Ипотечные каникулы (Сбербанк, Уралсиб, ВТБ24): что это и как их получить

Ипотечные каникулы (Сбербанк, Уралсиб, ВТБ24): что это и как их получить

Если возникают сложности с выплатой кредита, неплохим выходом из сложной ситуации становятся ипотечные каникулы. Что под ними понимается, все ли могут оформить, и какие условия предлагают крупнейшие банки?

Особенности

Многие заемщики слышали об уступках, на которые идут некоторые банки, но хотели бы подробнее выяснить, что значит «ипотечные каникулы»? Эта процедура предусматривает компромиссное решение по погашению кредита в случаях, когда клиент не способен выполнять взятые ранее обязательства.

Существует несколько форматов предоставления услуги:

  • отсрочка на определенный срок, в течение которого можно не вносить платежи: ее продолжительность составляет от месяца до 3 лет;
  • «заморозка» основной части долга с выплатой только процентов на срок 3-6 месяцев;
  • пересмотр условий кредитного договора с уменьшением ежемесячного платежа до того размера, который должник в силах платить (речь фактически идет о рефинансировании).

На заметку! Самую продолжительную отсрочку есть шанс получить льготным категориям – семьям с малолетними детьми, многодетным, инвалидам и пр. Средний же период льготы – 3 месяца. По мнению банка, именно за это время заемщик должен успеть решить финансовые трудности.

Важно не только понять, что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, но и осознавать их последствия. После окончания льготного периода размер ежемесячного платежа автоматически вырастет вместе с процентами за пользование заемными средствами. Поэтому так важно заранее просчитать, действительно ли данный вариант финансово целесообразен.

Условия

Рассчитывать на льготы могут не все желающие, а только доказавшие, что они действительно не в силах тянуть взятый кредит.

К уважительным причинам для предоставления отсрочки или пересмотра условий относят:

  • потерю работы в результате сокращения и при увольнении, но не по инициативе заемщика;
  • рождение ребенка;
  • смерть кормильца;
  • тяжелое заболевание;
  • производственная травма;
  • стихийные бедствия или чрезвычайные происшествия, повлекшие потерю денежных средств и имущества.

Важно! Уважительные причины должны носить временный характер, предполагающий, что через определенный период заемщик восстановит платежеспособность.

Кроме жизненных обстоятельств, существуют и другие критерии:

  • ипотека, по которой хочется получить отсрочку, не должна быть ранее реструктуризирована;
  • с момента взятия кредита следует внести хотя бы три платежа (исключение – предложение Уралсиба, о котором расскажем ниже);
  • хорошая кредитная история и отсутствие задолженностей по другим кредитам, если они есть.

Порядок оформления

Общий порядок оформления ипотечных каникул в новостройке или в готовой недвижимости не отличается. Если вы абсолютно уверены, что нашли подходящее предложение и готовы играть по новым правилам, воспользуйтесь пошаговой инструкцией.

  1. Напишите заявление на имя руководителя отделения банка, где взяли кредит. Один экземпляр оставьте себе, другой – передайте банку.
  2. Приложите к заявлению документы, которые подтверждают сложные обстоятельства – справку о постановке на бирже труда, выписку из медкарты, заключение лечащего врача и пр. Помните, что любая из ситуаций не должна носить затяжной характер. В противном случае из-за отсутствия гарантий восстановления платежеспособности банк откажет.
  3. Дождитесь письменного решения, на которое у банка может уйти до месяца. Учитывайте этот срок, чтобы избежать дополнительных просрочек по погашению долга.
  4. При получении отказа настаивайте на личной встрече с главой банковского отделения, во время которой постарайтесь переубедить руководство. Налегайте на то, что в случае повторного отказа, вы вынуждены будете объявить о банкротстве. Тогда вероятность для банка вернуть деньги станет ничтожной или процедура их возврата растянется на многие годы. Помните о корректности и манерах поведения! Не кричите и не угрожайте!
  5. При одобрении еще раз внимательно изучите новые условия и подпишите допсоглашение к заключенному ранее кредитному договору.

Важно! Взять каникулы можно только раз, но для каждого кредита – отдельно. Не воспрещается завершить их досрочно, возвращаясь к схеме платежей по основному ипотечному договору.

Правила оформления заявления

Стандартной формы заявления не существует, поэтому каждый банк предложит свой образец. Обычно в нем указываются:

  • данные заемщика;
  • номер договора кредитования;
  • причина для предоставления льготного периода;
  • подтверждение, что клиент не отказывается от обязательств, и просьба дать немного времени, чтобы встать на ноги;
  • дата и подпись.

Что предлагают банки?

Чтобы наглядно представить, какие возможности предоставляют крупнейшие финансовые учреждения страны, рассмотрим предложения банков, действительные на конец марта 2018 года.

Альтернатива от Сбербанка и ВТБ 24

Про ипотечные каникулы на официальном сайте Сбербанка вы информацию не найдете, но аналогом льготы является реструктуризация. Подробнее о ее условиях читайте в нашей отдельной статье.

Еще один вариант для смягчения условий – снижение ставок по взятой ипотеке. Снизить процент могут на все продукты, кроме «Военной ипотеки» и «Строительной сберегательной кассы».

Снижение процента до
Название продукта При наличии страховки Остальные случаи
Кредит под залог недвижимости 11,9 12,9
Остальные 10,9 11,9

Нет ипотечных каникул как отдельного продукта и у ВТБ 24, но банк также предлагает рефинансирование и снижение процентов по взятой ранее ипотеке.

На момент подготовки статьи в ВТБ24 действовала акция «Семейные ценности», которая позволяет снизить процент до 7,5% по уже действующему кредиту при следующих условиях:

  • заключение брака не более года назад до момента оформления ипотеки;
  • не более 3 лет с момента подписания кредитного договора;
  • нет просрочек по выплатам;
  • отсутствие реструктуризации прежде.
Читайте также:
Программа субсидирования ипотеки государством продлена

Важно! Обязательно оставаться в браке еще 3 года после получения льготы.

Для участия в акции необходимо предоставить в отделение, где оформлена ипотека, паспорт и свидетельство о браке.

Где устраивают настоящие каникулы?

Один из немногих банков, кто готов предоставить именно ипотечные каникулы, это Уралсиб.

  • только на ипотечное жилье в новостройке или дом на этапе строительства;
  • возможность вносить половину платежа на льготный период с 1 до 2 лет;
  • отказ от программы на любом этапе.

Понятно, что ипотеку нужно взять в Уралсибе:

  • одобрить готовы до 2 млн.руб.;
  • первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья;
  • общий период погашения 3-30 лет (первые два года – льготные);
  • российское гражданство;
  • стаж на последнем месте 3 месяца, при этом компания, где трудоустроен заемщик, должна существовать более года.

Привлекательно, что в Уралсибе можно сразу взять квартиру в ипотеке по специальной ставке в 10,5% и одновременно оформить каникулы, то есть с самого начала и в течение одобренного льготного отрезка времени не придется вносить платежи в полном объеме.

На заметку! Заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней.

Дельтакредит как один из крупнейших банков, специализирующихся на ипотеке, также предоставляет каникулы на следующих условиях:

  • на жилье любого типа – новостройку, вторичку или апартаменты;
  • снижение ежемесячного платежа на 50%;
  • от 10% годовых;
  • льготный период – год для вторичного жилья, 1 или 2 года по выбору клиента в остальных случаях.

Важно понимать, что выплачивая первые два года только половину по кредиту (проценты + основной долг), в дальнейшем придется погасить все остатки за льготный период и вносить ежемесячные платежи уже в полном объеме (и проценты, и основной долг). Предложение может быть выгодно, если квартира уже готова или ее достроят во время ипотечных каникул.

Изучив, как получить ипотечные каникулы, каждый должен взвесить все за и против, ведь за льготные условия придется расплатиться вдвойне. Возможно, лучшим вариантом все-таки станет рефинансирование, при котором пересматривается размер платежа и увеличивается срок кредитования.

Ипотечные каникулы в Уралсиб Банке

Все ипотечные заемщики имеют право обратиться в обслуживающий банк и запросить отсрочку по ипотеке, поставить выплату ссуды на временную паузу. Эта опция актуальна и для клиентов Уралсиба. Если вы платите этому банку и попали в тяжелое финансовое положение, обращайтесь к нему и пишите заявление на кредитные каникулы.

Все банки, информация о которых размещена на Бробанк.ру, ведут законную деятельность, соблюдают все нормы законодательства и предписания Центрального Банка. С 2019 года все заемщики, выплачивающие ипотеку, могут рассчитывать на отсрочку по платежам. Рассмотрим, на каких условиях предоставляются ипотечные каникулы Уралсиба.

Варианты ипотечных каникул

У заемщиков даже есть выбор — предусмотрено две законные программы кредитных каникул, которыми и можно воспользоваться. Все они созданы на законном уровне, поэтому отказать клиенту банк не сможет. Конечно, при условии, что тот подходит под критерии программы.

По условиям ипотечных каникул Уралсиба возможны два варианта:

  1. Отсрочка по ФЗ-76. Это классические кредитные каникулы, которые граждане могут оформлять с 2019 года. Они предоставляются всем, кто попал в сложное положение по части финансов и временно не может оплачивать ипотеку в прежнем объеме.
  2. Отсрочка по ФЗ-106. Эту программу иначе называют кредитными каникулами по коронавирусу. ФЗ создано в 2020 году, начало действовать с апреля. Появление программы связано с эпидемией коронавируса и падением уровня доходов населения.

Каждая государственная программа имеет определенные условия, есть требования и к самому заемщику, и к ипотечному кредиту. Поэтому подробно рассмотрим обе программы, по которым можно взять отсрочку в Уралсибе.

Ипотечные каникулы Уралсиба по ФЗ-76

Эта первая законная программа кредитных каникул, появившаяся в России. Раньше банки всегда давали отсрочки только на свое усмотрение. Теперь они обязаны удовлетворять просьбы ипотечных клиентов, если они реально нуждаются в помощи.

Кредитные каникулы по ФЗ-76 актуальны только для ипотечных заемщиков.

Поводом для появления закона и вступления его в силу стал рост просрочки по ипотечным ссудам — росли объемы выдачи, увеличивался и общий портфель просроченных ипотек. В помощь заемщикам и был создан ФЗ-76. Обращаться за помощью можно в следующих ситуациях:

  • получение инвалидности 1, 2 группы. Доказывается соответствующей справкой;
  • потеря работы. Обязательное условие — постановка на учет в ЦЗН. К заявлению прикладывается справка из этого госоргана;
  • длительная утрата трудоспособности, что подтверждается больничными листами;
  • снижение уровня дохода на 30%и более, что привело к уплате банку ежемесячно более 50% от этого заработка;
  • появление в семье иждивенцев, что привело к снижению дохода на 20% и отдачу банку ежемесячно более 40% от этого дохода.

Все случаи обязательно сопровождаются положенными документами, справками, свидетельствами, все они прикладываются к заявлению на предоставление ипотечных каникул.

Читайте также:
Быть учительскому дому в Волгоградской области

Ипотечные каникулы по ФЗ-76 актуальны для ссуд суммой на момент выдачи не более 15 млн. руб.

Основные условия и порядок действий

Есть важное условие, которое должно быть соблюдено. Этот ипотечный объект должен быть единственной жилой собственностью заемщика. Но есть исключение — если речь о небольшой доле, площадь которой не превышает норматив на человека в конкретном регионе. Например, для Москвы это 18 метров. Факт подтверждается выпиской из ЕГРН — это обязательный документ.

Если вы соответствуете нормам ФЗ-76, можно обращаться в Уралсиб с заявлением. Необходимо обращаться лично в офис. Чтобы сократить время, можно предварительно позвонить по горячей линии банка 8 800 700 78 46. Это номер специалистов, которые занимаются каникулами и реструктуризацией. Там получите полную информацию по действиям и пакету документов.

Собираете необходимые бумаги и посещаете удобный офис Уралсиба для написания заявления. Оно принимается и будет рассматриваться 5 дней. Если замечаний нет, нормы закона соблюдаются, заемщику дают ипотечные каникулы, формируя новый график.

Максимальный период рассрочки — 6 месяцев, при оформлении по ФЗ-76 проценты за этот срок не начисляются, переплата не увеличится.

Ипотечные каникулы Уралсиба в 2020 году по коронавирусу

Эпидемия коронавируса спровоцировала серьезные последствия — уровень доходов многих россиян резко сократился. Поэтому правительство приняло решение создать еще одну программу поддержки заемщиков, только на этот раз не только ипотечных, но и всех других.

Есть лимит по сумме выдачи жилищного кредита на момент заключения договора с банком, и это важное условие. Если ипотека была выдача в столице, то ее сумма не должна превышать 4,5 млн. Если речь о Санкт-Петербурге, а также о Дальневосточном ФО, то там планка — не более 3 млн. Для всех остальных городов и регионов предусмотрен минимальный размер в 2000000.

Другие важные условия:

  • ипотека была выдана до 3 апреля 2020 года. Если позже — рассмотрите ФЗ-76;
  • уровень дохода заемщика уменьшился на 30% и больше, что подтверждается документами.

Что касается снижения уровня дохода, то речь о суммарном заработке всех заемщиков (если ипотека оформлена с привлечением созаемщика). Для сравнения берется доход по справкам за последний месяц и тот, что был средним за 2019 год. Есть даже отдельный государственный документ, это регулирующий — постановление правительства № 436.

Порядок оформления каникул по ФЗ-106

Если вы соответствуете условиям ипотечных каникул 2020 года, можете обращаться в Уралсиб с заявлением. Предварительно лучше позвоните и уточните, какие документы нужны, а также то, куда их направлять.

Но есть важный момент — по условиям этого ФЗ заемщик не обязан представлять справки сразу при составлении заявления. Он может это сделать в течение 90 дней. Но важно сделать это обязательно, так как отсутствие документов и факта снижения дохода на 30% и больше повлечет аннулирование отсрочки и возврат прежних условий, что чревато просрочкой со всеми вытекающими последствиями.

Заявление подается либо в офисе, либо отправляется на электронную почту, указанную представителем Уралсиба. Ответ по запросу придет через 5 дней. Если все в порядке, даются каникулы, формируется новый график платежей и передается заемщику.

Так как речь об ипотеке и изменение ее срока придется решать вопросы и со страховой компанией.

После получения каникул

Срок ипотечных каникул — максимально 6 месяцев. Сколько именно месяцев нужно — это выбирает сам заемщик, опираясь на свои обстоятельствам. Взял на 3 месяца, на столько график и продляется: этот период просто переносится на конец срока.

Есть важный момент — проценты. Если каникулы оформлены по ФЗ-76 от 2019 года, они не будут начисляться, в плане переплаты ничего не поменяется. Если же это ФЗ-106 от 2020 года, то проценты банк начислять будет, заемщик в общей сложности отдаст банку больше. Эти проценты перекинутся на самый конец выплаты и будут отражаться в графике.

При возможности и желании всегда можно прервать каникулы, начав платить. Для этого необходимо обратиться к Уралсибу и сообщить о своем намерении.

Источники информации:

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Ипотечные каникулы

Льготный период для ипотечных заёмщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию

  • Условия
  • Причины отказа

Что это такое

Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев.

В отличие от реструктуризации, ипотечные каникулы могут предоставляться один раз. Также перечень трудных жизненных ситуаций, в которых заемщик имеет право запросить каникулы, ограничен законодательством.

Читайте также:
5 советов при покупке недвижимости в кризис

Ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019​​​​​​​

Обязательные условия по предоставлению ипотечных каникул

Если хотя бы одно обязательное условие не соблюдено, вам может быть отказано в оформлении ипотечных каникул. В этом случае рекомендуем воспользоваться программой банка по реструктуризации кредита.

Как это работает

Это важно знать

Ваша ситуация не подходит под условия ипотечных каникул?

Воспользуйтесь реструктуризацией кредитов

У вас есть просроченная задолженность по кредиту?

Обратитесь в банк, чтобы обсудить оптимальное решение ​​​​​​​

Кредитная карта во время каникул не работает

Весь льготный период действует запрет
на проведение расходных операций
для заемщика и созаемщика ​​​​​​​

Типы трудных жизненных ситуаций
и подтверждающие документы

Основание

п. 1 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

Описание ситуации

Заемщик зарегистрирован в качестве безработного в органах службы занятости либо заемщик, которому назначена страховая пенсия по старости, прекратил трудовую деятельность.

Подтверждающий документ:

  • Справка о признании безработным и постановке на учет в службе занятости
  • Трудовая книжка пенсионера с отметкой о прекращении трудовых отношений или сведения о трудовой деятельности в иной форме

Инвалидность I или II группы

Основание

п. 2 ч.2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

Описание ситуации

Заёмщик признан инвалидом — федеральные учреждения медико-социальной экспертизы установили ему I или II группу инвалидности.

Подтверждающий документ:

  • Справка об инвалидности.
  • Справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.

Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более двух месяцев подряд

Основание

п. 3 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

Подтверждающий документ:

Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.

Срок подтвержденной временной нетрудоспособности по причине болезни должен составлять более двух месяцев. Если временная нетрудоспособность возникла по причине борьбы с коронавирусной инфекцией, вы можете оформить ипотечные каникулы только если она длится более двух месяцев подряд.

Снижение среднемесячного дохода более чем на 30%

Основание

п.4 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

Описание ситуации

У заёмщика снизился среднемесячный доход (совокупный среднемесячный доход всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанный за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика. При этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заёмщика (заёмщиков)
в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Подтверждающий документ:

  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход
  • Книга учета доходов и расходов по утвержденной форме

Документы предоставляются за текущий год и год, предшествующий обращению

Увеличение количества иждивенцев и снижение среднемесячного дохода у заемщика более чем на 20%

Основание

п.5 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

Описание ситуации

У заемщика увеличилось количество иждивенцев – несовершеннолетних детей, инвалидов I и II группы, родственников под опекой – и одновременно снизился доход за 2 последних месяца более чем на 20% по сравнению с годом, предшествующем году, когда увеличилось количество иждивенцев. При этом размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на полгода вперед превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков) за 2 последних месяца.

Подтверждающие документы:

Свидетельство о рождении

Свидетельство об усыновлении/удочерении

Акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя

Справка об инвалидности (в случае признания члена семьи инвалидом I или II группы)

Справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход

Книга учета доходов и расходов по утвержденной форме

Документы предоставляются за текущий год и год, предшествующий увеличению иждивенцев

Какие документы нужно предоставить
в банк для получения ипотечных каникул:

  • Требование заемщика (должно быть подписано всеми заемщиками/созаещиками).
  • Выписка из ЕГРН о недвижимости в собственности в форме предоставления сведений на всей территории РФ (предоставляет заемщик/созаемщик, обращающийся в связис трудной жизненной ситуацией).
  • Письменное согласие залогодателя (если залогодатель отличается от заемщика или созаемщиков).
  • Документы, соответствующие трудной жизненной ситуации.
  • Паспорт гражданина РФ.

Причины отказа в предоставлении ипотечных каникул

Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Размер кредита превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ (п. 4 ст. 6 Федерального закона от 01.05.2019 N 76-ФЗ).

Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Читайте также:
Программа и условия государственного субсидирования ипотеки в 2021 году

Условия кредитного договора ранее изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков) в рамках ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ.

Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Предметом ипотеки является жилое помещение, не являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое не будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением.

Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

На день направления требования не подтверждено нахождение в трудной жизненной ситуации.

Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

На подтверждена регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы.

Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Не подтверждено признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы.

Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Не подтверждена временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2-х месяцев подряд (непрерывно).

Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Не подтверждено снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредиту за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Несоблюдение условия, указанного в п. 5 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Не подтверждено увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (несовершеннолетних членов семьи, и/или членов семьи, признанных инвалидами I или II группы, и/или лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредитному договору за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Несоблюдение условия, указанного в ч. 4 ст. 6.1-1 Закона Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

К вашему требованию не приложено согласие залогодателя (залогодателей) в случае, когда залогодателем является третье лицо.

Несоблюдение условия, указанного в ч. 5 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Указанная вами в требовании дата начала льготного более чем на 2 месяца отстоит от даты вашего обращения.

Несоблюдение условия, указанного в ч. 3 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Ваше требование не содержит указание на приостановление исполнения обязательств по кредитному договору либо указание на размер платежей, уплачиваемых в течение льготного периода, а также указание на обстоятельства, свидетельствующие о наступлении трудной жизненной ситуации (ч. 2 ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ).

Кредит находится на стадии судебного или исполнительного производства, либо в отношении вас открыта процедура банкротства.

Обратитесь в банк за дополнительными разъяснениями по телефону 8 800 200-8-200.

В случае возникновения дополнительных вопросов обратитесь в банк по телефону 8-800-200-8-200

Ипотечные каникулы — что это и как оформить

Взяли ипотеку, но вдруг остались без работы или столкнулись с другими неприятностями? Не паникуйте – просто потребуйте в банке ипотечные каникулы. Это специальная опция, которая дает заемщикам возможность не просто легально сократить расходы, но и полностью их избежать. Максимальный срок такого перерыва – до полугода.

Что означают ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы – право заемщика на отсрочку платежей по ипотечному кредиту, предоставленному на единственное жилье. Предусмотрены 2 варианта льготного срока (выбирает заемщик самостоятельно):

  • уменьшение ежемесячных платежей (сумму клиент утверждает с банком заранее);
  • полное отсутствие платежей на этот период.

То есть, должники смогут не только сократить, но и полностью приостановить выплаты по ипотеке. Допустимый период, на который по закону можно приостановить выплаты – до 6 месяцев, но не более. Предусмотренные платежи за это время переносятся в конец графика. Другие условия договора не меняются. Вероятность взыскания квартиры при этом исключена. Как только финансовое положение улучшилось, каникулы разрешается прервать в любой момент, даже раньше.

Воспользоваться правом на ипотечные каникулы в 2021 году могут все граждане РФ, у которых по различным причинам ухудшилось финансовое положение. Подавать заявление можно на любом этапе, пока действует кредитный договор.

Читайте также:
Льготная ипотека молодым учителям 2021. предоставление жилья. Учительский дом

Рефинансирование кредита также не является противопоказанием для получения ипотечных каникул. Если ставка ранее была снижена, то обычно долг оформляется как выданный заново кредит под новый процент, что позволяет при нужде дополнительно воспользоваться каникулами.

Законодательство

В мае 2019 г. президентом РФ был подписан закон об ипотечных каникулах. Благодаря этому держатели кредитов на недвижимость, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут отложить ежемесячные выплаты, не потеряв жилье.

Право на льготный срок получают заемщики определенных категорий, согласно Федеральному закону №76 от 01.05.2019 г. Закон распространяется как на новые, так и на уже заключенные ипотечные договора. Следовательно, воспользоваться отсрочкой могут даже те граждане, что оформляли ипотеку задолго до начала действия данного законопроекта.

Кто может получить?

Каникулы предусмотрены для людей, которые столкнулись с непростой ситуацией, но платят за единственное жилье ипотеку. Ситуации, о которых идет речь, описаны в законе:

  • Сокращение прибыли за предыдущие 2 месяца больше, нежели на 30% по сравнению со среднестатистическим заработком за предшествующий год (если в результате этого размер платежей по ипотеке превышает 50% нового дохода).
  • Потеря трудоспособности на 2 и больше месяцев подряд.
  • Получение инвалидности I-й или II-й группы.
  • При рождении ребенка после оформления ипотеки (отпуск по беременности и родам, который оформляют с выдачей листа нетрудоспособности сроком на 140 суток). Или когда у должника на иждивении появились другие несовершеннолетние либо кто-то в семье получил инвалидность I-II группы, то право на льготы появляется при одновременном сокращении уровня доходов от 20%, если ипотечные затраты в месяц будут достигать 40% и выше от среднемесячного заработка должника.
  • Потеря работы или другого источника доходов – требуется регистрация безработного, постановка на учет в службе занятости.

Ограничения и сроки утверждения

Воспользоваться правом на перерыв может не любой заемщик, попадающий под перечисленные категории. Требовать каникулы смогут граждане, которые прежде ими не пользовались, но лишь в случае, если сумма долга за единственную квартиру не превысила 15 млн.руб. А если на должнике оформлена дача либо комната в общежитии, то в «паузе» кредитор скорее всего, откажет. Или придется доказывать, что дача не относится к жилищному помещению, пригодному для регулярного проживания.

Итак, в льготном периоде банк имеет право отказать клиенту только в трех случаях:

  • Жилье, на которое оформлена ипотека, не единственное (когда есть доля в другом помещении). То есть – должнику в ипотечном жилище нужно прописаться.
  • Сумма кредита больше 15 млн. руб. – такая недвижимость уже считается элитной и льготы на нее не предоставляются.
  • Попытка повторного использования каникул за один кредит. Их можно будет получить еще раз, если через какое-то время оформить другую ипотеку.

Поиск ипотеки

Какие банки предлагают?

Фактически, закон обязывает ВСЕ банки предоставлять для заемщиков ипотечные каникулы, если ситуация соответствует описанной в законодательстве. Однако некоторые учреждения еще не готовы пойти на этот шаг по причине отсутствия опыта в данной сфере. На текущий момент взять перерыв по ипотеке уже можно в банках:

Условия ипотечных каникул в СберБанке в 2021 году

В любой момент клиент имеет право обратиться в СберБанк, и потребовать сократить или временно приостановить выплаты по ипотеке, в том числе взятой раньше. Условия предоставления каникул в СберБанке стандартные, согласно законодательству. То есть, регулируются ст.6.1-1 ФЗ №353 от 21 декабря 2013 «О потребительских кредитах» и изменениям, внесенным в мае 2019 в ФЗ №76.

Положительное решение принимается, если:

  • клиент предоставил весь необходимый пакет документов;
  • другие кредиты у него отсутствуют;
  • заемщик не допускал просрочек по данному кредиту (имеет положительную кредитную историю);
  • прошло не менее 3 месяцев с момента оформления ипотеки.

Важно учитывать, что кредитная карта на льготный срок будет заблокирована – для должника во время каникул действует запрет на проведение расходных операций.

Что надо для оформления каникул по ипотеке?

Оформление ипотечных каникул можно условно разделить на четыре шага.

Шаг №1. Взять справку из Росреестра

Первоначально придется доказать, что жилище, оформленное в кредит – только одно. С этой целью заемщик обязан предъявить справку из Росреестра банку. Выписку обо всех своих объектах недвижимости владелец сможет получить как в бумажном, так и в электронном варианте.

Запросить ее можно в МФЦ либо на сайте ЕГРН. Справка платная. Стоимость определяется в зависимости от вида документа (электронный либо бумажный), а также от числа проверенных регионов – от 400 до 1800 руб. Кредитор оценивает документ, предоставленный клиентом, поскольку сам он не может запросить из Росреестра такую выписку.

Шаг №2. Предоставить документы, которые подтверждают наличие проблемы

Если заемщику необходимо официально подтвердить то, что он попал в непростую ситуацию, то понадобятся следующие документы для ипотечных каникул (зависит от конкретного случая):

  • листок о нетрудоспособности (в т.ч. вследствие материнства);
  • свидетельство о рождении малыша или усыновлении/ удочерении;
  • акт от органов попечительства и опеки о назначении должника попечителем либо опекуном;
  • выписка о доходах за текущий и предшествующий год, в т.ч. об удержанных налогах;
  • подтверждение факта установления инвалидности;
  • справка для ипотечных каникул с биржи труда о регистрации должника как безработного.
Читайте также:
Реализация проекта учительский дом в Саратовской области. Выделено 92,8 млн руб.

Дополнительно может понадобиться:

  • согласие залогодателя (если им стало 3-е лицо);
  • паспорт гражданина РФ.

Требовать какие-то другие документы у клиента кредитор не имеет права.

Шаг №3. Подать заявление

После этого надо написать заявление по форме банка о необходимости получения каникул.

Заявление на ипотечные каникулы в банк выглядит примерно так:

В графе об условиях ипотечных каникул нужно указать подходящую сумму ежемесячных взносов на требуемый срок или просто выбрать полную приостановку обязательств/платежей.

Важно также точно задать даты начала и окончания каникул, иначе они по умолчанию будут длиться полгода, а датой их старта станет день написания заявки. Метод подачи документов зачастую указывается в кредитном договоре или в самом заявлении. Например:

  • отправить как заказное письмо с обязательным уведомлением о получении;
  • переслать дистанционно, используя личный кабинет на офсайте;
  • отнести в отделение и под расписку отдать сотруднику.

Шаг №4. Дождаться результата

После того, как поступило заявление, банк обязан рассмотреть его на протяжении 5 рабочих дней. Затем он должен уведомить клиента о своем решении или измененных условиях – при одобрении заявки прислать заемщику новый график погашения жилищного кредита. Если предоставленных документов недостаточно для принятия решения, то в течение 2-х суток после заявления клиента банк может потребовать дополнительные справки.

О принятом решении банк может сообщать:

  • посредством СМС-сообщения;
  • push-уведомлением (через мобильное приложение);
  • электронной почтой;
  • с помощью личного кабинет клиента.

Если в установленный законодательством срок банк не дал ответа или отказал в выдаче каникул, но все нужные документы были предоставлены, то можно обратиться в Банк России с жалобой.

Сколько раз можно брать ипотечные каникулы?

За весь срок кредитования, паузу по оплате долга заемщик сможет взять всего один раз. Фактически, клиент имеет право обращаться за положенными ипотечными каникулами когда захочет, и как минимум раз отказывать банк не имеет права (если у гражданина есть основания, предусмотренные законодательством). При получении очередной ипотеки можно заново воспользоваться каникулами, при условии договоренности с финучреждением.

К примеру, если клиент продал свою квартиру и взял ипотеку 2-й раз, при этом в первый после использования каникул успешно и своевременно закрыл долг, то банк вряд-ли будет препятствовать получению положенного перерыва снова.

Плюсы и минусы

Новые возможности отсрочки платежей имеют как преимущества, так и недостатки. Для удобства вынесем плюсы и минусы ипотечных каникул в таблицу:

Как видим, преимущества перекрывают недостатки, которые между прочем, абсолютно приемлемы.

Можно ли продлить каникулы?

Досрочно завершить каникулы можно, но продлить их не получится (как и снизить установленный размер ежемесячных взносов). Поэтому рекомендуется оформить их сразу на 6 месяцев или установить небольшие выплаты, которые не отразятся на бюджете. Даже если финансовая ситуация улучшится раньше, выгоднее появившиеся средства положить на депозит, не прерывая каникул. Таким образом сформируется резервная «денежная подушка безопасности», которая выручит, если финансовые трудности появятся снова (по текущему кредиту повторного перерыва не дадут).

Нужно ли вносить платежи в это время и что будет, если внести частичную оплату до завершения каникул?

Если выбран вариант уменьшения ежемесячных платежей, то их необходимо вносить в соответствии с новым графиком. Если используется вариант полной приостановки платежей, то в этот период ничего оплачивать не нужно.

Некоторые полагают, что закон ФЗ-76 про ипотечные каникулы полностью отменяет долг, однако это грубая ошибка, которая может закончится для заемщика неприятностями. Каникулы не аннулируют кредит – за него придется платить, просто немного позже, в зависимости от того, на какой срок взят перерыв и перенесены выплаты. Другими словами, после окончания льготного периода клиент обязан продолжить выплату ипотеки по изначальным условиям договора, а затем внести все те платежи, что он не закрыл в во время «паузы».

При внесении любой суммы с целью оплаты ипотеки досрочно, каникулы автоматически прекращаются. С этого самого момента начинают действовать стандартные условия ипотечного договора. То есть, через месяц снова придется вносить стандартный платеж, а затем следующий и т.д.

Надо ли платить в это время НДФЛ

С августа 2019 г. в силу вступил закон, согласно которому заемщики, оформившие каникулы, освобождены от выплаты налогов на доходы физлиц (НДФЛ).

Важно! Данный закон не надо путать с льготами. Он позволяет избежать налоговой нагрузки при появлении сложностей, но не освобождает от уплаты подоходных налогов с зарплаты.

Напомним, что любой человек, который выплачивает ипотеку, имеет право каждый год получать налоговый вычет в размере 13% от цены недвижимости (но не больше 260 000 руб. в общей сложности). Таким образом удастся вернуть часть средств, уплаченных банку в качестве процентов.

Читайте также:
Программа и условия субсидирования ипотеки в 2021 году

Как повлияют ипотечные каникулы на кредитную историю/рейтинг

Оформленный официально временный перерыв по ипотеке не является просрочкой. Он не обернется взысканием долга и не испортит индивидуальный кредитный рейтинг заемщика. Однако если клиент на льготный период выбрал уменьшение платежей по кредиту, при этом задерживал их или не вносил вовсе, то данные об этом будут отображены в кредитной истории.

Информация о каникулах станет обязательной частью кредитной истории и будет отображаться при определении надежности потенциальных заемщиков.

Скажется ли перерыв на общей сумме кредита?

Переплата в случае получения каникул не вырастет и не скажется на процентной ставке по ипотеке. Платежи, не уплаченные за это время, попросту фиксируются (без начисления штрафных санкций) и переносятся. Таким образом, заемщик продолжит вносить оплату согласно договору. В результате срок ипотеки увеличится, но общая сумма долга останется прежней.

Что делать, если текущая ситуация не позволяет получить ипотечные каникулы?

Когда сложилась действительно сложная жизненная ситуация, однако под требования законодательства она не попадает, придется рассмотреть другие варианты.

  1. Одним из них является реструктуризация кредита. Некоторые банки (например, «Росбанк», «СберБанк», «ВТБ», «Совкомбанк», «Райффайзенбанк», «Московский кредитный банк») предлагают временно, до года, снизить процентные ставки и размер ежемесячных платежей, но лишь для тех клиентов, у которых есть перспектива восстановления ситуации в ближайшее время.
  2. Рефинансирование– еще одна возможность сократить расходы. Подразумевает переоформление ипотеки в другом банке, где предусмотрен меньший процент. Порой такую услугу согласны предложить учреждения, которые не готовы отпускать своих клиентов.
  3. Если проблему посредством рефинансирования решить не удается, заемщик имеет право продать недвижимость на своих условиях. Таким образом он сможет закрыть кредит, вернуть себе часть средств, потраченных на ипотеку, и в будущем, после улучшения жизненной ситуации, подобрать новое подходящее жилье. В противном случае квартира будет взыскана через суд, даже если является единственной у должника (он может жить там до того, как банк продаст изъятое жилье). Если жить больше негде, то гражданин имеет право подать в городскую администрацию заявление на получение бесплатного жилья из маневренного жилфонда.
  4. Для многодетных семей, оформивших ипотеку, предусмотрен вариант получше. Они могут рассчитывать на помощь государства, которое готово погасить часть кредита – 450 000 рублей. Но это только в случае, если родился третий-четвертый или последующий ребенок в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 года.

Итак, ипотечные каникулы – действительно хороший инструмент для форс-мажорных, экстренных ситуаций. Но они не являются единственным способом временно избавиться от долгового бремени. При ухудшении финансового положения на длительный срок следует рассмотреть дополнительные варианты и возможности. Но лучше, чтобы в жизни никогда не наступили эти самые «экстренные ситуации».

5 советов тем, кто покупает жилье в кризис

Наступивший год обещает стать непредсказуемым для российского рынка недвижимости. Степень влияния запутанной ситуации в экономике на цены и покупательскую активность с точностью не берутся оценить даже эксперты. Однако жизнь не стоит на месте, и россияне продолжают покупать квартиры: кто-то с целью сохранить сбережения, кто-то спешит решить давно назревшие жилищные вопросы. Как не прогадать со сделкой во время кризиса?

1. Покупка вторички – заключайте договор задатка и будьте осторожны с альтернативой

В последние несколько недель на рынке вторичной недвижимости возникла тенденция сокращения предложения: собственники жилья, которые еще совсем недавно планировали продавать недвижимость, спешно снимают объекты с реализации. По мнению специалистов, это связано с нестабильностью рубля: продавцы планируют подождать, чтобы оценить ситуацию и решить, стоит ли продавать квартиру.

Если вы решили приобрести квартиру на вторичном рынке и уже выбрали конкретный вариант, нужно принять меры, чтобы сделка не сорвалась. Самый эффективный способ – заключить договор задатка и прописать в соглашении условие, что в случае отказа продавца сумма должна быть возвращена в двойном размере.

Конечно, даже это вряд ли остановит владельца, твердо решившего не продавать квартиру. А вот если речь идет о минутном капризе, собственник не раз подумает, прежде чем расстаться с деньгами. Также нужно настороженно отнестись к затягиванию сроков: если вы внесли аванс пару недель назад, а оформление сделки еще не состоялось, есть вероятность, что покупка квартиры и вовсе сорвется.

Кроме того, покупатель может обезопасить себя, заключив предварительный договор. В этом документе фиксируются все основные аспекты предстоящей сделки: сроки, стоимость недвижимости, порядок передачи денег. Если купля-продажа окажется под угрозой, пострадавшая сторона может обратиться в суд с требованием заключить сделку или хотя бы возместить убытки.

Также осторожность следует проявлять участникам альтернативных сделок с длинными цепочками: даже промежуточную квартиру следует выбирать с тем, чтобы в ней можно было комфортно пережить непростые времена, если многоступенчатый обмен затянется. Еще риелторы советуют по возможности избегать участников альтернативы, работающих без агента или посредника – непрофессионалу вряд ли удастся в срок собрать нужные документы и уладить все формальности.

Читайте также:
На жилье молодым семьям выделили 3.5 млрд

2. Квартиры в новостройках – выбирайте надежность

Инвестиции в квадратные метры в новостройках становятся особенно популярными в период нестабильности экономики. Однако, приобретая квартиру в строящемся доме, важно понимать, что успех вложений зависит от грамотного выбора застройщика. Если проект заморозится, покупатель рискует остаться без жилья, денег и пополнить ряды обманутых дольщиков. Эксперты дают покупателям новостроек следующие советы:

  • Найдите надежного застройщика.

Совет банальный, но более эффективного способа не ввязаться в долгострой не придумано. Чтобы оценить компанию, изучите ее историю (особенно в период кризиса 2008-2009), количество реализованных объектов, узнайте, были ли переносы срока сдачи домов, и с чем это было связано.

  • Остановите выбор на объекте с высокой степенью готовности.

Конечно, покупка новостройки на стадии котлована кажется более выгодным делом, но вкладываться в такие проекты можно, только если его строит компания с безупречной репутацией. В остальных случаях в нынешней обстановке – лучше не рисковать.

  • Оцените темпы строительства и объем проданных квартир.Чем выше эти показатели, тем больше шансов на успешное завершение проекта.
  • С осторожностью отнеситесь к объектам 2-3 очередей.

Речь идет о масштабных жилых комплексах, где первые очереди уже благополучно введены в эксплуатацию. Если застройщик на продолжение работ получил валютный кредит в еврозоне, нагрузка по нему в настоящее время может быть весьма существенной.

  • Приобретайте квартиру в новостройке только по договору долевого участия. Права дольщиков наиболее полно защищены законом.
  • Изучите технические условия и узнайте, как дом планируют подсоединять к инженерным коммуникациям.

Оптимальный вариант – когда новостройку будут подключать к уже существующим мощностям, ведь на создание сетей и строительство подстанций нужно время.

Также при покупке новостройки нужно обратить внимание на объем заемных средств, привлекаемых застройщиком, и узнать, с какой конкретно компанией – головной или дочерней, предлагается заключить ДДУ. Второй вариант менее надежен – в случае банкротства у дольщиков мало шансов вернуть потраченные деньги, поскольку активы «дочек» невелики.

3. Валютные тонкости – особенности расчетов

Один из самых животрепещущих вопросов для покупателей – как быть с ценой недвижимости, чтобы пока сделка не совершена, скачки валют не ударили по кошельку. На этот счет эксперты советуют следующее. Если доллар и евро растут, стоимость квартиры нужно зафиксировать в рублях. В обратной ситуации цену недвижимости следует фиксировать в иностранной валюте на день совершения сделки.

Счастливчикам, у которых есть сбережения на покупку жилья в долларах или евро, не стоит поспешно переводить их в рубли. Сначала найдите подходящую квартиру и привяжите ее при помощи задатка и предварительного договора. Иначе велик риск столкнуться с предприимчивыми продавцами, которые регулярно повышают цену из-за валютных колебаний, а потом отказываются заключать сделку.

4. Налоговые нововведения – разбираемся что к чему

Напрямую налоги на недвижимость с покупкой квартиры в кризис не связаны. Но в непростой экономической ситуации на счету может оказаться каждая копейка. Лучше заранее прикинуть, какие расходы придется нести и в каких случаях часть потраченных средств можно вернуть.

Первое, что нужно учесть покупателям недвижимости, – с 1 января 2015 года в силу вступает новый порядок уплаты налога на имущества физических лиц. Теперь размер пошлины будет зависеть от кадастровой стоимости. По оценкам специалистов, в результате нововведений россиянам предстоит платить как минимум в 3 раза больше. Налоговая ставка для жилья кадастровой стоимостью до 10 млн руб. составит 0,1%, от 10 млн до 20 млн рублей – 0,15%, от 20 млн до 50 млн рублей – 0,2%, от 50 млн до 300 млн рублей – 0,3%.

Кроме того, с 2016 года продать инвестиционную квартиру будет сложнее: чтобы избежать уплаты НДФЛ, хозяину недвижимости нужно владеть ею не менее 5 лет.

Что касается правил получения налогового вычета, то с 2014 года была увеличена максимальная сумма, с которой он рассчитывается. Покупая жилье стоимостью до 2 млн рублей, россияне имеют право на получение на 13%-ный вычет по НДФЛ.

5. Избегайте ненужного риска

Неспокойная экономическая обстановка в стране и байки о людях, обогатившихся за счет игр на курсах валют, подталкивают многих из нас к необдуманным поступкам. Однако даже в непростые времена лучше сохранять хладнокровие: не ввязываться в сомнительные инвестиционные проекты, максимально обезопасить себя при совершении сделки, объективно оценивать свои возможности при оформлении жилищного кредита.

В целом же покупку жилой недвижимости даже в условиях кризиса можно провести выгодно или хотя бы без существенных потерь. Главное, четко осознавать свои цели и финансовые возможности и избегать опрометчивых решений.

Автор: Федосова Ольга, корреспондент ГдеЭтотДом.РУ

Стоит ли покупать недвижимость при падающем рубле

Падение цен на нефть привело к резкому снижению курса рубля, а то в свою очередь — к всплеску спроса на недвижимость. Как ведут себя цены на жилье в условиях валютного кризиса, что будет с ипотечными ставками и стоит ли сейчас выходить на сделку?

Читайте также:
Что будет со ставками на ипотечное кредитование во время кризиса?

«С утра позвонил хозяин квартиры, с которым договаривались на сегодня на предварительный договор. Хочет подождать. Сижу с миллионом деревянных за пазухой. Не успела. Есть смысл продолжать искать варианты или все продавцы с рынка побежали?» — пишет пользователь форума Банки.ру под ником Agavaa. По данным «ИНКОМ-Недвижимость», 1–2% продавцов сейчас действительно просят риелторов отложить запланированную ранее сделку, чтобы понаблюдать за дальнейшим развитием событий. Главный вопрос: что будет с ценами на недвижимость и стоимостью ипотеки?

Как ведут себя цены на жилье?

Цены на недвижимость реагируют на падение рубля замедленно, их движение станет более-менее заметным в ближайшие один-два месяца. Стоимость квадратного метра довольно чувствительна к изменению спроса на рынке. При быстром обесценении национальной валюты возможен скачок спроса на жилье у той части населения, которая постарается защитить свои сбережения, отмечает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

Покупатели жилья эконом- и комфорткласса поторопятся завершить планируемые сделки в условиях непредсказуемости. Клиенты высокобюджетного рынка поступят так же, но руководствуясь несколько иными мотивами. “Для них важно диверсифицировать риски для их накоплений, разделив их по разным типам активов, в том числе недвижимым. К тому же многие из таких покупателей, безусловно, выиграют на падении курса рубля, ведь свои сбережения они хранят преимущественно в валюте«,­ — отмечает генеральный директор Level Group Кирилл Игнахин.

Кратковременный рост спроса может существенно отразиться на ценах. «Если на рынке возникнут панические настроения, как это было в декабре 2014 года, то вполне возможно поднятие цен в диапазоне до 10%», — допускает заместитель директора департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость» Валерий Кочетков. В предыдущие валютные кризисы — в 2008 и 2014 годах — так и происходило: население стремилось ускорить завершение сделок или конвертировать сбережения в недвижимый актив, спрос повышался, цены росли. «Правда, сейчас эта волна может быть не столь ощутимой, потому что ситуация с благосостоянием граждан явно отличается от тех времен», — считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

Ослабление рубля скажется и на себестоимости проектов на первичном рынке недвижимости. Она возрастет, поскольку издержки девелоперов на импортные закупки и транспортные расходы увеличатся, говорит генеральный директор УК «Развитие» Игорь Козельцев.

Если же падение нефти и рубля в дальнейшем серьезно затронет уровень жизни, спрос на жилье может снизиться. «Это приведет к исчерпанию ресурсов строительных компаний и заставит их снижать цену реализации недвижимости», — полагает Валерий Пивень. После укрепления доллара в 2014 году средняя цена квадратного метра в России за полгода уменьшилась на 5,9%. Рынку удалось отыграть снижение и вернуться на прежние уровни, но лишь к осени 2019 года, вспоминает руководитель направления вторичной недвижимости и долгосрочной аренды в компании «Авито Недвижимость» Руслан Закирьянов.

С 2000 года рублевые цены на жилье в Москве повысились в шесть раз, несмотря на два кризиса, произошедших в этот период, приводит Кирилл Игнахин данные НИУ ВШЭ. «Поэтому в долгосрочной перспективе жилье только дорожает, и падение курса рубля этот процесс ускоряет», — делает он вывод.

Что происходит с ипотечными ставками?

В ситуации с резким падением рубля и ростом инфляции эксперты не исключают, что ЦБ может повысить ключевую ставку. В таком случае и ипотечные ставки пойдут вверх. Более того, некоторые банки, не дожидаясь решения регулятора, уже начали поднимать проценты по ипотечным кредитам.

«Главная опасность, угрожающая сейчас рынку недвижимости, — возможный рост ключевой ставки ЦБ и, как следствие, ставок по ипотеке. Для многих потенциальных покупателей именно ипотека остается единственным возможным вариантом решения квартирного вопроса», — говорит директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимость» Сергей Шлома.

«Учитывая цели национальных проектов, заверения президента и премьер-министра о снижении ипотечных ставок, повышение ключевой ставки сейчас было бы нежелательным», — считает Мария Литинецкая. Тем не менее полностью исключить сценарий увеличения ипотечных ставок нельзя, поэтому покупателям, планирующим использовать кредит для покупки жилья, лучше не откладывать заключение сделок, советует эксперт. До конца текущего месяца какого-то существенного изменения процентных ставок по ипотеке вряд ли стоит ожидать, добавляет генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Стоит ли покупать жилье?

В долгосрочной перспективе рублевые цены на жилье практически постоянно растут, поэтому отказываться от запланированной покупки не следует. Главное, выбрать правильный момент. Если берете квартиру в ипотеку, уже сделали выбор и готовы выйти на сделку в ближайшее время, то лучше поторопиться до того, как цены подскочат и процентная ставка увеличится.

К покупке жилья в инвестиционных целях нужно подойти с холодным расчетом, траектория цен на недвижимость будет во многом зависеть от ее ликвидности: расположения, инфраструктуры и других параметров. Спрос на жилую недвижимость может незначительно вырасти в краткосрочном периоде, что вызовет вымывание ликвидной недвижимости и последующий рост цен на нее. «При этом цены на неликвидную недвижимость, наоборот, будут снижаться», — подчеркивает старший аналитик рейтингового агентства «НКР» Егор Лопатин.

Читайте также:
Быть учительскому дому в Волгоградской области

«Не надо ничего ждать». Минстрой призывает покупать квартиры, но как это сделать в условиях кризиса?

Представьте человека, который 10 лет копил на собственную квартиру и жил на съёмной. Дела идут удачно: ставки по ипотеке падают, есть работа, накопился первоначальный взнос. И вдруг – кризис, на работе сокращают, а накопления нужны, чтобы выжить. В любой день может прийти арендодатель и сказать: через месяц ты здесь больше не живёшь. На улице вирус, работы нет, покупка квартиры сорвалась. И вдруг оказывается, что это жуткое время – самое лучшее для приобретения жилья. Мы разобрались, бежать ли за ипотекой и как купить недвижимость в кризис.

Ставки падают, цены не растут

На рынке недвижимости образовался тонкий баланс низких ипотечных ставок и застывшей стоимости квадратного метра. Проценты низкие благодаря программе льготных кредитов под 6,5% и падению ключевой ставки Банка России. По мнению Минстроя, застройщикам невыгодно как снижать, так и повышать цену на квадратный метр. Жильё не дорожает за счёт субсидирования. Не дешевеет – из-за конкуренции и дорогих стройматериалов. А если застройщики начнут покупать более дешёвые материалы, качество жилья ухудшится, считает исполняющий обязанности главы Минстроя Никита Стасишин.

Любое дальнейшее снижение стоимости метра (мы не берем сейчас Москву, Санкт-Петербург — мы берем регионы) приведет к снижению качества жилья, а снижение качества жилья означает снижение конкуренции на рынке, – заявил Стасишин на онлайн-конференции «Коммерсант-Волга»

При этом и. о. Главы Минстроя считает, что не время сейчас снижать цены: «Стоимость в моменте регулирует рынок и, если у тебя не покупают за 90 (тысяч – прим. ред.), то продавай за 80, так как в соседнем (объекте – прим. ред.) продают ничуть не хуже за 80».

Если застройщик сэкономит на материалах, через несколько лет мы получим разваливающиеся дома. Начнутся проблемы с текущим и капитальным ремонтом. Сейчас можно «вычислить» девелопера, который «задирал» цены на жильё. Если квадратный метр дешевеет, значит, цена была завышенной.

На рынке недвижимости — тонкий баланс низких ставок и застывших цен. Фото: jrksolutions. es.

Для застройщика ситуация шаткая, для потенциального покупателя – отличная, считают в Минстрое.

Сегодня баланс цены квадратного метра и стоимости ипотеки абсолютно уникален. Я считаю, что сегодня лучшее время покупать квартиры. Не надо ничего ждать, поверьте. Ждать нельзя. Хотите купить квартиру — идите и покупайте. А наша задача — сделать так чтобы дома были достроены, а точно не диктовать застройщику, по какой цене квадратного метра ему надо продавать. Это регулирует рынок, — считает и. о. министра строительства

Из этого напрашивается один вывод: кто не потерял зарплату и планировал покупать квартиру — в выигрыше. Остальные люди, которые потеряли заработок, оказались в неоплачиваемом отпуске или растратили из-за кризиса первоначальный взнос, – вынуждены с завистью смотреть на счастливчиков. Получается ситуация «Каникул в Простоквашино»: «Я вам посылку привёз, только я вам её не отдам. Потому что у вас док՝ументов нету». Вернее, стабильного заработка и денег на задаток.

Кстати о документах: банки адаптировались к новым реалиям и оформляют дистанционную ипотеку. Из Сбербанка, например, к вам приедет сотрудник, чтобы выпустить электронную подпись и заверить договор. ВТБ разработал полноценный онлайн-формат покупки квартиры в кредит.

Покупать ли квартиру в кризис?

Брать жильё сейчас действительно выгодно, рассказал порталу «ДомостройРФ» партнёр группы компаний SRG Борис Терехов. Однако внимательно выбирайте дом или квартиру, чтобы выгодно инвестировать. Многие сняли деньги с вкладов и вложили в недвижимость из-за налога на процентный доход.

Второй аргумент в пользу покупки – эскроу-счета. Новостройки или «котлованы» несколько лет назад внушали страх: я вложу деньги, а застройщик разорится или вообще сбежит. Гендиректор проекта «Единый Центр Инвестиций» Роман Корякин считает, что эскроу-счета сделали первичный рынок таким же надёжным, как вторичный.

Покупка квартиры в кризис выигрышная выгодная благодаря низким ставкам и замершим ценам. Однако растёт инфляция и любой, даже самый надёжный заёмщик, рискует потерять доход.

Покупать стоит, если:
  1. Вы уверены в своей работе, вам не грозит сокращение.
  2. Деньги на квартиру — не последние ваши сбережения.
  3. У вас есть свободные средства, которые можно вложить в недвижимость.
  4. Вы покупаете ликвидное жильё в районе с развитой инфраструктурой, транспортной доступностью, квартира просторная с удобной планировкой.

В кризис растёт ликвидность недвижимости, а с ней – шансы выгодно купить квартиру. Главное – не поддаваться панике и не стремиться сразу потратить деньги, потому что ипотека дешёвая, а метры пока не подорожали.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: