставкой 4%.

Какой автомобиль можно приобрести

Госпрограмма распространяется на ограниченный модельный ряд автомобилей: УАЗ, Лада, ГАЗ, а также Hyundai, KIA и Renault. Выбранная машина должна быть собрана на территории России.

Есть ряд требований, которым должен соответствовать новый автомобиль, чтобы попасть под госпрограмму:

  1. Стоимость: до 1,5 млн рублей;
  2. Вес: до 3,5 тонн;
  3. Годы выпуска: 2019-2021;
  4. Соответствие балльной оценке: в 2021 году – 1500 баллов, в 2022 году – уже 2000 баллов.

Их присуждают за отдельные работы и материалы, проведенные и произведенные в России: окраска кузова на территории нашей страны даст 500 баллов, а использование российского металла200 баллов. Таким образом Минпромторг может убедиться, что вы выбрали автомобиль именно отечественной сборки.

Нужно ли оформлять каско

При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге — это непременное условие, иначе банк просто не даст заем. Это означает, что покупки каско не избежать в любом случае.

У вас будет две недели, чтобы подумать и решить, нужна ли вам дорогая страховка. Если в течение 14 дней с авто ничего не произойдет, то пишите заявление на отказ от каско, и вам вернут деньги.

Представим, что Иван взял кредит на авто с государственной поддержкой. По условиям договора ему пришлось оформить каско. Сумма субсидии от государства была больше самого полиса, что оказалось выгодным, ведь по факту он не платил за дорогую страховку.

Можно ли погасить кредит досрочно

Условия выплаты автокредита с государственной поддержкой устанавливает банк, но ограничений на досрочное погашение нет. Вы можете внести оставшуюся часть долга через день, неделю или месяц. При этом машина освобождается от обременений и выходит из-под залога в ваше полное владение.

Банк вправе отказать вам в автокредите по ряду причин. Льготное автокредитование — это не обязательство банка, а его право. Именно банк выдает кредит, и именно с банком ведутся все финансовые дела. Государство лишь покрывает часть расходов покупателя авто.

Какая выгода от льготного автокредита

Льготный кредит дает возможность сэкономить: субсидия от государства помогает заметно уменьшить тело кредита и ежемесячные выплаты.

Читайте также:
Утверждена национальная стратегия в интересах женщин

Рассмотрим ситуацию: вы решили купить автомобиль стоимостью 680 тысяч рублей. Банк одобрил кредит на 3 года со ставкой 12% годовых.

Сколько придется платить:

732 тысячи рублей

Если выяснится, что вы предоставили заведомо ложные сведения — например, у вас нет детей, есть действующий автокредит или вы покупаете не первый в жизни автомобиль, государство потребует от банка вернуть субсидию. А банк в свою очередь потребует эти деньги с вас.

Плюс ко всему нужно будет заплатить проценты за использование этих средств. Лучше так не рисковать.

Перед покупкой автомобиля внимательно изучите все предложения автосалонов и банков, варианты господдержки и возможные риски.

Условия программы льготного автокредитования в 2021 году

В рамках поддержки отечественной автопромышленности правительство России выделяет населению льготы на покупку машины в кредит. Средства не выдаются заемщику на руки, а представляют скидку – 10% от стоимости автомобиля. Условия программы корректируют ежегодно, но общие требования не меняются.

Кто может воспользоваться скидкой по госпрограмме

Потенциальный получатель субсидии – гражданин РФ с водительскими правами категории B, без других автокредитов, а также:

  • родитель несовершеннолетнего ребенка;
  • житель Дальнего Востока;
  • покупатель первого автомобиля в жизни;
  • работник государственного медицинского учреждения;
  • владелец автомобиля старше 6 лет, который состоит в «Trade-In».

Условия субсидирования государством по льготной программе автокредитования

Господдержку заемщикам оказывают на условиях:

  • максимальная цена автомобиля – 1 500 000 рублей;
  • годовая ставка по кредиту – от 18%;
  • размер скидки – 10% или 25% (жителям Дальнего Востока) от стоимости транспорта;
  • автомобиль и ПТС остаются в залоге у банка до погашения кредита в полном размере;
  • субсидии выдаются на ограниченный перечень автомобилей.

Сроки проведения программы

Программа льготного автокредитования проводится в период с 2018 по 2023 год.

Список автомобилей, которые можно купить со скидкой от государства

Субсидирование распространяется на покупку и лизинг машин, собранных на территории России.

Марка

Список банков

Согласно условиям на 2021 год, автокредиты с господдержкой предоставляют: Тинькофф Банк, ВТБ, Открытие, Газпромбанк, Уралсиб, Райффайзен, Альфа-Банк, СовКомБанк, Cetelem, РГС, РНКБ, ОТП, Русфинанс, Абсолют банк, СНГБ, Банк Левобережный, Энергобанк, КредитУралБанк, ДВБ, Генбанк, БанкАверс, Квантмойл, Банк Хлынов, БайкалИнвестБанк, БанкСоюз, Норвик Банк, Яринтербанк, Новобанк, J&T Bank, ГазнефтьБанк, ТпСБанк, ЧБРР, Банк «Вологжанин», Аресбанк, Кузнецбизнесбанк, Живаго, Татсоцбанк, СДМ, ТХБ, Юг-Инвестбанк, Банк Акцепт, Снежинский, Датабанк, Байкалкредобанк, Банк Заречье, Севастопольский Морской Банк, ИшБанк, АвтоградБанк, Ставропольпромстройбанк, Оранжевый Банк, Хакасский Муниципальный Банк, БСТ, Первый Клиентский Банк, Внешфинбанк.

Сравнить предложения банков, которые кредитуют население по льготной программе, можно на сайте Выберу.ру.

Скидки по нескольким госпрограммам

Складывать скидки на автокредит по нескольким льготным программам нельзя. Если заемщик подходит к нескольким программам – он может выбрать одну из них.

Требования для автомобилей по программе льготного автокредитования в 2021 году

Программа предусматривает соответствие транспорта требованиям:

  • Масса авто не должна превышать 3,5 тонны.
  • Цена – не выше 1,5 миллионов рублей.
  • Модель – российской сборки.
  • Состояние – на учете ранее не был.
  • Год выпуска – после 1 декабря 2020 года.
  • Залог – автомобиль и его ПТС.
  • Оценка транспорта – от 1500 баллов при покупке в 2021 году, от 2000 баллов – в 2022 году, от 2567 баллов – в 2023 году.

Описание действующих госпрограмм по льготному автокредитованию

«Семейный автомобиль» – для семей с несовершеннолетними детьми от 6 месяцев до 18 лет.

Читайте также:
Закон о ночной и дневной тишине предлагается ввести на федеральном уровне

Клиент должен иметь официальное трудоустройство, хорошую кредитную историю и отсутствие других автокредитов. Подтвердить факт можно свидетельством о рождении ребенка, справкой из ГИБДД об отсутствии автомобиля в собственности за последние 2 года.

«Первый автомобиль» – для граждан, у которых ранее не было автомобиля в собственности.

Заемщик должен иметь официальное трудоустройство и не иметь своего транспорта или автокредита.

«Медицинский работник» – для граждан с официальным трудоустройством в государственной медицинской организации. Подтвердить факт может справка с места работы.

«Trade-In» – для граждан, которые продают свой автомобиль дилеру. Срок транспорта в эксплуатации не должен превышать 6 лет. Для получения субсидий необходимо подтвердить продажу копией ПТС.

Минпромторг предложил ввести скидки на электромобили при кредите и лизинге

Как пояснил глава минпромторга Денис Мантуров, если документ будет принят, покупатели электромобилей смогут получить скидку в 25% от стоимости, но не более 625 тысяч рублей. При этом ограничений по стоимости машин для участия в программе не будет.

“Этот шаг – логичное продолжение государственной политики, направленной на стимулирование производства и спроса на транспорт с низким углеродным следом”, – сказал Мантуров.

Кроме того, предлагается расширить категории граждан, которые смогут участвовать в программе, добавив к списку работников учреждений государственной системы образования. Сейчас льготой имеют право воспользоваться россияне, приобретающие свой первый автомобиль, семьи с детьми, сотрудники государственных медучреждений и владельцы, сдающие автомобиль старше шести лет в трейд-ин, при условии, что он был в собственности больше года.

Во втором документе речь идет о расширении программы льготного лизинга. Предлагается дополнить перечень субсидируемой техники электромобилями с предоставлением скидки в 25% от стоимости, но не более 625 тысяч рублей.

Для обеих программ действуют некоторые ограничения, например, электромобили должны быть произведены в России по специальному инвестиционному контракту.

Аналитик рабочей группы “Автонет” Национальной технологической инициативы (НТИ) Денис Пилипишин считает, что предлагаемые минпромторгом меры позитивно отразятся на рынке электромобилей в России. “Цена электромобиля, как правило, значительно выше, чем бензиновой машины того же класса, инструменты, которые помогают сблизить эти две цены, конечно, окажутся весьма полезными и своевременными”, – отмечает эксперт. По его словам, по этому пути идут многие страны – в Германии субсидия покупателю может достигать 9 тысяч евро, а во Франции – 7 тысяч евро.

При этом аналитик считает необходимыми не только ценовые стимулы, но и развитие инфраструктуры для подобного транспорта. “Электромобиль нужно не только купить, но и заряжать, причем регулярно, удобно и быстро. В Европе эта проблема частично разрешается за счет того, что значительная доля населения живет в собственных домах. Две трети всех зарядок происходят частными образом – человек приезжает с работы и ставит автомобиль на зарядку на ночь в гараже, пользуясь самым дешевым тарифом”, – отметил он, подчеркнув, что в России европейский подход может не сработать – в крупных городах основная часть населения живет в многоквартирных домах, где вечером даже парковку найти проблематично.

“Важный момент – зарядная инфраструктура должна строиться не только в городах. Россия – страна большая, и дальние поездки – не редкость. Многие семьи привыкли ездить летом на машине на море. Но захотят ли они покупать электромобиль – пусть даже очень дешевый, – если от привычной поездки на море придется отказаться, так как неизвестно, удастся ли вовремя подзаряжаться по пути?” – подчеркнул Пилипишин.

Читайте также:
Путин подписал антитеррористический пакет Яровой

О необходимости развивать меры поддержки для рынка электромобилей говорит и аналитик Института комплексных стратегических исследований Дмитрий Плеханов. “У нас на рынке имеется по сути дела всего одна модель внутреннего производства – легкий коммерческий грузовик GAZelle e-NN. Российские проекты по выпуску легковых электромобилей все еще находятся на стадии опытно-промышленных образцов, а иностранные концерны пока не рассматривали Россию в качестве потенциальной локации для сборки электромобилей”, – подчеркивает он.

По мнению эксперта, программа поддержки должна включать в себя не только стимулирование спроса, но и выделение средств на развитие производства автокомпонентов для новой техники. Особый акцент следует сделать как раз на развитии инфраструктуры в виде станций по зарядке и замене батарей. Немалое значение имеют и дополнительные преференции для автовладельцев (льготные условия парковки, уплаты налога и так далее).

До конца года в Тольятти должна быть запущена сборка автомобилей Zetta, стоимость которой в базовой комплектации составит 550 тысяч рублей. Концерн воздушно-космической обороны “Алмаз-Антей” сообщил о работе над гибридным автомобилем с рабочим названием E-NEVA, который будет доступен и для гражданского использования. Как отмечает РБК, автомобиль получит сразу две комплектации топливной системы: газовый автомобиль с электропередачей (запас хода на одной заправке – более тысячи километров) и электрогазомобиль с 52-литровой газовой топливной системой и аккумуляторной батареей емкостью 70 кВт (запас хода – 810 км).

Пока на российском рынке новых электрокаров лидируют премиальные модели – Porsche, Audi и Jaguar, цены на которые составляют 6-7 млн рублей.

По данным аналитического агентства “Автостат”, за пять месяцев 2021 года в России было продано 650 новых электромобилей. За тот же период прошлого года было продано всего 92 устройства, рост составил более 600%.

Первый автомобиль в 2021 году

Срок проведения акции

Для чего создана программа «Первый автомобиль»

Зачастую начинающие водители предпочитают купить недорогие иномарки, которым уже несколько лет. Минпромторг, в свою очередь, предлагает пересесть им на новые, но отечественные автомобили. Выходит, у данной программы несколько целей:

  • помочь начинающим автомобилистам с небольшим достатком купить автомобиль;
  • поддержать отечественного производителя;
  • расширение сети СТО, обслуживающих российские автомобили.

На поддержку начинающих водителей государство готово выделить несколько млрд рублей. Создатели программы уверены, что новички с энтузиазмом примут данную программу.

Не каждый может поучаствовать в программе. Семейное положение, возраст и наличие или отсутствие детей при этом во внимание не берутся.

1. Данный автокредит могут взять только те лица, которые покупают машину впервые в жизни. Получается, что на имя заемщика никогда ранее не должен был быть зарегистрирован автомобиль.

2. Максимальный срок кредита – до 7 лет. Однако большинство банков ограничиваются 36 месяцами. То есть за машину нужно расплатиться за три года. Следовательно, нужно рассчитать свои финансовые возможности, ведь чем меньше срок кредита, тем выше ежемесячный платеж.

3. Приобретаемый автомобиль должен быть отечественным или собранным на территории России.

4. Масса машины должна быть не более 3,5 тонны.

5. Стоимость не должна превышать 1 500 000 рублей.

6. Машина должна быть без пробега. Год выпуска – 2020 или 2021.

7. Вы не заключали и не планируете заключать иных кредитных договоров на приобретение автомобиля в 2021 году.

Сроки проведения

Данная программа начала действовать в 2017 году. Тогда бюджет, заложенный для ее реализации, исчерпали уже в течение двух-трех месяцев с момента старта.

Читайте также:
Закон о защите животных в России: реалии и перспективы

С 1 марта 2019 года государственную программу власти продлили еще на два года – 2019 и 2020. А затем стало известно, что она будет действовать минимум до 2023 года. Но точный период действия зависит от скорости расходования бюджета.

Список моделей

Как было сказано выше, автомобиль можно приобрести только соответствующий требованиям. Получить скидку можно только на новое транспортное средство, машины с пробегом в программе участие не принимают.

Чтобы упростить выбор машины, в законе четко прописан перечень ТС:

  • Chevrolet Niva/Lada Niva.
  • Datsun On-Do, mi-Do.
  • GAZelle «Бизнес», Next.
  • Hyundai Creta, Solaris.
  • Kia Rio.
  • Lada 4х4, Granta, Largus, XRay, Vesta.
  • Renault Logan, Sandero, Duster, Kaptur, Arkana.
  • ГАЗ «Соболь».
  • УАЗ «Пикап», «Профи», «Патриот», «Хантер» (моделей 3303, 3741, 3909, 3962, 2206 и их модификаций.

В каких регионах действует акция

Один из минусов акции в том, что финансовые организации, которые принимают участие в программе, есть не во всех регионах и городах.

Воспользоваться выгодным предложением пока могут только жители Москвы, Санкт-Петербурга, Казани, Нижнего Новгорода, Волгограда, Самары, Уфы, Челябинска, Новосибирска, Екатеринбурга и Ростова-на-Дону.

К участникам программы банки запрашивают следующие документы:

  • копию паспорта и демонстрацию оригинала при оформлении;
  • копию водительского удостоверения и оригинала при оформлении;
  • заявление на участие в госпрограмме (берется в Банке);
  • справка из ГИБДД, подтверждающая, что ранее автомобили не числились за вами (некоторые банки составляют запрос сами).

Помимо этого могут появиться возможные дополнительные требования банков (не всегда и не во все):

  • определенный стаж вождения;
  • справка о доходах;
  • согласие от супруга или супруги.

Какие банки участвуют в программе?

  • Банк Зенит;
  • Банк «Санкт-Петербург»;
  • Банк СОЮЗ;
  • Банк «Инвестиционный капитал»;
  • Банк ПСА Финанс;
  • БыстроБанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • КБ «Верхневолжский»;
  • Кредит Европа Банк;
  • Меткомбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сбербанк России;
  • Связь-Банк;
  • Уралсиб;
  • Фольксваген Банк РУС;
  • Энергобанк;
  • ЮниКредит Банк.

Пошаговая инструкция по покупке автомобиля

Для начала нужно удостовериться, что вам доступно участие в программе, а затем уже переходить к процедуре оформления.

Для этого требуется:

1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;

2. Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;

3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца.

После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года.

Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.

После покупки смело можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Только потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита.

Условия программы льготного автокредитования в 2021 году

В рамках поддержки отечественной автопромышленности правительство России выделяет населению льготы на покупку машины в кредит. Средства не выдаются заемщику на руки, а представляют скидку – 10% от стоимости автомобиля. Условия программы корректируют ежегодно, но общие требования не меняются.

Кто может воспользоваться скидкой по госпрограмме

Потенциальный получатель субсидии – гражданин РФ с водительскими правами категории B, без других автокредитов, а также:

  • родитель несовершеннолетнего ребенка;
  • житель Дальнего Востока;
  • покупатель первого автомобиля в жизни;
  • работник государственного медицинского учреждения;
  • владелец автомобиля старше 6 лет, который состоит в «Trade-In».
Читайте также:
Регионы просят остановить рост тарифов ЖКХ

Условия субсидирования государством по льготной программе автокредитования

Господдержку заемщикам оказывают на условиях:

  • максимальная цена автомобиля – 1 500 000 рублей;
  • годовая ставка по кредиту – от 18%;
  • размер скидки – 10% или 25% (жителям Дальнего Востока) от стоимости транспорта;
  • автомобиль и ПТС остаются в залоге у банка до погашения кредита в полном размере;
  • субсидии выдаются на ограниченный перечень автомобилей.

Сроки проведения программы

Программа льготного автокредитования проводится в период с 2018 по 2023 год.

Список автомобилей, которые можно купить со скидкой от государства

Субсидирование распространяется на покупку и лизинг машин, собранных на территории России.

Марка

Список банков

Согласно условиям на 2021 год, автокредиты с господдержкой предоставляют: Тинькофф Банк, ВТБ, Открытие, Газпромбанк, Уралсиб, Райффайзен, Альфа-Банк, СовКомБанк, Cetelem, РГС, РНКБ, ОТП, Русфинанс, Абсолют банк, СНГБ, Банк Левобережный, Энергобанк, КредитУралБанк, ДВБ, Генбанк, БанкАверс, Квантмойл, Банк Хлынов, БайкалИнвестБанк, БанкСоюз, Норвик Банк, Яринтербанк, Новобанк, J&T Bank, ГазнефтьБанк, ТпСБанк, ЧБРР, Банк «Вологжанин», Аресбанк, Кузнецбизнесбанк, Живаго, Татсоцбанк, СДМ, ТХБ, Юг-Инвестбанк, Банк Акцепт, Снежинский, Датабанк, Байкалкредобанк, Банк Заречье, Севастопольский Морской Банк, ИшБанк, АвтоградБанк, Ставропольпромстройбанк, Оранжевый Банк, Хакасский Муниципальный Банк, БСТ, Первый Клиентский Банк, Внешфинбанк.

Сравнить предложения банков, которые кредитуют население по льготной программе, можно на сайте Выберу.ру.

Скидки по нескольким госпрограммам

Складывать скидки на автокредит по нескольким льготным программам нельзя. Если заемщик подходит к нескольким программам – он может выбрать одну из них.

Требования для автомобилей по программе льготного автокредитования в 2021 году

Программа предусматривает соответствие транспорта требованиям:

  • Масса авто не должна превышать 3,5 тонны.
  • Цена – не выше 1,5 миллионов рублей.
  • Модель – российской сборки.
  • Состояние – на учете ранее не был.
  • Год выпуска – после 1 декабря 2020 года.
  • Залог – автомобиль и его ПТС.
  • Оценка транспорта – от 1500 баллов при покупке в 2021 году, от 2000 баллов – в 2022 году, от 2567 баллов – в 2023 году.

Описание действующих госпрограмм по льготному автокредитованию

«Семейный автомобиль» – для семей с несовершеннолетними детьми от 6 месяцев до 18 лет.

Клиент должен иметь официальное трудоустройство, хорошую кредитную историю и отсутствие других автокредитов. Подтвердить факт можно свидетельством о рождении ребенка, справкой из ГИБДД об отсутствии автомобиля в собственности за последние 2 года.

«Первый автомобиль» – для граждан, у которых ранее не было автомобиля в собственности.

Заемщик должен иметь официальное трудоустройство и не иметь своего транспорта или автокредита.

«Медицинский работник» – для граждан с официальным трудоустройством в государственной медицинской организации. Подтвердить факт может справка с места работы.

«Trade-In» – для граждан, которые продают свой автомобиль дилеру. Срок транспорта в эксплуатации не должен превышать 6 лет. Для получения субсидий необходимо подтвердить продажу копией ПТС.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: