Средняя рыночная стоимость квадратного метра жилья в субъектах РФ 2021

Минстрой повысил норматив стоимости 1 кв. м. Жилье теперь подорожает?

Минстрой России разъяснил информацию о планах по пересмотру средней стоимости жилья на 2021 год, активно обсуждаемую в СМИ. В сообщении министерства указано, что проект приказа о нормативе стоимости жилья размещен «в целях публичного обсуждения» и не влияет на уровень цен квартир на рынке.

«РБК-Недвижимость» разобралась, что значит нормативный рост цен по методике Минстроя и влияет ли он на рыночную стоимость жилья.

Что такое норматив стоимости 1 кв. м

Нормативы стоимости квадратного метра, определяемые Минстроем, используются при расчете различных социальных выплат по государственным программам (жилищные сертификаты, субсидии) либо при закупках жилья для переселения из ветхого и аварийного фонда, но никак не влияют на рыночную стоимость, рассказал глава Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Николай Алексеенко. Например, данный показатель необходим для расчета жилищного сертификата, которым могут воспользоваться льготники — военные, инвалиды, ликвидаторы аварии на Чернобыльской АЭС, ветераны и другие.

Норматив стоимости 1 кв. м, рассчитываемый Минстроем, — это ни в коем случае не цена, которая устанавливает единую стоимость жилья на рынке. Рынок регулирует себя сам, подтвердил вице-президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Мороз.

«Это плановая цифра, которую рассчитывает министерство в каждом отдельном субъекте для обеспечения льготных категорий граждан государственным жильем. По данному нормативу происходит выкуп жилья для социальных нужд у застройщиков, работающих на территории конкретного региона», — уточнил он.

Комментарий Никиты Стасишина, замминистра строительства и ЖКХ России:

— Минстрой актуализирует нормативы стоимости квадратного метра жилья по Российской Федерации дважды в год, а по регионам — раз в квартал. Эти значения не влияют на показатели, формирующие стоимость жилья на рынке. Они рассчитываются по утвержденной методике и используются для расчетов размеров социальных выплат отдельным категориям граждан на приобретение или строительство жилья.

В соответствии с новым документом Минстроя норматив стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по России на первое полугодие 2021 года устанавливается в размере 49 173 руб. По сравнению с показателем, действующим во втором полугодии 2020 года, норматив вырастет всего на 1,1%.

Методика расчета

Норматив стоимости 1 кв. м жилья сейчас рассчитывается по сложной формуле, где учитывается средняя стоимость на первичном и вторичном рынках, индекс-дефлятор и другие. Полная методика расчета представлена в приказе Минстроя России.

Сама нормативная стоимость 1 кв. м, определяемая Минстроем, ниже рыночных уровней̆, и это связано с методикой расчета. «Учитываются не только средние цены по Росстату на новостройки и вторичное жилье, взятые уже с понижающим коэффициентом 0,85, но и себестоимость строительства, которая также тянет значения вниз. Кроме того, в расчетах используется индекс-дефлятор по всему виду деятельности «Строительство», в который включается не только жилищное строительство, но и, к примеру, инфраструктурное — это также искажает оценку», — пояснил Николай Алексеенко.

Эти подходы отдаляют нормативы от рыночных показателей, в некоторых субъектах разница доходит до 40%. Как следствие, к примеру, объявляется закупка квартир, но предлагаемые стоимостные характеристики не подходят для застройщиков-поставщиков.

Сам Минстрой видит эту проблему: летом 2020 года в министерстве скорректировали методику расчета и предложили учитывать только среднюю стоимость 1 кв. м на рынке новостроек и вторичном. «Пришли к выводу, что как раз сумма первички и вторички, деленная на два, — это наиболее справедливая стоимость квадратного метра. Когда мы проверили все субъекты России, практически попали в рынок», — сообщал тогда министр Владимир Якушев. Позже проект документа был направлен на согласование в Минфин и Минэконоразвития.

Расчеты по жилищным сертификатам на примере Москвы

Сейчас для расчета субсидий действуют нормативы, утвержденные 29 сентября 2020 года. Разница в значении средней стоимости жилья, используемая для расчета суммы субсидий льготникам в третьем и четвертом кварталах 2020 года для Москвы, следующая: 110 087 руб. и 115 151 руб. соответственно. То есть для квартиры 50 кв. м сумма сертификата будет более чем на 200 тыс. больше: 5,5 млн руб. в третьем квартале против 5,7 млн руб. в четвертом. В проектных предложениях Минстроя на 2021 год сумма сертификата на получение такого жилья льготником будет еще выше. При установленной стоимости 118 260 руб. за 1 кв. м квартира «подорожает» еще на 155 тыс., до 5, 913 млн руб.

Читайте также:
Реалии 2021: ипотека с господдержкой или без нее, что даст продление

В Москве, по данным ЦИАН, квартир, подходящих по такие критерии (не менее 50 кв. м и не дороже 5,9 млн руб.), более 12 тыс. на первичном и вторичном рынках. Из них 57 жилых комплексов — новостройки, преимущественно расположенные в Новой Москве.

Что влияет на рыночные цены

На рыночные цены влияют другие факторы, но никак не норматив Минстроя, говорят эксперты. Рыночная цена жилья — это многофакторная модель, которая зависит от множества показателей. В нее закладываются издержки на строительство, вознаграждение девелопера, а влияние оказывает спрос — если покупательский интерес к квартирам усиливается, то цены тоже идут вверх.

«В этом году к издержкам девелоперов добавились расходы на противоковидные меры. Влияние оказал переход на проектное финансирование — стоимость кредитных средств также закладывается в конечную цену на жилье. Влияние оказала льготная ипотека, которая подогрела спрос на квартиры. Из-за ограничений выросли расходы на некоторые стройматериалы и топливо», — отметил Антон Мороз. Все это в итоге отразилось в ценах на жилье.

Что будет с ценами на жилье в 2021 году

В первую очередь динамику цен на жилье в 2021 году будет определять льготная ипотека, во-вторых, объем предложения, считает Алексеенко из РАСК. «Продление программы до середины следующего года подстегнуло застройщиков начинать новые проекты. На наш взгляд, выход нового предложения на рынок будет несколько сдерживать увеличение стоимости жилья. В 2021 году мы не будем наблюдать ажиотажного роста цен, как было в 2020-м, когда рост цен достигал 20%. В следующем году рост цен будет на уровне 10–15%, часть которого обуславливается в том числе инфляцией», — сказал он.

По мнению Антона Мороза из НОСТРОЙ, в следующем году нужно больше ориентироваться на объективный рост цен — проектное финансирование, подорожание стройматериалов из-за курсовых разниц. Кроме того, усложнилась логистика, и если субъекты и закроют границы между собой в случае ухудшения ситуации с пандемией, то это тоже повлияет на стоимость жилья в конечном счете.

Средняя рыночная стоимость квадратного метра жилья в субъектах РФ 2021

На портале проектов нормативных правовых актов опубликован проект приказа Минстроя России «О нормативе стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по РФ на второе полугодие 2021 года и показателях средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по субъектам РФ на III квартал 2021 года».

Фото: www.itd2.mycdn.me

Согласно проекту приказа, норматив стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения (норматив) по РФ на II полугодие 2021 составит 55 720 руб. Напомним, что согласно приказу Минстроя России от 24.12.2020 №852/пр, данный норматив на I полугодие 2021 года составлял 49173 руб., таким образом рост норматива достиг 13%.

Впрочем, как ранее уточняли в Минстрое, норматив не влияет на формирование рыночных цен на жилье в регионах: этот показатель необходим для расчета социальных выплат на жилье.

Несмотря на запланированный проектом приказа рост норматива по РФ, этот же документ предполагает снижение показателей средней рыночной стоимости 1 кв. м общей площади жилого помещения сразу в нескольких регионах. Так в Камчатском крае оно составит 13%, а в Хабаровском крае — 8%. Незначительное уменьшение запланировано в Республике Бурятия — 0,2% и Ивановской области — 3,1%.

Читайте также:
Можно ли купить дачу в ипотеку и как это сделать?

Не планируется менять цену 1 кв. м в Липецкой, Тамбовской, Тверской, Ярославской, Архангельской, Мурманской, Новгородской, Астраханской, Волгоградской, Ростовской, Оренбургской, Самарской областях, а также в Коми, Дагестане, Ингушетии, Чечне, Марий Эл, Мордовии, Хакасии, г. Севастополе и Ненецком автономном округе.

В Центральном федеральном округе 1 кв. м вырастет на 4,9% в Белгородской области — до 48 169 руб., Брянской — до 34 190 руб., Воронежской — до 43 785 руб., Костромской — 36 505 руб., Курской — до 40 264 руб., Московской — до 71 526 руб., Орловской — до 36 909 руб., Смоленской — до 34 505 руб., Тульской — до 48 225 руб., г. Москве — до 128 645 руб. На 3,3% увеличится его стоимость во Владимирской области — до 38 153 руб., на 2,5% в Калужской области — до 44 485 руб., на 1,3% в Рязанской области — до 41 628 руб.

В Северо-Западном федеральном округе стоимость «квадрата» выросла на 4,9% и составила в Республике Карелия 47 560 руб., Вологодской области — 40 070 руб., Калининградской области — 47 220 руб., Псковской области — 39 361 руб., г. Санкт-Петербурге — 89 730 руб.

Фото: www.pbs.twimg.com

В Южном федеральном округе стоимость одного квадратного метра увеличится на 4,9% только в трех регионах: Республике Адыгея — до 40 175 руб., Республике Калмыкия — до 34 419 руб. и Краснодарском крае — до 49 344 руб. В Республике Крым рост составит 3,2% — до 55 506 руб.

В Северо-Кавказском федеральном округе рост традиционно будет ниже, чем в других федеральных округах. Повышение стоимости на 4,9% запланировано только в Ставропольском крае — до 35 620 руб., на 2,6% в Кабардино-Балкарской Республике — до 32 803 руб., и на 1,7% в Карачаево-Черкесской Республике — до 39 006 руб.

По остальным субъектам СКФО изменений стоимости квадратного метра не запланировано.

В Приволжском федеральном округе сразу в семи регионах 1 кв. м подорожает на 4,9% — Республике Башкортостан, Республике Татарстан, Чувашской Республике, Пермском крае, Кировской, Нижегородской и Ульяновской областях. Самое дорогое жилье будет в Республике Татарстан — его стоимость составит 58 654 руб.

Фото предоставлено компанией Брусника

В Уральском федеральном округе повышение будет во всех регионах: от 3,2% в Свердловской области (57 368 руб.) до 4,9% в Тюменской и Челябинской областях (52 455 руб. и 34 690 руб. соответственно).

В Сибирском федеральном округе стоимость «квадрата» не изменится только в Республике Хакасия. В остальных субъектах она вырастет. На 4,9% 1 кв. м подорожает в Республике Алтай — до 45 616 руб., Тыве — до 51 922 руб., Алтайском крае — до 42 666 руб., Иркутской области — до 52 830 руб., Новосибирской области — до 53 948 руб., Омской области — до 42 382 руб. Увеличение стоимости произойдет также в Красноярском крае (на 4,8%), Кемеровской области (на 2,2%) и Томской области (на 3%).

Самые значительные колебания стоимости по сравнению с предыдущим кварталом традиционно происходят в Дальневосточном федеральном округе. Сразу на 35,7% «квадрат» подорожает в Сахалинской области — до 117 624 руб. Еще два рекордсмена по росту стоимости квадратного метра — Приморский край (+17%, до 108 095 руб.) и Магаданская область (+12,8%, до 94 550 руб.).

Сразу в трех регионах рост составит 6,9% — Забайкальском крае, Чукотском автономном округе и Еврейской автономной области.

При этом в трех регионах запланировано падение стоимости «квадрата». В Камчатском крае оно составит 13% (до 73 024 руб.), Хабаровском крае — 8% (до 81 559 руб.), Республике Бурятия — 0,2% (до 61 149 руб.).

Регионами с наиболее высокой стоимостью квадратного метра во III квартале 2021 года станут:

Читайте также:
Программа и условия субсидирования ипотеки в 2021 году

г. Москва — 128 645 руб.;

Сахалинская область — 117 624 руб.,

Приморский край — 108 095 руб.;

Магаданская область — 94 550 руб.;

Республика Саха (Якутия) — 94 328 руб.

Фото: www.minstroy.samregion.ru

Самая низкая стоимость 1 кв. м будет установлена в следующих южных регионах:

Республика Ингушетия — 32 481 руб.;

Республика Дагестан — 32 536 руб.;

Кабардино-Балкарская Республика — 32 803 руб.;

Ивановская область — 33 766 руб.;

Республика Калмыкия – 34 419 руб.

Напомним, что нормы средней стоимости одного квадратного метра общей площади жилья применяются для расчета размеров социальных выплат категориям граждан, предоставляемым им на приобретение либо строительство жилых помещений за счет средств федерального бюджета.

Данный показатель используется при расчете социальных выплат гражданам по госпрограмме «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1710.

Общественное обсуждение проекта приказа продлится до 31 мая 2021 года.

Фото: www.omskrielt.com

Другие публикации по теме:

Минстрой определил, как оценивать стоимость одного квадратного метра жилья

Проект ведомственного приказа «Об утверждении методики определения норматива стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по Российской Федерации и средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по субъектам Российской Федерации» размещен для общественного обсуждения на портале правовой информации.
Согласно опубликованным материалам, новая методика предназначена для определения Минстроем норматива стоимости 1 кв. м общей площади жилого помещения по РФ и средней рыночной стоимости 1 кв. м общей площади жилого помещения по субъектам РФ, используемой при расчете размера социальных выплат, предоставляемых гражданам — участникам государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 г. №1710.

Определение норматива стоимости 1 кв. м общей площади жилого помещения по РФ и средней рыночной стоимости 1 кв. м общей площади жилого помещения по субъектам РФ осуществляется в следующем порядке:

• Производится обработка и анализ отчетной информации Росстата об уровне цен на рынке жилья и стоимости строительства.

• Расчетный показатель средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по каждому субъекту РФ определяется по формуле:

РПС = ((Цп.р. + Цв.р. + СМ) x Крег + Сстр.) / n4 x Кдефл., где:

РПС — расчетный показатель средней рыночной стоимости 1 кв. м общей площади жилого помещения на планируемый квартал по каждому субъекту РФ;

Цп.р. — средняя цена одного 1 кв. м общей площади жилого помещения на первичном рынке в соответствующем субъекте РФ;

Цв.р. — средняя цена 1 кв. общей площади жилого помещения на вторичном рынке в соответствующем субъекте РФ;

СМ — сведения мониторинга рыночной стоимости 1 кв. м общей площади жилого помещения на дату отчетного периода по каждому субъекту Российской Федерации;

Сстр. — средняя стоимость строительства 1 кв. м общей площади жилого помещения в соответствующем субъекте РФ;

n4 — количество показателей, использованных при расчете (Цп.р., Цв.р., СМ, Сстр.);

Кдефл. — прогнозируемый коэффициент-дефлятор на период времени от отчетного до определяемого квартала;

Крег — коэффициент, рассчитанный как соотношение стоимости строительства 1 кв. м общей площади жилого помещения во введенных в эксплуатацию жилых домах в сельской местности к средней стоимости строительства 1 кв. м общей площади жилого помещения во введенных в эксплуатацию жилых домах в городах и поселках городского типа по федеральным округам.

В случае если за отчетный период информация Росстата, необходимая для расчета РПС по субъекту РФ, отсутствует или ее недостаточно, при расчете используется индекс-дефлятор за соответствующий период времени, а также информация по предыдущему кварталу с учетом имеющихся данных о ценах по другим типам жилья.

При этом, как следует из проекта документа, рост средней рыночной стоимости 1 кв. м общей площади жилого помещения по каждому субъекту РФ в квартал при проведении последующих расчетов не должен превышать квартальный показатель индекса-дефлятора на соответствующий квартал по виду экономической деятельности «строительство».

Читайте также:
Ипотека с государственной поддержкой в 2021 году

Как отмечают наблюдатели, новая методика предполагает исключение понижающего коэффициента 0,92, который учитывает долю затрат, направленную на оплату услуг риэлторов, нотариусов, государственных пошлин и иных затрат, связанных с государственной регистрацией прав на недвижимость.

Помимо этого документом также предполагается заменить понижающий коэффициент 0,85 на региональный коэффициент, рассчитанный по данным Росстата с учетом разницы стоимости строительства в городах и сельской местности.

Общественное обсуждение проекта приказа Минстроя продлится до 3 декабря.

Средняя рыночная стоимость 1 кв.м общей площади жилья по регионам России

Данный показатель ЕЖЕКВАРТАЛЬНО устанавливается Министерством строительства России и используется для расчёта размера мер социальной поддержки (субсидий, единовременных денежных выплат, социальных выплат, доплат к субсидиям и единовременным денежным выплатам). Правительство каждого региона вправе устанавливать стоимость 1 кв.м жилья самостоятельно.

Регион Стоимость 1 кв.м
Адыгея 40 175 ₽
Башкортостан 51 073 ₽
Бурятия 61 149 ₽
Алтай 45 616 ₽
Дагестан 32 536 ₽
Ингушетия 32 481 ₽ (минимальная стоимость)
Кабардино-Балкария 32 803 ₽
Калмыкия 34 419 ₽
Карачаево-Черкессия 39 006 ₽
Карелия 47 560 ₽
Коми 47 613 ₽
Марий Эл 34 962 ₽
Мордовия 39 499 ₽
Саха (Якутия) 94 382 ₽
Северная Осетия 36 871 ₽
Татарстан 58 654 ₽
Тыва 51 922 ₽
Удмуртия 44 405 ₽
Хакасия 39 778 ₽
Чечня 39 289 ₽
Чувашия 41 421 ₽
Алтайский край 42 666 ₽
Краснодарский край 49 344 ₽
Красноярский край 50 901 ₽
Приморский край 108 095 ₽
Ставропольский край 35 620 ₽
Хабаровский край 81 559 ₽
Амурская область 86 554 ₽
Архангельская область 53 314 ₽
Астраханская область 39 119 ₽
Белгородская область 48 169 ₽
Брянская область 34 190 ₽
Владимирская область 38 153 ₽
Волгоградская область 39 399 ₽
Вологодская область 40 070 ₽
Воронежская область 43 785 ₽
Ивановская область 35 766 ₽
Иркутская область 52 830 ₽
Калининградская область 47 220 ₽
Калужская область 44 845 ₽
Камчатский край 73 024 ₽
Кемеровская область – Кузбасс 43 072 ₽
Кировская область 38 216 ₽
Костромская область 36 505 ₽
Курганская область 35 310 ₽
Курская область 40 264 ₽
Ленинградская область 59 454 ₽
Липецкая область 39 107 ₽
Магаданская область 94 550 ₽
Московская область 71 526 ₽
Мурманская область 60 425 ₽
Нижегородская область 55 442 ₽
Новгородская область 38 365 ₽
Новосибирская область 53 948 ₽
Омская область 42 382 ₽
Оренбургская область 34 933 ₽
Орловская область 36 909 ₽
Пензенская область 40 886 ₽
Пермский край 46 396 ₽
Псковская область 39 361 ₽
Ростовская область 45 133 ₽
Рязанская область 41 628 ₽
Самарская область 39 058 ₽
Саратовская область 37 222 ₽
Сахалинская область 117 624 ₽
Свердловская область 57 368 ₽
Смоленская область 34 505 ₽
Тамбовская область 36 803 ₽
Тверская область 42 575 ₽
Томская область 49 189 ₽
Тульская область 48 225 ₽
Тюменская область 52 455 ₽
Ульяновская область 41 088 ₽
Челябинская область 34 690 ₽
Забайкальский край 89 617 ₽
Ярославская область 44 339 ₽
Москва 128 645 ₽ (максимальная стоимость)
Санкт-Петербург 89 730 ₽
Еврейская АО 89 617 ₽
Ненецкий АО 65 565 ₽
ХМАО – Югра 54 772 ₽
Чукотский АО 89 617 ₽
Ямало-Ненецкий АО 68 397 ₽
Крым 55 506 ₽
Севастополь 70 002 ₽

Как видно из таблицы, максимальная стоимость 1 кв.м жилья установлена в Москве (128 645 ₽), а минимальная – в Республике Ингушетия (32 481 ₽).

Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2021 году

Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение процентной ставки по ипотеке при рождении ребенка.

Общее описание и цель предоставления льгот

Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.

Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру — дорого. Оформить кредит — денег на деток не хватит.

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ .

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества детей в семье, возраста родителей и особенностей региона, стоимости жилья.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Программа «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года.

Семьи, решившиеся на ипотечный кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму.

Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.

  • возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
  • площадь квартиры не должна быть более учетной нормы, установленной регионом на человека. В среднем значения таковы: на одиноко проживающего человека — 33 кв.м., на двоих — 42 кв.м., на каждого последующего члена семьи по 18 кв.м. По этим нормам определяется нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий;
  • платежеспособность семьи. Совокупный доход должен позволять гасить ежемесячные взносы по ипотеке.

Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично. В рамках программы выделяется субсидия в денежной форме, которая покрывает стоимость жилья на 30-35%.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготой после получения права на субсидию или погасить часть основного долга по уже взятой ипотеке.

Куда обращаться

Списание ипотеки не проходит автоматически при рождении ребенка. Необходимо с пакетом нижеперечисленных документов идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

С собой следует иметь:

  • паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
  • свидетельство о рождении малыша (всех детей);
  • свидетельство о браке;
  • документы, подтверждающие нуждаемость в улучшении жилищных условий;
  • документ о собственности на жилье;
  • документы о доходах.

Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

Списание ипотеки производится банком только после принятия положительного решения администрацией и выдачи сертификата на субсидию. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Особенности списания долга при рождении второго малыша

Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена до 2022 года.

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда в семье появится второй или последующий ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

То есть, люди могут воспользоваться обеими видами льгот и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка

Некоторые семьи имеют право на получение денежных средств, помимо указанных выше. Такое право они получают при рождении третьего или последующего ребенка. Для этого нужно обратиться в отделение банка, в котором взят ипотечный кредит.

Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

  • заявление на погашение ипотеки;
  • свидетельств о рождении детей;
  • свидетельства о браке;
  • кредитный договор;
  • документ о праве собственности на недвижимость, купленную по кредиту.

В отделение банка предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки документов организацией ДОМ.рф деньги поступят в банк. Часть основного долга или весь долг будут списаны.

Не имеет значение когда был взят кредит и на покупку какой недвижимости, какой остаток долга и возраст заемщиков. Основное условие — рождение третьего или последующего ребенка после 01.01.2019 года.

Отсрочка по платежам в 2021 году — льготы от банка

Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Такая льгота называется «Ипотечные каникулы».

Согласно федеральному закону, заемщик вправе просить временно приостановить платежи по ипотеке или снизить их размер на срок до 6 месяцев. Важно чтобы ситуация в которой оказался заемщик соответствовала изложенным в законе:

  1. получение статуса безработного;
  2. получение инвалидности 1 или 2 группы;
  3. нахождение на больничном более 2 месяцев (сюда подпадает больничный лист по беременности и родам);
  4. потеря больше 30% обычного дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше половины текущего дохода;
  5. содержание больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, потеря больше 20% дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше 40% текущего дохода.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копии документов, подтверждающих льготы.

Снижение процентной ставки по ипотеке

Семьи, в которых родился второй или последующий ребенок после 01.01.2018 года, могут претендовать на снижение ставки ипотеки до 6%. Происходит это с помощью поддержки государства. Некоторые банки идут дальше — снижают ставку до 4,5-5% самостоятельно.

Помимо даты рождения ребенка одним из основных условий является вид приобретаемого недвижимого имущества. Помощь государства распространяется только на первичный рынок жилья. Т.е. недвижимость должна быть приобретена напрямую у застройщика или по договору долевого участия в строительстве жилья.

При действующих ставках по ипотеке от 9%, данная мера является очень выгодной, платеж по ипотеке существенно уменьшается.

Региональные программы

Кроме всех перечисленных выше способов уменьшения кредитной нагрузки семьи, регионами могут быть разработаны собственные меры поддержки семей с детьми.

К одной из таких мер можно отнести региональные капиталы. Это денежные суммы, которые выдают местные власти при рождении второго или третьего ребенка. как правило, ими можно оплатить часть долга по ипотеке или направить на другие нужды. Суммы регионального капитала не такие большие, как в федеральном варианте материнского капитала, но являются приятным бонусом.

На Дальнем Востоке для семей с детьми предусмотрены ставки по ипотеке до 2%. Это существенно ниже, чем по всей остальной стране. Программа призвана привлечь население в регион.

В вашем субъекте могут быть предусмотрены иные программы. Уточняйте условия участия в них в администрации или в МФЦ.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Списание ипотеки при рождении ребенка

Содержание статьи
    1. Когда получится списать ипотечный долг
    2. Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2019 году
    3. Условия списания жилищного кредита
    4. Куда необходимо обращаться для списания ипотеки
    5. Документы для списания ипотечного займа

Многие семьи используют материнский капитал, выдаваемый при рождении второго ребенка, для улучшения жилищных условий. При этом востребованным вариантом продолжает оставаться ипотечное кредитование. Часть задолженности перед банком семья может погасить в счет маткапитала. Однако, если семьей оформляется ипотека, рождение второго ребенка дает возможность воспользоваться и другими видами помощи со стороны государства. Для отдельных категорий граждан, при соблюдении закрепленных законодательно правил, доступно списание ипотеки – уменьшение финансовой нагрузки на семейный бюджет.

Когда получится списать ипотечный долг

Правительство Российской Федерации, для повышения уровня рождаемости и помощи семьям, в которых уже появились дети, реализует ряд программ. Большая часть из них направлены непосредственно на улучшение жилищных условий. Именно эта категория помощи признается наиболее востребованной. Логика здесь достаточно проста: молодые семьи отказываются рожать детей из-за отсутствия собственной недвижимости, вследствие чего рождаемость в стране падает.

Частично облегчает текущее положение дел ипотечное кредитование, однако семьям также приходится сталкиваться с трудностями. Основная – отсутствие уверенности в том, что семейного заработка будет достаточно для погашения задолженности за жилье перед банком. Государственные программы помощи позволяют частично или полностью снять нагрузку по ипотечным займам. Решающих факторов для реализации возможностей несколько. Среди них:

  • особенности банковских программ, направленных на скорое получение жилья молодыми семьями:
  • политика региона, в котором семья проживает;
  • возраст и работоспособность супругов;
  • общее количество рожденных (или усыновленных) семьей детей.

Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2019 году

Реализовать возможность частичного списания ипотеки российские граждане могут посредством участия в общегосударственной программе «Молодой семье – доступное жилье», действующей с 2011 года. Программа имеет ряд серьезных требований, соблюдение которых гарантирует получение привилегий при ипотечном кредитовании.

Важно! Примечательная особенность – возможность уменьшения долга в зависимости от количества рождаемых детей.

Среди условий для претендентов:

  • возраст супруга, который будет выступать заявителем, на момент участия не должен превышать 35 лет;
  • габариты покупаемого жилья должны соответствовать нормативу – не менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи;
  • выбирая банк-кредитор супруги должны убедиться в том, что он принимает участие в программе.

Правительством гарантируется не только частичное, но и полное погашение ипотечного займа. В любом случае нагрузку на семейный бюджет таким образом можно в достаточной мере. Программой предполагается:

  • при рождении первого ребенка – оплата из бюджета 18 квадратных метров жилья с учетом среднерыночной стоимости в регионе проживания;
  • при рождении второго – погашение дополнительных 18 квадратных метров на аналогичных условиях;
  • при рождении третьего – полное закрытие задолженности средствами из бюджета.

При этом следует учитывать факт: правительство, в рамках данной программы и иных систем помощи семьям, выполняет необходимые условия только после соответствующего обращения. Заявители должны самостоятельно подготовить необходимый пакет документов, включая заявление, и обратиться в органы местной власти для разрешения жилищной проблемы. Перед подготовкой к участию в программе «Молодой семье – доступное жилье», рекомендуется получить консультацию, ведь в отдельных российских регионах условия действия могут отличаться.

Еще одна возможность значительно улучшить условия проживания – получение материнского капитала с перенаправлением средств в счет ипотеки. При этом заявителям разрешается использовать бюджетные средства не только для первого взноса, но и погашения процентов по займу. Маткапитал, как форма государственной помощи, действует на территории России с 2007 года. По состоянию на 2019 год за рождение второго ребенка государство выдает семье 453026 рублей. Эти средства целевые, поэтому тратить их необходимо с учетом требований, предъявляемых Пенсионным Фондом. При этом получателям материнского капитала не запрещено участие в программе «Молодой семье – доступное жилье», если все требования выполняются верно.

Дополнительную помощь оказывают и некоторые банковские организации. Заключается она в предоставлении отсрочки по платежам. Условия при этом зависят от количества детей в семье:

  • при рождении первого ребенка – 3 года отсрочки;
  • при рождении второго – 5 лет.

Важно! Набор существующих систем, а также возможность рефинансирования долга при содействии Пенсионного Фонда, гарантированно позволят списать ипотеку. Полностью или частично – зависит от условий программ и региона проживания семьи.

Условия списания жилищного кредита

Как именно, и в каком размере кредит будет списан с семьи – зависит от того, на каких условиях он был оформлен. Играет также значение количество детей в семье и возможность участия в программах государственной поддержки. Обобщая изложенные выше данные можно сделать вывод о возможностях получаемых семьями:

  1. При рождении первого ребенка – оплата 18 квадратных метров жилья из государственного бюджета, а также кредитные каникулы сроком на три года при обращении в некоторые банки.
  2. При рождении второго ребенка – оплата 36 квадратных метров государством и банковская отсрочка на 5 лет, а также возможность частичного погашения кредита средствами, предоставляемыми Пенсионным Фондом в рамках материнского капитала.
  3. При рождении третьего ребенка – возможность полного списания долга перед банком посредством рефинансирования долга при содействии Пенсионного Фонда.

Единого списка условий для участия во всех доступных программах помощи на сегодняшний момент не существует. Однако можно выделить несколько общих правил:

  • семья должна иметь основания для получения государственной помощи;
  • возраст заявителей – не может превышать 35 лет;
  • работающий член семьи должен иметь официальное трудоустройство;
  • брак должен быть зарегистрирован официально;
  • вид и размер льгот напрямую зависит от количества детей в семье на момент обращения за помощью.

Куда необходимо обращаться для списания ипотеки

Получение государственной помощи – задача, возлагаемая исключительно на заявителей. Соответственно, большую часть действий, включая обращения в инстанции и подготовку документов, выполнять необходимо самостоятельно. Будущие действия семьи зависят от следующих факторов:

  • частичное погашение ипотечного кредита средствами из материнского капитала – обращаться необходимо в Пенсионный Фонд, а также банковскую организацию, которая выдала заём;
  • погашение кредита в рамках социальной программы «Молодая семья» – органы местной власти и фонд социальной защиты граждан;
  • ипотека в банках, сотрудничающих с государством – аналогично первому случаю – в Пенсионный Фонд и непосредственно к кредитору.

При этом перед оформлением ипотечного кредита семья должна удостовериться в том, что выбранная банковская организация имеет отношение к действующим социальным программам. Получая сведения о банке дополнительно рекомендуется удостовериться в наличии дополнительных банковских программ, включая возможность отсрочки платежей.

Документы для списания ипотечного займа

Пакет требуемых документов, как и условия списания ипотечного займа, зависит от того, в какой из программ семья планируется принимать участие. Необходимый минимум включает в себя:

  • гражданские паспорта и свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей (при усыновлении – соответствующие справки из органов опеки);
  • справки с мест работы и другие документы, подтверждающие наличие официального трудоустройства, а также размер семейного дохода;
  • кредитный договор с банком, справки о внесении платежей и другая документация, которой сопровождается ипотечный кредит.

Если же планируется исключительно получение материнского капитала, то пакет документов значительно упрощается. При этом сотрудничать заявители будут уже не с органами местной власти или социальной защиты, а с Пенсионным Фондом. Поскольку выдача средств на погашение ипотеки при маткапитале выполняется непосредственно в адрес банка, важно подтверждение факта такой возможности. Некоторые российские банковские организации предпочитают не связываться с системой бюджетного финансирования из-за ряда экономических рисков. В соответствии с этим, на этапе подбора банка для ипотеки, следует удостовериться в том, что он принимает участие в соответствующей программе. Дополнительно при получении материнского капитала следует учитывать присутствие в некоторых регионах надбавок, формируемых из регионального бюджета.

Как и прежде, в 2019 году материнский капитал – целевые средства, направлять которые можно исключительно на задачи, предусмотренные законодательно. Оплата ипотеки таким образом доступна во всех регионах Российской Федерации. При этом следует учитывать: неверное использование средств или обналичивание воспринимаются как мошенничество. В соответствии с этим действует ряд санкций, которые подразумевают как административные штрафы, так и уголовную ответственность с аннулированием всех сделок, основанных на средствах из маткапитала.

Молодым семьям могут простить кредиты

В правительстве не отвергли предложение списать долги, выдвинутое депутатом Госдумы. Эксперт говорит, что общая сумма кредитов семьям до 30 лет превышает два триллиона рублей. Конечно, против идеи возникает и много возражений: как по поводу списания долгов в принципе, так и — того, кому именно оно оказалась бы нужнее.

Социальная экзотика

Казавшееся поначалу «непроходным» предложение депутата Бориса Чернышова от ЛДПР провести в Москве эксперимент по списанию кредитных долгов молодым семьям в возрасте до 30 лет, похоже, может получить поддержку правительства. По крайней мере изучить такую возможность поручила Минфину и Минэкономразвития, с участием Банка России, вице-премьер Татьяна Голикова, получившая письмо депутата по этому поводу в январе.

Как говорится в письме, инициатива помогла бы погасить кредиты на получение образования, покупку квартиры или первую машину.

«Прошу с участием Банка России рассмотреть обращение депутата Государственной думы Б.А. Чернышова и о результатах проинформировать автора обращения и аппарат правительства Российской Федерации», — говорится в поручении Татьяны Голиковой, направленном Антону Силуанову и Максиму Решетникову.

Предложение списать россиянам кредитные долги разделяет вся фракция ЛДПР. Ее лидер Владимир Жириновский на заседании Думы высказывал его лично кандидату на пост премьер-министра Михаилу Мишустину. Тот возразил, что это способно привести к банкротствам банков. Но Жириновский не отступил, призвав нового главу правительства более внимательно относиться к идеям оппозиции.

То, что социальный вице-премьер Татьяна Голикова сочла нужным, по крайней мере, не отвергнуть необычную инициативу, может свидетельствовать о социальном тренде в политике, который был намечен посланием президента. Эксперты выражают различное отношение к предложению депутата от ЛДПР.

Да, но.

Закредитованность населения в последние годы растет быстрыми темпами: прирост задолженности по кредитам в 2018–2019 годах составлял, по статистике ЦБ и ОКБ, около 25% в год, отмечает управляющий Санкт-Петербургским филиалом РГС Банка Елена Веревочкина. Привычки, уже сложившиеся в обществе потребления, обходятся дорого: платежи по кредитам порой составляют 60–75% семейного дохода. Накапливаются они постепенно и незаметно: от ипотеки до кредитов на отпуск, от автокредита до займов на покупку бытовой техники.

При этом, полагает эксперт, существуют простые варианты, позволяющие снизить долговое бремя: это и рефинансирование кредита, и реструктуризация долга и возможность объявить о банкротстве. К ним можно прибегать при первых предпосылках к ухудшению финансового состояния, не дожидаясь просрочек по кредитам. Инициатива же по списанию кредитов скорее всего повлечет за собой, наоборот, еще больший интерес к заемным средствам среди населения, которое понадеется на то, что государство долг простит. Намного эффективнее бороться с закредитованностью населения было бы через повышение финансовой грамотности молодых людей, полагает Елена Веревочкина.

Безусловно, соглашается первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал, молодежь до 30 лет является самой закредитованной частью населения. Как правило, объясняет он, бывшие студенты отдают долги за учебу, выплачивают кредиты за автомобиль, берут займы на свадьбу или оформляют ипотеку. В этом возрасте россияне, как правило, оформляют отношения в ЗАГСе и заводят детей, что тоже болезненно ударяет по семейному бюджету. Молодежь только строит карьеру, нажитого имущества практически нет, зато есть кредиты, на выплату которых уходит до 65% семейного бюджета. Россияне в возрасте до 30 лет успели задолжать финансовым организациям более двух триллионов рублей, и эта сумма продолжает расти.

Но если списать долги молодежи, возникнет социальное напряжение в обществе, уверен Павел Сигал. Людям старше 30 лет сложно будет объяснить, почему деньги из их налогов пойдут на погашение чужих долгов, если у них имеются свои. Ведь если банки «простят» долги, никуда они не денутся, задолженность будет погашать государство, что в условиях замедления мировой экономики и падения цен на нефть практически нереально. Еще один момент – такую процедуру достаточно сложно провести, без многочисленных изменений в федеральных законах. Гораздо лучше, уверен эксперт, планомерно повышать качество жизни россиян, чтобы они самостоятельно учились избавляться от долгов и не делать новых. Им помогут адресная помощь и программы реструктуризации кредитов.

Вопрос — кому?

Если и списывать кредитные долги, то делать это стоит не по принципу возраста (всем молодым семьям) и уж точно не тем, кто взял кредит на первый автомобиль: все-таки собственное авто явно предмет не первой необходимости, да и проценты по автокредитам сравнительно небольшие, полагает шеф-аналитик TeleTrade Пётр Пушкарёв. А списывать долги нужно самым социально уязвимым семьям и гражданам, как это сделали с сентября в Казахстане: по займам, где должниками являются многодетные семьи, или семьи, потерявшие кормильца, имеющие на попечение детей-инвалидов и уже взрослых инвалидов с детства, дети-сироты в возрасте до 29 лет и потерявшие родителей до совершеннолетия, словом. Все это получатели адресной социальной помощи.

В России, полагает эксперт, в эти категории можно было бы включить ещё и одиноких пенсионеров. Плюс можно с пользой задействовать и не так давно введённый Центробанком показатель ПДН (предельной долговой нагрузки), обязательный теперь к расчету и проверке банком перед решением о выдаче нового кредита: и государство могло бы списать долги дополнительно тем, у кого этот показатель, то есть соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу, выше 50%. В Казахстане сумму списываемых государством долгов ограничили величиной 300 тыс. тенге на одного заемщика, это около 50 тыс рублей. Подобным образом можно было бы поступить и у нас, и разумеется, такие решения должны быть реализованы не за счет банков, а исключительно из бюджетных денег: иначе незапланированную нагрузку банк просто вынужден будет перенести в той или иной форме на новых заемщиков.

А сама идея списать долги нуждающимся в пределах определенной и ограниченной, конечно же, суммы — не только разумная и справедливая, но и полезная для экономики, уверен Пётр Пушкарёв. Ведь наиболее запутавшиеся в долгах семьи, которым остающихся средств на жизнь едва хватает, получат передышку и смогут поискать более приличные варианты трудоустройства или переобучения, не держась за первый попавшийся вариант во многих случаях неквалифицированной работы, на который люди вынуждены соглашаться, лишь бы оплачивать кредит. Для многих это круг, из которого сложно вырваться.

Что касается интегральных цифр, то, несмотря на многочисленные опасения, статистика дает снижающийся уровень просроченных долгов и в среднем по России, и по большинству регионов, констатирует Пётр Пушкарёв. Он упал сейчас до уровней весны 2013 года, причем объем потребительской кредитной массы продолжает расти, но суммы просроченной задолженности снижаются. Есть, правда, как минимум две особенности любой подобной статистики, отмечает аналитик.

Реальные суммы просрочки размываются за счет передачи всё большей доли долгов коллекторским агентствам, и эти задолженности больше не числятся на банковских балансах. То есть, наиболее близкие к безнадежным долги не попадают в статистику. А само нарастание нового объема кредитной массы арифметически быстро процент просрочки, из-за того что знаменатель показателя прирастает новыми кредитами.

И тем не менее, уже в течение нескольких месяцев остановился рост суммы просрочки и по абсолютной величине, что явно стоит отметить как краткосрочную положительную тенденцию, отмечает Пётр Пушкарёв. Доля просрочки по так называемым “безнадежным” долгам понизилась до 7% уже и по данным некоторых бюро кредитных историй. И к первому кварталу 2019 года, то есть еще годом раньше, доля безнадёжных долгов в кредитных портфелях банков упала по сравнению с состоянием дел на первый квартал 2018 года на 1,9% до вполне приемлемых 9,8%, хотя весь выданный портфель розничных кредитов увеличился более чем на 20%. Это не должно на сегодня вызывать тревоги с точки зрения устойчивости банковской системы.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: