Ипотечное кредитование для молодых семей 2021

Условия программы «Молодая семья»

Как получить деньги на жилье от государства

Этот материал обновлен 20.02.2021

В России есть государственная программа, которая помогает молодым семьям получить жилье.

Суть программы в том, что государство вносит за семью часть стоимости квартиры. Это не кредит, не льготная ипотека, а субсидия — деньги возвращать не придется.

Участвовать в программе может не любая семья. А те, кто участвует, иногда ждут годами и в итоге остаются без господдержки. И все-таки сотни семей каждый год получают из бюджета деньги на жилье.

Пройдите этот короткий тест и узнайте, есть ли у вас шанс войти в число этих счастливчиков.

Пока программа действует до 2025 года. Если подходите под требования, можно подать заявку и ждать своей очереди.

Что вы узнаете

  • Требования к участникам программы
  • Размер субсидии на покупку жилья
  • Как считают субсидию
  • Как использовать субсидию
  • Сроки действия программы
  • Как принять участие в программе
  • Региональные особенности программы
  • Очередь по программе

Требования к участникам программы

В программе могут участвовать молодые семьи. Но молодая — это не только возраст и ощущения. Есть конкретные условия, которые должны соблюдаться одновременно.

Зарегистрированный брак или неполная семья. В программе не могут участвовать мужчина и женщина, которые живут вместе, но без штампа в паспорте. Нужно официально быть мужем и женой. При этом у супругов может не быть детей, это не помешает участию в программе, но влияет на размер субсидии.

Семья может быть неполной, например один родитель и ребенок. Мужчине или женщине без супруга или детей участвовать в программе нельзя. Среди федеральных требований нет условия, как давно супруги должны состоять в браке. Главное, чтобы брак был официальным.

Возраст каждого из супругов не больше 35 лет. Если жене 28 лет, а мужу 36, то они не участвуют в программе.

Возраст проверяется дважды: при подаче заявки на участие в программе и когда составляется список для распределения денег. Между этими этапами может пройти два-три года. Если семья подавала заявку, когда супругам было по 33 года, а распределение началось, когда им исполнилось 36, то семью исключают из программы — субсидию она уже не получит.

Ожидание денег может занимать несколько лет. Поэтому лучше не тянуть с подачей заявки и подавать как можно скорее, иначе есть риск прождать слишком долго и выбыть из-за возраста.

Доходов или сбережений хватает на покупку. Государство выделяет деньги не просто так, а чтобы семья могла купить квартиру. Идея такая: семья получает 30 или 35% стоимости квартиры от государства, а остальное выплачивает сама — сразу или в ипотеку. Чтобы получить субсидию, нужно подтвердить, что есть деньги на оплату остатка или погашение кредита.

Для доказательств подходит, например, справка с работы о величине зарплаты или выписка о наличии сбережений. Уточнять лучше при подаче заявки. Если у семьи нет денег, чтобы доплатить оставшуюся часть за квартиру, участвовать в программе не получится.

Семья нуждается в улучшении жилищных условий. Деньги выделяют только тем семьям, что официально нуждаются в улучшении жилищных условий. Если у семьи есть квартира или супруги живут с родителями в большом доме и у одного из них есть там доля, это может помешать участию в программе.

Местная администрация должна официально подтвердить, что вот эта семья нуждается в улучшении жилищных условий. Например, у супругов вообще нет квартиры, они живут в аварийном доме или с тремя детьми ютятся в комнате площадью 18 м².

Автоматически на учет не ставят — нужно подать заявление и собрать документы. Или обратиться за справкой, которая подтвердит право на субсидию. В каждом регионе свои правила определения нуждаемости в улучшении жилищных условий — разобраться помогут в местной администрации, соцзащите или МФЦ.

Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме. Ее устанавливает муниципалитет, и она может различаться даже в соседних городах одного региона. Например, в Волгограде учетная норма — 11 м² на человека, в Хабаровске — 12 м², в Москве — 10 м², а в Краснознаменске — только 8.

Кроме учетной нормы есть еще норма предоставления — это не одно и то же. Есть льготы, где для расчета берут именно норму предоставления, а для молодой семьи нужна учетная норма. Если перепутать, можно потерять право на субсидию, хотя на нее был реальный шанс.

Условия могут меняться. Программа федеральная, поэтому есть общие требования для всех. При этом администрация населенного пункта, где прописана семья, может изменить их или дополнить. Чтобы убедиться, что вы подходите под требования, надежнее обратититься в администрацию своего города и все там разузнать. Обычно есть отдел, который отвечает за жилищные вопросы: это может быть комитет по жилищной политике или департамент имущества. Телефон можно найти на сайте администрации.

Размер субсидии на покупку жилья

Молодая семья получает из бюджета часть стоимости квартиры. Но не наличными: государство как бы платит за семью, деньги уходят продавцу через счет в банке.

Как считают субсидию

Семья без детей 30% от расчетной стоимости
В семье хотя бы один ребенок 35% от расчетной стоимости
Читайте также:
Средняя рыночная стоимость квадратного метра жилья в субъектах РФ 2021

Сумму считают не от цены квартиры по договору, а от расчетной стоимости. Она определяется по такой формуле:

Норматив стоимости квадратного метра для расчета субсидии устанавливает муниципальное образование. Если жилье стоит дороже, разницу нужно доплачивать самим.

Расчетная площадь зависит от количества членов семьи. Для семьи из двух человек заплатят из расчета 42 м², если в семье три человека или больше, то для расчета субсидии учтут по 18 м² на каждого.

Точную сумму субсидии фиксируют в свидетельстве. Его выдают, когда администрация подтверждает, что семья получит деньги на жилье.

Как использовать субсидию

Деньги по программе идут на покупку квартиры или дома. Субсидию выделят, только если соблюдаются требования к договору.

На что можно потратить субсидию Какой документ нужен
Покупка готового жилья Договор купли-продажи квартиры
Покупка квартиры в новостройке Договор участия в долевом строительстве с оплатой по договору эскроу, договор уступки права требования
Строительство дома Договор подряда
Первоначальный взнос или погашение по ипотеке Кредитный договор
Покупка жилья через кооператив Подтверждение членства в кооперативе и платежей по паевым взносам

Вот еще несколько требований к жилью и расходованию бюджетных денег:

  1. Жилье должно быть в том же регионе, что одобрил выплату.
  2. Его купили не у близких родственников.
  3. Раньше субсидией по этой программе не пользовались.

Деньги не выдаются на руки, покупка — только через банк. Схема такая: семья покупает квартиру и готова платить продавцу или застройщику. Сначала она идет в банк и подает документ от администрации, который подтверждает право на деньги. Потом банк подает заявку в администрацию, получает подтверждение и проводит платеж. Перевод идет застройщику или продавцу, на руки ничего не выплачивается, на карту тоже.

Сроки действия программы

Пока программа рассчитана до 2025 года, но ее могут продлить. Счетная палата проверила работу по реализации программы в 2015—2017 годах и выяснила, что, например, в Курганской области потребуется минимум 16 лет, чтобы обеспечить жильем все молодые семьи, стоящие на учете на 1 января 2018 года, а в Оренбургской области для этого понадобится более 28 лет.

Как принять участие в программе «Молодая семья»

Чтобы получить субсидию, нужно собрать много документов и потом ждать — иногда несколько лет.

Это нужно, чтобы узнать условия, нормативы и конкретные требования. Список документов тоже может отличаться. Федеральные требования — это ориентир, но на местах могут быть изменения.

Вот список документов из федеральных требований. На него можно ориентироваться, но точный перечень лучше запросить в своей администрации:

  1. Заявление на участие в программе.
  2. Копии паспортов супругов и свидетельств о рождении детей.
  3. Копия свидетельства о браке, если он есть.
  4. Подтверждение, что семья нуждается в жилье.
  5. Подтверждение доходов или накоплений.
  6. Номера СНИЛС.

Если семья тратит деньги на ипотеку, которая уже есть, дополнительно нужно подготовить:

  1. Выписку из ЕГРН на квартиру или договор подряда на дом.
  2. Копию кредитного договора.
  3. Справку об остатке долга.

Сначала нужно вообще попасть в программу. Администрация проверит документы и решит, включать вашу семью в список участников или отказать.

Положительное решение означает, что вам когда-нибудь могут дать денег на покупку жилья. Но это еще не значит, что вам их выделят в ближайший год и что их вообще когда-нибудь удастся получить.

Список проходит несколько этапов: его составляет администрация города или поселка, передает в администрацию региона, а та — на федеральный уровень. И там уже считают, сколько денег выделить каждому региону. Заявки на финансирование отправляют раз в год, до 1 июня. Если подать заявление позже, субсидию в следующем году семья точно не получит.

Когда станет известно, сколько получает конкретный регион, администрация составляет финальный список — кто из семей получает деньги в этом году. И только тогда начинает распределять эту сумму между участниками. Денег может не хватить на всех, кто в списке, поэтому есть шанс простоять в очереди несколько лет. Вперед пропустят льготников, например многодетные семьи.

Когда семья попадает в список на финансирование, ей сообщают об этом — нужно написать заявление на получение свидетельства. Это документ, который подтверждает право на субсидию в ближайшее время. Если есть свидетельство, значит, деньги на вашу квартиру уже заложены в бюджете.

Заявление нужно написать в течение 15 дней после того, как администрация сообщит, что на семью выделили деньги.

Какие понадобятся документы — расскажет администрация, это ее обязанность по правилам программы. После этого выдадут свидетельство. Это официальный документ, который подтверждает право на господдержку. Его надо предъявить банку для перевода денег продавцу жилья или застройщику.

Свидетельство действует 7 месяцев. Если не найти квартиру или не собрать документы для оплаты жилья в этот срок, право на субсидию сгорает.

Деньги по программе можно получить один раз. Если этот вариант уже использовали, придется искать другой вариант господдержки.

Чтобы получить деньги из бюджета, нужно открыть счет в банке. И в этот банк надо отнести свидетельство. На передачу есть месяц — если не успеть, банк не примет документы. Можно получить свидетельство еще раз, но придется потратить время. Если свидетельство выдано с 1 февраля по 5 мая 2020 года, срок увеличен до 3 месяцев.

Через счет в банке будут проходить бюджетные деньги. Снять их семья не сможет: они уйдут напрямую продавцу квартиры или подрядчику.

Чтобы банк перевел деньги, ему нужны документы, которые доказывают, что деньги идут на жилье, а не на машину или поездку на море.

п. 41 правил программы — о перечне документов для ипотеки

Список документов зависит от вида сделки. Вот что может понадобиться:

  1. Договор банковского счета.
  2. Кредитный договор, если речь об ипотеке.
  3. Договор купли-продажи жилого помещения.
  4. Договор строительного подряда.
  5. Договор участия в долевом строительстве.
  6. Выписка из ЕГРН.
  7. Справка об остатке долга и процентов по кредиту.

В документах на покупку жилья должен быть указан номер свидетельства. Об этом нужно заранее рассказать риелтору или сотрудникам банка, которые составляют договор.

Банк проверит документы. Если все в порядке, отправит заявку в администрацию. Там опять все проверят и переведут деньги в банк, а тот — продавцу или застройщику.

Так семья оплатит часть стоимости своей квартиры бюджетными деньгами. Например, получит 35% расчетной стоимости. Она точно будет меньше рыночной, но все-таки это реальные деньги.

Региональные особенности программы

От регионов зависит размер субсидии, условия попадания в программу, основания для выплаты вне очереди.

Размер субсидии зависит от расчетной стоимости жилья. Ее высчитывают по формуле: СтЖ = Н × РЖ, в которой:

РЖ — расчетная площадь жилого помещения:

  1. 42 м² для семьи из двух человек: молодых супругов или одного молодого родителя и ребенка;
  2. по 18 м² на человека для семьи из трех и больше человек: молодых супругов, у которых есть один ребенок и больше, или одного молодого родителя и двух или более детей.

Н — норматив стоимости 1 м² площади жилья. Местные власти устанавливают его сами, поэтому расчетная стоимость различается в регионах.

Норматив стоимости квадратного метра в Брянской области составляет около 30 тысяч рублей, но на самом деле за эти деньги сложно купить квартиру в хорошем месте. Хотя если не хочется много доплачивать, то можно подобрать варианты: выбрать район не в центре города, купить квартиру в новостройке, на последнем этаже или в панельном доме. На оплату 54 м² брянская семья из трех человек может получить из бюджета 570 тысяч рублей.

В Краснодаре в первом квартале 2021 года размер норматива стоимости составляет 46 811 Р . При этом на вторичном рынке стоимость квадратного метра в среднем равна 68 800 Р . Социальную выплату в Краснодаре предоставляют в размере:

  1. 30% от расчетной стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей;
  2. 35% от расчетной стоимости жилья для молодых семей с детьми.

Исходя из этих нормативов, молодая семья из четырех человек, проживающая в Краснодаре, может получить социальную выплату в размере: 46 811 Р × 18 м² × 4 человека × 0,35 = 1 179 637,2 Р .

Молодая семья может стать участником программы, если ее признают нуждающейся в жилье. Нуждающейся семью признают, если в помещении, где она проживает, на каждого человека приходится площадь менее учетной нормы. Эту норму тоже определяют местные чиновники.

Полученную выплату семья может потратить на жилье, расположенное на территории Краснодара. Площадь новой квартиры должна быть больше учетной нормы на каждого члена семьи. В нашем примере семья из четырех человек должна купить жилье общей площадью больше 40 м²: 4 человека × 10 м².

Документы на включение молодой семьи в список участников администрация рассматривает 15 дней. Если решение будет положительным, семья получит свидетельство о праве на получение социальной выплаты, когда и если до нее дойдет очередь.

Регионы устанавливают льготы — право получить выплату вне очереди. Первоочередное право на участие в программе в Краснодаре имеют многодетные семьи и семьи, которые попали в список участников до 1 марта 2005 года.

Свидетельство действует в течение 7 месяцев. За это время молодая семья должна успеть оформить покупку жилья. Тех, кто не уложился в срок, исключают из списка участников программы, и денег они не получат.

Очередь по программе

Реальность такова, что в очереди на субсидии по этой программе даже в небольших регионах стоят сотни семей, а деньги получают, например, 15 или 20 семей в год. И все время появляются новые льготники. За время ожидания супругам может исполниться 36 лет, или они разведутся, или сами купят квартиру.

Точный срок ожидания вам не скажет никто. Вот от чего он зависит:

  1. От количества заявителей, уже стоящих в очереди.
  2. От финансирования: сумма, которую выделяют на программу, каждый год меняется. В результате очередь может двигаться быстрее или медленнее. Если у людей, стоящих в очереди за вами, появится право на льготу — например, семья станет многодетной, — они получат решение раньше вас.

В среднем в очереди проводят 2—4 года , но есть семьи, которые ждали решения меньше года, а есть те, кто ждет уже 6 лет и больше.

Единственный совет — подавайте документы на участие в программе как можно раньше. Не забывайте, что как только одному из супругов исполнится 36 лет, семья потеряет право на участие в программе. Поэтому чем раньше подадите заявку, тем больше у вас будет шансов получить деньги.

Мы желаем, чтобы вам повезло. Но если не рассчитываете на эту программу или не хотите долго ждать, вот как еще можно получить деньги на жилье из бюджета:

Условия программы «Ипотека для молодых семей»

До 2025 года в России продолжает действовать программа «Молодая семья». С ее помощью можно получить от государства субсидию на приобретение собственного жилья.

Кто может воспользоваться программой?

Чтобы стать участником программы, молодая семья должна соответствовать нескольким условиям:

Оба супруга не старше 35 лет

При этом, следует отметить, что возраст участников программы проверяется два раза – при постановке на учет, а затем при фактическом предоставлении субсидии. Это значит, что если на момент постановки на учет супругам было по 33 года (или одному из них 33 года), а в момент предоставления субсидии стало 36, то в программе они участвовать не смогут;

Граждане, брак которых официально зарегистрирован (наличие брака не является обязательным условием для граждан с детьми);

Достаточный уровень доходов для оформления ипотечного кредита или приобретения жилья по договору купли-продажи

Наличие средств можно подтвердить справкой с работы о получаемых доходах либо справкой из банка о наличии сбережений;

Наличие у членов семьи официального статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Какой размер субсидии может получить молодая семья?

Молодая семья может получить 30% (семьи без детей) или 35% (семьи хотя бы с одним ребенком) от расчетной стоимости жилья. При этом все расчеты производятся безналичным способом. Для этих целей в банке открывается специальный счет, с помощью которого погашается кредит.

Какие требования установлены к приобретаемым жилым помещениям?

Таких требований всего два:

  1. Регион приобретения жилого помещения и выплаты субсидии должны совпадать;
  2. Жилье не приобретается у близких родственников.

Какие особенности реализации государственной программы в регионах?

Программа федеральная, однако в каждом регионе условия ее реализации отличаются. Региональное законодательство самостоятельно устанавливает нормативы стоимости жилья для участия в программе, порядок выплаты субсидии вне очереди и самое главное – размер субсидии.

Именно региональные власти устанавливают норматив стоимости квадратного метра жилья в субъекте, на основании которого затем рассчитывается расчетная стоимость, влияющая на размер субсидии.

Также власти субъекта определяют учетную норму жилья, на основании которой семья признается нуждающейся в улучшении жилищных условий. В одном субъекте такая норма может быть 10 кв. м, а в другом – 18 кв. м.

Сколько времени занимает оформление субсидии?

Процедура участия делится на два этапа, на первом этапе молодой семье необходимо собрать пакет документов и встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, на втором этапе необходимо дождаться очереди, получить сертификат на использование субсидии, а также применить его в течение 7 месяцев после получения.

Между постановкой на учет и выдачей сертификата может пройти не один год, поэтому молодой семье рекомендуется вставать на учет как можно раньше. За время ожидания возраст молодой семьи может превысить отметку в 35 лет и принять участие в программе они не смогут.

Как молодой семье оформить субсидию: пошаговая инструкция

Для участия в государственной программе необходимо:

Шаг 1. Собрать документы (их точный перечень лучше запросить в местной администрации) и обратиться в орган местного самоуправления по месту жительства или управление жилищных отношений при администрации региона. Подать документы также можно через портал «Госуслуги» или МФЦ.

Шаг 2. Дождаться ответа от администрации. В случае положительного решения семья будет включена в список, имеющих право на субсидию.

На этом шаге заканчивается первый этап участия в государственной программе. Молодой семье остается ждать своей очереди на получение сертификата на предоставление субсидии. В зависимости от региона срок может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Шаг 3. Получить сертификат на субсидию в органе местного самоуправления по месту жительства в бумажном виде или электронной форме через единый портал госуслуг.

Шаг 4. Собрать необходимые документы для оформления сделки по приобретению жилья с использованием сертификата и принести в банк. Обращаем вниманием, что в договоре на приобретение жилья должен быть указан номер сертификата.

Шаг 5. После того как все процедуры пройдены, а документы направлены в банк, остается лишь подождать, когда банк проверит документы и получит средства от администрации и перечислит их застройщику в счет погашения ипотеки молодой семьи.

Ипотека для молодых семей

60 000 000 ₽

до 30 лет

от 10%

Преимущества ипотечного кредитования для молодых семей

Отсутствие комиссий по кредиту

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

Досрочное погашение кредита без ограничений

Возможность подтверждения дохода по форме банка

Специальные условия кредитования для молодых семей

Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала

Калькулятор ипотеки «Молодая семья»

Условия ипотеки для молодой семьи

Молодая семья – семья, в которой возраст одного из супругов не превышает 35 лет, а также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет.

Материнский капитал – мера государственной поддержки российских семей при рождении ребенка, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке целиком или частично.

Базовые параметры:

Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.

Квартира / таунхаус / апартаменты / дом с земельных участком.

от 0%

  • от стоимости приобретаемого объекта недвижимости при условии, что сумма материнского/семейного капитала соответствует или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса;

от 10%

  • от стоимости приобретения объекта недвижимости;

от 15%

  • приобретение квартиры по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований);
    за исключением случаев:
    при сумме кредита 7 000 000 рублей и более (кроме приобретения квартиры в г. Москве, Московской области и г. Санкт-Петербурге) – не менее 20%;
    при учете доходов от ведения личного подсобного хозяйства – не менее 20%.
  • приобретение таунхауса с земельным участком по договору купли-продажи;
  • приобретение земельного участка;
    за исключением случаев:
    если доля доходов от ведения личного подсобного хозяйства в общем объеме доходов составляет до 25% – не менее 25%;

от 20%

  • приобретение таунхауса с земельным участком, жилого дома с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований);

от 25%

  • приобретение жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи;

от 30%

  • приобретение апартаментов по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований).

Срок 12 – 360 месяцев.

Сумма 100 000 – 60 000 000 ₽.

Залог приобретаемой недвижимости.

Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.

Дополнительные условия:

Материнский капитал
В течение 3-х месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ для перечисления средств материнского/семейного капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Молодая семья
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга:

  • при рождении ребенка (детей) в период действия Кредитного договора/Договора об открытии кредитной линии с даты рождения до достижения им/ими возраста 3-х лет.
Страхование:

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита.

Ключевые партнеры Банка:

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,90 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,65 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций 2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,30 % до 3 млн. ₽
  • 8,10 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,05 % до 3 млн. ₽
  • 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,40 % до 3 млн. ₽
  • 8,20 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,15 % до 3 млн. ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

Первоначальный взнос: до 20%

  • 7,90 % до 3 млн. ₽
  • 7,75 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 7,65 % до 3 млн. ₽
  • 7,50 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций 2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,20 % до 3 млн. ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 7,95 % до 3 млн. ₽
  • 7,80 % от 3 млн. ₽
Новостройка:

Оплата цены договора участия в долевом строительстве/договора уступки права требования.

Приобретение апартаментов по договору участия в долевом строительстве/договора уступки права требования у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,35 % до 3 млн. ₽
  • 8,10 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,85% от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций 2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,55 % до 3 млн. ₽
  • 8,30 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,30 % до 3 млн. ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,65 % до 3 млн. ₽
  • 8,40 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,40 % до 3 млн. ₽
  • 8,15 % от 3 млн. ₽
Вторичное жилье:

Приобретение таунхауса/ обособленной части жилого дома с земельным участком.

Приобретение апартаментов у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,55 % до 3 млн. ₽
  • 8,30 % от 3 млн. ₽
  • 8,50% до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,25 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,30 % до 3 млн. ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽
  • 8,25 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,00 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Работники бюджетных организаций 2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,75 % до 3 млн. ₽
  • 8,50 % от 3 млн. ₽
  • 8,70 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,45 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,50 % до 3 млн. ₽
  • 8,25 % от 3 млн. ₽
  • 8,45 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,20 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,85 % до 3 млн. ₽
  • 8,60 % от 3 млн. ₽
  • 8,80 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,55 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 8,60 % до 3 млн. ₽
  • 8,35 % от 3 млн. ₽
  • 8,55 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
  • 8,30 % от 3 млн. ₽ для молодых семей
Жилой дом/земельный участок:

Приобретение жилого дома с земельным участком/земельного участка.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

Первоначальный взнос: до 20%

  • 9,25 % до 3 млн. ₽
  • 9,00 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 9,00 % до 3 млн. ₽
  • 8,75 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций 2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 10,50 % до 3 млн. ₽
  • 10,25 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 10,25 % до 3 млн. ₽
  • 10,00 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

  • 10,75 % до 3 млн. ₽
  • 10,50 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

  • 10,50 % до 3 млн. ₽
  • 10,25 % от 3 млн. ₽

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

  • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
  • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
  • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны РФ (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • государственные автономные учреждения;
  • государственные бюджетные учреждения;
  • государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

  • унитарные предприятия;
  • казенные предприятия.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России

«Семейная ипотека»

Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй ребенок или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет.

Что нового? Постановлением Правительства РФ от 14 апреля расширены условия программы «Семейная ипотека». Теперь кредиты по льготной ставке до 6 % годовых можно будет получить не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома и приобретение земельного участка. Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Кредиты по программе также доступны семьям с одним ребенком, если у него есть инвалидность. Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15 % от стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если у заемщика уже есть земельный участок.

Ипотека под 6,5 %

Эта программа действует по всей стране. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей, для жителей других регионов – 6 млн рублей.

Льготную ставку – она сохраняется на весь срок ипотеки – банкам просубсидирует государство. Кредит должен быть выдан в период с 17 апреля 2020 года до 1 июля 2021 года. Подробнее — тут.

«За счет программы льготой ипотеки под 6,5 % удалось улучшить жилищные условия более чем двум миллионам человек. Программа оказала существенную экономическую поддержку для строительной отрасли в условиях пандемии коронавируса. В 2020 году в 61 регионе восстановился спрос на недвижимость», — отмечал Вячеслав Володин

По его мнению, «сейчас правильно было бы рассмотреть вопрос с учетом размеров доходов жителей регионов».

«Сельская ипотека»

Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья. Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства.

Строительство дома под 6,1 %

Программа действует не по всей стране. Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии-Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкессии, Чеченской Республики. Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть еще ряд условий, ознакомиться можно по ссылке.

«Дальневосточная ипотека»

Воспользоваться льготными условиями по этой программе может любой россиянин, однако купить жилье можно только в ДФО. Ставка составит всего 2 % годовых, однако есть много условий, в том числе возрастных. А вот владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются.

Для военнослужащих

Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года. Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Курирует программу Росвоенипотека, все условия можно посмотреть на их сайте.

Оператором остальных льготных ипотечных программ выступает госкомпания ДОМ.РФ.

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

  • c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
  • cтавка по программе составляет 6%;
  • если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

  • программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
  • ставка по программе составляет 5%;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Банк ВТБ (ПАО);
  3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
  4. АО «Банк Дом.РФ»;
  5. Банк ГПБ (АО);
  6. АО «Россельхозбанк»;
  7. ПАО «Промсвязьбанк»;
  8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  10. АО «Райффайзенбанк»;
  11. Банк «Возрождение» (ПАО);
  12. АО «АБ «РОССИЯ»;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «Росбанк»;
  15. ТКБ БАНК ПАО;
  16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
  17. АО «Инвестторгбанк»;
  18. ПАО «Запсибкомбанк»;
  19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
  21. АО ЮниКредит Банк;
  22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
  23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  24. Банк «Снежинский» АО;
  25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
  26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  27. РНКБ Банк (ПАО);
  28. АО «СМП Банк»;
  29. АО «Актив Банк»;
  30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
  31. ПАО «Банк «Зенит»;
  32. ООО «Банк «Аверс»;
  33. ООО «Экспобанк»;
  34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  35. ПАО «НИКО-БАНК»;
  36. АО «Дальневосточный банк»;
  37. АО БАНК «СНГБ»;
  38. АО КБ «Урал ФД»;
  39. АО «БАНК СГБ»;
  40. ПАО «МИнБанк»;
  41. АКБ «Энергобанк» (АО);
  42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
  43. Банк «ВБРР» (АО);
  44. АО «Дом.РФ»;
  45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
  46. АО «КС БАНК»;
  47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

  • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 3,6% годовых на весь срок кредита;
  • максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
  • минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
  • в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

  • для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
  • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

  • Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

  • Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
  • Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Льготная ипотека в России 2021

Популярные предложения по ипотеке в 2021 году

  • Ипотека: от 4,99% годовых
  • Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%

АО «‎Альфа-Банк»
Лицензия: № 1326
alfabank.ru‎

Узнать условия

  • Ипотека: от 7,8%
  • Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%

ПАО Банк «‎ФК Открытие»
Лицензия: №2209
open.ru

Узнать условия

  • Ипотека: от 5,34%
  • Сумма: от 300 тыс.
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 5%

ПАО «‎ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
Лицензия: №2210
tkbbank.ru

Узнать условия

  • Ипотека: от 7,1% годовых
  • Сумма: от 300 тыс. руб. (для регионов) и от 600 тыс. руб. (для Москвы и МО)
  • Срок: от 3 до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%

ПАО РОСБАНК
Лицензия: №2272
rosbank.ru

Узнать условия
  • Ипотека: от 8,49% годовых
  • Сумма: до 30 000 000 руб.
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%

ПАО Банк ЗЕНИТ
Лицензия: № 3255
zenit.ru

Узнать условия

Узнать подробнее

Условия льготной ипотеки

По программе льготной ипотеки на покупку квартиры в новостройке кредит можно будет получить с 1 июля 2021 года до 1 июля 2022 года.

Основные условия такие:

    ставка не более 7% на весь срок кредита (ставка может увеличиться на 1%, если клиент отказывается от страхования, а также на период до регистрации залога);

первоначальный взнос — не менее 15%;

  • цель кредитования — покупка жилья в новостройке.
  • При этом есть ограничения по максимальной сумме кредита: до 3 млн рублей. Это правило действует для всех регионов.

    Требования банка к заемщикам

    Условиями самой программы какие-то специфические требования не установлены, заемщиком может быть любой гражданин РФ.

    Банки могут устанавливать свои требования — в основном они такие же, как и вообще к ипотечным заемщикам. Например, в условиях у Сбербанка прописано, что заемщик должен быть не младше 21 года и на момент возврата кредита не старше 75 лет, со стажем работы от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет.

    Требования банка к недвижимости

    Это может быть как строящееся жилье, так и уже построенное и сданное в эксплуатацию. Но купить его необходимо у юридического лица, то есть у организации.

    Главные ограничения по программе льготной ипотеки под 7% связаны с максимальной суммой кредита: 3 млн рублей для всех регионов. В столичном регионе этой суммы на жилье точно не хватит, только если где-то на окраине Подмосковья. Однако может стать неплохим подспорьем, если у вас есть крупный первоначальный взнос, то остальная ипотека получится по довольно комфортной ставке.

    Как оформить льготную ипотеку?

    1. Рассчитайте кредит по условиям программы, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка. Оцените свои возможности.

    2. Заполните заявку на сайте банка. Получите предварительное одобрение

    3. Уточните условия, подготовьте документы, получите финальное одобрение.

    4. Выберите недвижимость.

    5. Подпишите договор, далее сделка регистрируется в Росреестре.

    Документы

    Программа не устанавливает требования к перечню документов. Банки определяют его самостоятельно, поэтому лучше это уточнить там, где вы собираетесь брать ссуду. Как правило, это стандартный набор документов для получения ипотечного кредита:

    • анкета (по форме организации, в которой планируется оформить ипотеку);
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • СНИЛС;
    • документ о семейном положении;
    • для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;
    • заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписки из лицевого счета Пенсионного фонда;
    • документ, подтверждающий доход заемщика (например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ).

    Программы

    Собственно условия льготной ипотеки под 7% у всех банков примерно одинаковы (немного отличается размер ставки — у некоторых он ниже за счет соглашений с застройщиками). Но не надо путать эту программу с другими, по-прежнему действующими в 2021 году программами льготной ипотеки, рассчитанными не на всех, а на определенные категории населения, и с другими условиями.

    В частности, продолжает действовать «семейная ипотека». Участвовать в ней могут семьи, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился или родится первый или последующий ребенок.

    Основные условия:

    • максимальная сумма займа 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
    • для остальные регионов — кредит до 6 млн рублей;
    • первоначальный взнос 15% — на него можно потратить маткапитал;
    • ставка 6%;
    • только на новостройки либо готовый жилой дом/часть дома с участком (покупать обязательно у юридического лица!);
    • в семье должен быть один ребенок, который родился не ранее 2018 года или двое и больше детей.

    На тех же условиях можно рефинансировать взятую ранее ипотеку.

    На льготных условиях также можно взять «дальневосточную ипотеку» — по ставке 2%. Она действует исключительно для покупки или строительства жилья гражданами России в регионах Дальневосточного округа. В программе могут принять участие супруги не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком, владелец «дальневосточного гектара». Одно из условий — в приобретенном жилье надо оформить постоянную регистрацию. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, срок — до 20 лет.

    Ипотека Господдержка 2020 под 6,5%

    03.08.2020 Снижен первоначальный взнос по решению Правительства РФ.

    11.07.2020 Обновлены процентные ставки банков-участников программы.

    30.10.2020 Ипотека с господдержкой продлена до 1 июля 2021 года

    Внесены изменения по сумме льготной ипотеки.

    В качестве меры поддержки населения в коронавирус в начале апреля стартовала новая программа льготной ипотеки по 6,5 процентов. Условия кредитования предполагают, что часть расходов по процентам возьмет на себя государство – это позволит банкам и заемщикам сохранить низкую ипотечную ставку до конца выплат. Разберем подробнее новую программу жилищного кредитования.

    Льготная ипотека под 6,5% — Госпрограмма 2020-2021 г

    Закон о льготной ипотеке № 566 принят 23 апреля 2020 года – он вступил в силу, а банки уже начали подключаться к этой программе. По ее условиям заемщику выдается ипотечный кредит под 6,5% на весь срок. Это означает, что после снятия ограничительных мер ставка по договору не изменится. Подать заявку на эту ипотеку можно до 1 июля 2021 года (раннее срок был до 1 ноября 2020 года).

    Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых — это новый вид господдержки, который действует наряду с льготной ипотекой под 6% для семей с двумя детьми и иными жилищными программами с участием государства. Выгода ее в том, что к заемщикам значительно меньше требований.

    Деньги на субсидирование этой ипотеки были выделены из резервного фонда Правительства. Выдать гражданам России 240 тысяч льготных кредитов помогут 6 миллиардов бюджетных рублей. Поскольку государственные средства ограничены, редакция Реновар.ру рекомендует не затягивать с подачей заявки в свой банк, особенно, если покупка квартиры уже была в планах, но под действовавшие ранее программы вы не подходили.

    Кто имеет право на льготную ипотеку 6,5 %

    Законом к заемщику предъявляется единственное обязательное требование – наличие гражданства РФ. Остальные требования могут устанавливать банки, например:

    • возраст (чаще всего от 21 года до 75 лет);
    • стаж работы (от полугода на одном месте работы);
    • требования к созаемщику, если основной заемщик состоит в браке.

    Внимание! От семейного положения данная программа не зависит. Это не ипотека для семей с господдержкой, а самостоятельный кредит.

    Основные условия получения ипотеки

    Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:

    • договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 1 июля 2021 года включительно;
    • максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (Москва и Петербург до 12 млн рублей, остальные регионы – до 6 миллионов);
    • первоначальный взнос не менее 15% от цены квартиры;
    • распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
    • ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
    • ограничений по срокам кредитования нет;
    • субсидии и маткапитал использовать можно.

    Банк в свою очередь может назначить дополнительные критерии. Например, Сбербанк ограничивает возраст заемщика в пределах от 21 до 75 лет.

    Требования к жилью: какие квартиры можно купить по программе 6,5

    Основное, на что нужно обратить внимание в указе о льготной ипотеке, это критерии недвижимости. Обратите внимание, что не любую квартиру можно купить по этой программе , а только:

    • жилплощадь в новостройке;
    • дом может только строиться или уже быть готовым, введенным в эксплуатацию;
    • продавцом выступает компания (юридическое лицо, фирма), а не физическое лицо;
    • при этом инвестиционные фонды и их управляющие компании не могут выступать продавцом по сделке;
    • Договор долевого участия или договор уступки тоже подходят.

    Максимальная сумма льготного кредита

    Получить льготный кредит можно в пределах установленных сумм. Определена не цена квартиры, а именно сам основной долг по кредиту :

    • для Москвы, области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 миллионов рублей ;
    • остальные российские регионы – до 6 миллионов рублей .

    Квартира может стоить дороже, однако ипотечный договор заключается максимум на перечисленные выше суммы. Если этого недостаточно, можно воспользоваться ипотечным кредитованием на недостающую сумму, вложить средства материнского капитала.

    Меньше взять можно, главное – не превысить обозначенные выше лимиты.

    Первоначальный взнос для получения льготной ипотеки 6,5%

    Варианты погашения первого взноса следующие:

    • просто перечислить собственные накопленные средства;
    • использовать средства материнского капитала – это вполне законно;
    • направить иные субсидии, доступные заемщику.
    Если не хватает на первоначальный взнос

    Если денег нет на первоначальный взнос, можно взять потребительский кредит на нужную сумму – но предварительно обязательно просчитать выгодность такого хода. Проценты по потребительским кредитам намного выше ипотечных.

    Нюансы

    На вторичном рынке используется прием завышения цены недвижимости в договоре, когда продавец пишет расписку о принятии первого взноса на нужную покупателю сумму. Нужно понимать, что такой способ несет очень большие риски для покупателя. Кроме того, для первичной недвижимости он неприменим – ни один застройщик не согласится на такое оформление сделки.

    Страхование ипотечного кредита

    При оформлении кредита, банк просит оформить страхование ипотеки. Не все из них обязательны по закону, однако помогают сэкономить на процентах.

    Страхование квартиры как предмета залога – обязательно по закону и на льготную ипотечную ставку не влияет . Покупать полис можно в любой аккредитованной в банке страховой компании. Чаще всего банки предлагают приобрести страховку у своей дочерней компании (например, Сбербанк-страхование), однако лучше посмотреть и другие варианты, которые могут быть дешевле. Например, при оформлении полиса онлайн страховая компания предоставляет скидку 10-15% от страховой премии.

    Страхование жизни и здоровья – не обязательно, однако за отсутствие страховки банк добавляет 1 п.п. к ставке. Чтобы получить ипотеку по ставке 6,5%, нужно приобрести полис защиты жизни и здоровья.

    Страхование титула – при покупке жилья на первичном рынке неактуально, поскольку в данном случае юридическая история жилья известна без подводных камней.

    Какие банки участвуют в программе

    В первую очередь льготную ипотеку под 6,5% начали выдавать крупные банки: Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Абослют-банк, РосСельхозБанк, Открытие, Альфа-Банк, Дом.рф, Газпромбанк, Росбанк, Санкт-Петербург.

    Список банков, выдающих кредит по программе 6,5%
    Банк Минимальная ставка по программе
    ПромСвязьБанк (ПСБ) 5,85 %
    Открытие 5,99 %
    Абсолютбанк 5,49 %
    Россельхозбанк 6,3 %
    Сбербанк 6,5 %
    ВТБ 6,1 %
    Альфа-Банк; 5,99 %
    банк Дом.рф. 6,5 %
    Газпромбанк 5,9 %
    Росбанк Дом 4,69 %

    Условия в банках неодинаковые. Например, ПСБ решил дать дополнительную скидку в 0,5% своим заемщикам. В ближайшее время ожидается дальнейшее подключение банков к данной программе. Следите за обновленным списком.

    Порядок получения

    Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

    Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:

    1. Выяснить, выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
    2. Отправить заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
    3. Подобрать квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
    4. Заключить сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на себя менеджеры банка.

    Какие документы нужны для оформления льготной ипотеки под 6,5%

    В список документов для оформления входят:

    • паспорт заемщика и созаемщика;
    • справки 2-НДФЛ, декларации, справки по форме банка, подтверждающие доход;
    • СНИЛС;
    • иногда просят трудовую книжку или справку с работы об официальном трудоустройстве;
    • отчет об оценке квартиры;
    • документы на жилье – выписка из ЕГРН, техпаспорт (об отсутствии перепланировок);
    • полис страхования жизни замещика.

    После регистрации в Росреестре нужно будет оформить и предоставить в банк полис страхования квартиры.

    Внимание! Бывают ситуации, когда кредит одобряют только одному супругу. В этом случае понадобится составить брачный договор на недвижимость и предоставить его в банк.

    Примерные расходы

    Покупатель обычно несет дополнительные расходы при оформлении ипотеки, связанные с формальной стороной сделки:

    • отчет оценщика – от 5 000 рублей;
    • страхование напрямую зависит от суммы кредита;
    • оформление брачного договора от 5 000 рублей;
    • регистрация в Росреестре – 2 000 рублей;
    • нотариальные расходы (если требуются) – от 1 000 рублей за документ;
    • безопасные расчеты – от 2 000 рублей в зависимости от выбранного способа расчета с продавцом.

    Банковские комиссии за открытие и ведение счетов тоже нужно уточнить заранее, чтобы подсчитать все возможные расходы.

    Можно ли использовать материнский капитал

    Ограничений по использованию в льготной ипотеки под 6,5% годовых материнского капитала не установлено. Субсидию можно потратить на оплату первого взноса или погашение процентов по ипотеке, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

    Рефинансирование существующей ипотеки

    Возможность рефинансирования зависит от банка, однако можно с уверенностью сказать, что на рефинансирование действующей ипотеки, выданной по более высокой ставке, банки не пойдут.

    Ипотечные каникулы

    Если ипотека уже есть, а доход значительно сократился в связи с коронавирусом, рассмотрите возможность воспользоваться ипотечными каникулами по ФЗ № 106. Читайте подробнее о кредитных каникулах.

    В заключение

    Итак, одной из мер поддержки населения в эпидемию коронавируса стало введение льготной ипотеки под 6,5 процентов годовых. Подходит такая программа всем гражданам РФ, которые планируют покупку первичного жилья. Семейное положение, как в ипотеке для семей с двумя детьми, здесь роли не играет. Подавать заявку можно уже сейчас и до 1 июля 2021 года включительно в банки, которые уже подключились к этой программе.

    © Источник: Реновар.ру, автор: Ксения Пальцева

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: