Ипотека с государственной поддержкой Сбербанк 2021 – условия и программа

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке в 2021 году

Ипотека с господдержкой в Сбербанке – льготная государственная программа кредитования, нацеленная на поддержку граждан, желающих приобрести недвижимость на фоне кризисной ситуации в стране. За 2 года субсидирования ипотеки многим семьям удалось на более выгодных условиях купить жилье.

  1. Что такое субсидируемая ипотека в Сбербанке
  2. Льготная ипотека для всех на покупку новостройки
  3. Какая ставка по льготной ипотеке в Сбербанке
  4. Требования к заемщику в Сбербанке
  5. Какое жилье можно купить по программе льготной ипотеки
  6. На какой срок можно взять ипотеку
  7. На какую сумму можно оформить ипотеку
  8. Какие документы необходимы
  9. Какой размер первоначального взноса
  10. Можно ли использовать маткапитал на первоначальный взнос
  11. Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми
  12. Ставка
  13. Требования к заемщику
  14. Кредитуемый объект недвижимости
  15. Срок кредитования
  16. Документы
  17. Первоначальный взнос
  18. Можно ли использовать совместно с другими мерами господдержки
  19. Сумма кредита
  20. Дальневосточная ипотека в Сбербанке
  21. Что за программа
  22. Условия получения Дальневосточной ипотеки
  23. Выдают ли сельскую ипотеку в Сбербанке в 2021 году
  24. Социальная ипотека в Сбербанке
  25. Кому дают социальную ипотеку в Сбербанке
  26. Условия социальной ипотеки
  27. Досрочное погашение ипотеки с господдержкой
  28. Недостатки программы ипотечного кредитования с поддержкой государства
  29. Рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке

Что такое субсидируемая ипотека в Сбербанке

Изначально господдержка ипотечных заемщиков планировалась под 6,5% годовых, но Сбербанк утвердил свою ставку — сначала 6,4%, чуть позже 6,1%.

Денежная помощь от государства выдается в рамках нескольких программ, действующих в Сбербанке:

  • «Господдержка 2021 году»;
  • «Военная ипотека»;
  • «Для семей с детьми»;
  • «Ипотека плюс материнский капитал»;
  • «Ипотека на новостройки».

При ипотечном кредитовании от Сбербанка и других финансовых организаций субсидирование граждан осуществляется из федерального или регионального бюджета. Это позволяет компенсировать часть стоимости приобретенной квартиры (дома). Банк может дополнительно снижать ставки в случае покупки недвижимости у аккредитованных застройщиков (например, по программе «Ипотека на новостройки» ). Условия ипотечного субсидирования различаются в зависимости от предложения.

Законы, которыми могут руководствоваться гражадне, претендующие на получения господдержки при оформлении ипотеки:

  • ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 г. – содержит правила ипотечного кредитования военнослужащих;
  • ФЗ №256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 г. – регламентирует правила предоставления господдержки семьям с детьми;
  • Постановление от 17.12.2010 №1050 – разъясняет алгоритм предоставления льготной жилищной ссуды молодым семьям;
  • Постановление от 05.05.2014 №404 – о мерах по внедрению программы «Жилье для российской семьи»;
  • Постановление Правительства от 13.03.2015 №220 – содержит нормы предоставления ипотеки с господдержкой.

Льготная ипотека для всех на покупку новостройки

Ипотека с субсидией от государства на приобретение жилья в новостройках будет доступна в Сбербанке гражданам до 1 июля 2021 году. По этому предложению предусмотрены выгодная процентная ставка и дополнительные скидки и акции от аккредитованныхзастройщиков .

Какая ставка по льготной ипотеке в Сбербанке

Согласно программе, приобрести квартиру в новостройке можно на льготных условиях: в первый год действует специальная ставка – 0,1%, потом – от 6,1 процента годовых. Если клиент воспользуется услугой «Электронная регистрация» , то процентная ставка снизится на 0,3 пункта.

Список застройщиков, участвующих в программе господдержки ипотечного кредитования, представлен на портале «ДомКлик» .

Требования к заемщику в Сбербанке

Заемщики и созаемщики должны отвечать следующим требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная регистрация на территории России;
  • возраст от 21 до 75 лет;
  • стаж работы от 3 месяцев на момент подачи заявки.

Какое жилье можно купить по программе льготной ипотеки

Претендующие на социальную льготу в рамках ипотечного кредитования могут приобрести только новое жилье (в строящемся или сданном в эксплуатацию доме) у застройщиков-партнеров Сбербанка. Причем сроки завершения строительства не ограничены.

На какой срок можно взять ипотеку

Не так давно (24 февраля) Сбербанк увеличил максимальный срок ипотеки по программе «Господдержка 2021 году» до 30 лет. Раньше он составлял 20 лет.

На какую сумму можно оформить ипотеку

По данной программе потенциальные заемщики могут получить льготный кредит в размере от 300 тыс. руб. Максимальная сумма займа для жителей Москвы, Подмосковья, СПб и Ленинградской области – 12 млн руб., для иных регионов – 6 млн руб.

Какие документы необходимы

Зарплатные клиенты Сбербанка для оформления льготной ипотеки должны предоставить только паспорт. Обратиться можно в отделение банка или подать заявление из личного кабинета . В последнем случае при авторизации через Сбер ID, паспортные данные будут внесены в форму автоматически. Также может потребоваться свидетельство о заключении брака.

Остальным клиентам необходимо предоставить документальное подтверждение дохода и занятости. Для этого достаточно указать номер СНИЛС, чтобы банк мог сделать запрос в ПФР. Также принимается к рассмотрению справка 2-НДФЛ или по форме банка (берут в отделении).

Какой размер первоначального взноса

Минимальный первоначальный взнос по жилищному кредиту с господдержкой — 15% от стоимости жилья.

Можно ли использовать маткапитал на первоначальный взнос

В рамках этой и другой льготной кредитной программы допускается привлечение материнского капитала. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения основного долга либо процентов.

На сегодняшний день размер маткапитала: 466 817 руб. – при рождении первенца, 616 617 руб. – за второго и последующего ребенка.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми

С начала 2021 году гражданам РФ стал доступен в Сбербанке кредит с господдержкой под 6%. Семейная ипотека предназначена для состоящих в браке пар, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок.

Ставка

Выдают госипотеку семьям с двумя детьми под 4,7 процента годовых. Однако первые 2 года будет действовать льготная ставка:

  • ипотека до 7 лет – 1%;
  • до 12 лет – 1,2%;
  • на больший срок – 1,4%.

Требования к заемщику

Ипотеку для многодетной семьи могут получить граждане, соответствующие следующим требованиям:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • трудовой стаж – от 3 месяцев на текущем месте работы;
  • гражданство РФ;
  • рождение второго или третьего ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022.

Кредитуемый объект недвижимости

Льготную ипотеку многодетным семьям дают на приобретение готового или строящегося жилья. Готовую квартиру можно приобрести исключительно у юридического лица. На заемные средства по данной программе разрешается строить частный дом самостоятельно.

Срок кредитования

Оформляя «детскую» ипотеку на квартиру в новостройке, заемщик может рассчитывать на следующие льготные периоды:

  • 3 года – для семей, в которых появился ребенок в течение 2021-2022 гг.;
  • 5 лет – при рождении третьего малыша;
  • 8 лет – если за период действия программы появился второй и последующий ребенок.
Читайте также:
Реалии 2021: ипотека с господдержкой или без нее, что даст продление

По прошествии данных периодов, если ипотечный долг еще не погашен, оплачивать ссуду придется на стандартных условиях – процентная ставка будет такой, какая установлена для обычных заемщиков. Она указана в договоре, и надо ознакомиться с ней перед оформлением, чтобы избежать недоразумений в дальнейшем.

Документы

Чтобы получить льготную ипотеку в Сбербанке, потребуется предоставить следующие документы:

  • анкету (можно скачать на официальном сайте и заполнить самому либо взять бланк в офисе Сбербанка);
  • паспорт российского образца от заемщика и созаемщика;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • справку 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы или по форме банка (за предшествующие полгода);
  • свидетельства о рождении детей.

Изначально подать документы можно через банк-онлайн (в электронном виде). Уже при подписании соглашения в отделении кредитора надо будет предоставить оригиналы.

Первоначальный взнос

Клиенты, оформляющие ипотеку по программе «Господдержка 2021 году», должны внести первый взнос не менее 15% от стоимости кредитуемого жилья.

Можно ли использовать совместно с другими мерами господдержки

Наряду с полагающимися льготами по ипотечной программе для семей с детьми, допустимо воспользоваться материнским капиталом. Его вносят в качестве первичного платежа либо погашают им основную задолженность (начисленные проценты).

Сумма кредита

Размер кредитования строго ограничен: минимальная сумма – 300 тыс. руб. Максимальный лимит варьируется в зависимости от регионов:

  • столица, Подмосковье, Санкт-Петербург и Ленинградская обл. – 12 млн руб.;
  • остальные субъекты РФ – 6 млн руб.

Дальневосточная ипотека в Сбербанке

С 1.12.2019 по 31.12.2024 в Сбербанке действует льготная ипотечная программа на покупку жилья в Магаданской обл. и Чукотском автономном округе. Она называется «Дальневосточная ипотека» .

Что за программа

Данный вид субсидирования ипотеки подразумевает помощь молодым семьям, проживающим в Дальневосточном округе, в приобретении собственной жилплощади. В рамках этой программы возможно получение ипотеки в Сбербанке по сниженной ставке – от 1%. Подать заявку допускается онлайн .

Условия получения Дальневосточной ипотеки

Кто может получить государственную поддержку по программе:

  • полная семья с детьми или без (при условии, что супругам не более 36 лет);
  • семья с одним родителем, воспитывающим ребенка, которому не исполнилось 19 лет.

Главное, чтобы кредитуемая жилплощадь располагалась на территории Дальневосточного федерального округа.

Остальные требования к покупаемой недвижимости:

  • квартира в строящемся доме или недавно сданном в эксплуатацию;
  • готовое жилье, приобретаемое у физического или юридического лица в сельской местности;
  • индивидуально строящиеся частные дома (при участии в программе «Дальневосточный гектар»).

По данному предложению дадут ссуду в размере от 300 тыс. до 6 млн руб. с первоначальным взносом не менее 15% от стоимости недвижимого объекта.

Выдают ли сельскую ипотеку в Сбербанке в 2021 году

На данный момент в Сбербанке прекращен прием заявок по «Сельской ипотеке». Предположительно, госпрограмму возобновят до конца 2021 году.

Социальная ипотека в Сбербанке

Под социальной ипотекой подразумевается комплекс мер со стороны государства, направленных на улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан. Госсубсидия предназначена для работников бюджетной сферы (врачей, учителей, военных), а также молодых родителей (кому не исполнилось 35 лет).

Кому дают социальную ипотеку в Сбербанке

Жилищная ссуда от государства полагается определенным категориям заемщиков:

  • не имеющим своей жилплощади;
  • проживающим в помещениях, непригодных для жилья либо в коммуналках;
  • семьям, в которых на каждого члена приходится менее 14 кв. м;
  • инвалидам I и II группы;
  • родителям детей-инвалидов;
  • матери или отцу, в одиночку воспитывающим ребенка;
  • служащим бюджетных организаций.

Практика показывает, что данное право (на господдержку) имеют те, кто стоит в очереди на улучшение условий проживания.

Условия социальной ипотеки

Сейчас в Сбербанке действует несколько ипотечных предложений с господдержкой с разными условиями получения жилищной ссуды:

  1. «Ипотека плюс материнский капитал» . Минимально выдаваемая сумма – 300 тыс. руб. на срок до 30 лет и с первоначальным взносом от 10%. При покупке жилья в новостройке процентная ставка в первый год – от 0,95%, в последующие – 8%, а на готовую недвижимость – от 8,4% годовых.
  2. «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» . Программа стартовала в 2018 году и подходит семьям, в которых до конца 2022 года родится второй и последующий ребенок. Заемщик вправе купить квартиру от застройщика в новостройке по ставке от 1,2% в первые 2 года, потом – 4,7%.
  3. «Ипотека для военных» . Программа для участников накопительно-ипотечной системы (НИС) согласно ФЗ-117 . По условиям данного кредитования, можно приобрести жилье как в новострое, так и на вторичном рынке. Займ выдается сроком до 25 лет по годовой ставке 7,9%. Максимальная сумма – 3,125 млн руб.
  4. «Господдержка 2021 году» . Согласно программе, жилищную ссуду может оформить любой совершеннолетний гражданин РФ. Заемные средства допустимо потратить исключительно на приобретение жилья в новостройке у юрлица. В первый год кредитования будет действовать льготная ставка от 0,1%, потом – от 5% годовых. Первоначальный взнос – от 15%.
  5. «Дальневосточная ипотека» . Предназначена для приобретения жилья на территории Дальневосточного федерального округа по сниженной ставке – 1%. Максимальная сумма кредита – 6 млн руб. Главное условие, чтобы заемщиком выступала молодая семья (в которой обоим супругам не исполнилось 36 лет).

Досрочное погашение ипотеки с господдержкой

Согласно ФЗ-284 от 19 октября 2011 г ., любой заемщик имеет право преждевременно погашать ипотеку (частично или полностью), если другое не предусмотрено договором. О своем намерении клиент должен предупредить кредитора за месяц, если планирует вносить деньги наличными. Когда погашают долг через «Сбербанк онлайн» , то заявления не требуется.

  1. Авторизуются в личном кабинете .
  2. Заходят в раздел «Кредиты» и нажимают на искомый продукт.
  3. Кликают по ссылке «Досрочное погашение», затем указывают сумму и условия (с сокращением срока или уменьшением платежа).
  4. Подтверждают операцию с помощью СМС-кода.

Досрочно погашать ипотечный займ выгодно в начале действия договора. Тогда начисленные проценты будут минимальными, что снизит итоговую переплату.

Недостатки программы ипотечного кредитования с поддержкой государства

Использование ипотечного кредитования с господдержкой помогает гражданам значительно экономить на процентах. За счет субсидирования из федерального или регионального бюджета возможно покрыть большую часть жилищной ссуды.

Недостаток таких программ в том, что воспользоваться ими могут не все граждане (только социально незащищенные или работники бюджетных организаций). Еще один минус – ограничения по выбору приобретаемого жилья. Так, госсубсидирование полагается для покрытия стоимости площади в 15 кв. м на одного человека. Если заемщик берет ссуду на жилье, которое по габаритам превышает установленный показатель, кредит на излишек не рассчитывается. Платить за него придется из собственных средств.

Читайте также:
Ипотека для молодой семьи - как взять, условия Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24

Рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке

Для предварительного расчета ипотеки можно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте Сбербанка. Достаточно ввести основные показатели (программу, сумму, период рассрочки, размер первоначального взноса), и система самостоятельно подсчитает величину ежемесячного взноса и предположительную переплату.

На скриншоте ниже представлен пример расчета ипотеки на 10 лет по программе «Господдержка 2021 году». Стоимость приобретаемого объекта – 3 млн руб., первоначальный взнос – 450 тыс. руб.

Все этапы приобретения недвижимого объекта (подбор ипотеки, отправка заявки, расчеты на онлайн-калькуляторе и регистрация сделки) по любой из социальных программ можно пройти дистанционно на сайте «ДомКлик» . Клиенту надо будет только раз подъехать в банк для подписания договора. А на этапе оформления разрешается подать все необходимые документы в отсканированном виде через личный кабинет. Срок рассмотрения заявки на кредит – не более 1 дня.

Ипотека под 6.5 процентов СберБанка

Взять ипотеку под 6.5 процентов в СберБанке от 15%. В каталоге 2 предложений от СберБанка на 22.09.2021

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Многодетным семьям
  • Коммерческая недвижимость
  • На долю в квартире

Предложения месяца

Решение вопроса с дом кликом

Была проблема, не получалось кликнуть объект со скидкой -0,3% для покупателя, мучались несколько дней, потом со мной связалась Кудрявцева Алена, менеджер по работе с. Читать полностью

Благодарность

Хочу поблагодарить сотрудника Сбербанка Гончарову Анастастию за помощь в оформлении ипотеки. Понравилась ее грамотность, компетентность и человеческое отношение. Деликатность и. Читать полностью

Как я встретил своего менеджера…

2018 год, после двух лет по съемным квартирам, решили с женой взять ипотеку. Подготовили документы, отправили,одобрено.
Долго искали объект недвижимости, но то или. Читать полностью

Огромное спасибо.

Добрый день! Хочу выразить огромную благодарность Новиковой Светлане, ипотечному менеджеру, в г. Жуковский, ул. Жуковского дом 3 за проведенную ипотечную сделку. Первое это. Читать полностью

Ипотека на выгодных условиях

Оформляли ипотеку на загородный дом в г. Красноярске. Хотелось бы выразить огромное спасибо сотрудникам банка- Осипову Илье и Клинову Кириллу, которые на протяжении всей сделки. Читать полностью

Профессионализм, грамотность и привеливость сотрудника

Добрый день!
. Читать полностью

Благодарность!

Санкт-Петербург. Сбербанк.
. Читать полностью

Ипотека под 6.5 процентов в СберБанке

Весной 2021 года в России стартовала новая льготная программа, направленная на поддержку строительной отрасли и граждан. Ипотека под 6,5 процентов в «Сбербанке» доступна всем, независимо от возраста, наличия детей и их количества. Процент по кредиту остается неизменным на протяжении всего срока действия договора. Разницу между субсидированной и рыночной ставкой кредиторам возмещает государство. К заемщикам предъявляются минимальные требования. Оформить займ можно на покупку квартиры в новостройке. Объекты недвижимости на вторичном рынке не кредитуются. В качестве первого взноса можно использовать любые виды господдержки, в том числе и семейный капитал.

Ипотека под 6,5 процентов в «Сбербанке»

«Сбербанк» России входит в число кредиторов, которые принимают участие в государственной программе. Финансовое учреждение предлагает клиентам продукт под названием «Господдержка 2020». Он рассчитан на мужчин и женщин — граждан РФ в возрасте от 21 до 75 лет с общим стажем не менее 1 года, на последнем месте — от 6 месяцев. На заемщиков, которые имеют зарплатанные проекты в финансовом учреждении, требование к общему стажу не распространяется.

Ипотека под 6,5 процентов в «Сбербанке» предоставляется на покупку квартир в строящемся или уже сданном в эксплуатацию многоквартирном доме. Продавцом недвижимости может выступать только юридическое лицо. Программа не распространяется на частные объекты и вторичное жилье.

Взять в займы можно от 300 тысяч до 12 миллионов рублей на срок от 1 года до 20 лет. Ставка по кредиту — 6,1 % — не изменяется до конца действия договора. Первый взнос составляет 15 %. В качестве обеспечения выступает приобретенная недвижимость или залог прав требования для строящихся объектов. Комиссии при выдаче займа нет.Полисы имущественного и личного страхования должны оформляться в обязательном порядке.

Ипотека для российских граждан под 6,5 процентов в «Сбербанке» оформляется быстро. Заявка рассматривается не более 3 дней.Положительное решение действует в течение 90 дней. Средства выдаются в безналичной форме путем перечисления перевода на счет. Регистрацией сделки занимается менеджер банка или застройщик. Документы в Росреестр отправляются в электронном виде. Ипотека под 6,5 процентов в «Сбербанке» погашается аннуитетным способом. Разрешено полное и частичное погашение средств без каких-либо ограничений.

Кредит может предоставляться без подтверждения доходов лицам до 65 лет. В остальных случаях финансовое учреждение запрашивает справку из Пенсионного фонда, 2-НДФЛ или в произвольной форме. Кредит без подтверждения доходов и трудовой занятости выдается только тем клиентам, чей возраст на момент возврата займа не превышает 65 лет.

Документы

Ипотека на покупку жилья под 6,5 процентов в «Сбербанке» предоставляется на основании ряда документов, среди которых:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление-анкета на выдачу займа;
  • справки, подтверждающие доходы;
  • подтверждение наличия первоначального взноса.

Дополнительно финансовое учреждениеможет потребовать загранпаспорт, военный билет, водительское, военное и пенсионное удостоверение, другие документы.

Ипотека с господдержкой под 6,5 процентов в «Сбербанке» оформляется на объекты недвижимости, отвечающие следующим требованиям:

  • это должна быть квартира в новостройке;
  • продавцом не могут выступать инвестиционные фонды и физические лица;
  • жилье должно располагаться в еще строящем или уже в сданном в эксплуатацию многоквартирном доме/доме блокированной застройки;
  • заемщик имеет право заключать договор купли-продажи, долевого участия или уступки права требования, но исключительно с застройщиком.

Если ипотека под 6,5 процентов, условия подразумевают следующее: заемщиком может быть только гражданин РФ, на иностранцев программа с господдержкой не рассчитана.

Для погашения займа допускается использование средств местных и региональных бюджетов, материнского капитала.

Преимущества банковского продукта «Сбербанка»

Кредитование с господдержкой позволяет приобрести собственное жилье с минимальной финансовой нагрузкой. Оно рассчитано как на официально трудоустроенных граждан, так и на лиц, которые не могут официально подтвердить доход.

Ипотека под 6,5 процентов в «Сбербанке» имеет такие преимущества:

  • регистрация сделки электронная, подачей документов занимается банк или застройщик;
  • годовая ставка снижена и остается неизменной на протяжении всего срока кредитования;
  • возможность выдачи средств без подтверждения доходов;
  • возраст заемщика — до 75 лет на момент окончания срока кредитного договора;
  • срок действия положительного решения — 90 дней;
  • возможна подача документов и подтверждение сделки без посещения офиса финансового учреждения;
  • максимальная сумма займа — 12 миллионов рублей;
  • средства можно получить на срок от 1 года до 20 лет;
  • минимальный первоначальный взнос — 15 %;
Читайте также:
Жилищные субсидии молодым семьям 2021

К потенциальным заемщикам финансовое учреждение предъявляет минимальные требования. Воспользоваться предложением могут пенсионеры, которые не могут по тем или иным причинам подтвердить свою трудовую деятельность.

У предлагаемой кредитной программы есть и свои недостатки:

  • максимальная сумма для регионов не может превышать 6 миллионов рублей;
  • получить средства на льготных условиях можно до 1 ноября 2021 года;
  • господдержка не рассчитана на иностранных граждан;
  • к жилью предъявляются жесткие требования, займ не выдается на покупку жилых домов и объектов недвижимости на вторичном рынке.

Ипотека под 6,5 процентов в 2021 году пользуется большим спросом у российских граждан, а «Сбербанк» России предлагает одни из самых выгодных условий кредитования с государственной поддержкой.

Новые условия программы семейной ипотеки с 2021 года

С 1 июля программа «Семейная ипотека» продолжает свое действие на измененных условиях. Благодаря ей тысячи россиян смогут приобрести жилье по еще более выгодной ставке. В статье расскажем об условиях займа, требованиях к заемщику, видах ипотеки и необходимом пакете документов.

О программе

Программа льготной ипотеки была принята в 2018 году. Главной целью стала поддержка

семей с двумя и более детьми, а также семей с детьми-инвалидами. В 2021 году по указу президента Владимира Путина действие программы расширилось, и ипотека распространилась также на семьи с одним ребенком.

Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

Оформить ипотечный займ можно до 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок родится в период с 1 июня по 31 декабря 2022 года, имеют право подать заявку на кредит до 1 марта 2023 года.

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит и рефинансировать существующую задолженность.

Требования к заемщикам

Стандартные пункты для получения займа:

  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
  • Справка о доходах.
  • Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
  • Регистрация в регионе обращения за кредитом.
  • Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
  • В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
  • Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
  • В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.

Важно! Банки имеют право выдвигать собственные условия, которые отличаются от Постановления Правительства о семейной ипотеке в 2021 году. Поэтому следует заранее изучить требования выбранного банка.

Условия программы

Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:

  • Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
  • Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
  • Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
  • Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
  • Минимальный первоначальный взнос — 15%.
  • Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.

Важно! С 1 июля 2021 года воспользоваться семейной ипотекой могут семьи с одним ребенком, который родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, которые усыновили рожденного в этот срок ребенка.

Сроки

Программа действует до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Если семья воспитывает ребенка, инвалидность которому была установлена после 2022 года, оформить ипотеку под 6% можно до 2027 года.

Виды кредита

Большое преимущество программы семейной ипотеки — возможность покупки недвижимости и на первичном, и на вторичном рынке.

По семейной ипотеке можно приобрести следующие жилье:

  • квартиру в новостройке;
  • квартиру в строящемся доме;
  • квартиру на вторичном рынке;
  • частный дом с земельным участком.

Главное условие — продавцом недвижимости должно выступать юридическое лицо: например, девелопер или застройщик.

Приобрести жилье на вторичном рынке у физического лица можно только на Дальнем Востоке. Однако исключается приобретение вторички в ее классическом понимании по договору купли-продажи. Возможна продажа только от застройщика. То есть по факту это будет новая квартира, в которой никто не жил. Другой вариант покупки недвижимости у физического лица — дом в сельском поселении.

Еще один вид ипотечного кредита — строительство частного дома. Главное условие — заключение официального договора с подрядной организацией: ИП или юридическим лицом.

В рамках программы семейной ипотеки можно приобрести земельный участок для дальнейшего строительства на нем частного дома. Этот вид кредита доступен для заемщиков Сбербанка и Дом РФ.

Важно! Некоторые банки допускают оформление семейной ипотеки по уступке прав от физического лица. Главное условие — уступка должна быть первой.

Рефинансирование

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Условие — покупка жилья у юридического лица (например, компании-застройщика).

Материнский капитал

Программа позволяет использовать материнский капитал, но только для первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Под какие ставки банки выдают семейную ипотеку

Предельно допустимая ставка составляет 6% годовых и установлена законодательством Российской Федерации. Однако многие банки предлагают более низкие ставки при выполнении заемщиками определенных условий. Например:

  • Подбор объекта недвижимости на конкретных порталах.
  • Электронная регистрация сделки.
  • Покупка жилья у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке. В таких случаях размер ставки можно снизить еще на 1-1,5%.
Читайте также:
Повышение банками ставок по уже выданным кредитам незаконно

Некоторые банки предлагают своим клиентам первые пару лет платить по 0,1-0,5% годовых. Такое условие удобно для семей, которые снимают квартиру и не могут одновременно платить и за нее, и за ипотеку.

Банки

С 1 июля 2021 года семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке почти в 50 банках. Среди них:

  • ПАО «Сбербанк»;
  • Банк ВТБ (ПАО);
  • АО «Банк Дом.РФ»;
  • АО «Россельхозбанк»;
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • ПАО Банк «ФК Открытие»;
  • АО «Райффайзенбанк»;
  • Банк «Возрождение» (ПАО);
  • ПАО «Совкомбанк»;
  • ТКБ БАНК ПАО;
  • ПАО «АК БАРС» БАНК;
  • АО «Инвестторгбанк»;
  • ПАО «Запсибкомбанк»;
  • ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и пр.

Банки, которые выдают ипотеку по уступке от физического лица:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Дом РФ;
  • Райффайзенбанк;
  • Уралсиб Банк;
  • Металлинвестбанк.

Условия, список документов и ставки по программе «Семейная ипотека» в разных кредитных организациях могут отличаться. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, уточняйте подробности в каждом банке.

Необходимые документы

Для оформления семейной ипотеки на новых условиях необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорта супругов с гражданством РФ.
  • Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельство о рождении ребенка (детей).
  • Паспорта детей старше 14 лет.
  • Подтверждение трудовой занятости.
  • Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
  • Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
  • Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
  • Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
  • Любые другие документы по требованию банка.

После одобрения заявки нужно собрать документы на приобретаемое жилье:

  • При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
  • При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
  • Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
  • Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.

Важно! При покупке квартиры в новостройке или в строящемся доме договор должен быть заключен юридическим лицом в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Сроки для дальневосточных заемщиков — с 1 января 2019 года по 31 января 2022 года.

Главные документы на объект недвижимости для заемщиков Дальнего Востока:

  • для новостройки — ДДУ;
  • для готовой квартиры или дома с земельным участком в сельской местности — договор купли-продажи.

Внимание! Продавцом вторичного жилья может быть и юридическое, и физическое лицо. При покупке этого типа недвижимости понадобится собрать больше документов: техническую документацию, оценочный отчет, выписку из реестра прав на недвижимость и т.д.

Обновленная семейная ипотека — отличное решение для семей с детьми, которые хотят рефинансировать задолженность по действующей ипотеке или получить новый кредит по льготной ставке. Выгодные условия программы позволяют улучшить жилищные условия, выбрав подходящий вариант из нескольких видов ипотеки. Если вы хотите купить квартиру в новостройке или землю под строительство дома, сейчас самое лучшее для этого время.

Ипотека с господдержкой:
нюансы и особенности

Что такое господдержка по ипотеке? Кому положены льготы по жилищным кредитам? Разберёмся подробнее, как воспользоваться льготным займом.

Ипотека с государственной поддержкой — это программа субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку жилья: государство помогает отдельным категориям граждан приобрести собственную недвижимость в ипотеку по сниженной процентной ставке.

Ипотека на льготных условиях доступна и клиентам Альфа-Банка. Мы выдаём займы на готовое и строящееся жильё по госпрограмме на сумму до 12 000 000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, 6 000 000 рублей для остальных регионов.

Цели и суть

Федеральная программа поддержки предусматривает выдачу ипотечных кредитов по льготной ставке — не более 6,5%. Программа внедрялась для повышения спроса на новую недвижимость, мотивации застройщиков. Она разрабатывалась, чтобы ипотечные кредиты стали более доступными для социально незащищённых слоёв населения.

Особенности ипотеки с господдержкой:

Сниженная ставка действует весь срок кредитования. Некоторые банки, в том числе Альфа-Банк, предлагают более низкий процент.

Минимальный первоначальный взнос по программе — 15%. Максимальная сумма кредита — 12 000 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 000 000 — для остальных регионов России.

Получить господдержку по ипотеке можно как на строящееся жильё, так и на готовое, если его реализует сам застройщик. Приобрести можно жильё по договору ДДУ, уступки прав, купли-продажи у застройщика.

Чтобы получить льготу, требуется российское гражданство.

Банки-кредиторы выдают ипотеку по льготной ставке, а недополученные доходы им компенсирует государство в лице АО «ДОМ.РФ». Размер возмещения рассчитывается на основании ключевой ставки ЦБ, к которой прибавляется три процентных пункта.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Оформить ипотеку на более выгодных условиях могут все граждане РФ.

Виды других ипотечных программ с господдержкой

Существует несколько программ ипотечного кредитования с господдержкой. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Ипотека для молодой семьи

Молодой считается семья, в которой есть ребёнок (либо нет детей), а один из супругов не старше 35 лет. Если молодые супруги не имеют собственного жилья или проживают в квартире, площадь которой не соответствует минимальным нормативам, то они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий.

По программе «Молодая семья» можно получить субсидию на первый взнос в размере 30–35% от стоимости недвижимости. Также средства можно направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту, оплатить ими часть договора долевого строительства.

Материнский капитал

Семейный или материнский капитал выдаётся семьям, в которых родился (или был усыновлён) ребёнок. Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке, а также осуществить частично-досрочное погашение уже имеющейся ипотеки. Срок действия программы материнского капитала — до 2026 года.

Размер материнского капитала на первого ребёнка с 1 января 2021 года составляет 483 881 руб. 83 коп. При рождении или усыновлении второго или последующего ребенка размер материнского капитала составляет 639 431 руб. 83 коп.

Военная ипотека

Среди тех, кто имеет право на ипотеку с господдержкой, стоит выделить военных. Льготная программа предусматривает перечисление средств на специальные именные счета. Воспользоваться средствами военнослужащий может после того, как вступит в накопительно-ипотечную систему (НИС). Деньги можно направить на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке, дома или земельного участка.

Читайте также:
Проект "учительский дом" в Пермском крае - уникален

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе военной ипотеки.

Семейная ипотека под 6%

Оформить социальную ипотеку с господдержкой могут семьи, в который второй или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Ставка 6% также действует для родителей, имеющих ребёнка-инвалида. Требований к возрасту нет. Льготные условия распространяются на ипотеку в новостройке и на рефинансирование действующих жилищных кредитов.

По льготной ставке можно рефинансировать имеющийся жилищный кредит, даже если ранее по нему уже менялись условия (кроме цели кредитования).

Сельская ипотека

Программа распространяется на покупку или строительство жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита для Ленобласти, ЯМАО, Дальнего Востока — 5 млн рублей. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Срок кредитования — до 25 лет.

Под сельскую ипотеку не попадают населённые пункты, расположенные в Московской области. Банк вправе поднять ставку при отказе заёмщика от страхования жизни или здоровья.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Дальневосточная ипотека

Программа господдержки действует для строительства либо покупки недвижимости на Дальнем Востоке. Стать льготными заёмщиками могут:

супруги в возрасте до 36 лет;

родитель младше 36 лет, не состоящий в браке, имеющий ребёнка, возраст которого меньше 19 лет;

участники программы «Дальневосточный гектар»;

граждане, переехавшие в Дальневосточный регион по программам повышения мобильности трудовых ресурсов.

Льготная ставка по программе — 2%. Максимальная сумма — 6 млн рублей. Срок — до 20 лет. Под субсидирование попадает недвижимость на первичном и вторичном рынке. Также можно получить ипотеку на строительство дома. Одно из обязательных условий для заёмщиков — регистрация в приобретённом жилье.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Субсидия на погашение ипотеки для многодетных

Тип государственной поддержки семей с тремя детьми и более. Если ребёнок родился в период с 2019 по 2022 год, то семья может получить субсидию в размере 450 000 рублей. Этими деньгами можно погасить задолженность по ипотеке: оплатить часть долга или проценты по кредиту.

Субсидия предоставляется семье один раз. Она не заменяет материнский капитал, а выдаётся в дополнение к нему.

Другие программы

В некоторых российских регионах действуют ипотечные программы для бюджетников: учителей и врачей. Чтобы получить льготу, нужно работать в бюджетной сфере не менее пяти лет и нуждаться в улучшении жилищных условий.

По программе государство предоставляет беспроцентную рассрочку на оплату 60% от стоимости недвижимости на 10 лет либо до момента увольнения из бюджетной организации.

Как взять ипотеку с господдержкой в 2020–2021 году

Прежде всего заёмщик должен подходить по возрасту, иметь подтверждённый источник дохода и быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее четырёх месяцев.

Перечень документов, необходимых для получения ипотеки с господдержкой, определяется внутренним регламентом банков-кредиторов. Как правило, точный список бумаг зависит от типа льготной программы. Чаще всего он следующий:

копия паспортов обоих супругов;

свидетельство о браке, а также рождении детей;

2-НДФЛ, выписка по зарплатному или накопительному счёту.

Если жильё приобретается по программе «Молодая семья», может потребоваться документация, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий.

Куда обращаться за льготной ипотекой

Решение о выдаче ипотеки на льготных условиях принимает банк-кредитор. Банк оценивает платёжеспособность заёмщика и устанавливает критерии предоставления займа.

Так, в Альфа-Банке легко оформить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья. Все необходимые документы можно подать онлайн, а в офис прийти только для подписания договора. Доступные ипотечные программы с первоначальным взносом от 15% по минимальной ставке 5,99% годовых.

Все, что нужно знать о военной ипотеке в 2021 году: условия, суммы, подводные камни

Военная ипотека позволяет обеспечить жильем военнослужащих, не выделяя на это триллионы рублей, и не заставляя их ждать десятки лет в очереди на жилье. Для самих военных это тоже неплохой вариант – это ипотека, которую весь срок службы гасит государство. Как именно получить такой кредит, на какие суммы можно рассчитывать и какие есть подводные камни у этой программы – читайте в нашем материале.

Почему жилье для военных – проблема

Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты). Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека. Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении.

Это военнослужащие и сотрудники силовых органов – МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и других ведомств. Оклады у них не очень высокие (особенно у тех, кто служит недавно), а заниматься какой-то дополнительной работой силовики просто не имеют права. Выходит, что они могут рассчитывать исключительно на то, что им дает государство в том или ином виде.

Учитывая, что военнослужащие – люди подневольные, и вынуждены исполнять любой полученный приказ, чаще всего они служат не в своем городе. И здесь особенно важно то, как государство способно обеспечить их жильем. А вариантов жилищного обеспечения есть сразу несколько:

  • служебное жилье . Это то, что должны выдать всем нуждающимся и буквально сразу (в течение 3 месяцев с даты переезда на новое место службы). Для военнослужащих рядового и сержантского состава это будет квартира в общежитии, для офицеров – квартиры. Площадь жилья должна соответствовать нормативам – на одного человека должно полагаться минимум 18 квадратных метров (причем расчет идет на всех членов семьи). А некоторые категории военнослужащих получают служебное жилье с дополнительными метрами. Такое жилье нельзя приватизировать, сдать в аренду, а при длительном отъезде – сохранить за собой;
  • постоянное жилье . Все те, кто прослужил в силовых органах 10 лет и больше и нуждается в собственном жилье, могут получить его уже в собственность. До 2014 года выдавали непосредственно квартиры, сейчас можно получить только субсидию на покупку жилья. Рассчитывается она с учетом норматива площади, количества членов семьи, нормативной стоимости квадратного метра и повышающего коэффициента за выслугу лет (от 1,85 до 2,75). Пример: семья военнослужащего с 15-летним стажем из 3 человек получит 4,86 миллиона рублей на покупку своей квартиры;
  • компенсация за наем жилых помещений . Выплачивается, исходя из региона проживания и количества членов семьи. Например, если военный живет один, он получит в среднем 7-9 тысяч рублей в месяц компенсации, а если у него семья из 3 человек – то около 12-15 тысяч рублей;
  • военная ипотека . Государство каждый год направляет определенную сумму на специальный счет каждому участнику системы.
Читайте также:
Аренда или ипотека: что выгоднее в современных реалиях?

И именно о военной ипотеке пойдет речь дальше.

Как работает накопительно-ипотечная система

Хоть государство тратит на оборону более 3 триллионов рублей в год, оно пока не может обеспечить жильем (или субсидией на его покупку) всех военнослужащих и силовиков одновременно. Отсюда и появилась накопительно-ипотечная система – ее суть в том, что государство откладывает относительно небольшие суммы каждый год для почти каждого военнослужащего, а остальное может дать банк в кредит.

Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. Вступить в систему могут военнослужащие в разных званиях и вне зависимости от того, какая у них выслуга, есть ли семья и другая недвижимость. Отличается только момент, с которого военнослужащий может вступить в НИС:

  • офицеры, получившие первое офицерское звание после 2005 года – по факту заключения первого контракта;
  • прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 2005 года – прослужив минимум 3 года по контракту;
  • солдаты, сержанты, старшины и матросы – после заключения второго контракта.

При этом для офицеров и прапорщиков участие в НИС обязательное, тогда как для рядового и сержантского состава – добровольное. То есть, рядовой контрактник должен будет подать рапорт о вступлении в НИС, тогда как для офицера в этом нет необходимости. Кроме того, в НИС могут участвовать сотрудники других силовых органов.

Другими словами, офицер вправе вступить в НИС сразу после получения первого звания (то есть, выпустившись из учебного заведения и заключив первый контракт), а рядовые контрактники – лишь заключив второй контракт (то есть, спустя 3 года после начала службы).

Дальше все идет по следующей схеме:

  • после вступления в НИС государство перечисляет определенную сумму на личный именной накопительный счет каждого участника;
  • сумма взноса каждый год увеличивается . Кроме того, уже перечисленные деньги не просто лежат на счете, а участвуют в инвестиционных операциях и приносят определенный доход (благодаря чему растет сумма остатка);
  • спустя 3 года участник может подать рапорт , чтобы использовать уже накопленные средства для получения целевого жилищного займа;
  • уже накопленные деньги пойдут в счет уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, а ежемесячные взносы по нему государство будет делать и дальше – сумма годового взноса делится на 12 частей, и они перечисляются в банк ежемесячно.

Соответственно, НИС дает возможность военнослужащему приобрести жилье, вообще не имея собственных средств и сбережений на это. И пока он продолжает служить, государство продолжает платить за него по ипотечному кредиту.

Сколько дает государство и что можно купить за эти деньги

Каждый год государство зачисляет на именные накопительные счета участников НИС накопительные взносы. Их перечисляют из федерального бюджета, причем перечисляются они раз в месяц по 1/12 от суммы годового платежа. Суммы существенные – начав в 2005 году с 37 тысяч рублей, сейчас военная ипотека дошла до 288,4 тысяч рублей в год.

На графике видно, как росла сумма платежей:

Однако взносы от государства – не единственная часть ипотечных накоплений для военнослужащих. Также средства могут формироваться и за счет доходов от инвестирования уже имеющихся накоплений, и других не запрещенных источников.

ФГКУ «Росвоенипотека» размещает временно свободные средства в управляющих компаниях, поэтому с 2010 года суммы взносов увеличиваются на определенный процент каждый год. Стоит учитывать, что реальная сумма увеличения взносов будет чуть меньше, чем заявленная доходность по этим средствам – часть дохода забирает себе управляющая компания.

Процент доходности за последние 10 лет был таким:

То есть, деньги не лежат «мертвым грузом» на счетах, а работают – и в некоторые годы даже приносят доход выше инфляции. Учитывая, что сумма взноса увеличивается каждый год на величину инфляции, за каждым военнослужащим собираются достаточно серьезные накопления, которых через несколько лет может хватить на покупку жилья даже без использования ипотеки (правда, в не очень большом городе).

Что касается ограничений по целевому жилищному займу, то они такие:

  • оформить военную ипотеку можно только в банке, который с ней работает (таких большинство среди крупных банков);
  • купить можно квартиру в новостройке (в том числе по ДДУ – на этапе строительства), на вторичном рынке и даже участок с домом. Можно рефинансировать оформленный ранее ипотечный кредит;
  • сумма кредита зависит от того, сколько накопилось у заемщика на счете, сколько он вносит собственных средств и какой первоначальный взнос требует банк. Максимум сейчас – 3 141 000 рублей в Сбербанке, 3 300 000 рублей в Россельхозбанке, 3 790 000 рублей в Промсвязьбанке (это под 5,85% годовых, а по обычной программе – 3 286 000 рублей).

Конкретные условия кредитования устанавливают уже сами банки. Везде требуется, чтобы первоначальный взнос был не менее 10-20% от суммы ипотечного кредита (хотя за каждым заемщиком уже накопилось минимум 3 ежегодных взноса), срок кредитования – до 25 лет (но не более, чем до достижения предельного возраста нахождения на службе). А по процентным ставкам все почти одинаково – это диапазон от 7,5 до 8,5%.

Правда, Промсвязьбанк каким-то образом может выдавать военную ипотеку под 5,85% годовых – по такой же ставке он выдает льготную ипотеку по госпрограмме-2020. Но закончится такое предложение уже 1 декабря.

Особенности и процедура оформления

Главная цель военной ипотеки – обеспечить военнослужащих собственным жильем, даже не дожидаясь, когда они наберут минимальные 10 лет выслуги. Это выгодно и самим военным (жилье здесь и сейчас), и государству (не нужно искать служебное жилье, а расходы растянуты во времени), и банкам (государство гарантированно заплатит определенную сумму по кредиту).

Всем занимается ФГКУ «Росвоенипотека», но начинается участие в системе не с оформления кредита, а с включения в саму систему. Примерный алгоритм такой:

  • в каждой части есть кто-то, кто отвечает за эту программу (или за обеспечение жильем по разным программам). Это лицо самостоятельно собирает информацию о тех, кто в обязательном порядке вступает в НИС (офицеры), и передает эти данные командиру части. Туда же включаются и те, кто имеет право на добровольное участие в системе – но только если от них есть рапорты;
  • дальше все документы идут в региональное управление жилищного обеспечения, а оттуда в Департамент жилищного обеспечения Минобороны, который взаимодействует с «Росвоенипотекой»;
  • в часть возвращается карточка участника НИС вместе с регистрационным номером участника.
Читайте также:
Программа и условия субсидирования ипотеки в 2021 году

После этого военнослужащий считается участником НИС, и на его счет начинают поступать деньги. Как рассказывают сами военные, к ним регулярно приезжают представители «Росвоенипотеки» и проводят просветительскую работу – рассказывают все важное о системе.

Спустя 3 года деньги уже можно использовать на оформление целевого жилищного займа (ЦЖЗ), а уже накопленные деньги потратить на первоначальный взнос. Например, если военный обратился за ипотекой в январе 2020 года, а в системе он состоит ровно 3 года, то на его счете будет 882 850 рублей, из которых 797 790 рублей – это взносы государства, а 85 060 рублей – накопленный инвестиционный доход.

Конечно, можно подождать дольше, чтобы собрать более крупную сумму и оформить ипотечный кредит на большую сумму (и, например, купить квартиру большей площади). В данном случае все зависит от самого военнослужащего – согласен ли он ждать еще несколько лет или ему проще купить более доступное жилье.

Если он решится оформлять ипотеку, действовать нужно так:

  1. оформить свидетельство о праве на получение ЦЖЗ . По сути, этот документ – согласие государства на то, что военнослужащий оформить военную ипотеку (а государство, соответственно, переведет уже накопленные деньги на первоначальный взнос). Оформляется оно точно так же, как и вступление в систему – через рапорт на имя командира части, в РУЖО, затем в Минобороны, в Росвоенипотеку, где и оформляется свидетельство. На это отводится несколько месяцев, но на практике может занимать и до полугода. При этом срок действия свидетельства – всего 6 месяцев с даты подписания;
  2. подобрать подходящую недвижимость . Здесь все упирается в конкретные цифры: есть сумма накоплений на счете в НИС, есть какие-то личные сбережения у военного (плюс материнский капитал – тоже если есть), от этого рассчитывается максимальная сумма кредита. Соответственно, в эту сумму нужно уложиться – подобрав жилье на первичном или на вторичном рынке. С этим бывают проблемы там, где жилье стоит дорого – ведь сумма взносов государства одинаковая по всей стране, а квартиры отличаются по стоимости в разы (если не в десятки раз);
  3. подобрать банк и оформить ЦЖЗ . Обычно военные идут в тот банк, который согласует им максимальную сумму кредита (и ее они связывают со стоимостью жилья). Банки рассчитывают эту сумму по своему усмотрению – так, чем старше военнослужащий, тем меньшую сумму ему согласуют (так как остается меньше лет до предельного срока). Влияет на это и процентная ставка – чем больше будет идти на погашение процентов, тем меньшая часть пойдет на уплату основной суммы, и тем меньше будет в итоге сам кредит.

Банки в своих программах военной ипотеки ориентируются на то, что за военнослужащего погашать ЦЖЗ будет исключительно государство, и именно из этого рассчитывают параметры кредитов. Однако они учитывают и ежегодный рост взносов – но бывали годы, когда государство не индексировало их сумму. Тогда оплачивать разницу могут заставить и самого заемщика.

Кроме того, есть нюанс со страховкой – она обязательная для всех ипотечных кредитов (та, которая страхует саму квартиру), но платить ее придется самому заемщику, а это 5-6 тысяч рублей каждый год. А еще банк может навязать добровольное страхование заемщика, которое в данном случае вообще неактуально – на процентную ставку оно не влияет (она закреплена на одном уровне), а военнослужащих и так страхует государство.

В целом, процедура оформления кредита от выдачи свидетельства до окончания сделки купли-продажи может занимать до полугода – все зависит от того, как быстро заемщик найдет жилье (при условии его плотного графика на работе), и сможет оформить все документы.

Увольнение и другие подводные камни

С увольнением из рядов силовых служб и военной ипотекой связано 2 вопроса:

  • что полагается тем, кто не брал военную ипотеку?
  • что делать тем, кто уже взял военную ипотеку, но не успел выплатить ее до конца?

По первому вопросу все достаточно интересно, хоть взносы на НИС и считаются собственностью государства, при некоторых обстоятельствах военнослужащий может их получить на руки. Это такие условия:

  • если выслуга лет составила 20 лет и больше, в том числе по льготному исчислению;
  • если военнослужащего с выслугой от 10 до 20 лет уволили из рядов ВС по состоянию здоровья, достижению предельного возраста, по сокращению и семейным обстоятельствам;
  • если военнослужащего с любой выслугой признали непригодным к службе;
  • если военнослужащий умер или погиб.

То есть, по достижении 20 лет выслуги военнослужащий так и не воспользовался правом на военную ипотеку, он может получить все накопленные за ним деньги на руки – и при этом продолжать служить.

Но для тех, кого увольняют раньше этого срока, есть еще одна интересная возможность – получение дополняющих средств. То есть, если военного с выслугой в 11 лет признали ограниченно годным к службе по состоянию здоровья и уволили, то он получит все свои взносы не только за 11 лет, но и за те 9 лет, которые он не дослужил до 20 лет. Но перечень таких льготников чуть меньше.

Однако по второму вопросу все не так просто: если военнослужащий был уволен со службы, государство перестанет гасить за него военную ипотеку. Но остается вопрос – что делать с теми деньгами, которые уже уплачены? Здесь есть 2 варианта:

  • если военнослужащего уволили по достижении выслуги в 20 лет и более, или при выслуге более 10 лет по состоянию здоровья, возрасту или сокращению – то возвращать государству первоначальный взнос и все уплаченные ранее суммы не придется. А погасить остаток долга можно будет теми деньгами, которые остались на счету в НИС, дополняющими выплатами, а если этого уже нет – то за свой счет;
  • если военнослужащий не стал подписывать новый контракт, или его уволили за нарушение , а его выслуга меньше 20 лет – все, что перечислило за него государство, придется ему вернуть. Если он не сможет этого сделать – банк или «Росвоенипотека» обращают взыскание на жилье такого заемщика, и продают его с торгов. Если вырученной суммы не хватает, то бывший военный остается должником.

Это один из главных минусов программы военной ипотеки – никто не знает, сколько будет служить и когда ему надоест военная служба. Многим приходится ради жилья продолжать служить, даже если эта работа не приносит никакого удовлетворения – иначе придется продавать залоговое жилье и переселяться практически «на улицу».

Читайте также:
Какой должен быть доход для получения ипотеки?

Есть у военной ипотеки и другие подводные камни:

  • в крупных городах практически невозможно купить жилье за те деньги, которые готов предоставить банк . Разве что очень небольшую квартиру в старом доме – но при этом «Росвоенипотека» не согласует покупку жилья в аварийном доме или в доме с деревянными перекрытиями;
  • сертификат действует 6 месяцев , за это время нужно успеть найти жилье, договориться о покупке, получить одобрение банка и оформить саму сделку. Некоторые не успевают, потому что сильно заняты по службе;
  • покупая жилье на вторичном рынке , скорее всего, придется оплачивать услуги риелтора, оценку объекта недвижимости и оформление документов. При покупке жилья в новостройке все проще – там достаточно выбрать понравившийся объект из числа аккредитованных «Росвоенипотекой»;
  • обязательное ипотечное страхование не оплачивается за счет НИС – и эти деньги придется где-то найти заемщику;
  • в отличие от жилищной субсидии , сумма взносов в НИС фиксирована для всех и не зависит от состава семьи военнослужащего. Поэтому военным с несколькими детьми может быть выгоднее подождать, когда наберется достаточно выслуги и оформить жилищную субсидию.

Тем не менее, программа военной ипотеки – одна из немногих в стране, которые дают возможность получить жилье в собственность, почти не тратя на это свои деньги.

Правила оформления военной ипотеки в 2021 году: условия кредитования, требования к объекту недвижимости

Ипотечным кредитованием пользуются самые разные категории населения. Военнослужащие могут оформить ипотеку на более выгодных условиях. Государство разработало специальные программы, которыми могут воспользоваться только военные, работающие по контракту. Военная ипотека в России в 2021 году неразрывно связана с НИС. ФЗ №117, регулирующий эту программу, начал действовать в 2004 году.

Особенности военной ипотеки

Под военной ипотекой следует понимать такой вид жилищного кредитования, при котором долг перед банком частично или полностью погашается государством. Главное условие, которое обязательно должен выполнить претендент, это участие в накопительно-инвестиционной системе (НИС).

Гражданин открывает персональный счет в государственном учреждении при Министерстве обороны ФГКУ Росвоенипотека. Весь последующий период государство ежемесячно делает зачисления на этот счет в установленном размере. Это строго фиксированная сумма, к примеру, в 2019 году она составляла 288 410 рублей. Эти начисления и являются ипотечной субсидией.

Срок действия этого счета составляет 3 года, в течение которых деньги копятся. По завершении указанного периода, когда на счету уже накопится достаточная сумма, военнослужащий может заняться оформлением ипотечного кредита. Накопленная сумма будет выступать в качестве первоначального взноса.

Преимущество данной программы состоит в том, что даже после приобретения квартиры в ипотеку государство также продолжает выплачивать ежемесячную субсидию. Эти средства идут в счет внесения ежемесячных платежей. Параллельно с субсидией от государства, семья военнослужащего может внести в счет уплаты долга и материнский капитал.

Денежный максимум, на который может рассчитывать военнослужащий, составляет 2 465 000 рублей. Если гражданин хочет приобрести более дорогостоящее жилье, он имеет полное право внести свои собственные средства.

Кто может оформить военную ипотеку

Согласно Федеральному закону, на военную ипотеку имеют право:

  • Граждане, которые работают в структурах Министерства обороны РФ, а также сотрудники Генпрокуратуры и Службы специальных объектов при Президенте РФ.
  • Все офицеры, которые получили звания в результате получения военного образования.
  • Мичманы, которые прослужили не менее 3 лет.
  • Матросы, солдаты, старшины, сержанты, при условии, что с ними был заключен второй контракт.
  • Военнослужащие, которые прошли обучение на курсах младших офицеров.

Требования к объектам недвижимости

Военная ипотека позволяет приобрести такие объекты недвижимости:

  • Жилье со вторичного рынка недвижимости, квартиры в новостройках.
  • Жилые частные дома с земельными участками.
  • В некоторые случаях допускается участие в долевом строительстве. Обычно каждый банк имеет свой список аккредитованных компаний-застройщиков, с которыми предлагается сотрудничать клиентам.
  • Таунхаус с земельным участком или без него.

Условия военной ипотеки

Ипотека оформляется на таких условиях:

  • Если общий срок службы составил более 20 лет, то военнослужащему не придется выплачивать ипотеку из собственных средств.
  • Также не нужно самому платить ипотеку, если военный имеет срок службы от 10 лет, но при этом он был уволен до 45 лет, комиссован по состоянию здоровья или в связи с организационно-штатной необходимостью. Еще один случай, когда государство погашает задолженность при увольнении — это невозможность проживания кого-то из членов семьи военнослужащего в местности, где должна была проходить служба по контракту.
  • Если увольнение произошло по каким-то другим причинам, военнослужащий должен будет выплачивать ипотеку на таких же условиях, как и все остальные граждане. Государство больше не станет вносить ежемесячные платежи.
  • Ипотечный займ на льготных условиях предоставляется только при наличии гражданства РФ, при условии службы в вооруженных силах РФ по контракту.
  • Для получения ипотеки гражданин должен быть внесен в реестр накопительно-ипотечной системы. Этот реестр находится в Департаменте жилищного обеспечения министерства обороны. После того, как военнослужащего внесли в этот список, он получает соответствующее уведомление с регистрационным номером от Росвоенипотеки.

Для внесения в реестр военнослужащий нужно подать такие документы:

  • Личную карточку участника НИС.
  • Если военнослужащий подавал рапорт, потребуется его копия.
  • Паспорт самого военнослужащего и его ксерокопия.
  • Ксерокопия контракта, заключенного с военнослужащим.

После предоставления всех этих документов в течение 3 месяцев должно состояться внесение в реестр. Если пересылка документов занимает много времени, этот срок может затянуться.

Также заемщик должен помнить о таких условиях военной ипотеки:

  • Ипотека должна быть выплачена до достижения гражданином возраста 45 лет.
  • Жилье, купленное за средства военной ипотеки, не будет считаться совместно нажитым в браке имуществом, так как это помощь от государства конкретному гражданину. Соответственно, такие объекты не подлежат разделу при разводах.
  • Если оба супруга военнослужащие, оба имеют право на государственную субсидию и оба являются участниками НИС, то можно объединить эти средства для покупки одной общей недвижимости. Можно приобрести два отдельных объекта.
  • Военная ипотека может быть рефинансирована на условиях банка, в который будет переведен кредит. Для того чтобы можно было рефинансировать военную ипотеку, государство предложило несколько банков. Все расходы по рефинансированию несет сам военнослужащий.

Получение свидетельства о праве на ипотеку

Право на военную ипотеку получают только граждане, которые не менее 3 лет являлись участниками НИС. Если срок закончился, это означает, что можно получить целевой жилищный займ.

Военнослужащий должен написать рапорт на имя командира своей части. После этого в течение 3 месяцев он получит свидетельство о праве на целевой займ. Имея на руках этот документ, гражданин может искать банк для получения ипотеки. В противном случае, ни одно финансово-кредитное учреждение не предоставит военную ипотеку, если не будет оснований.

Читайте также:
Программа и условия государственного субсидирования ипотеки в 2021 году

Свидетельство о праве на целевой займ имеет ограниченный срок действия — всего 6 месяцев с момента получения. Окончание срока действия документа не говорит о потере права собственности, нужно будет всего лишь получить его заново.

Важно! Военнослужащий в любой момент может узнать размер своих накоплений в личном кабинете НИС.

Процесс оформления военной ипотеки

Ипотека оформляется по такой инструкции:

  1. Выбор банка. Как правило, военнослужащим рекомендуется отдавать предпочтение банку, который может предоставить максимальную сумму займа. Банки достаточно часто идут на сделки с военнослужащими, так как выплачивать долг будет государство, а это уже является гарантией.
  2. Выбор жилья, подходящего под все параметры. Это наиболее сложный этап, так как выбранный объект недвижимости должен пройти две проверки: в банке, предоставившем ипотеку, и в Росвоенипотеке. Если в сделке будут участвовать средства материнского капитала, то объект недвижимости будет проверять еще и Пенсионный фонд РФ.
  3. Заключение предварительного договора купли-продажи с продавцом квартиры или заключение договора долевого участия с застройщиком.
  4. Подписание кредитного ипотечного договора с банком. Параллельно с этим происходит открытие ипотечного счета.
  5. Заключение договора целевого жилищного займа с Росвоенипотекой. После этого происходит перевод денег с накопительного счета в НИС на ипотечный счет в банке. Это сумма, которая выступит в сделке в качестве стартового взноса. Если семья военнослужащего имеет сертификат на материнский капитал, нужно параллельно подавать документы в Пенсионный фонд, чтобы к этому моменту он дал одобрение. Тогда средства материнского капитала также поступят на ипотечный счет в банке.
  6. Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры, передача документов на регистрацию права собственности в Росреестр. Если оба супруга военнослужащие и участники НИС, то в кредитном договоре только один выступает в качестве основного заемщика.
  7. Росреестр еще раз проверяет законность сделки, оформляет право собственности и тот факт, что на квартиру наложено обременение до окончания выплат по ипотеке.
  8. Продавец получает свои деньги. На квартиру накладывается двойное обременение: со стороны банка и государства.

Военнослужащий должен предоставить все документы на квартиру, а также свидетельство о праве собственности от Росреестра в Росвоенипотеку. Это необходимо для того, чтобы данная организация не прекратила внесение ежемесячной субсидии в счет внесения ежемесячных платежей. Деньги безналичными платежами перечисляются прямо на ипотечный счет военнослужащего в банке. Самому гражданину платить ничего не приходится, так как ипотека всегда рассчитывается по такой схеме, чтобы со стороны заемщика не требовалось никаких доплат.

Снятие обременения с недвижимости

Несмотря на то что купленная недвижимость является законной собственностью самого военнослужащего, обременение на нее не снимается до полного погашения долга. Для того чтобы на свое усмотрение распоряжаться данной недвижимостью, военному надо снять сразу два обременения.

Государственное обременение автоматически считается снятым, если долг полностью выплачен или произошло увольнение военнослужащего с полным возвратом долга. Когда Росвоенипотека снимает свое обременение, она отправляет уведомление в течение 30 дней в Росреестр для внесения соответствующих изменений. После того, как Росреестр получает такое уведомление, у него есть 3 дня на снятие государственного обременения.

Важно! Банковское обременение будет снято, когда поступит последний платеж. После этого клиенту нужно взять в банке справку об отсутствии задолженности и претензий. Эту справку надо предоставить в Росреестр для снятия банковского обременения.

Налоговый вычет по военной ипотеке

Воспользоваться налоговой льготой военнослужащий имеет право в том случае, если при покупке квартиры использовалась часть его собственных средств. Именно с этой суммы и будет произведен налоговый вычет. Ни средства государственной субсидии, ни средства материнского капитала под налоговый вычет не попадают.

Военная ипотека: кому предоставляется

Военнослужащие в России имеют возможность льготного приобретения жилья. Один из самых распространенных способов — участие в накопительно-ипотечной системе (НИС), которая помогает военным с жильем.

Как работает ипотека для военных?

С 2005 года в России действует накопительно ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС). Ее участники имеют специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос. В 2021 году он составляет 299 081,2 рубля. Через три года накоплений у военного появляется возможность использовать эти средства как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Пока идет служба, погашать заем будет государство.

Правила военной ипотеки регламентируются следующими нормативными актами:

Приказ Росгвардии от 14.03.2017 № 79 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации»;

Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;

Постановление Правительства Российской Федерации от 21.02.2005 № 89 «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена служба в войсках».

Кто может стать участником военной ипотеки?

Это военные в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.

Некоторые категории включены в НИС в обязательном порядке:

Профессиональные военные с первым контрактом о прохождении службы после 1 января 2005 года, которым присвоено первое воинское звание офицера;

Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее 3 лет;

Офицеры, призванные на военную службу из запаса;

Военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;

А также иные категории военных.

Другим надо подать рапорт на включение в реестр участников. Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:

Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;

Лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;

Мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет на момент 1 января 2005 года;

А также иные категории, согласно ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Как оформить военную ипотеку?

Оформить военную ипотеку можно в банке-партнере программы. Их полный список опубликован на сайте Росвоенипотеки.

Чтобы обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит, военному нужно получить свидетельство на право участника НИС на целевой жилищный займ. Для этого необходимо написать командиру воинской части рапорт о целевом жилищном займе (ЦЖЗ). Свидетельство будет действовать 6 месяцев, в это время требуется заключить договор с банком. Если не уложитесь в этот срок, то придется оформлять свидетельство повторно.

Читайте также:
Программа и условия государственного субсидирования ипотеки в 2021 году

Для заполнения анкеты в банке требуются свидетельство, паспорт и военное удостоверение, а вот документы, подтверждающие доход, не нужны. После получения одобрения нужно предоставить документы по недвижимости. Так как квартира или дом будут выступать залогом по кредиту, то требования к ним устанавливает банк. Если выбранный объект отвечает всем требованиям, подписывается кредитная документация и предварительный договор приобретения недвижимости (купля-продажа, договор долевого участия в строительстве (ДДУ).

После этого банк направит все документы в ФГКУ «Росвоенипотека», где они будут рассматриваться в течение 10 рабочих дней, если жилье приобретается на вторичном рынке, и 30 рабочих дней — при покупке в новостройке. При положительном решении заключается договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ), на банковский счет перечисляются деньги первоначального взноса и в течение 3 месяцев оформляется договор приобретения жилья (купли-продажи или ДДУ). Далее нужно застраховать жилье и подать документы на государственную регистрацию в Росреестр. Список документов для регистрации перехода прав собственности стандартный:

  • заявление о государственной регистрации прав собственности;
  • паспорт покупателя;
  • договор приобретения жилья (например, договор купли-продажи или ДДУ);
  • кредитный договор;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • закладная;
  • согласие второго супруга на покупку/продажу квартиры или дома (если применимо).

Сколько времени займет оформление военной ипотеки?

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Какую недвижимость можно купить по военной ипотеке?

С помощью военной ипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, также возможна покупка дома или его части с земельным участком. Приобретаемая жилплощадь может находиться в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы.

Купить квартиру в новостройке можно у застройщиков, аккредитованных банками-партнерами программы. Выбрать подходящий вариант можно на карте аккредитованных объектов строительства на сайте Росвоенипотеки.

Если нужного объекта нет в списке аккредитованных Росвоенипотекой, возможно инициировать его добавление в список.

На какую сумму и срок можно оформить военную ипотеку?

Срок кредита ограничен предельным возрастом пребывания на военной службе — от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание (для военнослужащих женского пола — 45 лет) (ст. 49 Федерального закона 53-ФЗ). Таким образом, срок зависит от возраста заемщика или того, сколько заемщику осталось служить до пенсии. Оплачивать ежемесячные платежи во время службы за военного будет государство (в 2021 году платеж составит 24 923 рубля в месяц). Размер ежемесячного платежа ежегодно индексируется, т.е может быть оставлен на том же уровне или увеличен. Исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока выплат, рассчитывается максимальная сумма кредита. Если ее недостаточно для покупки квартиры, размер первоначального взноса можно увеличить за счет собственных средств или материнского капитала.

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным причинам менее чем через 10 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

После службы сроком более 20 лет;

По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;

После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Какие еще есть нюансы у военной ипотеки?

  • До момента погашения кредита жилье находится в залоге и у банка, и у государства;
  • Если при покупке недвижимости не использовались личные средства военного, он не сможет получить имущественный налоговый вычет. Если же личные средства использовались, вычет можно применить — но только на сумму использованных личных средств, без учета полученной субсидии;
  • Целевой жилищный заем можно использовать для погашения ипотечного кредита, оформленного ранее;
  • Нельзя оформить ипотеку на строительство дома. Но есть исключения: если военный не покупал недвижимость и отслужил 20 лет или уволился по льготным причинам после 10 лет службы, он сможет получить накопленные средства деньгами. В этом случае их можно направить и на строительство дома;
  • Воспользоваться НИС можно, даже если у участника уже есть недвижимость в собственности;
  • Семьи военнослужащих, в которых в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. родился третий и последующий ребенок, полагается денежная выплата на погашение ипотеки, в размере 450 тыс. рублей.

    Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

    Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.

    Причинами отказа могут стать:

    Плохая кредитная история;

    Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);

    Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;

    Ложная информация в заявлении на получение кредита.

    В случае отказа можно попробовать подать заявку в другой банк или некредитную организацию.

  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: