Отзыв лицензий у банков и накопительная часть пенсии

Что делать, если у НПФ отозвали лицензию?

Случилась неприятность: у негосударственного пенсионного фонда, под управлением которого находились ваши пенсионные накопления, отозвали лицензию. Что в этом случае делать? Главное – не паниковать. Средства пенсионных накоплений гарантированы государством. Разберемся, чем грозит закрытие фонда и что следует предпринять.

Из-за чего у НПФ могут отозвать лицензию?

Невозможно предугадать, как будет работать НПФ, заработает ли он высокий доход для своих клиентов. Еще сложнее спрогнозировать возможный отзыв лицензии у фонда. Это крайняя мера, и последние громкие истории с прекращением деятельности НПФ отгремели в 2015-2016 годах. Тогда лицензии были отозваны у крупных пенсионных групп в 5-7 фондов каждая, клиентами которых были сотни тысяч клиентов. Основными причинами стали размещение средств в недостаточно надежных банках, нехватка капитала и отказ исполнять требования клиентов о переводе накоплений другим страховщикам.

Всего в 2015-2016 годах лицензии были отозваны у 28 негосударственных пенсионных фондов. Оставшиеся на рынке НПФ прошли тщательную проверку Банка России и вошли в систему гарантирования пенсионных накоплений. Теперь лицензии если и отзываются, то по инициативе самих НПФ: небольшим фондам зачастую трудно выполнять жесткие требования регулятора к величине капитала и т. п.

Куда переводят накопления после отзыва лицензии?

Как бы то ни было, важно понимать, что отзыв лицензии не так страшен для клиентов НПФ. С момента прекращения работы фонда все накопления, которыми он управлял, переходят в ПФР. Клиенты НПФ рискуют только инвестиционным доходом – это те деньги, который фонд заработал для своего клиента за счет инвестирования. К примеру, если отзыв лицензии произошел в середине вашего «пятилетнего срока» (периода, когда по закону нельзя переводить средства из фонда в фонд без потерь), инвестиционный доход «сгорает». В этом случае в Пенсионный фонд России поступят лишь накопления, сформированные на дату последнего «фиксинга» – то есть зачисления инвестиционного дохода за истекшие 5 лет на счет клиента.

Вероятность, что инвестиционный доход удастся вернуть, к сожалению, небольшая. Если вырученных от ликвидации фонда средств хватит на возмещение потерь, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет и инвестиционный доход.

Как узнать об отзыве лицензии?

Узнать об отзыве у вашего фонда лицензии можно из разных источников: например, эта информация появится на сайте Банка России, Пенсионного фонда России и АСВ. Можно пойти от обратного: проверить, числится ли ваш НПФ в реестре действующих лицензий на сайте ЦБ.

Если вы не уверены, где именно хранятся ваши пенсионные накопления, прочтите статью «Как узнать размер своей накопительной пенсии и страховщика?».

Также следует помнить: если представители каких-либо организаций или частные лица предлагают вам вернуть накопления и резервы из НПФ с отозванной лицензией – перед вами мошенники. Никаких дополнительных заявлений от гражданина, НПФ которого лишился лицензии, не требуется. Начиная с даты отзыва лицензии у вашего негосударственного пенсионного фонда, вашим новым страховщиком в системе обязательного пенсионного страхования станет ПФР.

Отзыв лицензии — это крайняя мера и, скорее всего, с этой ситуацией вы не столкнетесь. В любом случае важно помнить, что средства ваших пенсионных накоплений гарантированы государством и никаких лишних движений предпринимать не стоит. Пенсионные накопления – это деньги, которые вы будете получать в будущем. Потому важно следить за состоянием своего счета и знать год последнего фиксинга (зачисления инвестиционного дохода на личный счет гражданина). И, конечно, рекомендуем хранить в печатном или электронном виде копии документов, которые в случае чего помогут вам доказать, что вы являлись клиентом НПФ и имеете право на свои деньги.

А еще можно перевести свои накопления из НПФ обратно в ПФР: в этом случае страховщиком будет сам Пенсионный фонд России, а за управление накоплениями будет отвечать государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ либо одна из частных управляющих компаний, отобранных Пенсионным фондом России по конкурсу. Важно, что ни ПФР, ни ГУК ВЭБ.РФ лицензированию не подлежат и, соответственно, лишиться лицензии не могут.

Вопросы и ответы

Кто имеет право на получение выплат за счет пенсионных накоплений?

Читайте также:
Льготы на проезд пенсионерам в общественном транспорте 2021 - какие действуют, когда вернут?

Выплаты за счет средств пенсионных накоплений можно получить по общим основаниям или досрочно.

Для их получения по общим основаниям должны быть соблюдены два главных условия: на пенсионном счете должны быть накопления и гражданину должно исполниться 60 и 55 лет (мужчине и женщине соответственно).

Часть граждан при соблюдении ряда условий (наличие необходимого страхового стажа и (или) стажа на некоторых видах работ и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) имеют право на досрочное получение выплат за счет пенсионных накоплений. Перечень оснований для досрочного получения пенсии указан в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Закона № «О страховых пенсиях».

Как оформить получение выплат за счет пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде?

Обратиться в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) за получением выплат за счет пенсионных накоплений можно в любое время после возникновения права на них (ссылка на предыдущий ответ). Для назначения выплат нужно подать заявление в НПФ, с которым заключен договор обязательного пенсионного страхования. Оформить такое заявление можно следующими способами:

  • При личном обращении в офис НПФ (его филиал, отделение, представительство);
  • При личном обращении к агенту НПФ, с которым фонд заключил соответствующий договор (это может быть, например, банк);
  • В личном кабинете на сайте НПФ (если такая возможность есть у выбранного фонда);
  • Направить в адрес НПФ почтой или курьерской службой (в таком случае подлинность подписи на заявлении и копия паспорта должны быть заверены нотариусом);
  • Всеми перечисленными способами через представителя, действующего на основании нотариальной доверенности.

Информацию о способах подачи заявления и о необходимых документах НПФ, как правило, раскрывает на своем официальном сайте в сети Интернет.

В какие сроки нужно успеть обратиться за выплатой пенсионных накоплений?

Сроки обращения за выплатой не установлены. При более позднем обращении гражданин потенциально может получить большую выплату за счет инвестиционного дохода. Выплата будет назначаться исходя из фактического размера средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете застрахованного лица на дату назначения выплаты.

Как могут выплачиваться пенсионные накопления?

Существуют разные виды выплат средств пенсионных накоплений:

    Единовременная выплата — выплата сразу всех пенсионных накоплений одной суммой.

Получить такую выплату могут граждане, у которых нет необходимого страхового стажа или необходимой величины индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК), а также если сформированных накоплений недостаточно для назначения накопительной пенсии.

Срочная пенсионная выплата. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Срочная пенсионная выплата назначается тем, кто сформировал пенсионные накопления за счет взносов в рамках

Программы государственного софинансирования пенсий, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

  • Накопительная пенсия — назначается пожизненно и выплачивается ежемесячно. Ее размер с 2021 года рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты — 264 месяца. Чтобы рассчитать ежемесячный размер такой выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную на пенсионном счете застрахованного лица, разделить на 264 месяца.
  • Подробную информацию о видах выплат и условиях их получения можно получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации.

    Начиная с 01.01.2019 для перевода пенсионных накоплений из одного пенсионного фонда (негосударственного пенсионного фонда или Пенсионного фонда России (ПФР) в другой фонд необходимо подать заявление в ПФР. Такое заявление можно будет подать до 1 декабря двумя способами:
    1) Через личный кабинет на сайте Единого портала государственных и муниципальных услуг.
    2) В одном из территориальных органов ПФР, перечень которых указан на сайте.

    В этом случае заявление может подать как гражданин лично, так и его представитель при наличии у него нотариально удостоверенной доверенности на подачу заявления. В зависимости от того, когда планируется фактический перевод денег, можно подать заявление о переходе или заявление о досрочном переходе. В первом случае средства будут переведены через 5 лет без потери инвестиционного дохода. Во втором случае деньги будут переведены на следующий год после подачи заявления, но доход от инвестирования средств передан не будет. При подаче заявления о досрочном переходе гражданин в обязательном порядке будет уведомляться о последней учтенной на его счете сумме теряемого инвестиционного дохода. По итогам инвестирования пенсионных накоплений за год, в течение которого подано заявление, фактическая сумма теряемого инвестиционного дохода может быть как больше, так и меньше указанной. Если гражданин передумал переходить в другой фонд, то до 31 декабря необходимо подать в ПФР уведомление об отказе от смены фонда. Уведомление может быть подано теми же способами, что и заявление о переходе. Все поданные заявления, а также уведомления об отказе от смены фонда вне зависимости от способа подачи будут доступны в личном кабинете на портале Госуслуг.

    Какие средства должны быть переданы в случае перехода из одного пенсионного фонда в другой в году, следующем за годом подачи такого заявления (досрочный переход)?

    Закон предусматривает две категории заявлений о переходе в другой фонд или Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).

    Заявление застрахованного лица о переходе — документ, на основании которого переход происходит в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи такого заявления, в случае, если после его подачи не подано иное заявление застрахованного лица. Например, в случае подачи заявления о переходе в 2015 году фактический переход (перевод средств пенсионных накоплений) произойдет в 2021 году. Заявление застрахованного лица о досрочном переходе — документ, на основании которого переход происходит в году, следующем за годом подачи такого заявления, в случае, если после его подачи не подано иное заявление застрахованного лица.

    Чтобы определить размер средств, подлежащих передаче при досрочном переходе, необходимо исходить из даты заключения договора об обязательном пенсионном страховании, а также из даты подачи заявления и фактической передачи средств пенсионных накоплений застрахованного лица.

    В случае досрочного перехода при положительном результате инвестирования средств пенсионных накоплений фонд, с которым прекращен договор об обязательном пенсионном страховании, передает средства пенсионных накоплений, учтенные на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, без учета результата их инвестирования за период с даты вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании с текущим страховщиком (фондом) до даты такого перевода новому страховщику. Договор об обязательном пенсионном страховании с новым страховщиком вступает в силу со дня зачисления перечисленных предыдущим страховщиком средств пенсионных накоплений на счет нового страховщика (п. 3 ст. 36.4 Федерального закона №

    Так, например, если на пенсионном счете застрахованного лица отражено 1000 рублей на момент вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании с текущим фондом в 2015 году, а заявление о досрочном переходе из фонда в другой фонд или в ПФР подано в 2017 году (до истечения четырехлетнего срока действия договора), то текущий страховщик обязан перевести новому страховщику средства пенсионных накоплений, учтенные на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, без учета результата их инвестирования за период с 2015 по 2017 год (в случае положительного результата инвестирования средств пенсионных накоплений). Таким образом, если инвестиционный доход за 3 года составит, например, 200 рублей и общая сумма, отраженная на пенсионном счете, будет составлять 1200 рублей на конец 2017 года, то текущий страховщик переведет новому страховщику только 1000 рублей, которые находились на пенсионном счете застрахованного лица на момент вступления в силу договора об обязательном пенсионном страховании. Инвестиционный доход, равный 200 рублям, будет потерян. При этом фактический переход, а также перевод средств новому страховщику произойдут в 2018 году.

    Что происходит с накопительной частью вашей госпенсии сейчас?

    С 2014 года, когда заморозили накопительную часть госпенсии, новые обязательные отчисления на индивидуальный счет сотрудников работодатели не делают. А что происходит с уже имеющимися накоплениями?

    «С ними муть полная», — говорит Владимир, на чьем индивидуальном пенсионном счете до «заморозки» отчислений успела скопиться небольшая сумма. Раз в несколько лет он берет выписку о состоянии индивидуального лицевого счета, заказал ее на «Госуслугах» и сейчас. «И нашел много интересного, — рассказывает он. — С учетом процентов на счете 614 тысяч рублей, которые абсолютно «мертвые»: забрать их нельзя, кто-то «левый» ими пользуется, на пенсию их вряд ли отдадут. Если переводить в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), то перевести можно только 414 тысяч рублей. При этом Агентство по страхованию вкладов страхует почему-то только 205 тысяч».

    Разберемся на примере Владимира, что происходит с накоплениями на индивидуальном пенсионном счете. Помочь попросили независимого финансового советника Наталью Смирнову.

    Страховая плюс накопительная

    Госпенсия состоит из двух частей: страховой и накопительной. Первая часть исчисляется в баллах в зависимости от официальной зарплаты, стажа и т. д. Страховая пенсия есть у всех застрахованных в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС), за кого работодатели перечисляют 16% зарплаты. У Владимира страховые отчисления, которые пошли в ПФР, составили 200 тыс. рублей из 614 тыс. рублей, которые отражаются в выписке. Но это не значит, что если бы на пенсию он выходил сейчас, то получил бы эти 200 тыс. рублей в год или месяц. В ПФР отдаешь деньги, а взамен получаешь баллы, которые умножаются на стоимость одного балла по состоянию на дату назначения пенсии и к сумме прибавляется фиксированная выплата. Стоимость балла устанавливает государство, индексируя ее на уровень не ниже инфляции в предшествующем году. Например, в 2018 году один балл «стоил» 81,49 рубля, а в 2020-м — 98,86 рубля. За два года балл подорожал на 21%. Цены за этот период выросли на 8%.

    Вторая часть пенсии — накопительная. Она есть не у всех застрахованных в системе ОПС. В период 2002—2014 годов работодатели отчисляли 6% от зарплаты сотрудника не в «общий котел» Пенсионного фонда (ПФР), который направляет деньги на выплаты пенсий нынешним пенсионерам, а на индивидуальный пенсионный счет конкретного работника. Эта часть исчисляется в деньгах.

    В случае Владимира накопительная часть и инвестиционный доход на нее составляют 414 тыс. рублей. Из них непосредственно отчисления работодателя — 205 тыс. рублей, и полученный на них доход — 209 тыс. рублей, объясняет Наталья Смирнова.

    Кто управляет накоплениями

    Поскольку накопительная часть — это не баллы, а деньги, ими можно управлять. Например, перевести из ПФ в частную УК или НПФ по своему выбору. Или ничего не предпринимать, и тогда накоплениями в ПФР продолжит управлять государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ). Страховая часть всегда остается в ПФР.

    Перечень НПФ и УК, в которые можно перевести деньги, размещен на сайте ПФР . Самостоятельно можно выбрать не только УК или НПФ из этого списка, но и конкретный инвестпортфель.

    Если не принимать никаких решений, то накопления автоматически попадают в расширенный инвестиционный портфель ВЭБ а. Так было и в случае с Владимиром, который никуда накопительную часть своей будущей пенсии не переводил, и все эти годы ею управлял ВЭБ.

    Сколько заработали накопления и почему не стоит часто менять НПФ

    Доходность НПФ и частных УК за минувшие несколько лет можно изучить на сайте Банка России , посмотрев статистику по обязательному пенсионному страхованию. Это поможет выбрать более успешную УК или НПФ, если полученная доходность не впечатляет и есть желание попробовать ее увеличить. Хотя, как известно, отличные показатели работы предыдущих лет не гарантируют высокой доходности в будущем. Плюс нужно обратить внимание, какие размеры комиссий НПФ и УК, которые они высчитывают из полученной доходности инвестиций.

    Есть и еще один момент, который может привести не к росту накоплений, а к сокращению, — частая смена УК или НПФ. Никто не запрещает человеку раз в год перевести деньги из ПФР в НПФ, или обратно, либо из НПФ в другой НПФ. Это называется «досрочным» вариантом перехода. Второй вариант перехода — «срочный» — через пять лет с момента заключения действующего договора.

    Почему именно пять лет? Потому что через такой промежуток времени НПФ обязаны фиксировать инвестдоход по договору. Даже если фонд вкладывал деньги неудачно и сработал в минус, он обязан возместить убытки, и на счете человека будет зафиксирована сумма, с которой он пришел в НПФ, и все взносы, которые он сам или его работодатель добровольно перечисляли в течение «пятилетки» (если такие взносы были). Поэтому выгодно менять фонд именно через пять лет сотрудничества.

    Если попытаться уйти, не дождавшись завершения «пятилетки», то есть между фиксациями, — инвестдоход потеряешь точно (эта норма введена, чтобы люди не бегали из фонда в фонд, не давая возможности ему нормально инвестировать накопления). Более того, существует риск лишиться и части накоплений. Если за время управления вашими деньгами фонд терпел убытки, то при досрочном переходе в другой фонд эти убытки вычтут из суммы накоплений на вашем счете и в новый фонд поступит даже меньше денег, чем было изначально. Совсем невыгодно.

    А как же гарантии АСВ?

    Гарантии пенсионных накоплений существуют. «Но Агентство по страхованию вкладов гарантирует только накопительную часть и только в размере взносов, БЕЗ инвестдохода», — говорит Наталья Смирнова. В случае с Владимиром это 205 тыс. рублей, изначально перечисленных работодателями на его индивидуальный пенсионный счет.

    Сохранность инвестдохода не гарантирует никто. Только в случае, если человек уже начал получать пенсию, ее размер не изменится, даже если НПФ, в котором он держал пенсионные накопления, уйдет с рынка.

    Как получить накопления

    Забрать свои накопления и заработанный ими доход с индивидуального пенсионного счета можно только после выхода на пенсию. И то не все сразу.

    Единовременная выплата доступна только некоторым категориям. В правилах, которые утверждены постановлением правительства РФ от 21 декабря 2009 года № 1047, говорится, что право на единовременную выплату есть у людей, которые получают трудовую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо пенсию по государственному пенсионному обеспечению, потому что их трудового стажа не хватает для назначения трудовой пенсии по старости. Вторая категория, кому доступна единоразовая выплата, — это люди, у которых размер накопительной части трудовой пенсии очень маленький и не превышает 5% по отношению к размеру трудовой пенсии по старости (включая страховую и накопительную части).

    Второй вариант получения накопленной госпенсии — пожизненная выплата. То есть каждый месяц до конца жизни получать госпенсию из двух частей: страховой и накопительной. Первую выплачивает ПФР, а вторую — фонд, в котором хранилась накопительная часть.

    Третий вариант — срочная выплата в течение нескольких лет. Он доступен тем, кто сам делал добровольные взносы на индивидуальный счет или перечислил на него материнский капитал. Выплату именно этих добровольных пенсионных накоплений можно растянуть на определенный срок, но он должен быть не меньше десяти лет.

    Кто наследует пенсионные накопления

    Если человек умер до назначения ему выплаты за счет средств пенсионных накоплений, деньги с его индивидуального счета смогут получить наследники. В первую очередь — дети, в том числе усыновленные, супруг и родители; во вторую очередь — братья, сестры, дедушки и внуки. Как поясняют в ПФР, правопреемниками пенсионных накоплений также могут быть и лица, указанные в заявлении гражданина в ПФР (или в НПФ, если пенсионные накопления формируются в нем), с определением долей, полагающихся каждому.

    Если срочная пенсионная выплата уже назначена, то наследники получат невыплаченный остаток накоплений. А если человек выбрал выплату накопительной пенсии бессрочно, то в случае его смерти средства пенсионных накоплений правопреемникам не выплачиваются.

    Что делать если ЦБ отозвало лицензию у вашего НПФ?

    Содержание статьи:

    Порядок действий при отзыве лицензии у НПФ

    Работа некоммерческих пенсионных фондов ведется на основании выданной им ЦБ РФ лицензии, действие которой может быть прекращено по желанию НПФ или при выявлении в его работе нарушений действующего законодательства. Регламентируется деятельность некоммерческих пенсионных фондов ФЗ № 75, принятым в стране в 1998 году.

    Отзыв лицензии у НПФ Центральным Банком происходит в соответствии с установленным законом порядком. При выявлении нарушений у НПФ, ему выдается предписание ЦБ, которое необходимо исполнить в установленные сроки. Невыполнение предписания является основанием для отзыва у НПФ лицензии. После её аннулирования создается временная администрация, которая должна все средства НПФ перевести на счета ПФР и произвести ликвидацию некоммерческого фонда.

    Полную информацию об аннулированных лицензиях можно найти на официальном сайте ЦБ РФ. Временная администрация обязана в течение 30 календарных дней передать в ПФР все данные о своих обязательствах клиентам фонда и за три месяца перевести на его счета накопительные средства инвесторов фонда.

    Защите вкладов и накоплений граждан РФ посвящены ФЗ № 410 и ФЗ № 422 от 2013 года. В соответствии с ФЗ № 422, ликвидатором НПФ может стать агентство по страхованию вкладов (АСВ). Действующее законодательство позволяет АСВ выполнять функции полномочного конкурсного управляющего. Процедура банкротства НПФ проводится в соответствии с ФЗ № 127, принятом в 2002 году.

    Страхование вкладов является обязательным условием работы всех финансовых учреждений, привлекающих денежные средства граждан. Недостающие суммы для погашения вкладов клиентов, внесенных в ликвидируемый НПФ, могут быть обеспечены не только страховыми суммами, но и средствами ЦБ РФ или финансами, вырученными от реализации имущества фонда.

    Внимание, если у вас возникли вопросы вы можете их задать юристу по социальным вопросам по телефону 8 804 333 16 88 или задать свой вопрос в чате дежурному юристу. Звонки принимаются круглосуточно. Звонок бесплатный! Позвоните и решите свой вопрос!

    Сумма переданных средств клиентов от одного фонда другому должна быть равна номиналу вкладов клиентов НПФ. Суммы, превышающие обязательные платежи НПФ перед своими вкладчиками, полученные в результате реализации имущества, идут на восстановление потерянного вкладчиками фонда инвестиционного дохода.

    Заявление о переходе, если у НПФ аннулирована лицензия

    Многие граждане плохо понимают, что делать если отозвана лицензия у НПФ, клиентом которого они были. При прекращении деятельности НПФ и после перевода денежных вкладов в ПФР, каждый из них может подать заявление о переводе своих средств иным страховщикам (посмотреть и скачать можно здесь [Образец заявления на перевод средств из ПФР в НПФ]). Оформляется такое заявление в порядке, установленном Инструкцией Правления ПФР № 158 от 12 мая 2015 года. Подано оно может быть в письменном и электронном виде. После рассмотрения поданного в ПФР заявления, клиенту отправляется письменное уведомление о принятом фондом решении. ПФР вправе отказать в просьбе и в рассмотрении заявления.

    Обязательными реквизитами для заполнения заявления являются:

    • Полные сведения о заявителе, его дата рождения и номер страхового свидетельства.
    • Полные реквизиты фонда из которого передаются средства и финансового учреждения, принимающего их.
    • Полные сведения о договоре обязательного пенсионного страхования.

    Порядок обязательного перевода вкладов из НПФ определен статей 36.8 ФЗ № 75 от 1998 года и ФЗ № 111 от 2002 года. До аннулирования лицензии клиент НПФ может перевести свои средства из него в любое финансовое учреждение в соответствии с порядком и условиями заключенного с фондом договора.

    Заявление о переводе средств из одного пенсионного фонда в другой может быть отослано заказным письмом с уведомлением через почту, передано лично или подано в МФЦ. Срок уведомления о принятом решении определен действующим законодательством до 31 марта года, следующего за периодом подачи заявления или после 5 лет с момента подачи заявки на перевод средств из одного фонда в другой.

    Порядок действий если НПФ не войдет в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений

    Прежде чем доверить свое материальное обеспечение какому-либо НПФ, необходимо удостовериться в его надежности. Каждый НПФ должен страховать вклады своих клиентов. Найти необходимую информацию можно на сайте ЦБ РФ. На ресурсе размещен реестр НПФ, входящих в программу гарантий по вкладам. Существующий сегодня порядок контроля за работой НПФ предусматривает запрет Центральным Банком их деятельности, если они не страхуют вклады своих клиентов. Войти в систему страхования должны были все НПФ до 1 января 2016 года.

    Финансовые учреждения, не являющиеся участниками системы, должны прекратить свою деятельность. В обязанности ЦБ входит отзыв у таких НПФ лицензии. Срок действия договора клиентов НПФ может быть прекращен по четырем основаниям:

    • По истечении срока выполнения обязательств сторон, определенного договором.
    • При ликвидации НПФ.
    • При обоюдном согласии сторон.
    • По решению суда.

    При аннулировании лицензии, НПФ обязан уведомить об этом своих клиентов и предоставить им полные сведения о состоянии их лицевого счета и новом страхователе. Средства клиентов НПФ переводит в ПФР в течение 3 месяцев. После получения перечисленных денежных средств, в срок не позднее одного месяца, ПФР обязан информировать об этом клиентов ликвидированного НПФ. Средства клиентов фонда переводятся в размере их вкладов. Превышающие размер страховых выплат АСВ накопления идут на возмещение доходов по вкладам.

    Пример по порядку действий в случае отзыва лицензии у Вашего НПФ

    Клиентам НПФ, у которого отозвали лицензию, необходимо получить от него справку о состоянии своего лицевого пенсионного счета и сведения о переводе денежных средств в ПФР. После получения ПФР денежных средств клиента, он отправит об этом уведомления обладателям этих средств. Каждый гражданин вправе определить дальнейшую судьбу своих средств, находящихся на лицевом пенсионном счете. Он может оставить их в ПФР или написать заявление о переводе их в любой другой НПФ, имеющий лицензию ЦБ РФ.

    Заключение

    • Некоммерческие пенсионные фонды могут осуществлять свою деятельность только на основании выданной им для этого лицензии ЦБ РФ, которая отзывается и аннулируется при нарушении финансовой организацией действующего законодательства.
    • Денежные средства клиентов НПФ должны быть застрахованы фондами. Это обязательное условие привлечения денежных средств. Отсутствие страховки является основанием для отзыва лицензии.
    • Информация об аннулировании лицензии НПФ размещается на официальном сайте ЦБ.
    • При ликвидации НПФ клиенты этого финансового учреждения могут рассчитывать на возврат своих вкладов в размере их номинала.
    • Все средства ликвидируемых НПФ поступают в течение трех месяцев с момента начала процедуры на счета ПФР.
    • Клиенты ликвидируемого НПФ получают два уведомления. Одно — о ликвидации фонда, вкладчиками которого они являются, второе — о поступлении средств в ПФР.

    Наиболее популярные вопросы и ответы на них по порядку действий в случае отзыва лицензии у Вашего НПФ

    Вопрос: Какой суд может принять решение о принудительном прекращении действия договора пенсионного страхования?

    Ответ: Вопросы, связанные с прекращением договорных обязательств рассматриваются Арбитражным судом. Такие суды есть в каждом областном, краевом, республиканском и автономном центре. Решение в них принимается на основании предоставленных для рассмотрения дела документов.

    Список законов

    Образцы заявлений и бланков

    Внимание, если у вас возникли вопросы вы можете их задать юристу по социальным вопросам по телефону 8 804 333 16 88 или задать свой вопрос в чате дежурному юристу. Звонки принимаются круглосуточно. Звонок бесплатный! Позвоните и решите свой вопрос!

    Индивидуальный пенсионный капитал

    В связи с так называемой «заморозкой пенсионных накоплений», принятой Правительством с 2014 года, Центробанк и Минфин уже несколько лет разрабатывают замену накопительной пенсии — индивидуальный пенсионный капитал (ИПК). Еще одно рабочее название новой системы — гарантированный пенсионный продукт. Концепция ИПК предусматривает отчисление работником добровольных взносов из своей заработной платы на формирование своей будущей пенсии. Планируется, что ежемесячный взнос для формирования ИПК будет устанавливаться самим работником (ставка взносов предлагается в размере от 0% до 6% от зарплаты).

    Еще в мае 2018 года на площадке международного экономического форума в Санкт-Петербурге ПМЭФ-2018 первый вице-премьер и министр финансов России Антон Силуанов объявил о том, что Правительство не планирует размораживать пенсионные накопления и возврата к обязательной накопительной системе не будет, при этом будет развиваться добровольная система:

    «Речь идет о добровольном индивидуальном пенсионном капитале. Такой институт должен быть направлен на дополнительное увеличение пенсионного обеспечения с одной стороны, с другой стороны — это ресурс для развития»

    — Антон Силуанов, глава Минфина и первый вице-премьер (24.05.2018, ПМЭФ)

    Это фактически означает, что разморозка накопительной пенсии, формирование которой из взносов на обязательное пенсионное страхование было приостановлено в 2014 году, не произойдет. Внедрение ИПК полностью отменит обязательную накопительную систему, а также позволит привлечь в экономику дополнительные денежные средства, которые можно будет направить на реализацию долгосрочных инвестиционных проектов.

    Индивидуальный пенсионный капитал — что это такое?

    В действующем законодательстве установлено, что работодатель уплачивает за работников страховые взносы, которые направляются на их пенсионное, социальное и медицинское страхование. Ст. 425 Налогового кодекса РФ предусматривает ставку взносов на обязательное пенсионное страхование (ОПС) в размере 22% от заработной платы, из которых:

    • 6% составляют солидарный тариф (направляется на формирование фиксированной выплаты к пенсии, размер которой в 2021 году составляет 6044,48 руб.);
    • 16% — индивидуальный тариф, учитываемый ПФР на индивидуальном лицевом счете (СНИЛС) с учетом формируемых пенсионных прав:
      • целиком 16% только для формирования страховой пенсии работника;
      • в пропорции 10% на страховую и 6% на накопительную пенсию.

    Что предусматривает система индивидуального пенсионного капитала?

    Концепция ИПК в предварительном варианте предусматривает самостоятельный выбор работником процентной ставки от его заработной платы, которую он готов направить на формирование своих добровольных пенсионных накоплений. Если такой выбор он не сделает, то в первый год эта ставка будет установлена в размере 0%, после чего она будет ежегодно увеличиваться на 1 п.п. (то есть на следующий год будет 1%, еще через год — 2%, и так до достижения 6%).

    В течение переходного периода (пока он предполагается двухлетним) гражданин сможет вообще отказаться от участия в программе, а также вернуть уже уплаченные взносы. Также предполагается, что в любой момент времени будет возможность приостановить уплату взносов на срок до 5 лет (при желании, это период можно постоянно продлевать) и изменять процентную ставку по своим взносам.

    Нерешенные и спорные вопросы в концепции ИПК

    Остались некоторые открытые вопросы, по которым министерства не пришли к единому мнению:

    Система подключения граждан к проекту ИПК. До сих пор нет однозначного решения, по какому принципу будет происходить подключение россиян к системе: по автоподписке либо по письменному заявлению работника. Этот вопрос прямым образом влияет на количество участников программы.

    Оптимальным для государства, конечно, являлся бы выбор варианта с автоподпиской, но у него есть ряд значительных минусов:

    • Для многих россиян 6% от зарплаты является довольно ощутимой суммой, которую они не смогут уплачивать в виде дополнительных взносов.
    • Многие граждане могут воспринять такие отчисления как новый налог.
    • Многие не доверяют таким проектам, так как за последние 15 лет пенсионная система реформируется уже в третий раз, а схожая по принципу накопительная пенсионная система, которая была принята в 2002 году, едва проработала 10 лет и была заморожена Правительством из-за бюджетного дефицита в условиях экономического кризиса.
  • Перераспределение уже накопленных средств. Так как проект ИПК полностью отменит существующую накопительную систему, необходимо будет решить, как поступить с уже имеющимися пенсионными накоплениями. Рассматривается следующий вариант:
    • Если накопления находились в НПФ, то они автоматически будут переведены в систему ИПК.
    • Если средства находились в ПФР, то они будут переведены в пенсионные баллы и направлены на формирование страховой части пенсии.

      Минфин рассказал, какой будет новая пенсионная система

      Вместо Индивидуального пенсионного капитала (ИПК) правительство предложит населению «гарантированный пенсионный продукт» – законопроект с таким названием разработал Минфин, сообщил его представитель. ИПК, представленный Минфином и ЦБ в 2016 г., должен был заменить замороженную с 2014 г. накопительную пенсию. Но финансовый блок так и не смог договориться с социальным о том, как люди будут вступать в новую систему: добровольно или автоматически. В этом случае по умолчанию все считаются участниками новой пенсионной системы, а чтобы не платить взносы, надо подать заявление.

      К гарантированному пенсионному продукту граждане смогут подключаться по желанию, переведя свои накопления из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС). Сейчас законопроект согласовывает Минтруд (получить его комментарий, а также ЦБ в пятницу вечером не удалось) и после общественных обсуждений его внесут в правительство, говорит представитель Минфина, но предполагаемых сроков не называет.

      Генпрокуратура проверяет НПФ «Будущее»

      Кроме «исключительно добровольного порядка присоединения» среди основных элементов гарантированного пенсионного продукта Минфин называет гарантирование государством сохранности долгосрочных пенсионных накоплений граждан, регистрация накопительных счетов центральным администратором, а также налоговые стимулы: льготы для бизнеса и вычеты для граждан. То, что россияне уже скопили в нынешней системе ОПС, они смогут присоединить к гарантированному пенсионному продукту.

      Основная цель данного законопроекта – создание государственной системы гарантирования сохранности добровольных пенсионных накоплений граждан, создание стимулов как для самостоятельного формирования таких накоплений работниками, так и для развития корпоративных пенсионных программ», говорится в комментарии Минфина.

      В конце августа замминистра финансов Алексей Моисеев говорил, что законопроект может быть представлен в течение недели. Детали могут быть представлены на следующей неделе, «если все пойдет по плану», подтверждал первый зампред ЦБ Сергей Швецов. «Основная история – будет отказ от любых средств принуждения к вступлению», – обещал Моисеев, назвав новую систему модернизацией существующего негосударственного пенсионного обеспечения. Пока так и получается.

      Систему ИПК нужно менять, высказалась в пятницу глава ЦБ Эльвира Набиуллина, признав, что страна не готова к внедрению подобной системы. «Мы не видим сейчас готовности внедрять эту систему (ИПК), и, на наш взгляд, тогда нужно сосредоточиться на совершенствовании нынешней системы, в том числе на развитии добровольных пенсионный схем. Решить острую проблему по переходам между негосударственными пенсионными фондами (НПФ) и сосредоточиться на этом», – заявила Набиуллина во время пресс-конференции.

      С августа Генпрокуратура проверяет все НПФ на предмет неправомерного перевода пенсионных накоплений. Результаты проверок пока неизвестны. «Там будут выявлены проблемы, и мы их видим, эти проблемы, – указала Эльвира Набиуллина. – И я не так давно собирала руководителей пенсионных фондов по ситуации с проблемой перехода. Несмотря на принятое законодательство, у нас остаются случаи недобросовестной практики: переманивания клиентов, неинформирования клиентов, когда люди теряют инвестиционный доход».

      Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь

      • Подписка
      • Реклама
      • Справочник компаний
      • Об издании
      • Редакция
      • Менеджмент
      • Архив
      • Наши проекты

        • Спорт
        • Ведомости.Спб
        • Город
        • Экология
        • Ведомости&
        • Бизнес-регата
        • Как потратить
        • Конференции
        • Недвижимость
        • Форум

        Контакты

        Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

        Ведомости в Facebook

        Ведомости в Twitter

        Ведомости в Telegram

        Ведомости в Instagram

        Ведомости в Flipboard

        Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

        Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

        И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

        Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

        Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

        Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

        Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

        Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

        Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

        Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

        Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

        Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

        Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

        И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

        Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

        Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

        Чего ожидать от новой пенсионной реформы в России?

        В России грядет очередная пенсионная реформа, подготовленная Центробанком и ведущими негосударственными пенсионными фондами (НПФ). По замыслу идеологов, она должна стимулировать население активнее участвовать в накоплении будущей пенсии. Новая концепция предполагает, что накопительная часть выплаты трансформируется в систему негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), которое дополнит уже существующий аналогичный механизм. Предполагается, что застрахованные россияне смогут распоряжаться пенсионными накоплениями, в отличие от действующей системы, где этими средствами распоряжается государственная управляющая компания ВЭБа или выбранный пенсионером НПФ. Нюансы новой реформы пенсий разбирает колумнист «Реального времени», экономист с многолетним банковским стажем Артур Сафиулин.

        Суть новой реформы — от ИПК к ГПП, а потом в НПО

        История реформ в постсоветской России не такая длинная, но уникальная, так как мы умудрились сделать гибрид из нескольких подходов в решении так называемого пенсионного кризиса. Этот термин уже давно циркулирует в экономической среде, так как весь мир сталкивается с похожими вызовами и достаточно продолжительное время, чтобы сформировать подходы. Давайте посмотрим, что предлагается сделать в России и как это коррелирует с учебниками по экономике.

        Если сформулировать коротко — на высокий уровень выплат у государства средств нет, на достойную пенсию придется копить самостоятельно. И, судя по всему, государство разрешит людям распоряжаться этими средствами, как собственными.

        В планах ЦБ трансформировать систему обязательного пенсионного страхования (ОПС) в негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) таким образом, чтобы люди могли ощутить данные средства как свою собственность, которую они могут использовать в рамках пенсионных выплат при наступлении пенсионного возраста.

        Количество работающих сейчас людей не способно содержать всех пенсионеров. Фото: Максим Платонов

        Для информации, сейчас у нас действуют две системы:

        • ОПС — запущена в 2002 году, пенсия формируется за счет средств Пенсионного фонда России (ПФР), в который работодатель перечисляет страховые взносы за работника. Размер взносов составляет 22% от зарплаты. До 2015 года часть средств (6%) перечислялись в накопительную систему, при наличии заявления от гражданина. В 2015 году был введен знаменитый мораторий на перечисление средств в накопительную систему и все 22% идут в ПФР на выплаты нынешним пенсионерам. Если смотреть на эту систему, то видно, что ей всегда нужны новые вливания, она очень похожа на пирамиду (особенно в ее российском виде), или увеличение пенсионного возраста, чтобы в системе были средства. По сути, мораторий уже ввели, пенсионный возраст повысили. Дальше двигаться некуда — либо повышать размер страховых взносов, либо делать транши из бюджета. Оба варианта нереальны — бизнес уйдет в серые схемы оплаты труда, а бюджет у нас не резиновый и не потянет закрывание ежегодного дефицита ПФР. Например, дефицит в 2021 году составит порядка 495 миллиардов рублей. Количество работающих сейчас людей не способно содержать всех пенсионеров. Демография и медицина — основные причины такой ситуации, не только у нас, а вообще в мире.
        • НПО — дополнительная система пенсионного обеспечения. Здесь уже работа ведется через негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Эта система появилась в 2002 году в результате первой по настоящему прорывной пенсионной реформы, которая взяла за основу лучшие мировые наработки и была сделана строго по «учебнику». Гражданин имеет возможность выбрать необходимую пенсионную программу, заключить договор с НПФ и формировать накопления, как дополнение к государственным выплатам. Но с 2010 года эта система перестала работать по изначальной схеме по ряду причин. В том числе из-за недобросовестных НПФ, которые дискредитировали систему своим поведением, — они, как правило, входили в банковские группы и выступали как источник фондирования для этих банков. На ум приходит небезызвестный господин Мотылев, который владел пятью банками и 12 НПФ и устроил такой фантастический круговорот денег, финансируя свои девелоперские и другие проекты деньгами банков и НПФ. Итог печален — банки лишены лицензии, НПФ разорились, ЦБ выделил колоссальные средства на спасение этой группы. Люди с опаской смотрят на НПФ и правильно делают, пока процветают такие как Мотылев.

        Накопления можно будет передавать по наследству

        По планам накопительная часть будет принадлежать человеку, а не государству и право распоряжения этими средствами наступит не только после выхода на пенсию, но и в трудных жизненных ситуациях. Точного списка пока нет, он в работе. На ум приходят проблемы со здоровьем и подобного рода ситуации. Помимо этого, накопления можно будет передавать по наследству.

        В 2015 году был введен знаменитый мораторий на перечисление средств в накопительную систему и все 22% идут в ПФР на выплаты нынешним пенсионерам. Фото: tvc.ru

        Вообще, с 2016 года государство не могло никак решить, что делать с накопительной системой, так как схема, введенная в 2002 году, уже не работала, в 2015 году был введен мораторий, и вся наша отличная реформа 2002 года превратилась в некую конструкцию на бумаге — вроде все есть, но не работает. Начались всяческие добавления, делающие систему гибридной, по сути.

        Например, шла речь о введении системы Индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Предполагалось, что те 6% могут направляться в НПФ, а после завершения трудовой жизни, пенсионер будет получать дополнительные выплаты к своей базовой государственной пенсии. Планировалось, что система будет работать в режиме так называемой автоподписки — то есть все люди были участниками ИПК по определению. Систему не ввели в итоге, вместо этого подняли пенсионный возраст, продлив агонию распределительной системы ОПС.

        В 2019 году проект ИПК переименовали в Гарантированный пенсионный план. Параметры накопительной системы остались неизменными, добавив добровольность подключения к программе. По совету ЦБ и Минфина были введены так называемые индивидуальные инвестиционные счета третьего типа (ИИС-3) — долгосрочные инвестиции на срок от 10 лет. Это было сделано с прицелом стимулировать граждан вкладываться надолго и самим формировать свой будущий доход. Давались и налоговые вычеты — после 10 лет человек мог получить вычет на ежемесячно вносимую сумму через работодателя (но не более 6%) или на самостоятельно вносимые суммы (но не более 120 тысяч рублей в год).

        Преимуществом новой системы будет наличие уже сформированного капитала, который передается из системы обязательного пенсионного страхования. Фото: mosreg.ru

        «Нас подводят к мысли, что человек должен сам заботиться о своей пенсии»

        Минфин собирается внести в правительство закон о новой добровольной накопительной системе 15 декабря 2021 года. С учетом того, что начали обновлять систему НПО, будет правильным ожидать, что новая система будет продолжением ИПК и ГПП. Преимуществом новой системы будет наличие уже сформированного капитала, который передается из системы обязательного пенсионного страхования, плюс будут предусмотрены гарантии по примеру работы системы страхования вкладов от АСВ. По сути, НПФ будут предлагать еще один продукт в своей линейке, и наверняка большинство людей выберут этот наименее рисковый продукт. Единственное что настораживает — неужели мы полностью собираемся отказаться от ОПС? Если так, то это будет очень радикальный шаг, но строго по самым свежим экономическим учебникам. Будет интересно понаблюдать за развитием ситуации.

        В заключение, хотелось отметить, что наша система ОПС может гарантировать выплату средней пенсии только на уровне 12—13 тысяч рублей в месяц. На большее у ПФР нет средств и взять негде (это дорого и политически невыгодно властям). Нас подводят к мысли, что человек должен сам заботиться о своей пенсии и формировать накопления за счет использования по максимуму тех выделенных для этого 6%. Но, учитывая, инертность нашего населения и повальную финансовую неграмотность, мы опять скатимся к единой государственной управляющей компании (какой был ВЭБ в предыдущих итерациях накопительной системы), в которую по умолчанию направляли свои средства граждане, которые ничему не верят, не хотят изучать и погружаться в детали. Бичом нашего общества является инфантилизм (советское наследие, по сути — так как ожидали всего от государства). В итоге, их доход от ВЭБ был ничтожен — на уровне 3-4% годовых. Поживем, увидим.

        Справка

        Мнение автора может не совпадать с позицией редакции «Реального времени».

  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: